79014,м.Львів, вул.Личаківська, 128
20.05.2025 Справа № 914/446/25
Господарський суд Львівської області у складі судді Морозюка А.Я.,
за участю секретаря Шевчук О.О.
розглянувши заяву Акціонерного товариства "Ідея Банк", м. Київ
про грошові вимоги до боржника: ОСОБА_1 на суму 690 907 грн. 66 коп.
у справі за заявою: ОСОБА_1 , м. Львів
про: неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )
за участю представників:
від боржника: не з'явився
керуючий реструктуризацією: Белінська Н.О. - арбітражний керуючий
від АТ "Таскомбанк": не з'явився
від АТ "Універсал Банк": не з'явився
від ТзОВ "Факторинг Партнерс": не з'явився
від АТ "Ідея Банк": не з'явився
ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Львівської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), в порядку ст. 115-121 Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою суду від 25.02.2025 заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду; підготовче засідання суду призначено на 18.03.2025 року.
Ухвалою суду від 18.03.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; призначено керуючим реструктуризацією ОСОБА_1 арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну; попереднє засідання суду призначено на 20.05.2025.
Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України 18.03.2025 за №75554.
22.04.2025 до суду (в межах 30-ти денного строку, здана на пошту 17.04.2025) від АТ "Ідея Банк" надійшла заява з грошовими вимогами до боржника - ОСОБА_1 на суму 690 907 грн. 66 коп.(в т.ч. 6 056,00 грн. судового збору), яку ухвалою суду від 22.04.2025 призначено до розгляду в попередньому засіданні на 20.05.2025 р.
06.05.2025 від керуючого реструктуризацією через систему "Електронний суд" надійшло повідомлення про результати розгляду вимог АТ «Ідея Банк», в якому керуючий реструктуризації зазначає про необхідність надання АТ «Ідея Банк» детального розрахунку заборгованості за кредитними договорами, де можна детально відслідкувати як саме відбувалися нарахування, а саме щоденнощомісячно.
07.05.2025 від АТ «Ідея Банк» на адресу суду надійшла заява, в якій зазначено, що в заяві АТ «Ідея Банк» з грошовими вимогами до боржника було допущено технічну помилку та по тексту заяви вказано невірний кредитний договір, а саме замість правильного С-203-028786-23-980 від 31.03.2025 вказано неправильний С-203-028782-23-980 від 31.03.2023. Відтак заявник надає заяву з грошовими вимогами до боржника у новій редакції з відповідними додатками.
19.05.2025 від АТ «Ідея Банк» на адресу суду надійшла заява, в якій на підтвердження розміру заборгованості кредитор долучає до справи довідки-розрахунки заборгованості за кредитними договорами (розрахунки додаються).
Заявник (АТ "Ідея банк") в попереднє засідання 20.05.2025 не з'явився, причин неявки суду не повідомив.
Керуючий реструктуризацією зазначила, що не може надати свою позицію стосовно вимоги АТ «Ідея Банк», оскільки отримала розрахунки від банку лише вчора.
Боржник (його представник) в попереднє засідання не з'явився, причин неявки не повідомив.
Розглянувши заяву АТ “Ідея Банк» з грошовими вимогами до боржника, в якій кредитор просить визнати грошові вимоги в розмірі 684 851 грн. 66 коп., дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд встановив наступне.
31.03.2023 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту № М32.00203.010064127, на виконання п. 1.1. ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 51 100,00 грн.
У відповідності до змісту договору кредиту та умов Паспорту споживчого кредиту М32.00203.010064127 від 31.03.2023, Банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі, а Клієнт отримує його на наступних умовах: (п. 1.1) тип кредиту мобільний; (1.2) сума кредиту: 51 100,00 грн.; (п. 1.3) процентна ставка та тип, % річних: 79,99 % (фіксована); (1.4.) строк кредиту: 60 місяців; (п. 1.6.) процентна ставка є розміром плати за користування кредитними коштами, становить 79.99 річних та є фіксованою. Нарахування процентів за методом «факт/факт» починаючи з дати надання кредиту. Графік Позичальника (Додаток 1) до цього Договору в розрізі сум погашення кредиту, процентів і є невід'ємною частиною Договору; (п. 1.7.) строк дії Договору та дата повернення Кредиту - до 31.03.2028.
ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань належним чином не виконував у зв'язку з чим у нього перед банком за договором кредиту № М32.00203.010064127 від 31.03.2023 виникла заборгованість в розмірі 120 616,69 грн.
До заяви додано меморіальний ордер №11080874 від 31.03.2023, яким підтверджено видачу ОСОБА_1 кредит в розмірі 51 100,00 грн. згідно кредитного договору № М32.00203.010064127 від 31.03.2023, та виписку по рахунку боржника за період з 31.03.2023 по 17.03.2025, з якої прослідковується переведення 31.03.2023 на рахунок боржника кредиту в розмірі 51 100,00 грн. та рух коштів по рахунку, в т.ч. щодо погашення кредитної заборгованості, погашення строкового основного боргу, погашення строкових процентів, погашення прострочених процентів.
Згідно здійсненого кредитором розрахунку заборгованості по кредитному договору № М32.00203.010064127 від 31.03.2023, станом на 18.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» становить 120 616,69 грн. 63 коп., з яких: 47 455 грн. 46 коп. - строковий основний борг, 3 491 грн. 41 коп. - прострочений основний борг, 1 786 грн. 40 коп. - строкові проценти, 67 883 грн. 42 коп. - прострочені проценти (розрахунок додається).
Також, 31.03.2023 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Угоду про відкриття та обслуговування Кредитної картки С-203-028786-23-980 за умовами якої: (п. 2) Клієнт надає Заяву про відкриття банківського поточного Рахунку для власних потреб у гривні на своє ім'я ОСОБА_1 в АТ «Ідея Банк» в рамках продукту CB WHITE + із оформленням до Рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки із підключенням до сервісу «SMS-Банкінг», а Банк відкриває Клієнту в рамках банківського продукту CB WHITE + банківський поточний рахунок у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє рахунок та надає у користування БПК; (п. 3) Банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної Кредитної лінії до Рахунку та здійснює платежі Клієнта з Рахунку (у т.ч. ініційовані Клієнтом за допомогою БПК) за рахунок Кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на Рахунку, на умовах повернення, строковості та платності, а саме: (п.3.3) максимальний розмір Кредитної лінії становить 200 000 грн. зі строком дії 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації; (п. 3.2) розмір Кредитної лінії на дату укладання Угоди, становить 10 000 грн, та може бути змінений в межах Максимального розміру за ініціативою Банку або Клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО; (п. 3.3.) процентна ставка за користування Кредитом становить 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних і на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48% річних. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 106.83% річних та орієнтовна загальна вартість кредиту становить 339 729,68 грн., які розраховані з наступним припущенням: Клієнт використав всю суму кредиту в перший день дії Угоди у спосіб, який передбачає максимальні витрати на отримання коштів кредиту; протягом дії Угоди здійснював сплату тільки обов'язкового платежу; залишок заборгованості повністю повернув в останній день дії Угоди (наведені умови продубльовано в Паспорті споживчого кредиту «CB WHITE»).
ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань належним чином не виконував у зв'язку з чим у нього перед банком за Угодою про відкриття та обслуговування Кредитної картки С-203-028786-23-980 від 31.03.2023 виникла заборгованість в розмірі 134 070,88 грн.
До заяви додано виписку по рахунку ОСОБА_1 за період з 31.03.2023 по 17.03.2025, з якої прослідковується рух коштів по рахунку, в т.ч. збільшення 31.03.2023 кредитного ліміту до 10000 грн., перекази на картку, нарахування відсотків, погашення відсотків, погашення транзакційних витрат, погашення кредиту, комісії тощо.
Згідно здійсненого кредитором розрахунку заборгованості по кредитному договору № С-203-028786-23-980 від 31.03.2023, станом на 18.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» становить 134 070 грн. 88 коп., з яких: 50 488 грн. 01 коп. - основний борг, 9 468 грн. 24 коп. - прострочений борг, 5 203 грн. 88 коп. - строкові проценти, 68 910 грн. 75 коп. - прострочені проценти (розрахунок додається).
15.05.2023 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту № М34.00203.010136301, на виконання п. 1.1. ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 110 300,00 грн.
У відповідності до змісту договору кредиту та умов Паспорту споживчого кредиту № М34.00203.010136301 від 15.05.2023, Банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі, а Клієнт отримує його на наступних умовах: (п. 1.1) тип кредиту мобільний; (1.2) сума кредиту: 110 300,00 грн.; (п. 1.3) процентна ставка та тип, % річних: 79,99 % (фіксована); (1.4.) строк кредиту: 60 місяців; (п. 1.6.) процентна ставка є розміром плати за користування кредитними коштами, становить 79.99 річних та є фіксованою. Нарахування процентів за методом «факт/факт» починаючи з дати надання кредиту. Графік Позичальника (Додаток 1) до цього Договору в розрізі сум погашення кредиту, процентів і є невід'ємною частиною Договору; (п. 1.7.) строк дії Договору та дата повернення Кредиту - до 15.05.2028.
ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань належним чином не виконував у зв'язку з чим у нього перед банком за договір кредиту № М34.00203.010136301 від 15.05.2023 виникла заборгованість в розмірі 257 504,76 грн.
До заяви додано меморіальний ордер №5344872 від 15.05.2023, яким підтверджено видачу ОСОБА_1 кредит в розмірі 110 300,00 грн. згідно кредитного договору № № М34.00203.010136301 від 15.05.2023, та виписку по рахунку боржника за період з 15.05.2023 по 17.03.2025, з якої прослідковується видача 15.05.2023 боржнику кредиту в розмірі 110 300,00 грн. та рух коштів по рахунку, в т.ч. щодо погашення кредитної заборгованості, погашення строкового основного боргу, погашення строкових процентів, погашення прострочених процентів.
Згідно здійсненого кредитором розрахунку заборгованості по кредитному договору № М34.00203.010136301 від 15.05.2023, станом на 18.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» становить 257 504 грн. 76 коп., з яких: 102 955 грн. 07 коп. - строковий основний борг, 7 040 грн. 03 коп. - прострочений основний борг, 723 грн. 16 коп. - строкові проценти, 146 786 грн. 50 коп. - прострочені проценти (розрахунок додається).
Також, 06.07.2023 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту № М34.00203.010259894, на виконання п. 1.1. ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 73 200,00 грн.
У відповідності до змісту договору кредиту та умов Паспорту споживчого кредиту № М34.00203.010259894 від 06.07.2023, Банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі, а Клієнт отримує його на наступних умовах: (п. 1.1) тип кредиту мобільний; (1.2) сума кредиту: 73 200,00 грн.; (п. 1.3) процентна ставка та тип, % річних: 79,99 % (фіксована); (1.4.) строк кредиту: 60 місяців; (п. 1.6.) процентна ставка є розміром плати за користування кредитними коштами, становить 79.99 річних та є фіксованою. Нарахування процентів за методом «факт/факт» починаючи з дати надання кредиту. Графік Позичальника (Додаток 1) до цього Договору в розрізі сум погашення кредиту, процентів і є невід'ємною частиною Договору; (п. 1.7.) строк дії Договору та дата повернення Кредиту - до 06.07.2028.
ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань належним чином не виконував у зв'язку з чим у нього перед банком за договір кредиту М34.00203.010259894 від 06.07.2023 виникла заборгованість в розмірі 172 659,33 грн.
До заяви додано меморіальний ордер №1870841 від 06.07.2023, яким підтверджено видачу ОСОБА_1 кредит в розмірі 73 200,00 грн. згідно кредитного договору № М34.00203.010259894 від 06.07.2023, та виписку по рахунку боржника за період з 06.07.2023 по 17.03.2025, з якої прослідковується видача 06.07.2023 боржнику кредиту в розмірі 73 200,00 грн. Інший рух коштів по рахунку відсутній.
Згідно здійсненого кредитором розрахунку заборгованості по кредитному договору № М34.00203.010259894 від 06.07.2023 станом на 18.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» становить 172 659 грн. 33 коп., з яких: 69 076 грн. 21 коп. - строковий основний борг, 4 123 грн. 79 коп. - прострочений основний борг, 1 925 грн. 02 коп. - строкові проценти, 97 534 грн. 31 коп. - прострочені проценти (довідка-розрахунок додається).
Отже, загальна заборгованість ОСОБА_1 за чотирма кредитними договорами в сумі становить 684 851 грн. 66 коп.
Слід звернути увагу, що в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржник вказував на наявну у нього заборгованості перед АТ "Ідея Банк" за чотирма кредитними договорами, яка станом на 20.02.2025 в сумі становила 614 410,84 грн.
Докази погашення боржником заборгованості, заявленої кредитором у розмірі 684 851 грн. 66 коп. в матеріалах справи відсутні, вказана сума боржником не спростована.
Відповідно до ст.526 ЦК України, ст. 193 Господарського кодексу України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов'язанням є зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
З огляду на наведене, заявлені кредиторські вимоги АТ "Ідея Банк" в розмірі 684 851 грн. 66 коп. є обґрунтованими, а відтак підлягають визнанню та внесенню до реєстру вимог кредиторів в черговості визначеній ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.
Відповідно до ч. 2 ст. 133 Кодексу, витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Витрати на оплату судового збору в сумі 6 056,00 грн., що підтверджуються платіжною інструкцією №5938194 від 17.04.2025 та зараховані до спеціального фонду державного бюджету України, згідно виписки суду від 18.04.2025, покладаються на боржника, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Виходячи із вищенаведеного, керуючись ст.ст. 1, 2, 45, 46, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 12, 129, 234 ГПК України, суд -
1. Вимоги Акціонерного товариства “Ідея Банк» (79008, м. Львів, вул. Валова, 11, ідентифікаційний код 19390819) визнати в розмірі 690 907 грн. 66 коп., з яких:
- 6 056 грн. 00 коп. судового збору - підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;
- 684 851 грн. 66 коп. основного боргу - підлягають внесенню до другої черги реєстру вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття, і може бути оскаржена в порядку та строки передбачені ст. 256, ст. 257 ГПК України.
Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається - http://lv.arbitr.gov.ua /sud5015/.
Повну ухвалу складено 26.05.2025 р.
Суддя Морозюк А.Я.