Справа №705/399/24
2/705/410/25 РІШЕННЯ
11 квітня 2025 року м.Умань
Суддя Уманського міськрайонного суду Черкаської області Єщенко О.І., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 в розмірі 22885,00 грн, з яких: 7405,57 грн - заборгованість за основним боргом; 15479,43 грн - заборгованість за відсотками; заборгованість за кредитним договором № 3327500004 в розмірі 5108,00 грн, з яких: 1600,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3508,00 грн - сума заборгованості за відсотками та понесені судові витрати.
В обґрунтування позову зазначено, що 16.01.2018 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № С-607-004247-18-980.
07.07.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 07072023, за умовами якого право грошової вимоги за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Права вимоги, які АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК«ЄАПБ» за Договором факторингу, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед АТ «Ідея Банк», та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору. Відповідно до Реєстру боржників № 3 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 в розмірі 22885,00 грн, з яких: 7405,57 грн - заборгованість за основним боргом; 15479,43 грн - заборгованість за відсотками. Всі нарахування, що відбувалися до дати отримання ТОВ «ФК«ЄАПБ» права грошової вимоги здійснювалися безпосередньо АТ «Ідея Банк» саном на день відступлення права вимоги. ТОВ «ФК«ЄАПБ» не здійснювало жодних нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК«ЄАПБ» за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 в розмірі 22885,00 грн.
Крім того, 22.03.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 3327500004, який був підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
11.05.2021 між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11052021, за умовами якого право грошової вимоги за кредитним договором № 3327500004 від 22.03.2019 перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Права Вимоги, які ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» відступає ТОВ «ФК«ЄАПБ» за Договором факторингу, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС», та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників від 11.05.2021 до Договору факторингу № 11052021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 3327500004 в розмірі 5608,00 грн, з яких: 1600,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4008,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11.05.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Відповідач частково виконав своє зобов?язання за кредитним договором, оскільки після відступлення позивачу Права грошової вимоги до відповідача здійснив одноразовий платіж 07.07.2023 у розмірі 500,00 грн для погашення існуючої заборгованості. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК«ЄАПБ» за кредитним договором № 3327500004 від 22.03.2019 в розмірі 5108 грн.
Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання за кредитними договорами, вчасно та у визначеному розмірі не повернув кредитні кошти та кошти за користування ними, тобто не виконав умови, передбачені кредитними договорами, у зв'язку з чим у нього утворилася заборгованість за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 в розмірі 22885,00 грн, з яких: 7405,57 грн - заборгованість за основним боргом; 15479,43 грн - заборгованість за відсотками; заборгованість за кредитним договором № 3327500004 в розмірі 5108,00 грн, з яких: 1600,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3508,00 грн - сума заборгованості за відсотками, яку позивач просить стягнути з відповідача.
Ухвалою судді від 30.01.2024 у справі відкрите спрощене позовне провадження, а також роз'яснено відповідачу його право подати відзив на позовну заяву у строк 15 днів з дня отримання копії ухвали судді про відкриття провадження у справі.
За вх. № 4478 від 16.02.2024 від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, з якого вбачається, що відповідач частково визнає пред?явлені до нього позовні вимоги, посилаючись на те, що він не заперечує проти твердження позивача щодо укладення ним 16.01.2018 кредитного договору з Акціонерним товариством «Ідея Банк» № С-607-004247-18-980 та укладення ним 22.03.2019 кредитного договору з Товариством з обмеженою відповідальністю «ІНВЕСТ ФІНАНС» № 3327500004, на підставі яких він отримував кредитні кошти. Проте відповідач не визнає укладеною Додаткову угоду про зміну умов кредитного договору № 3327500004 від 22.03.2019, укладеного між ним та ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС», адже вперше з нею ознайомився, коли отримав дану позовну заяву з додатками, з її умовами він не був ознайомлений, її не укладав та не підписував. Також відповідач не погоджується із заявленою до стягнення сумою заборгованості, оскільки позивачем не надано достатніх та достовірних доказів, які б дали можливість повно та об?єктивно дослідити структуру заборгованості; у які строки та яким шляхом така заборгованість виникла; кількість, періодичність і розмір платежів на виплату кредиту та відсотків. Надані позивачем розрахунки заборгованості не відображають необхідної інформації щодо обрахунку заборгованості за кредитними договорами і вони не є первинними бухгалтерськими документами. Відповідач здійснював платежі, проте він не може надати документального підтвердження усіх платежів за кредитними договорами, оскільки після повномасштабного вторгнення російської федерації на територію України він з сім'єю вимушений був залишати місце свого проживання та не мав можливості забрати всі речі і документи, тому частина квитанцій не збереглася. На сьогоднішній день в нього наявне підтвердження сплати коштів за кредитним договором лише за 2019 рік на загальну суму 8000 грн, у 2018 році він здійснював оплату через банк, відділення якого відсутнє в м. Умань, тому отримати відповідне підтвердження він позбавлений можливості. Враховуючи внесені кошти на погашення заборгованості за вищевказаними кредитними договорами, відповідач вважає, що його заборгованість за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 становить 1920,00 грн, а за кредитним договором № 3327500004 від 22.03.2019 становить 1436,00 грн. Крім того, відповідач зазначає, що починаючи з травня 2022 року, він проходить службу в ЗСУ і про дану обставину він в телефонному режимі повідомляв своїх кредиторів. Проте через відсутність розрахунків первинних кредиторів не можливо встановити, чи були враховані при обрахунку заборгованості положення п. 15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо не нарахування процентів за користування кредитом, штрафних санкцій та пені. З урахуванням зазначеного, відповідач не заперечує проти часткового задоволення позовних вимог, а саме стягнення з нього на користь позивача заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 3356,00 грн.
Ухвалою судді від 14.03.2024 у задоволенні клопотання ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» про долучення доказів було відмовлено та письмові докази, долучені позивачем до вказаного клопотання від 29 лютого 2024 року до розгляду судом вирішено не приймати, повернути особі, що їх подала. Змістом вказаної ухвали роз?яснено, що не приймаються докази, подані не у встановлений законом строк, а саме не з позовною заявою, та представником позивача не заявлено клопотання про поважність причин неподання письмових доказів у встановлений законом строк та встановлення додаткового строку для подання письмових доказів.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти, відповідні їм правовідносини та дійшов таких висновків.
Із досліджених судом доказів встановлено, що 16.01.2018 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено Угоду С-607-004247-18-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки, за умовами якої ліміт Кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення Угоди, становив 8000 грн. Процентна ставка за користування коштами Кредитної лінії становила 24,00% річних.
07.07.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 07072023, за умовами якого право грошової вимоги за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Права Вимоги, які АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК«ЄАПБ» за Договором факторингу, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед АТ «Ідея Банк», та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору.
До вказаного Договору факторингу позивачем долучено Витяг з Реєстру боржників № 3 до Договору факторингу № 07072023 від 07 липня 2023 року, з якого вбачається, що боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 станом на 07.07.2023 має заборгованість в розмірі 22885,00 грн, з яких: 7405,57 грн - заборгованість за основним боргом; 15479,43 грн - заборгованість за відсотками.
Також позивачем надано Розрахунок заборгованості за Кредитним договором С-607-004247-18-980 від 16.01.2018 за період з 07.07.2023 по 30.11.2023, з якого вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 22885 грн, яка за період з 07.07.2023, тобто з моменту відступлення Прав вимоги, не змінювалася. Вказаний Розрахунок заборгованості виготовлений фактором, тобто ТОВ «ФК «ЄАПБ» та підписаний його директором Костюшок П.М.
При цьому, матеріали справи не містять Розрахунку заборгованості первинного кредитора АТ «Ідея Банк», сформованого на підставі умов укладеної Угоди С-607-004247-18-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки від 16.01.2018 за період дії кредитного договору до відступлення Права вимоги.
З поданого відповідачем ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву вбачається, що він визнає факт виникнення договірних та зобов?язальних відносин між ним та АТ «Ідея Банк» та визнає факт укладення Договору факторингу, проте заперечує проти нарахованої позивачем суми заборгованості в розмірі 22885 грн та зазначає, що він погашав кредитну заборгованість за Угодою С-607-004247-18-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки від 16.01.2018, на підтвердження чого надав квитанції про сплату коштів в рахунок вищезазначеної кредитної угоди, а саме: квитанцію від 01.04.2019 на суму 1000 грн, квитанцію від 02.05.2019 на суму 1000 грн, квитанцію від 06.06.2019 на суму 1000 грн, квитанцію від 06.07.2019 на суму 1000 грн, квитанцію від 09.08.2019 на суму 1000 грн, квитанцію від 05.09.2019 на суму 1000 грн, квитанцію від 02.10.2019 на суму 1000 грн та квитанцію від 12.11.2019 на суму 1000 грн. З урахуванням зазначеного вважає, що несплачена ним заборгованість за даною угодою існує, але в розмірі 1920,00 грн, при цьому, не надає відповідного розрахунку, який би відповідав вимогам бухгалтерських документів, оформлених відповідно до ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Крім того, 22.03.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений Договір № 3327500004 про надання споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За умовами вказаного договору ТОВ «ФК «ІНВЕСТ ФІНАНС» зобов?язалося надати позичальнику ОСОБА_1 кредит у гривні, в розмірі 1600 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов?язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ними, відповідно до умов договору. Строк кредиту визначений 14 календарних днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складала за ставкою 547,5% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складала за ставкою 1936 грн.
Позивачем долучено до позовної заяви, крім інших доказів, копію Додаткової угоди про зміну умов договору № 3327500004 від 22/03/2019, укладену 06/05/2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 . Проте суд критично ставиться до вказаної Додаткової угоди, як до доказу, оскільки вона не містить підпису позичальника Маньківського С.М., ні фактичного, ні електронного, тому суд не може її враховувати як доказ у даній цивільній справі.
Із поданого відповідачем відзиву вбачається, що він не був проінформований про укладення даної угоди, не був ознайомлений з її змістом та умовами та не підписував її.
11.05.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11052021, за умовами якого право грошової вимоги за кредитним договором № 3327500004 від 22.03.2019 перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Права Вимоги, які ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» відступає ТОВ «ФК«ЄАПБ» за Договором факторингу, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС», та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору.
До вказаного Договору факторингу позивачем долучено Витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу № 11052021 від 11.05.2021, з якого вбачається, що боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № 3327500004 станом на 11.05.2021 має заборгованість в розмірі 5608,00 грн, з яких: 1600,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4008,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Відповідач частково виконав своє зобов?язання за кредитним договором, оскільки після відступлення позивачу Права грошової вимоги до відповідача здійснив одноразовий платіж 07.07.2023 у розмірі 500,00 грн для погашення існуючої заборгованості. Таким чином, позивач зазначає, що ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 3327500004 від 22.03.2019 в розмірі 5108 грн.
Також позивачем надано Розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 3327500004 від 22.03.2019 за період з 11.05.2021 по 30.11.2023, з якого вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 5108 грн. У зазначеному Розрахунку враховано та відображено, що відповідач частково погашав заборгованість в розмірі 500 грн. Вказаний Розрахунок заборгованості виготовлений фактором, тобто ТОВ «ФК «ЄАПБ» та підписаний його директором Костюшок П.М.
При цьому, матеріали справи не містять Розрахунку заборгованості первинного кредитора ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС», сформованого на підставі умов укладеного Договору № 3327500004 про надання споживчого кредиту від 22.03.2019 за період дії кредитного договору до відступлення Права вимоги.
Із поданого відповідачем ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву вбачається, що він визнає факт виникнення договірних та зобов?язальних відносин між ним та ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС», та визнає факт укладення Договору факторингу, проте заперечує проти нарахованої позивачем суми заборгованості в розмірі 5108 грн та зазначає, що з урахуванням частково погашеної заборгованості, його борг складає 1436 грн. При цьому доказів часткового погашення заборгованості відповідачем не надано, а також не надано відповідного розрахунку, який би відповідав вимогам бухгалтерських документів, оформлених відповідно до ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно з ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Частиною 3 статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України.) Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Згідно з ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
У постановах Верховного Суду від 16.09.2020 у справі № 200/5647/18 (провадження №61-9618св19), від 28.10.2020 у справі № 760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц (провадження №61-22158св19) вказано, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом із тим, відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена в п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що виписки за картковими рахунками (за кредитним договором) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Згідно з ч. 3 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку.
Отже, банківська виписка (облікова) з рахунків позичальника є належним та допустимим доказом у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 09.11.2018 року у справі № 910/1580/18; від 23.09.2019 року у справі № 910/10254/18.
Як вбачається з матеріалів справи, виписки з карткового рахунку відповідача, на який було перераховано кредит згідно з умовами Угоди С-607-004247-18-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки від 16.01.2018 та Договору № 3327500004 про надання споживчого кредиту від 22.03.2019 позивачем не надано.
Самі по собі витяги з реєстру боржників до договорів факторингу та розрахунки заборгованості, складені позивачем, не є належними та достатніми доказами отримання відповідачем кредиту та сформованої заборгованості.
Також суд звертає увагу на те, що відповідачем надано підтвердження часткового погашення кредитної заборгованості, проте, за відсутності відповідних розрахунків первинного кредитора, суд позбавлений можливості дослідити, чи були ці суми враховані кредитором при обчисленні заборгованості.
Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими та не підлягають задоволенню.
Керуючись ст. ст. 4, 19, 76, 81, 263-265 ЦПК України, суд
У задоволенні позову відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення рішення суду.
Учасник справи, якому копія рішення суду не була вручена у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів»; 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Суддя О.І.Єщенко