Справа № 577/1070/25
Провадження № 2/577/581/25
05 травня 2025 року м. Конотоп
Конотопський міськрайонний суд Сумської області
в складі:
головуючого судді Кравченка В.О.
за участю секретаря
судового засідання Цуканової О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження в м. Конотопі справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором № 2023/І_С/223-001412 від 25.01.2023 року загальною сумою 41871,94 грн. з яких: 17458,16 грн. - по кредиту (поточна); 13740,44 - по кредиту (прострочена); 775,54 грн. - по процентах (поточна); 9897,80 грн. - по процентах (прострочена). Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору.
На обґрунтування у позові зазначено, що 25.01.2023 року ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 підписали Заяву - Договір (Договір карткового рахунку), що разом, зокрема з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі - Правила) вважається договором банківського/карткового рахунку.
Відповідно до п. 2.2. Договору Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги, зокрема щодо надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 Договору.
Підписавши Заяву - Договір Клієнт уклав договір № 2023/ОВР/223-000529. Програма: ЕКО кредитка.
Згідно п. 3.1. Договору Сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використання електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
Відповідно до розділу 4 Договору Строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн, можлива сума кредиту - 300000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50 грн, процентна ставка: 43 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: 43 % річних. Порядок сплати процентів: щомісячно, погашення кредиту в кінці строку.
У Правилах закріплені наступні умови:
- п. 3.3.7: Банк встановлює на субрахунку Клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-Договорі;
- п. 3.3.8.2: проводить заходи щодо оцінки кредитоспроможності Клієнта згідно з вимогами законодавства, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування, та у разі прийняття рішення щодо видачі кредиту встановлює: розмір Ліміту Дозволеного овердрафту відповідно до внутрішніх правил управління ризиками, у порядку, визначеному цим розділом Правил; процентну ставку - у розмірі, що діє для відповідного кредитного Продукту на день встановлення розміру Ліміту Дозволеного овердрафту; строк кредитування - відповідно до строку, передбаченого для відповідного кредитного Продукту, починаючи з дня встановлення розміру Ліміту Дозволеного овердрафту, повідомляючи про це Клієнта шляхом направлення відповідного Повідомлення.
Сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій, а Клієнт зобов'язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Лімітом Дозволеного овердрафту у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту.
Згідно з п. 3.3.9. Правил у разі підписання Заяви-договору на умовах, визначених у попередньому підпункті цих Правил, Клієнт погоджується, що визначений у ньому порядок надання Кредиту здійснюється за згодою Сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування і не потребує надання до відділення Банку окремої Заяви-договору чи внесення змін до підписаної Клієнтом Заяви-договору.
13.03.2023 року за субрахунком клієнта 2620 9971.500101.980 встановлений Ліміт кредитної лінії по Договору в розмірі 31200,00 грн. зі строком дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) - до 14.03.2024 року
26.01.2024 року Банком прийнято рішення № 139 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 31200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних.
Згідно з п. 3.3.20. Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк).
Відповідно до п. 3.4.5.2. Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами.
При пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту розмір процентної ставки змінений на 45 % річних.
Відповідно до п. 3.4.5.2. Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами.
Згідно п. 3.4.5.3. Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов'язань Клієнта за Договором щодо обов'язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов'язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом.
Взятих на себе зобов'язань по кредитному Договору ОСОБА_1 не виконує, внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду.
Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» Михайлишена Л.Л. просить розглядати справу за її відсутності, вимоги підтримує, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що подала відповідне клопотання (а.с. 89).
Відповідач ОСОБА_1 до суду не з'явився, поважність причин неявки не сповістив, судові повістки направлені за місцем реєстрації повернуті з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 80, 87).
За правилами п.п. 3, 4 ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки та з опублікуванням оголошення про виклик і особа вважається повідомленою.
Оскільки представник позивача не заперечує заочному розгляду справи, про що зазначив у відповідному клопотанні, справу можливо розглянути за відсутності сторін у порядку заочного провадження за наявними у справі доказами.
Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку.
Із представлених доказів вбачається, що 25.01.2023 року ОСОБА_1 підписав з ПАТ АБ «Укргазбанк» Заяву-Договір № 2023/І_С/223-001412 (Договір карткового рахунку) (а.с. 9-12).
У вказаній Заяві-Договорі закріплені наступні умови:
- пп. 2.1 п. 2: ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерного банку «Укргазбанк» (далі - Правила), Тарифним планом (далі - Тарифи), умовами банківських Продуктів/Пакетів та які розміщені на офіційному сайті Банку за посиланням https://www.ukrgasbank.com (далі - сайт Банку), є договором комплексного банківського обслуговування (далі - Договір), укладеним між АБ Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі (далі - разом Сторони Договору).
- пп. 2.2 п. 2: Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо:
- відкриття та розрахунково-касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу;
- надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 Договору;
- п 3: проставленням підпису па цьому Договорі відповідач підтверджує:
3.1. Досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використання електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів;
3.2. Підписанням цього Договору надаю Банку згоду на здійснення дебетових переказів з поточного (их) рахунку (ів) в національній та в іноземних валютах для погашення заборгованості Клієнта перед Банком, яка виникла під час виконання умов цього Договору та/або інших договорів, укладених з Банком;
3.4. З діючими Тарифами на момент підписання цього Договору, які є невід'ємною частиною Правил ознайомлений/ознайомлена та цілком згоден/згодна.
3.5. Мною отримано примірник Тарифів на обслуговування Платіжної картки, що діють на дату укладення цього Договору шляхом завантаження з сайту Банку;
- пп. 4.1 п. 4: Договір № 2023/ОВР/223-000529. Програма кредитування: ЕКО кредитка.
Сірок дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил.
Мета кредиту: споживчі цілі. Тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Валюта кредиту: національна валюта України - гривня.
Порядок надання кредиту: безготівковий. Погашення кредиту: в кінці строку.
Дострокове погашення кредиту: без обмежень. Забезпечення: без забезпечення.
Власний внесок: відсутній. Тип процентної ставки: фіксована. Порядок сплати процентів: щомісячна.
Строк кредитування: 12 місяців, орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн. Можлива сума кредиту: 0,00-300000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50,00 гри . Пільговий період: Процента ставка: 43,00% річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість: 43,00% річних. Процентна ставка па Пільговий період 0,00001 % річних.
Вказану Заяву-Договір та Паспорт споживчого кредиту власноруч підписані ОСОБА_1 .
У розділі 7 кредитного Договору ОСОБА_1 своїм підписом підтверджує отримання платіжної картки № НОМЕР_1 у відділенні № 223/01 АБ «Укргазбанк».
ПП. 3.4.6 п. 3.4 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерного банку «Укргазбанк» передбачено. Якщо умовами Продукту та Програмою кредитування передбачено автоматичне продовження строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, Сторони погоджують такі умови продовження (пролонгації) строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту:
3.4.6.1. Після сплину строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-договорі, строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття Банком рішення щодо пролонгації строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту.
26.01.2024 року АБ «Укргазбанк» прийнято рішення № 139 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 31200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних (зворотна сторона а.с. 23).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною 2 статті 1050 ЦК України унормовано, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Як вбачається із наданої ПАТ АБ «Укргазбанк» виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 з 05.05.2023 року користувався овердрафтом (а.с. 13-20).
Згідно розрахунку заборгованості за Договором № 2023/ОВР/223-000529 від 25.01.2023 року, станом на 03.02.2025 року, у відповідача утворилась заборгованість загальною сумою 41871,94 грн. з яких: 17458,16 грн. - по кредиту (поточна); 13740,44 - по кредиту (прострочена); 775,54 грн. - по процентах (поточна); 9897,80 грн. - по процентах (прострочена) (а.с. 7).
Враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань за кредитним Договором № 2023/ОВР/223-000529 від 25.01.2023 року слід стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» вказаний борг примусово.
Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Керуючись: ст.ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,-
Позовні вимоги публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_3 , виданий 10.02.2021 року Конотопським МВ УДМС України в Сумській області) на користь публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за Заявою-Договором № 2023/І_С/223-001412 від 25.01.2023 року загальним розміром 41871,94 грн., а також судовий збір - 2422,40 грн., всього ж 44294,34 грн.
Копію заочного рішення не пізніше трьох днів з дня проголошення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Кравченко В. О.