Справа № 354/505/25
Провадження по справі № 2/354/347/25
(заочне)
30 квітня 2025 року м. Яремче
Яремчанський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Ваврійчук Т.Л.
за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.
представника позивача Шабаняна А.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче в режимі відеоконференції в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (надалі-АТ КБ «ПриватБанк») 24.03.2025 звернулося в суд із позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 31.03.2021. В обгрунтування заявлених позовних вимог зазначено, що 31.03.2021 відповідачка ознайомилася із умовами кредитування в АТ КБ «ПриватБанк» ті падписала Паспорт кредиту, після чого між сторонами 31.02.2021 шляхом підписання відповідачкою Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг був укладений кредитний договір б/н, згідно якого відповідачці був відкритий картковий рахунок та видано кредитну картку № НОМЕР_1 зі стороком дії до 12/24, тип Універсальна GOLD із початковим кредитним лімітом до 75000,00 грн. Позивач виконав свої зобов'язання за кредитним договором у повному обсязі, що підтверджується долученою банківською випискою, що має статус первинного документу. Відповідачка після отримання картки здійснила дії щодо її активації, користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму крелитного ліміту та сплачувала відсотки за користування ним, але в полальшому припинила вносити кошти на погашення заборгованості за кредитом. Згідно п.2.1.1.3.5 договору сторони погодили, що у разі порушення відповідачкою зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушень зобов'язань, після чого клієнт зобов'язаний повернути банку кредит в повному обсязі та сплатити інші обов'язкові платежі. Відповідно до п.15 та п.2.1.1.2.12 договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов'язань позичальника з погашення кредиту, сторонни погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються у процентах від простроченої суми заборгованості. Таким чином, станом на 20.02.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором від 31.03.021 становить 57809,93 грн, з яких: 46722,09 грн-заборгованість за тілом кредиту та 11087,84 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Враховуючи наведене, а також те, що на даний час відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів позивача, просить позов задовольнити у повному обсязі та стягнути з відповідачки на його користь вказаний розмір заборгованості за кредитним договором та 2422,40 грн сплаченого судового збору.
Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 26.03.2025 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача Шабанян А.А. у судовому засіданні в режимі відеоконференції позовні вимоги підтримав та просив позов задовольнити у повному обсязі з наведених мотивів. Проти ухвалення заочного рішення не заперечив.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явилася, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлялася належним чином, однак направлена на її адресу ухвала суду про відкриття провадження у справі повернута до суду АТ «Укрпошта» із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», а судова повістка про виклик у судове засідання на 30.04.2025 року згідно трекінгу відстеження поштового відправдення повернута до суду у зв'язку із невдалою спробою вручення. Відзиву на позовну заяву, клопотання про відкладення судового розгляду до суду не подавала.
Суд вважає, що відповідачка про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
Заслухавши пояснення представника позивача, перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
У відповідності до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 31.03.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 шляхом власноручного підписання відповідачкою на планшеті Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк» був укладений кредитний договір б/н.
За умовами вказаного договору відповідачці був наданий кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії із розміром кредитного ліміту, який становить 75000,00 грн для карти «Універсальна Gold» на строк 12 місяців з пролонгацією, із встановленням фіксованої процентної ставки у розмірі 40,8% для карти «Універсальна Gold». У договорі визначено, що загальні витрати за кредитом в межах пільгового періоду для карти «Універсальна Gold» становлять 55122,00 грн, поза межами пільгового періоду- 75122,00 грн; процентна ставка, що застосовується при невиконанні зобов'язання, щодо повернення кредиту, відсотків- 81,6% для карт «Універсальна Gold», а також передбачено право банку нараховувати пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожний день прострочення виконання.
Відповідно до п.2.1.1.2.8 договору розмір кредиту, реальна річна процента ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення договору, уіс припущення, використані для обчислення процентної ставки зазначені в паспорті споживчого кредиту, який є невід'ємною частиною договору.
Згідно п.2.1.1.9.1 вказаний договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань. Договір вважається продовженим на кожні наступні 12 місяців в разі, якщо за 30 днів до дати закінчення дії цього договору жодна зі сторін не заявила про намір його розірвання.
Відповідно до п.2.1.1.3.5 договору сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст.212, 611,651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення крелиту клієнт зобов'язаний повернути банку крелит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повномуобсязі.
Згідно з підписаним відповідачкою 31.03.2021 року паспортом споживчого кредиту, відповідачка ознайомлена із процентною ставкою по кредитному договору, яка становить у пільговий період 0,00001% річних, а поза межами пільгового періоду, якщо сума кредитного ліміту становить 20000,00 грн - 42% для картки «Універсальна» або 40,8%для картки «Універсальна Gold» 40,8%, якщо сума кредитного ліміту становить 100000,00 грн - 36%; процентна ставка є фіксованою, пільговий період становить 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - якщо сума кредитного ліміту становить 20000,00 грн - 84% та 81,60% відповідно, якщо сума кредитного ліміту становить 100 000,00 грн. - 72%, розмір щомісячних платежів (5%) від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно, 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно - у разі прострочки починаючи з другого місяця.
На виконання умов кредитного договору б/н від 31.03.2021 банк відкрив відповідачці кредитний рахунок із встановленим кредитним лімітом. Для користування кредитним картковим рахунком відповідачка 31.03.2021 отримала кредитну картку № НОМЕР_1 .
Відповідно до наданої АТ КБ «ПриватБанк» виписки від 21.02.2025 за кредитним договором б/н від 31.03.2021 за період з 31.03.2021 по 20.02.2025, слідує, що відповідачка користувалася наданими кредитними коштами та періодчно вносила платежі на погашення заборгованоіст за кредитом та процентами, зокрема востаннє 08.11.2024 року. Загальний розмір витрат за кредитом за вказний період становить 216411,09 грн., розмір надходжень на кредитну карту складає 158601,16 грн.
Як встановлено судом, ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконувала, грошових коштів на повернення кредиту та погашення відсотків не вносила в повному обсязі, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом, яка згідно з наданим банком розрахунком станом на 20.02.2025 становить 57809,93 грн, з яких: 46722,09 грн-заборгованість за тілом кредиту, 11087,84 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн- заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 0,00 грн - нарахована пеня; 0,00 грн - нараховано комісії.
До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права.
Частини 1,2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).
Відповідно до вимог ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до положень ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з вимогами ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
За змістом ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У силу вимог ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, крім випадків, установлених законом про банки і банківську діяльність.
Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За приписами ст.ст.610, 611, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов'язання та сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Своїм підписом у Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг та паспорті споживчого кредиту від 31.03.2021 року, відповідачка підтвердила факт повного ознайомлення із запропонованими банком умовами кредитування, які включають в себе сплату відсотків за користування наданими кредитними коштами у погодженому розмірі та засвідчила, що підписана нею Заява разом із вказаними умовами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, погодившись на отримання кредитних коштів.
Таким чином судом встановлено і підтверджується дослідженими доказами, що 31.03.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н відповідно до умов якого банк відкрив позичальнику картковий рахунок, встановив відповідний кредитний ліміт та видав кредитну картку.
Позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надав відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту, тоді як відповідачка взяті на себе зобов'язання щодо своєчасного повернення використаного кредитного ліміту не виконувала, в результаті чого станом на 20.02.2025 року утворилася заборгованість у розмірі 57809,93 грн, з яких: 46722,09 грн-заборгованість за тілом кредиту, 11087,84 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Позивачем на підтвердження обґрунтування позову, окрім розрахунку заборгованості, надано виписку по рахунку ОСОБА_1 за період з 31.03.2021 по 20.02.2025, яка має статус первинного бухгалтерського документа та підтверджує факт користування кредитними коштами.
Частинами 1-4 ст.12 ЦПК України, передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
У силу ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до вимог ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин(фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відповідачка у судове засідання не з'явилася, будь-яких доказів, які б спростовували факт укладення нею кредитного договору з АТ «ПриватБанк» на вказаних умовах чи наданий позивачем розрахунок заборгованості або доводили повне виконання нею взятих на себе зобов'язань, а також власного контррозрахунку боргу суду не подала.
За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об'єктивного та безпосереднього з'ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з'ясувавши їх достатність і взаємний зв'язок у сукупності, виходячи з умов кредитного договору, укладеного між сторонами у вигляді Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 31.03.2021, підписаного відповідачкою, беручи до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості, який не спростований відповідачкою, приходить висновку про обґрунтованість позовних вимог, які підлягають до задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором №б/н від 31.03.2021 у розмірі 57809,93 грн, з яких: 46722,09 грн-заборгованість за тілом кредиту, 11087,84 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Крім того, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2422,40 грн сплаченого судового збору.
На підставі наведеного, керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 280-283, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 31 березня 2021 року у сумі 57809 (п'ятдесят сім тисяч вісімсот дев'ять) гривень 93 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» сплачений судовий збір у сумі 2422(дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.
Копію рішення направити учасникам справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.
Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .
Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК