Справа № 581/202/25
Провадження № 2/581/215/25
13 травня 2025 року с-ще Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі: головуючого - судді Бутенка Д.В., за участю секретаря судового засідання Бочкун Л.І., розглянувши у заочному порядку у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Липова Долина цивільну справу спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,
Сутність заявленої до суду вимоги
У березні 2025 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» діє проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 27 грудня 2020 року ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank та того ж дня між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 підписано анкету-заяву до договору про надання банківських послуг шляхом застосування цифрового власноручного підпису, на підставі якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 6000 грн 00 коп на платіжну картку НОМЕР_1 . АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У порушення умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, а саме не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі). Зазначив, що у відповідача станом на 28 грудня 2022 року прострочення зобов'язання по сплаті щомісячного мінімального платежу за договором перевищило 90 днів, у зв'язку з чим відбулося істотне порушення клієнтом зобов'язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою, а тому того ж дня банк направив «пуш» повідомлення про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості, але відповідач на контакт не виходив та не вчиняв жодної дії, направленої на погашення заборгованості у зв'язку з чим кредит став у формі «на вимогу». Крім того, на залишок простроченої заборгованості банк нараховував неустойку, передбачену тарифами, а саме: санкції за порушення зобов'язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн; від 91 до 120* (210) днів - штраф, що розраховується за формулою: 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001% річних; від 121 (210) дня до повного погашення строк, після спливу якого формується фінальний рахунок, що визначається банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов'язання та не більше 120 днів - відповідальність за прострочення грошового зобов'язання у розмірі 74,4% річних. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язання за кредитним договором за відповідачем станом на 20 квітня 2024 року виникла заборгованість в розмірі 9935 грн 14 коп, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту), яку разом із судовим збором товариство просило суд стягнути з відповідача.
Позиція позивача, відповідача по даній справі
Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.1 ч.7 ст. 128 ЦПК України, у судове засідання не з'явився, у поданій позовній заяві не заперечував проти розгляду справи за відсутності представника банку та не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку.
Відповідач, про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України належним чином, у судове засідання повторно не з'явився, заперечень проти позову не надав.
Процесуальні дії суду у даній справі
Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області від 27 березня 2025 року даній справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд на 16 квітня 2025 року о 13 год 10 хв. 16 квітня 2025 року розгляд справи відкладено до 13 травня 2025 року у зв'язку з першою неявкою у судове засідання відповідача. 13 травня 2025 року спір вирішено по суті з ухваленням заочного рішення по справі.
Установлені судом фактичні обставини даної справи
27 грудня 2020 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 підписали анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, за умовами якої анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписанням анкети-заяви від 27 грудня 2020 року відповідач підтвердив, що він ознайомлений з вказаними документами та отримав їх примірники у мобільному додатку. Підпис здійснений шляхом застосування цифрового власноручного підпису (а.с.16,32-34,35,36,37).
Додані банком до позовної Умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms та тарифи Чорної картки monobank, опубліковані на офіційному сайті Банку, які також доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/rates (а.с.17-29,30-31).
Згідно із довідкою про розмір встановленого ліміту, виданої АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 20 листопада 2024 року, ОСОБА_1 27 грудня 2020 року через мобільний застосунок за договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 27 грудня 2020 року за карткою НОМЕР_1 встановлено суму кредитного ліміту у розмірі 6000 грн 00 коп (а.с.15).
Згідно із довідкою про наявність рахунку від 20 листопада 2024 року, виданої АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», ОСОБА_1 має рахунок № НОМЕР_1 , тип рахунку - картка чорна, валюта рахунку - UAH, статус картки - активна до 08/24 (а.с.14).
Із наданої позивачем виписки по рахунку відповідача ОСОБА_1 , та пояснення до виписки про рух коштів на рахунку вбачається, що відповідач багаторазово протягом дії договірних відносин користувався кредитними коштами, здійснюючи періодичні та неповні погашення боргу по кредиту протягом періоду з січня 2021 року і по січень 2022 року, останнє погашення боргу відповідачем проведено 03 січня 2022 року на суму 10000 грн 00 коп; заборгованість складає 9935 грн 14 коп, яка складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту у сумі 6000 грн 00 коп та суми овердрафту, яка становить 3935 грн 14 коп (а.с.9,10-13).
Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 27 грудня 2020 року, укладеного між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , загальна заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) станом на 20 листопада 2024 року становить 9935 грн 14 коп (а.с.6-8).
Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі
Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно зі ст.ст.526, 530 ч.1 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Висновки суду по суті заявленої вимоги
За встановлених обставин справи суд уважає, що між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст.509, 526, 547, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України, відповідно до яких зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. У разі прострочення відповідачем повернення чергової частини кредитних коштів позивач має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до умов договору. За невиконання зобов'язання може бути встановлена відповідальність у виді пені і штрафу.
Матеріалами справи підтверджується, що ОСОБА_1 був ініціатором укладення кредитного договору, заповнив анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, надав необхідні для укладання договору особисті дані, зокрема, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, номер мобільного телефону (а.с.16,35,36,37).
Із наданого позивачем алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення з Умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Тарифами за карткою «Чорна картка Monobank», подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим. Отже, заповненням анкети-заяви відповідач підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.
Анкета-заява містить докладну інформацію щодо відповідача, зокрема, дату його народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі, адресу проживання, номер мобільного телефону, джерело та розмір доходу. В анкеті-заяві наявні відповідні сторінки паспорта громадянина України ОСОБА_1 , які скопійовані ним та додані до анкети в електронному вигляді. В анкеті-заяві наявне прохання відповідача відкрити поточний рахунок на його ім'я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку відповідно до умов договору та наведених нижче умов. Також відповідач підтвердив те, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, з якими він ознайомлений, складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов'язується виконувати умови вказаного договору.
У п.п.4,6 анкети-заяви відповідач також підтвердив, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені вище їх копії відповідають оригіналу та надана ним інформація є правдивою, також засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним у мобільному додатку для засвідчення його дійобам у разі використання УЕП, покладаються на клієнта.
Договір про надання банківських послуг підписаний відповідачем за допомогою особистого підпису позичальника, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, уклавши його відповідно до вимог закону.
Ураховуючи те, що судом установлено факт укладення між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору, встановлено факт отримання ОСОБА_1 коштів за договором кредиту та факт їх неповного повернення відповідачем у відповідності до умов вказаних у договорі та у строки визначені сторонами, тому суд уважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту. Розрахунок суми заборгованості відповідає умовам кредитного договору, докази зворотнього у суду відсутні.
Із урахуванням вищенаведеного, суд уважає, що право позивача на вільне володіння та користування належними йому грошовими коштами є порушеним і воно підлягає судовому захисту, а тому з відповідача необхідно стягнути на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у загальному розмірі 9935 грн 14 коп.
Розподіл судових витрат по справі
Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 грн 00 коп.
Керуючись ст. 2,4,12,13,81,89,141,263-265, 282 ЦПК України, суд
ухвалив:
Задовольнити позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованості за договором про надання банківських послуг без номеру від 27 грудня 2020 року в розмірі 9935 (дев'ять тисяч дев'ятсот тридцять п'ять) гривень 14 (чотирнадцять) копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3028 грн 00 коп повернення сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Липоводолинський районний суд Сумської області.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» (місцезнаходження юридичної особи: м.Київ вул. Автозаводська, буд. 54/19, код ЄДРПОУ 21133352).
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).
Повне рішення суду складено 13 травня 2025 року.
Суддя Д. В. Бутенко