Справа №676/4524/24
Номер провадження 2/676/321/25
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)
21 квітня 2025 року Кам'янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,
секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам'янець-Подільський справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
встановив:
товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 01.07.2024 р. звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 21.07.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7333376. Кредитний договір було укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 26.12.2023 р. між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №26122023 у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає/відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 26.12.2023 року до Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 28 714,99 грн., з яких: 6966,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 938,99 грн. сума заборгованості за відсотками; 810,00 грн. - заборгованість за комісією. Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.12.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №7333376 в розмірі 28714,99 грн. 17.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та відповідачем було укладено кредитний договір №103050526. Кредитний договір було укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 26.12.2023 р. між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №26122023 у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає/відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 26.12.2023 року до Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29 642,50 грн., з яких: 7100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 832,50 грн. сума заборгованості за відсотками; 710,00 грн. - заборгованість за комісією. Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.12.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №103050526 в розмірі 29 642,50 грн. 17.08.2023 р. між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №20623-08/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п.8 кредитного договору, реквізити підписи сторін. 27.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27122023 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 27.12.2023 року до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 25 950,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 950,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.12.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №20623-08/2023 розмірі 25 950,00 грн.. 06.08.2023 р. між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76772184. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики, реквізити та підпис сторін. 14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №14 від 25.01.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 487,50 грн., з яких: 10500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 25 987,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов'язання. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 76772184 розмірі 36 487,50 грн. 06.08.2023 р. між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4877568. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики, реквізити та підпис сторін. 14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35 125,00 грн., з яких: 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 25 125 грн. сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов'язання. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 4877568 розмірі 35125 грн. 06.08.2023 р. між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №924184. У відповідності до п.п.1.1. кредитного договору укладення здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачам через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача особистий кабінет в порядку передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направлення товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході та шляхом перевірки правильності введення пароля до особистого кабінету. 30.05.2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №30052024 у відповідності до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30.05.2024 року до Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 52 492,00 грн., з яких: 7000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 45 492,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.05.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №924184 розмірі 52 492,00 грн.. На підставі викладеного позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості: за кредитним договором № 7333376 від 21.07.2023 р. в розмірі 28 714,99 грн., в т.: заборгованість за кредитом - 6 966,00 грн., заборгованість за відсотками 20 938,99 грн., заборгованість за комісією - 810,00 грн.; за кредитним договором №103050526 від 17.08.2023 р. в розмірі 29642,50 грн., в т.ч.: заборгованість за кредитом - 7100,00 грн., заборгованість за відсотками - 21 832,50 грн., заборгованість за комісією - 710,00 грн.; за кредитним договором № 20623-08/2023 в розмірі 25950,00 грн.,в т.ч.: заборгованість за кредитом - 6000,00 грн., заборгованість за відсотками - 19 950,00 грн.; за договором позики № 76772184 від 06.08.2023 р. в розмірі 36 487,50 грн., в т.ч.: заборгованість по позиці - 10 500,00 грн., заборгованість за відсотками - 25 987,50 грн.; за договором позики № 4877568 від 06.08.2023 р. в розмірі 35125,00 грн., в т.ч.: заборгованість по позиці - 10 000,00 грн., заборгованість за відсотками - 25 125,00 грн.; за кредитним договором № 924184 від 06.08.2023 р. в розмірі 52 492,00, в т.ч.: заборгованість за кредитом - 7000,00 грн., заборгованість за процентами 45 492,00 грн., а також просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати. В судове засідання представник позивача не з'явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі, на підставі наявних в справі доказів, із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в своїй заяві до суду.
Ухвалою суду від 08.07.2024 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання за загальними правилами позовного провадження.
Ухвалою суду від 31.10.2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду .
Ухвалою суду від 19.12.2024 року зобов'язано акціонерне товариство «Креді Агріколь банк» та акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» надати суду додаткові докази.
Ухвалою суду від 26.03.2025 року зобов'язано акціонерне товариство «Креді Агріколь банк» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надати суду додаткові докази.
Ухвалою суду від 21.04.2025 року справу розглянуто заочно.
Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.
21.07.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №7333376 (а.с.12-17). Кредитний договір відповідачем підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 8100,00 грн.(п.1.2), строком на 105 днів з 21.07.2023 року до 03.11.2023 р. (п.1.3.2). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 810,00 грн.(одноразово п.1.5.1) та проценти за користування кредитом (пільговий період - 15 днів, процентна ставка 1,50% за кожен день, в сумі 1822,50 грн., п.1.5.2.), (поточний період, процентна ставка 3% за кожен день, в сумі 21 870,00 грн., п.1.5.3).
Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, в особистому кабінеті , що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до Додатку № 1 до договору(а.с.17 на звороті) розмір відсотків, які підлягали до сплати відповідачем за користування кредитом по вказаному кредитному договору складав 23 692,50 грн.
26.12.2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 20-21). Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №26122023 від 26.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №7333376 в сумі 28 714,99 грн., з яких: 6966,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 20938,99 грн. сума заборгованості за відсотками, 810,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.21).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №7333376 від 21.07.2023 року складає 28 714,99 грн., з яких: 6966,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 20938,99 грн. сума заборгованості за відсотками, 810,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.24).
17.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №103050526 (а.с. 25-30). Кредитний договір відповідачем підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 7100,00 грн.(п.1.2), строком на 120 днів з 17.08.2023 року до 15.12.2023 р. (п.1.3.2). Позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 710,00 грн.(одноразово п.1.5.1) та проценти за користування кредитом (пільговий період - 30 днів, процентна ставка 1,25% за кожен день, в сумі 2662,50 грн., п.1.5.2.), (поточний період, процентна ставка 3% за кожен день, в сумі 19170,00 грн., п.1.5.3).
Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, в особистому кабінеті , що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до Додатку № 1 до договору(а.с.30 на звороті) розмір відсотків, які підлягали до сплати відповідачем за користування кредитом по вказаному кредитному договору складав 21 832,50 грн.
26.12.2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 33-34). Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №26122023 від 26.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №103050526 в сумі 29 642,50 грн., з яких: 7100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 21832,50грн. сума заборгованості за відсотками, 710,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.36).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №103050526 від 17.08.2023 року складає 29 642,5 грн., з яких: 7100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 21 832,5 грн. сума заборгованості за відсотками, 710,00 грн. - сума заборгованості за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.37).
17.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №20623-08/2023 (а.с. 44-48). Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п.8 кредитного договору, реквізити підписи сторін. За п.1.1. договору товариство надає кредит в розмірі 6000,00 грн., п.1.2. тип кредиту - кредит, мета кредиту - на власні потреби клієнта, строком на 360 днів, дата надання кредиту - 17.08.2023 року, дата погашення кредиту - 10.08.2024 року. За п.1.4.1 договору, процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту за п.1.2. договору.
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію відповідно до закону України «Про споживче кредитування(п.7.7 договору). Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача в договорі про надання фінансового кредиту №20623-08/2023, електронний підпис одноразового ідентифікатора W2249 (а.с.48).
Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо графіку платежів, умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, які було підписано одноразовим ідентифікатором 17.08.2023 року шляхом введення W2249 (а.с.49 на звороті, 52). Відповідно до графіку платежів до договору відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 54000,00 грн.
27.12.2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27122023 від 27.12.2023 року у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 53-55). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №20623-08/2023 в сумі 25950,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 19950,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.57).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №20623-08/2023 від 17.08.2023 року складає 25950,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 19950,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.58).
06.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76772184 (а.с.61-63). Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.21 договору позики, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу позику в розмірі 10500,00 грн.(п.2.1), строком на 30 днів (п.2.2), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: процента ставка базова 2,5%, знижена процента ставка 0,75%, орієнтовна загальна вартість позики 12 862,50 грн.
П.4 зазначеного договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.
П.15 укладеного договору передбачено, що у разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(TM «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM» (перша позика 0,01%) для споживачів фінансових послуг ТОВ ««1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(TM «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п.2 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п.2.3 п.2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов'язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №76772184 від 06.08.2023 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора FOW0Tnr1e8 (а.с.62 на звороті).
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 06.08.2023 року шляхом введення FOW0Tnr1e8 (а.с.64). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 2362,50 грн.
14.06.2021 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 65-66). 28.07.2021 року вищевказаними юридичними особами було укладено Додаткову угоду №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. та 25.01.2024 року Додаткову угоду №16 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. (а.с.67-68).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №14 від 25.01.2024 р. до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №76772184 від 06.08.2023 р. в сумі 36 487,50 грн., з яких 10500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 25987,50 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.70).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №76772184 від 06.08.2023 р. складає 36 487,50 грн., з яких: 10500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 25987,50 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею(а.с.71).
06.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4877568 (а.с.72-74). Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.21 договору позики, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу позику в розмірі 10000,00 грн.(п.2.1), строком на 30 днів (п.2.2), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: базова процентна ставка за перший день користування позикою - 25,96%, процента ставка базова 2,5%, знижена процента ставка 0,01%, орієнтовна загальна вартість позики 12 625,00 грн. .
П.4 зазначеного договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.
П.15 укладеного договору передбачено, що у разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(TM «ClickCredit») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM» (перша позика 0,01%) для споживачів фінансових послуг ТОВ ««1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(TM «ClickCredit»), знижена процентна ставка, визначена п.2 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п.2.3 п.2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов'язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №4877568 від 06.08.2023 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора exOn6NA1G8 (а.с.74).
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 06.08.2023 року шляхом введення exOn6NA1G8 (а.с.74-75). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 2625.00 грн.
14.06.2021 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 76-77). 28.07.2021 року вищевказаними юридичними особами було укладено Додаткову угоду №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. та 27.02.2024 року Додаткову угоду №20 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. (а.с.78-79).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №19 від 27.02.2024 р. до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №4877568 від 06.08.2023 р. в сумі 35125,00 грн., з яких 10 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 25125,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.81).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №4877568 від 06.08.2023 р. складає 35125,00 грн., з яких: 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 25125,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.81).
06.08.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір №924184 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» (а.с. 88-99). Цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства що відтворені засобами електронного копіювання за зразком попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. За п.1.3 сума кредиту складає 7000,00 грн., п.1.4 строк кредиту 360 дні, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 20 днів. П. 1.5 договору тип процентної ставки - фіксована. п. 1.5.1. стандартна процентна ставка становить 2,2 % в день та застосовується в межах строку за п.1.4 договору. П.1.5.2 знижена процентна ставка 1,43% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 25.08.2023 р. або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач як учасник програми лояльності отримує від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
П.1.7 договору, орієнтовна реальна річна процента ставка за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 77545,36%, - за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 44082,49%. За п.1.8 договору орієнтовна загальна вартість кредиту складає, за стандартною ставкою за весь строк користування - 62 440,00 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 61362,00 грн.
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст.9 закону України «Про споживче кредитування»(п.9.8.). Цей договір укладений у вигляді електронного документа з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача в договорі про надання споживчого кредиту №924184, електронний підпис одноразового ідентифікатора М586 (а.с.98 ).
Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо графіку платежів, умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, які було підписано одноразовим ідентифікатором 06.08.2023 року шляхом введення М586 (а.с.98 на звороті, -101). Відповідно до графіку платежів до договору відповідач мав сплатити за договором проценти за користування кредитом в розмірі 54 362 грн.
30.05.2024 року ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 30052024 від 06.08.2023 року у відповідності до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 102-104). Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №924184 в сумі 52 492,00 грн., з яких: 7000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 45 492,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.106).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №924184 від 06.08.2023 року складає 52492,00 грн., з яких: 7000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 45492,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.107-112).
Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона ( позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Ст.1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
У статті 11 цього Закону передбачено порядок укладення електронного договору.
Згідно з частиною 5 статті 11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 вказаного Закону).
Відповідно до частини 1 статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
На підставі ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Як встановлено судом, вищевказані кредитні договори та договори позики було укладено відповідачем в електронній формі з кредиторами та позичальниками, правонаступником яких є позивач по справі згідно укладених договорів факторингу. Факти отримання відповідачем запозичених коштів згідно цих договорів підтверджується витребуваними судом в порядку ч.7 ст. 81 ЦПК України доказами - виписками з карткових рахунків відповідача в АТ «Креді Агріколь банк», АТ «ПриватБанк» та від позивача довідкою ТОВ «Пейтек» від 02.04.2025 р. Дослідивши умови укладених договорів, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають до задоволення в повному обсязі, при цьому суд враховує, що заборгованість по кредиту, процентам та комісії узгоджується із умовами укладених договорів, розмір заборгованості по відсотках відповідає строкам кредитування(позики) та розміру процентної ставки визначених умовами укладених договорів. Крім цього суд враховує, що відповідачем розмір заборгованості по укладених договором, в т.ч. по відсоткам не оспорено, не надано суду доказів підтверджуючих сплату запозичених коштів, відсотків, комісії за їх користування, кредитні договори ним не оспорювалися.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, ст.ст. 16, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054, 1077 ЦК України,
ухвалив:
позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014; місцезнаходження: вул.Симона Петлюри,30, м.Київ,01032) 208 411,99 грн. заборгованості, в т.ч.:
заборгованість за кредитним договором № 7333376 від 21.07.2023 р. в розмірі 28 714,99 грн., в т.: заборгованість за кредитом - 6 966,00 грн., заборгованість за відсотками 20 938,99 грн., заборгованість за комісією - 810,00 грн.;
заборгованість за кредитним договором № 103050526 від 17.08.2023 р. в розмірі 29642,50 грн., в т.ч.: заборгованість за кредитом - 7100,00 грн., заборгованість за відсотками - 21 832,50 грн., заборгованість за комісією - 710,00 грн.;
заборгованість за кредитним договором № 20623-08/2023 в розмірі 25950,00 грн.,в т.ч.: заборгованість за кредитом - 6000,00 грн., заборгованість за відсотками - 19 950,00 грн.;
заборгованість за договором позики № 76772184 від 06.08.2023 р. в розмірі 36 487,50 грн., в т.ч.: заборгованість по позиці - 10 500,00 грн., заборгованість за відсотками - 25 987,50 грн.;
заборгованість за договором позики № 4877568 від 06.08.2023 р. в розмірі 35125,00 грн., в т.ч.: заборгованість по позиці - 10 000,00 грн., заборгованість за відсотками - 25 125,00 грн.;
заборгованість за кредитним договором № 924184 від 06.08.2023 р. в розмірі 52 492,00, в т.ч.: заборгованість за кредитом - 7000,00 грн., заборгованість за процентами 45 492,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014; місцезнаходження: вул.Симона Петлюри,30, м.Київ,01032) 3126,18 грн. судового збору.
Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлено 28.04.2025 року.
Суддя Кам'янець-Подільського
міськрайонного суду Вдовичинський А.В.