Справа № 352/498/25
Провадження № 2/352/455/25
28 квітня 2025 рокум. Івано-Франківськ
Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
І. Короткий зміст позовних вимог.
03.03.2025 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» звернулася до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 18.01.2022 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір № 102023125 в електронній формі, згідно з умовами якого відповідач отримав у кредит 20 000 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів, що передбачені кредитним договором. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит на потрібну їй суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов кредитного договору.
16.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу №16072024, відповідно до умов якого позивач набув прав вимоги, втому числі і за кредитним договором №102023125 від 18.01.2022 року, що укладений між ТОВ «Мілоан» та відповідачем. Відтак, у зв'язку із невиконанням відповідачем умов кредитного договору, за ним утворилася заборгованість в загальному розмірі 21 865,82 грн, з яких прострочена заборгованість за основною сумою боргу становить - 19 400 грн; прострочена заборгованість за відсотками - 2 465,82 грн, яку і просить стягнути позивач.
17.02.2022 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Селфі кредит» було укладено кредитний договір №299914 в електронній формі, відповідно до умов якого позичальник отримав у кредит 7000 грн на строк 30 днів зі сплатою процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1,90% в день, та зниженою процентною ставкою 0,01% вдень, які застосовуються на умовах, зазначених у договорі. Однак позичальник свої обов'язки щодо договору не виконував належним чином, у зв'язку із чим утворилась заборгованість.
29.02.2024 року між ТОВ «Селфі кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу №29022024. У відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до боржника - відповідача по справі в загальній сумі 17 216,30 грн, з яких: 7000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 216,30 грн - сума заборгованості за відсотками, яку і просить стягнути позивач та судові витрати.
ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.
Представник позивача в у позовній заяві просив справу розглядати у спрощеному позовному провадженні без участі представника позивача, проти заочного рішення не заперечував.
Відповідачу ОСОБА_1 була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, разом із копією позовної заяви з додатками, яка була йому вручена 13.03.2025 року, згідно рекомендованого повідомлення про вручення. Правом на подання відзиву не скористався.
ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 05.03.2025 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням учасників справи.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.
ІV. Фактичні обставини справи.
Щодо кредитного договору №102023125 від 18.01.2022 року.
Судом встановлено, що 18.01.2022 року ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» уклали договір про споживчий кредит №102023125, у відповідності до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 20 000 грн, строком на 30 днів, тобто до 17.02.2022 року (а.с.7-11)
Комісія за надання кредиту - 0 грн, проценти за користування кредитом 60 грн, які нараховуються за ставкою 0,01 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п.1.5.1. , п.1.5.2. Договору).
Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом - 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована (п. 1.6., п.1.7. договору).
У п. 2.3.1. договору вказано, що продовження вказаного у п.1.3 договору строку кредитування може відбуватися на пільгових та на стандартних умовах.
Згідно п. 2.3.1. договору позичальник має право неодноразово продовжувати за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту товариством, розміщених на веб-сайті товариства і є невід'ємною частиною договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту Проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено пільговий період нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2. договору.
Що стосується пролонгації на стандартних умовах, така передбачена у п. 2.3.1.2. договору та передбачає наступне: позичальник може збільшити строк кредитування на 1 день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням усіх пролонгацій). Так, збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватися кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування але загалом не може перевищувати 60 днів. З а стандартних умов пролонгації діє відсоткова ставка, визначена п. 1.6 договору.
2.4.1. Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4 договору, а у випадку пролонгації - не пізніше дати завершення періоду, на який продовжено строк кредитування.
Договір підписано 18.01.2022 о 09:40 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором V93102 (а.с.7).
В додатку№1 до договору №102023125 від 18.01.2022 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 18.01.2022, дати платежу - 17.02.2022 року, кількість днів у розрахунковому періоді - 30, чиста сума кредиту - 20 000 грн, проценти за користування кредитом - 60 грн, комісія за надання кредиту - 0 грн, реальна річна процентна ставка - 4% (а.с.11зв).
У паспорті споживчого кредиту №102023125 від 18.01.2022 року зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту: кредит, сума кредиту: 20 000.00 грн, строк кредитування: 30 днів, мета отримання: задоволення потреб позичальника, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка: 0,01 % за кожен день користування кредитом в межах пільгового періоду вказаного в п.1.3. договору, стандартна ставка: 5.00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом продовження строку користування кредитом вказаного у п. 1.3 договору на стандартних умовах, згідно п. 2.3.1.2. договору; тип процентної ставки: фіксована; платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов'язкові для укладання договору: відсутні; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування згідно п.1.3 договору (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) складає 20060.00 грн; реальна річна процентна ставка 4 % річних; порядок повернення кредиту; кількість та розмір платежів, періодичність внесення визначається графіком платежів згідно додатку №1; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти (а.с.12).
Видача відповідачу кредиту в сумі 20 000 грн за договором №102023125 від 18.01.2022 здійснена шляхом перерахування на банківську картку НОМЕР_1 18.01.2022 року підтверджується платіжним дорученням №38343717 від 18.01.2022 року, де платником є ТОВ «Мілоан», отримувачем ОСОБА_1 (а.с.13).
У відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №102023125 від 18.01.2022, укладеним з відповідачем, зазначено, що 18.01.2022 року було надано кредит в сумі 20 000 грн, у період з 19.01.2022 року по 17.02.2022 року було нараховано відсотки згідно п. 1.5.2. договору в розмірі 2 грн в день, у період з 18.02.2022 по 20.02.2022 року - нараховано відсотки згідно п.1.5.3 договору в сумі 1000 грн в день, 20.02.2022 року відбулася сплата тіла кредиту та процентів за користування кредитом у сумі по 600 грн відповідно, комісії за управління та обслуговування кредиту в сумі 800 грн, 20.02.2022 року нараховано комісію за управління та обслуговування кредиту в сумі 800 грн в день, у період з 21.02.2022 року по 23.02.2022 року нараховано відсотки згідно п.1.5.2, п.2.3.1.1. договору в сумі 1,94 грн в день, 24.02.2022 року відбулося нарахування відсотків згідно п. 1.5.3 договору в сумі 970 грн, 16.07.2024 року відбулося списання тіла кредиту та процентів за рахунок фінансового результату в сумі 19 400 грн та 2 465,82 грн відповідно (а.с.19).
16.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №16072024, за умовами якого позивач набув право вимоги, серед інших, до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №102023125 від 18.01.2022 року на суму заборгованості 21 865,82 грн, що підтверджується витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 16072024 від 16.07.2024 року (а.с.15-16, 18).
Щодо кредитного договору №299914 від 17.02.2022 року.
17.02.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір №299914 про надання споживчого кредиту на підставі Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якого товариство надало відповідачу грошові кошти в розмірі 7000 грн строком на 30 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,90% - стандартна процентна ставка в день, та 0,01% в день знижена процентна ставка.(а.с.27-36).
Згідно п. 1.1 договору укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході.
Згідно п. 2.1 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_2 (а.с.28зв.).
Згідно п. 3.1 Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт.
У розділі 4 договору передбачено пролонгацію строку кредиту. Який може бути продовжено за ініціативою споживача на підставі додаткової угоди між сторонами договору або в порядку автопролонгації, яка передбачає наступне. Так, пунктом 4.3.1. договору визначено, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строку кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача.
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п.п. 6.1.1 договору (п.6.1 Договору).
Відповідно до п.п.10.2, 10.6 договору, договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов'язань за ним. Цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/ зазначений у цьому договорі.
Вказаний договір було підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 17.02.2022 року (а.с.36зв.).
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Графіку платежів, що є додатком №1 до цього договору (а.с. 37).
До матеріалів справи позивач додав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - кредит, сума кредиту - 7000 грн, строк кредитування - 30 днів з можливістю пролонгації та автопролонгації, мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби, спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем, інформація щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: - процентна ставка фіксована, стандартна процентна ставка в день 1,90%, (693,50 % - річних), знижена процентна ставка - 0,01% в день, (3,65 % річних), загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою - 3990 грн, за зниженою процентною ставкою 21 грн, реальна порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти. Паспорт споживчого кредиту підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 17.02.2022 року (а.с.28-39).
Розрахунок заборгованості, долучений до матеріалів справи, містить інформацію, щодо заборгованості за період з 17.02.2022 по 17.06.2022 року за договором позики №299914 від 17.02.2022 року, боржником за яким є ОСОБА_1 , у відповідності до якого проценти за надання кредиту в розмірі 0,01%, що становить 0,7 грн, нараховувались у період з 17.02.2022 по 25.02.2022 року включно, з 26.02.2022 року по 01.05.2022 року нарахування відсотків за користування кредитом не здійснювалось, 02.05.2022 року відбувалось нарахування відсотків в сумі 4102 грн, в подальшому з 02.05.2022 року по 17.06.2022 року нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалось за процентною ставкою 1,90% , що становить 133 грн в день. Період автопролонгації почався з 23.03.2022 року та тривав 87 днів до 17.06.2022 року. На погашення заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитом відповідачем 16.06.2022 року було сплачено 10 грн. Станом на 17.06.2022 року загальна заборгованість за договором №299914 від 17.02.2022 року становить 17226,30 грн, з яких: 7000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 10226,30 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.45-46).
29.02.2024 року ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», уклали договір факторингу №29022024 , згідно умов якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №299914 від 17.02.2022року (а.с.40-42).
Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 року свідчить про те, що ТОВ «Селфі кредит» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» борг за кредитним договором №299914 від 17.02.2022 року, боржником за яким є ОСОБА_1 , в загальній сумі 17 216,30 грн (а.с.44).
V.Мотиви з яких виходить суд та норми права.
Спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За правилами ч. 1ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з положеннями ч. 2ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі205,207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.
Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено договір про надання фінансових послуг (включно, мікропозики) укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/ або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Закон України від 03.09.2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3ст.11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч.6 ст.11 Закону України №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомуст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомуст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилами ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1, 3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В п. 1ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
В п. 1ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Щодо відступлення прав вимоги новому кредитору
Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов'язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.
У таких випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Згідно зі статтею 1080 ЦК України презюмується дійсність договору факторингу незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження.
За правилом статті 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
VІ. Висновки суду.
Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.
Так, судом встановлено, що 18.01.2022 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Мілоан», договір про споживчий кредит №102023125 в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» на суму 20 000 грн строком на 30 днів, шляхом переказу на його банківську картку та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01 % від суми кредиту за кожен день користування у первісний період, який тривав до 17.02.2022 та 5% в день - в період пролонгації строку дії договору на стандартних умовах.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 20 000 грн підтверджено платіжним дорученням про перерахування суми кредиту.
При цьому суд враховує, що 18.02.2022 року здійснено пролонгацію договору №102023125 на стандартних умовах, шляхом продовження користування кредитними коштами та з 21.02.2022 року пролонгацію на пільгових умовах строком на три дні, вчинивши дії, передбачені п 2.3.1.1. договору, а саме: сплачено в рахунок погашення тіла кредиту 600 грн, в рахунок погашення відсотків за користування кредитом - 600 грн та в рахунок погашення нарахованої комісії за управління та обслуговування кредиту - 800 грн.
В подальшому на підставі договору факторингу №16072024 від 16.07.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» правомірно набув прав вимоги до ОСОБА_1 за договором №102023125 від 18.01.2022 року в загальній сумі 21 865,82 грн.
А отже, вимоги позивача про стягнення заборгованості з відповідача за кредитним договором №102023125 від 18.01.2022 року в сумі 21 865,82 грн підлягають до задоволення.
Щодо договору про надання споживчого кредиту №299914 від 17.02.2022 року, суд зазначає наступне.
Так, судом встановлено, що 17.02.2022 року між відповідачем та первісним кредитором, яким є ТОВ «Селфі кредит» укладено договір №299914, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 7 000 грн на строк 30 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою в сумі 1,90 % в день та зниженою процентною ставкою 0,01 % в день, які застосовуються відповідно до умов, зазначених у договорі.
Відповідно до наявних в матеріалах справи доказів, а саме: договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» правомірно набув прав вимоги до ОСОБА_1 за договором №299914 від 17.02.2022 року в загальній сумі 17 216,30 грн.
Судом враховано, що нарахування відсотків за зниженою процентною ставкою за цим договором здійснювалося у період з 17.02.2022 по 25.02.2022 року та станом на 18.03.2022 року складали 6,3 грн. В подальшому, згідно розрахунку заборгованості з 23.03.2022 року по 17.06.2022 року почав діяти період автопролонгації строку дії договору на умовах, визначених у п. 4.3 договору. В той же час суд зазначає, що автопролонгація згідно даного розрахунку відбулась поза межами строку дії договору - 30 днів (з 17.02.2022 по 19.03.2022 року), а саме 23.03.2022 року, а відтак оскільки строк дії договору закінчився, то договір не міг бути автопролонгований.
А отже, вимоги позивача про стягнення заборгованості з відповідача за кредитним договором №299914 від 17.02.2022 року в частині стягнення відсотків в сумі 10 210 грн до задоволення не підлягають.
Відтак, позов слід задовольнити частково.
VІІ. Судові витрати.
Згідно із ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Тому з відповідача слід стягнути 1789,56 гривень судового збору на користь позивача.
На підставі наведеного, ст.ст. 525, 526, 610, 611, 1048, 1054, 1055, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 19, 76, 81, 82, 89, 141, 247, 258, 263, 264, 265, 268, 273 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальному розмірі 28 872 (двадцять вісім тисяч вісімсот сімдесят дві) грн 12 коп., зокрема за договором про споживчий кредит №102023125 від 18.01.2022 року в загальній сумі: 21 865 (двадцять одна тисяча вісімсот шістдесят п'ять) грн 82 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 19 400 (дев'ятнадцять тисяч чотириста) грн, сума заборгованості за відсотками - 2 465 (дві тисячі чотириста шістдесят п'ять) грн 82 коп. та заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №299914 від 17.02.2022 року в загальній сумі 7 006 (сім тисяч шість) грн 30 коп., з яких: 7 000 (сім тисяч) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 (шість) грн 30 коп. - сума заборгованості за відсотками.
В задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 789 (одна тисяча сімсот вісімдесят дев'ять) грн 56 коп.
Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування учасників справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 35625014;
представник позивача: Кудіна Анастасія В'ячеславівна, вул. Лісова, 2 поверх 4, м. Бровари, Київська область 07400, РНОКПП: НОМЕР_3 ;
відповідач: ОСОБА_1 , с. Підлужжя, Івано-Франківська обл., РНОКПП: НОМЕР_4 .
Рішення складене у повному обсязі 28.04.2025 року.
Суддя Тисменицького районного суду
Івано-Франківської області Гриньків Д.В.