07 квітня 2025 рокуСправа № 921/624/24
Господарський суд Тернопільської області
у складі судді Охотницька Н.В.
за участі секретаря судового засідання Коляски І.І.
розглянув заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" (вх.№1604 від 05.03.2025) про визнання кредиторських грошових вимог
у справі №921/624/24
за заявою боржника ОСОБА_1 , АДРЕСА_1
про неплатоспроможність фізичної особи
Представники учасників справи не прибули.
Згідно з ч.3 ст. 222 ГПК України, фіксація судового процесу за допомогою технічних засобів не здійснюється.
Встановив: 04.11.2024 ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Тернопільської області на підставі ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) із заявою про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 09 січня 2025 року відкрито провадження у справі №921/624/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну та призначено попереднє засідання на 06.03.2025 о 10:00 год.
З метою виявлення усіх кредиторів, відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства, 10.01.2025 здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
05.03.2025 через систему "Електронний суд" від Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" надійшла заява б/н від 05.03.2025 (вх.№1604 від 05.03.2025) про визнання кредиторських грошових вимог до боржника ОСОБА_1 в сумі 18 563,94 грн (в тому числі основний платіж - 3 399,99 грн, 13 769,95 грн - відсотки та 1394,00 грн - неустойка), а також 4844,80 грн судового збору.
Ухвалою суду від 06 березня 2025 року заяву ТОВ "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" про визнання кредиторських грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 (вх. №1604 від 05.03.2025) залишено без руху та встановлено заявнику строк для усунення недоліків заяви - п'ять днів з дня вручення копії відповідної ухвали суду.
11.03.2025 через систему "Електронний суд" від ТОВ "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" надійшла заява б/н від 10.03.2025 (вх. №1710), з якої вбачається, що останнім усунуто недоліки заяви кредитора, про які зазначено в ухвалі про залишення заяви без руху від 06 березня 2025 року.
Відповідно до ч. 3 п. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
Ухвалою від 13.03.2025 суд прийняв заяву ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" (вх.№1604 від 05.03.2025) та призначив її до розгляду в судовому засіданні 27.03.2025 о 10:30 год. Крім того, керуючому реструктуризацією Мотальовій-Кравець Валерії Юріївні запропоновано розглянути заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" б/н від 05.03.2025 (вх. №1604 від 05.03.2025) про визнання кредиторських грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства, докази чого надати суду.
18.03.2025 через систему "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією - арбітражного керуючого Мотальової-Кравець В.Ю., надійшло клопотання (вх. №1959), до якого серед іншого долучено повідомлення вих.№02-47/16 від 17.03.2025 про розгляд заяви ТОВ "ФК "Ел.Ен.Груп" з кредиторськими вимогами від 05.03.2025. У вказаному повідомленні керуючий реструктуризацією частково визнала грошові вимоги ТОВ "Ел.Ен.Груп". Вважає, що вимоги кредитора підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів в загальній сумі 13011,48 грн (без врахування судового збору), в тому числі: 3399,99 грн - основний борг, 8217,49 грн - відсотки та 1394,00 грн - неустойка. При цьому, зазначає, що 24.12.2023 набув чинності Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", яким було доповнено Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 17, відповідно до змісту якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%. Відтак, ставка в розмірі 2,5% застосовується в строк до 22.04.2024, в період з 23.04.2024 до 20.08.2024 застосовується ставка 1,5%, надалі підлягає застосуванню ставка в розмірі 1% (лист НБУ від 19.02.2024 року №14-0004/12907). З урахуванням вищенаведеного, арбітражним керуючим здійснено перерахунок відсотків за кредитним договором, та встановлено, що їх розмір складає 8217,49 грн.
Ухвалою суду від 27.03.2025, беручи до уваги неявку в судове засідання усіх учасників справи, враховуючи подання керуючим реструктуризацією повідомлення про часткове визнання грошових вимог ТОВ "Ел.Ен.Груп" та включення їх до реєстру вимог кредиторів в загальній сумі 13011,48 грн, з метою надання можливості кредитору ТОВ "Ел.Ен.Груп" викласти свої письмові пояснення щодо вказаного вище повідомлення керуючого реструктуризацією, суд відклав судове засідання на 07.04.2025 о 12:45 год.
У призначене судове засідання 07.04.2025 учасники процесу не прибули, про причини неявки суд не повідомили, хоча про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені в установленому законом порядку.
Письмові пояснення щодо вказаного вище повідомлення керуючого реструктуризацією від ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" не надходили.
Розглянувши заяву ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" (вх.№1604 від 18.03.2025) про визнання кредиторських грошових вимог до боржника, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд встановив наступне.
В силу приписів ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Згідно із ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Згідно з ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
Як вже зазначалось вище, згідно оприлюдненого оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 від 10.01.2025, строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника включно до 09.02.2025.
05.03.2025 через систему "Електронний суд" від Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" надійшла заява б/н від 05.03.2025 (вх.№1604 від 05.03.2025) про визнання кредиторських грошових вимог до боржника ОСОБА_1 в сумі 18 563,94 грн (в тому числі основний платіж - 3 399,99 грн, 13 769,95 грн - відсотки та 1394,00 грн - неустойка) та 4844,80 грн судового збору.
Отже, заява ТОВ "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" подана після закінчення строку, визначеного ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства.
Відповідно до статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов'язанням є зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
Цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (стаття 11 Цивільного кодексу України).
Із змісту частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України випливає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з частиною 1 статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд та за погодженням сторін, та умов, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 Цивільного кодексу України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).
Як вбачається зі змісту заяви та наданих заявником документів, 09.03.2024 між ТОВ "Слон Кредит" (далі - Товариство, Кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі - Споживач) було укладено Договір №1485951 про надання споживчого кредиту по продукту "Комфортний" (далі - Договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію".
Також 09.03.2024 сторонами погоджено Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит).
За змістом п.1.2 Договору, на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити кошти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Відповідно до п.1.3, 1.4 Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 3400,00 грн. Строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені у Договорі.
В п.1.5 Договору зазначено тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:
1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.
1.5.2. Знижена процентна ставка 0,010% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 08.04.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
Згідно з пп.1.5.3 Договору протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах, визначених в пп.1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну проценту ставку.
Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (п.1.6 Договору).
Відповідно до пп.1.7 Договору, за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2,50% в день; розрахунок денної процентної ставки за формулою, наведеною в Законі України "Про споживче кредитування" (30600,00 грн/3400грн)/360*100%=2,50% в день. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2,29% в день; розрахунок денної процентної ставки за формулою, наведеною в Законі України "Про споживче кредитування" (28060,20 грн/3400грн)/360*100%=2,29% в день.
Згідно з п. 2.1 Договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п.2.5 Договору).
Пунктом 6.4 Договору передбачено, що у випадку невиконання та/або належного виконання Споживачем зобов'язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов'язаний сплатити Товариству штраф: у розмірі 170,00 грн на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 34,00 грн починаючи з 5 (п'ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Штрафи за Договором нараховуються у момент сплати, але в будь-якому випадку граничний розмір сукупної суми неустойки (штрафів), нарахованої за порушення Споживачем зобов'язань за цим Договором, обмежується сумою визначеною відповідно до Закону України "Про споживче кредитування" (п.6.4.3 Договору).
ТОВ "Слон Кредит" свої зобов'язання за договором виконало, та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 3400,00 грн шляхом перерахування на банківську картку боржника (номер якої боржником було вказано при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів ТОВ "Пейтек" №20250304-5 від 04.03.2025.
Проте боржник свої зобов'язання за Договором належним чином не виконав, чим порушив зобов'язання, встановлені договором (докази погашення заборгованості за кредитом в матеріалах справи відсутні).
В подальшому, 25.10.2024 між ТОВ "Слон Кредит" (Фактор) та ТОВ "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" укладено Договір факторингу №25102024 (далі Договір факторингу), відповідно до п.1.1. якого Клієнт зобов'язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов'язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб.
Відповідно до п. 2.1.3. Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в день підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід'ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.
25.10.2024 між сторонами підписано Акт прийому-передачі Реєстру прав вимоги на виконання Договору факторингу №25102024 від 25.10.2024, за яким Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр прав вимоги №1, після чого, з урахуванням пункту 2.1.3 Договору факторингу, від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей.
Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги №1 до Договору факторингу №25102024 від 25.10.2024, ТОВ "ФК "Ел.Ен.Груп" набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором №1485951 від 09.03.2024 в сумі 18 563,95 грн, з яких: 3 399,99 грн сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 13 769,95 грн сума заборгованості по процентах за користування кредитом; 1 394,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов'язання.
Докази погашення боржником заборгованості, яку кредитор просить визнати у загальній сумі 18 563,95 грн, в матеріалах справи відсутні.
Відповідно до ст.526 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов'язанням є зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
Відповідно до частини першої ст. 510 ЦК України сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор.
Згідно з п.1 частини першої ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
За ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 516 Цивільного кодексу України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 517 Цивільного кодексу України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Згідно ч.1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Оскільки, як встановлено вище, заборгованість боржника за Договором №1485951 від 09.03.2024 в розмірі 3399,99 грн знайшла своє підтвердження в матеріалах справи, кредитором у відповідних зобов'язаннях відповідно до умов Договору факторингу №25102024 від 25.10.2024 є ТОВ "ФК "Ел.Ен.Груп".
При цьому, з огляду на предмет та підстави дослідження, суд керується презумпцією правомірності правочину.
Щодо заборгованості по процентах за користування кредитом, суд враховує наступне.
Відповідно до поданої заяви, ТОВ "ФК "Ел.Ен.Груп" просить визнати грошові вимоги кредитора в сумі 13 769,95 грн заборгованості по процентах за користування кредитом.
Вказану суму визначено станом на 25.10.2024 відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 25.10.2024 до Договору факторингу №25102024 від 25.10.2024. Водночас розрахунок процентної ставки та періоду нарахування процентів суду не подано.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
24.12.2023 набув чинності Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-ІХ, яким серед іншого доповнено Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 17.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 20.08.2024 (241 день після набрання чинності Законом №3498-ІХ), з врахуванням Прикінцевих та перехідних положень, максимальний розмір денної процентної ставки за договором не міг перевищувати 1%.
Згідно розрахунку арбітражного керуючого, розрахунок відсотків за Договором про надання споживчого кредиту №1485951 від 09.03.2024, з урахуванням платежів здійснених боржником 08.04.2024 року в розмірі 10,20 грн та 16.05.2024 в розмірі 3 536,01 грн має відповідати наступному:
- в період з 09.03.2024 по 08.04.2024 становить: 3400 грн*2,5%= 85 грн - розмір процентної ставки в день; надалі: 85 грн.*31 день = 2 635,00 грн;
08.04.2024 боржником було внесено 10,20 грн на погашення заборгованості, яка первісним кредитором була врахована на погашення основного боргу (тіла кредиту), відтак станом на 08.04.2024 тіло кредиту становило: 3 400,00 грн - 10,20 грн = 3 389,80 грн.
- в період з 09.04.2024 по 22.04.2024 становить: 3 389,80 грн.*2,5%=84,75 грн - розмір процентної ставки в день; надалі: 84,75 грн*14 днів = 1 186,50 грн.
- в період з 23.04.2024 по 08.05.2024 становить: 3 389,80 грн.*1,5%= 50,85 грн - розмір процентної ставки в день; надалі 50,85 грн *16 днів = 813,60 грн.
16.05.2024 року боржником було внесено 3 536,01 грн на погашення заборгованості, яка згідно умов договору зараховується на погашення простроченої заборгованості, першочергово - відсотків.
Отже, станом на 16.05.2024 року заборгованість Боржника перед первісним кредитором по сплаті відсотків становила: 2 635,00 грн + 1 186,50 грн + 813,60 грн - 3 536,01 грн = 1098,49 грн.; в період з 17.05.2024 по 20.08.2024 становить: 50,85 грн.* 96 днів = 4 881,60 грн; в період з 21.08.2024 по 25.10.2024 становить: 3 389,80 грн * 1% = 33,90 грн. - розмір процентної ставки в день; надалі: 33,90 грн. * 66 днів = 2 237,40 грн.
Разом, сума відсотків складає: 1 098,49 грн. + 4 881,60 грн. + 2 237,40 грн. = 8 217,49 грн.
Таким чином, визнанню підлягають вимоги в частині 8217,49 грн відсотків, у визнанні 5592,46 грн заборгованості за відсотками суд відмовляє.
Щодо заборгованості за неустойкою.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, постановлено ввести в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який безперервно продовжувався, зокрема Указом №26/2025 "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" від 14 січня 2025 року продовжений з 8 лютого 2025 року строком на 90 діб.
З поданих матеріалів вбачається, що неустойка в сумі 1394,00 грн нарахована станом на 25.10.2024, тобто, у період дії в Україні воєнного стану. Вказану суму визначено станом на 25.10.2024 відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 25.10.2024 до Договору факторингу №25102024 від 25.10.2024.
Поряд з цим, загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері, визначені Законом України "Про споживче кредитування".
Законом України №3498-ІХ від 22.11.2023 "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023, пункт 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" викладено в такій редакції:
"6. У разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов'язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов'язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем".
Отже, вказана норма Закону, стосується договорів про споживчий кредит, що були укладені з 01.03.2020 до 24.01.2024, тоді як Договір №1485951 про надання споживчого кредиту з ТОВ "Слон Кредит", боржником - ОСОБА_1 укладено 09.03.2024.
У зв'язку із наведеним, відповідні вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" в частині неустойки в сумі 1394,00 грн також підлягають визнанню судом.
Враховуючи викладене, заявлені кредиторські грошові вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" відносно боржника ОСОБА_1 є обґрунтованими в розмірі 13 011,48 грн, з яких: 3 399,99 грн основна сума боргу, 8 217,49 грн заборгованість за відсотками за користування та 1394,00 грн заборгованість за неустойкою (станом на 25.10.2024), отже, є такими що підлягають визнанню та внесенню до реєстру вимог кредиторів в черговості, визначеній ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.
Крім того, визнанню підлягають грошові вимоги в розмірі 4844,80 грн судового збору, сплаченого ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" за подання кредиторської заяви (вх.№1604 від 05.03.2025), з урахуванням ч.3 ст.4 Закону України "Про судовий збір", згідно платіжної інструкції №115 від 04.03.2025.
Відповідно до абз. 1-3 ч. 4 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом. Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
Згідно ч.2 ст.133 Кодексу України з процедур банкрутства витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст. ст. 9, 45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 232-235 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Заяву (вх. №1604 від 05.03.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" - задоволити частково.
2. Визнати грошові вимоги кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" (01001, вул. М. Грушевського, буд. 10, м. Київ, код ЄДРПОУ 41240530) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) у розмірі 13 011,48 грн - заборгованості, судові витрати у сумі 4844,80 грн.
Черговість задоволення грошових вимог кредитора:
- 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви про визнання кредиторських (грошових) вимог (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів);
- 11 617,48 грн заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування - вимоги другої черги;
- 1394,00 грн заборгованості за неустойкою - вимоги третьої черги.
3. Відхилити вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" до ОСОБА_1 в розмірі 5552,46 грн заборгованості за відсотками.
4. Арбітражному керуючому Мотальовій-Кравець В.Ю. внести відповідні кредиторські вимоги до реєстру вимог кредиторів боржника у справі №921/624/24.
5. Ухвалу надіслати учасникам справи.
6. Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання 08.04.2024 та може бути оскаржена в порядку, встановленому ГПК України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Суддя Н.В. Охотницька