Справа № 686/29074/24
Провадження № 2/686/1786/25
02 квітня 2025 року Хмельницький міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої - судді Козак О.В.,
при секретарі - Сірій Д.І.,
за участю відповідача - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Смарт Пей»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В жовтні 2024 року ТОВ «Смарт Пей» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування заявлених вимог позивач вказав, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 200867691601 від 05.09.2017 року.
На підставі зазначеного кредитного договору Позичальнику надано грошові кошти в якості кредиту у сумі 20500 грн., на умовах строковості, поворотності та оплатності. Розмір процентної ставки склав 49% річних, а розмір комісії за користування кредитом 0%.
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п. 2.2.2, 2.4.1 розділу І Публічної пропозиції, дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання договору, якщо інше не передбачене умовами договору та/або заявою про приєднання до договору. Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором та/або відмови від усіх послуг банку.
Відповідач довготривалий строк не виконував належним чином свої кредитні зобов'язання перед Банком. Заборгованість відповідача перед Банком станом на 07 травня 2024 р. складала 38854,34 грн., з яких: 21608,05 грн. - заборгованість за кредитом; 17246,29 грн., - заборгованість по процентам, 0 - заборгованість за комісією. Розрахунок заборгованості додається до позовної заяви.
Також, між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №300867682201 від 06.09.2017року.
Кредитний договір було укладено шляхом підписання Позичальником заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб де визначено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту. З умовами якого Відповідач погодився, про що свідчить наявність його власноручного підпису на відповідній заяві, що додається до даної позовної заяви.
На підставі зазначеного кредитного договору Позичальнику надано грошові кошти в якості кредиту у сумі 10600 грн., на умовах строковості, поворотності та оплатності. Розмір процентної ставки склав 0,01% річних, а розмір комісії за користування кредитом 3%. Зазначений факт підтверджується відповідним платіжним (банківським) документом, який. додається.
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п. 2.2.2, 2.4.1 розділу І Публічної пропозиції, дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання договору, якщо інше не передбачене умовами договору та/або заявою про приєднання до договору. Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором та/або відмови від усіх послуг банку.
Відповідач довготривалий строк не виконував належним чином свої кредитні зобов'язання перед Банком. Заборгованість відповідача перед Банком станом на 07 травня 2024 р. складала 4126,64 грн., з яких: 1281,15 грн. - заборгованість за кредитом; 0,46 грн., - заборгованість по процентам, 1908,43 - заборгованість за комісією. Розрахунок заборгованості додається до позовної заяви.
08 травня 2021 року між АТ «ПУМБ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАКО» укладено договір відступлення права вимоги (цесії) № 1, за яким ТОВ «ФК «ФІНАКО» (свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК №1337, видане 15.03.2018р. Нацкомфінпослуг), отримало (набуло) право грошової вимоги до боржників БАНКУ, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача.
В наступному, а саме 16 липня 2024 року, між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАКО» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СМАРТ ПЕЙ» було укладено договір факторингу № 1, за яким ТОВ «ФК «СМАРТ ПЕЙ» (ліцензія на діяльність фінансової компанії з правом надання послуг - факторинг, надання коштів та банківських металів у кредит; переоформлена Національним банком України 27.03.2024р., витяг із Державного реєстру фінансових установ №27-0026/24179 від 28.03.2024р.), отримало (набуло) право грошової вимоги до боржників БАНКУ (Позикодавця), вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до Відповідача.
Згідно реєстру боржників, загальна сума заборгованості Відповідча станом на дату укладання Договору факторингу склала : за Кредитним договором 200867691601 - 38854,34 грн., з яких: 21608,05 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17246,29 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0 - сума заборгованості за комісією; за Кредитним договором 300867682201 - 4126,64 грн, з яких: 1281,15 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 0,46 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0 - сума заборгованості за комісією.
Вказана сума боргу була нарахована банком та не змінювалась з дати відступлення права вимоги за договором цесії від 08.05.2024 року.
З врахуванням наведеного позивач просить: стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СМАРТ ПЕЙ» заборгованість за кредитними договороми: № 200867691601 від 05.09.2017 року у сумі 38854,34 грн.; №300867682201 від 06.09.2017 року у сумі 4126,64 грн. та судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
В судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
В судовому засідання відповідач проти задоволення позовних вимог позивача заперечила, оскільки вважає, що у позивача відсутнє право вимоги до неї, вона не відмовляється сплатити заборгованості за кредитними договорами банку, але не позивачу.
Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 05.09.2017 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 20086769160, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та згідно якого остання отримала кредит в сумі 20500 грн., шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок.
Відповідно до вказаної заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05.09.2017 року, з умовами якої погодився відповідач, про що свідчить наявність її власноручного підпису в ній, розрахунковий день 30 число місяця, строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмір щомісячного платежу та інші умови встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної карти.
Також, між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №300867682201 від 05.09.2017 року, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та згідно якого остання отримала кредит в сумі 10600,00 грн., строком на 24 місяців, зі сплатою відсотків в розмірі - 0,01% річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості з 06.19.2017 р. - 0%, з 06.08.2018 р. - 3%
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
08 травня 2024 року між АТ «ПУМБ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАКО» укладено договір відступлення права вимоги (цесії) № 1, згідно якого цедент зобов'язується передати (відступити) цесіонарію в повному обсязі права вимоги за кредитними угодами, зазначеними у підписаному (-їх) Сторонами Реєстрі (-ах) Боржників, а Цесіонарій зобов'язується прийняти та оплатити права вимоги за вказаними кредитними угодами в порядку та розмірі, передбаченому договором.
Згідно Витягу з Реєстру боржників №1 до Договору відступлення прав вимоги (цесії) №1 від 08.05.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАКО» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 38854,34 грн. з яких: 21608, 05 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17246,29 грн. - сума заборгованості за відсотками.
16 липня 2024 року, між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАКО» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СМАРТ ПЕЙ» було укладено договір факторингу № 2, за яким ТОВ «ФК «СМАРТ ПЕЙ», отримало (набуло) право грошової вимоги до боржників БАНКУ (Позикодавця), вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до Відповідача.
Відповідно до п.2.1. вказаного договору, на умовах цього Договору Клієнт зобов'язується передати (відступити) Фактору в повному обсязі Права вимоги з Кредитними угодами, зазначеними у підписаному (-їх) Сторонами Реєстрі(-ах) Боржників, а Фактор зобов'язується прийняти та оплатити Права вимоги за вказаними Кредитними угодами в порядку та розмірі, передбаченому Договором. Права вимоги що відступаються є ідентичними за обсягом (боржники, підстави виникнення, розмір, тощо) тим правам вимоги, які були набуті Первісним кредитором на підставі договору відступлення прав вимоги (цесії) № від «08» травня 2024 року, укладеним з АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК».
Відповідно до п.2.2. вказаного договору, Права вимоги переходять Фактору у власність в повному обсязі відповідно до умов цього Договору. Права вимоги переходять Фактору в обсязі, визначеному цим Договором та Додатком №2 до нього, безвідклично та без можливості зворотного відступлення на користь Клієнта (без регресу). Клієнт не приймає на себе і не несе зобов'язань зі зворотного набуття/викупу у Фактора Прав вимоги, не задоволених Боржниками.
Згідно реєстру боржників до Договору факторингу №2 від 16.07.2024 р., загальна сума заборгованості Відповідача станом на дату укладання Договору факторингу склала : за Кредитним договором 200867691601 - 38854,34 грн., з яких: 21608,05 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17246,29 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0 - сума заборгованості за комісією; за Кредитним договором 300867682201 - 4126,64 грн., з яких: 1281,15 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 0,46 грн. - сума заборгованості за відсотками, 1908,43 - сума заборгованості за комісією, 936,60 грн. - сума неустойки.
Вказані обставини підтверджуються: заявами №200867691601 від 05.09.2017 р. та №300867682201 від 05.09.2017 р. на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; Договором відступлення права вимоги (цесії) №1 від 08.05.2024 р. та Додатками до нього; Витягом з Реєстру боржників №1 до Договору відступлення прав вимоги (цесії) №1 від 08.05.2024 року; Договором факторингу №2 від 16.07.2024 р. та Додатками до нього; Витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу №2 від 16.07.2024 р.; довідкою про збільшення кредитного ліміту; платіжною інструкцією; випискою по рахунку; розрахунком заборгованості.
Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою.
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).
Відповідно до ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною 1 ст.13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до частини першої статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
За загальними правилами доказування, визначеними статями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Як вбачається з матеріалів справи, згідно розрахунку заборгованості позивача за договором №200867691601 від 05.09.2017 року сума заборгованості станом на 07 травня 2024 р. складала 38854,34 грн., з яких: 21608,05 грн. - заборгованість за кредитом; 17246,29 грн. Разом з тим, позивачем необґрунтовано розмір заборгованості по процентам в сумі 17246,29 грн., оскільки підписана відповідачем 05.09.2017 року заява №200867691601, не містить розміру процентної ставки за кредитом. А долучені до позовної заяви Тарифи відповідачем не підписані, у зв'язку з чим, неможна вважати узгодженими між сторонами кредитного договору, умови щодо сплати процентів в розмірі саме 49% річних.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № №300867682201 від 06.09.2017 р. станом на 07 травня 2024 р. заборгованість складала 4126,64 грн., з яких: 1281,15 грн. - заборгованість за кредитом; 0,46 грн., - заборгованість по процентам, 1908,43 - заборгованість за комісією. Розрахунок заборгованості по комісії в сумі 1908,43 грн. позивачем не обґрунтовано з врахуванням умов кредитного договору, він не містить суми заборгованості за кредитним договором на яку нараховується комісія та відповідно процентної ставки такої комісії. Необґрунтована позивачем і сума заборгованості по неустойці в сумі 936,6 грн., що включена в загальну суму заборгованості. Вказане не дає можливості суду перевірити правильність розрахунків позивача в цій частині.
При цьому відповідачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження належного виконання нею зобов'язань за кредитними договорами №200867691601 від 05.09.2017р. та №300867682201 від 06.09.2017 р. які нею у встановленому законом порядку не оспорювалися, як не оспорювались і договори відступлення та факторингу.
Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку що позовні вимоги слід задоволити частково та стягнути ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СМАРТ ПЕЙ» заборгованість за Кредитним договором: №200867691601 від 05.09.2017р. в сумі 21608,05 грн. - заборгованість за кредитом; №300867682201 від 05.09.2017р. в сумі 1281,15 грн. - заборгованість за кредитом, 0,46грн. - заборгованість по процентах. В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити за їх недоведеністю.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати пропорційно задоволеним вимогам, а саме судовий збір в сумі 1289,93 грн. (42980,98/100 = 429,81; 22889,66/429,81= 53,25; 2422,40/100 х 53,25= 1289,93).
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 512, 525,526, 612, 625, 1048,1049,1077 ЦК України, суд, -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СМАРТ ПЕЙ» (01042, місто Київ, вул. Іоанна Павла ІІ, будинок 4/6, корпус А, офіс 303, ЄДРПОУ 43696954) заборгованість за Кредитним договором: №200867691601 від 05.09.2017р. в сумі 21608,05 грн. - заборгованість за кредитом; №300867682201 від 05.09.2017р. в сумі 1281,15 грн. - заборгованість за кредитом, 0,46грн. - заборгованість по процентах, а всього разом 22889,66грн.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СМАРТ ПЕЙ» (01042, місто Київ, вул. Іоанна Павла ІІ, будинок 4/6, корпус А, офіс 303, ЄДРПОУ 43696954) судовий збір в розмірі 1289,93 грн..
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
В разі проголошення вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Дата складання повного тексту рішення суду - 07.04.2025 року.
Суддя: