Справа № 539/1433/25
Провадження № 2/539/791/2025
09.06.2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.
за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це заочне рішення про часткове задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.24.03.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 21230 грн боргу за договором про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023 від 22.01.2023 та 3028 гривень судового збору.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач ОСОБА_1 не виконав умови договору про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023 від 22.01.2023, кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки не повернув, в зв'язку з чим виникла зазначена заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.Представник позивача в прохальній частині позовної заяви дав згоду на заочний розгляд справи за відсутності представника банку.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.28.03.2025 Лубенський міськрайонний суд Полтавської області відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез'явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.3.В зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
4.4.09.06.2025 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5. 22.01.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №27255-01/2023 (а. с. 7 - 8). Договір укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача.
5.1.Відповідно до розділу 1 договору, товариство надає клієнту кошти у сумі 5000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та виконати обов'язки передбачені договором. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
5.2.Кредит надається строком на 25 днів, дата видачі - 22.01.2023; дата повернення - 15.02.2023 (п. 1.2 договору).
5.3.Згідно розділу 2 договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною договору.
5.4.Позикодавець надає позичальнику можливість сплати процентів за користування позикою на акційних умовах - 0,70% на день, виключно за умови належного виконання позичальником зобов'язань за договором. У випадку не дотримання позичальником умов сплати процентів за користування позикою на акційних умовах, за договором застосовується базова процентна ставка на позику 2,5% в день.
5.5.Відповідно розділу 4 Паспорту споживчого кредиту, та додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023 загальні витрати за кредитом 875 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом 5875 грн.
5.6.Договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п. 6.1. розділу 6 договору).
6.На виконання умов укладеного договору позикодавцем надано позичальнику кредит у розмірі 5 тис грн, в порядку передбаченому умовами договору.
7.Згідно п.3.3.3. розділу 3 договору клієнт має право відстрочити виконання зобов'язання на строк 10/20 днів, сплативши для цього проценти відповідно 10 днів - 3% на добу від тіла кредиту; 20 днів - 1,9% на добу від тіла кредиту.
7.1.15.03.2023 відповідно до п.3.3.3. розділу 3 договору № 27255-01/2023 ОСОБА_1 подав заявку на відстрочення виконання зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту та підписав додаткову угоду від 15.03.2023 до договору, за якою сторони погодилися відстрочити виконання зобов'язання за договором на 20 днів, тобто до 03.04.2023 будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить - 10380 грн, з них сума відсотків - 5380 грн, сума кредиту 5 тис грн (а. с. 10).
7.2.24.04.2023 відповідно до п.3.3.3. розділу 3 договору № 27255-01/2023 ОСОБА_1 подав заявку на відстрочення виконання зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту та підписав додаткову угоду від 24.04.2023 до договору, за якою сторони погодилися відстрочити виконання зобов'язання за договором на 20 днів, тобто до 13.05.2023 будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить - 12780 грн, з них сума відсотків - 7780 грн, сума кредиту 5 тис грн (а. с. 11).
8.26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК « Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26092023, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників за договорами, у тому числі за договором № 27255-01/2023, що укладений між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 (а. с. 12 - 15).
9.Відповідач свої зобов'язання за договором не виконав, грошові кошти не повернув, проценти за користування коштами не сплатив, в результаті чого утворилася заборгованість перед позивачем в розмірі 21230 грн, яка складається з: заборгованості за основною сумою боргу - 5 тис грн; заборгованості за відсотками - 16230 грн, яку і просив стягнути позивач.
V. Законодавство, яке застосував суд
10.Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення договору про надання фінансового кредиту 22.01.2023):
Частини перша та друга статті 207 - правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Стаття 525 - одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частина перша статті 526 - зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частина перша статті 527- боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Частина 1 статті 530 - зокрема, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Стаття 610 - порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частина перша статті 611- у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частина 1 статті 612 - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частина перша статті 625 - боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Стаття 629 - договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частина 1 статті 1048 - позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частина перша статті 1049 - позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частина перша та друга статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частина 1 статті 1055 - кредитний договір укладається у письмовій формі.
Частина перша та друга статті 1056-1 - процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
11.Закон України «Про електронну комерцію» (в редакції, що діяла на час укладення договору про надання фінансових послуг 22.01.2023):
Частина перша статті 10 - зокрема, електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
12. Закон України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла на час укладення договору про надання фінансового кредиту 22.01.2023):
Частина перша статті 1, зокрема - договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8, зокрема, реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частини перша та п'ята статті 12, зокрема, у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13- договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов'язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Частина перша статті 15 - споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
13.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина 1 статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
14.Правові висновки викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду України від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12.
VІ. Мотивована оцінка суду
15. Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору про надання фінансового кредиту з повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним. Заборгованість складається з заборгованостей за основною сумою боргу у розмірі 5тис грн та заборгованості за процентами в сумі 16230 грн.
16.Суд встановив, що 22.01.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі, договір про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023, відповідно до якого товариство надало відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов'язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
16.1. В цьому договорі сторони погодили строк кредиту 25 днів, з 22.01.2023 по 15.02.2023; відсотки за користування позикою на акційних умовах - 0,70% на день, за умови належного виконання позичальником зобов'язань за договором.; базова процентна ставка на позику 2,5% в день застосовується у випадку не дотримання позичальником умов сплати процентів за користування позикою на акційних умовах.
16.2. В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім'я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки НОМЕР_1 , номер мобільного телефону. Цей договір відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором з мобільного телефону НОМЕР_2 .
17.22.01.2023 о 08:56:46 відповідач отримав споживчий кредит у розмірі 5 тис грн, ID транзакція 5593654.
18. Відповідно до п.3.3.3. розділу 3 договору № 27255-01/2023 ОСОБА_1 двічі було відстрочено виконання зобов'язання за договором: 1) 15.03.2023 на 20 днів, тобто до 03.04.2023, сума заборгованості клієнта становила 10380 грн, з них сума відсотків 5380 грн, сума кредиту 5 тис грн (а. с. 10) та 2) 24.04.2023 на 20 днів, тобто до 13.05.2023, сума заборгованості клієнта становила 12780 грн, з них сума відсотків 7780 грн, сума кредиту 5 тис грн (а. с. 11).
19.Відповідно до договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» стало новим кредитором боржника ОСОБА_1 , що підтверджується договором факторингу, актом прийому-передачі реєстру боржників та витягом з реєстру боржників (а. с. 12-15).
20.Суд встановив, що відповідач порушив умови договору в частині своєчасного повернення позивачу кредиту в строк до 13.05.2023, оскільки відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту.
21. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 5 тис грн підлягають задоволенню.
22. Що стосується стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:
22.1. Із додаткової угоди від 24.04.2023 до договору про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023 від 22.01.2023 (а. с. 11) слідує, що сума заборгованості за основною сумою боргу складала 5 тис грн, відсотки за користування кредитом 7780 грн, загальна вартість кредитування 12780 грн.
22.2. Відповідно до п. 1 додаткової угоди, дата повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом становила 13.05.2023 (а. с. 16).
23. Згідно позиції ВП ВС викладеній в постанові від 28.03.2018 № 444/9519/12 пункт 90, 91 «Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання».
24.Таким чином, відсотки за користування кредитом можуть нараховуватися лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, в даному випадку за період з 22.01.2023 по 13.05.2023.
25.Згідно додаткової угоди від 24.04.2023 до договору про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023 від 22.01.2023 (а. с. 11) сума нарахованих процентів за користування кредитом за період з 22.01.2023 по 13.05.2023 становила 7780 грн, з розрахунком яких суд погоджується.
26. За встановлених обставин, суд вважає, що в задоволенні вимог про стягнення відсотків нарахованих поза межами дії строку договору про надання фінансового кредиту в розмірі 8450 грн слід відмовити, з підстав викладених у пункті 23 цього рішення.
27. Суд вважає, що сума заборгованості за договором про надання фінансового кредиту, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 12780 грн, яка складається із заборгованості за кредитом (основна сума боргу) у 5 тис грн та процентів за користування кредитом за період з 22.01.2023 по 13.05.2023 у 7780 грн.
VII. Розподіл судових витрат
28.Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
29.Вимоги позивача суд задовольнив частково на 60%, тому стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1816,80 гривень.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту.
2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 27255-01/2023 від 22.01.2023 у сумі 12780 гривень (дванадцять тисяч сімсот вісімдесят гривень), яка складається із: заборгованості за кредитом (за тілом кредиту) у сумі 5000 гривень та заборгованості за відсотками за користування кредитом за період з 22.01.2023 по 13.05.2023 у сумі 7780 гривень.
3. Відмовити в решті позову в частині стягнення відсотків у сумі 8450 грн.
4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у сумі 1816,80 гривень (одна тисяча вісімсот шістнадцять гривень 80 копійок ).
5.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
6.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
7.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
8.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
9.Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30, ЄДРПОУ 35625014).
9.1. Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 ).
10. Суддя підписала повне рішення 10.06.2025.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.