Справа№938/1767/24
Провадження № 2/938/96/25
31 березня 2025 року селище Верховина
Верховинський районний суд Івано-Франківської області
в складі: головуючого судді Джуса Р.В.,
з участю: секретаря судового засідання Ласкурійчук С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу
за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика",
до відповідача: ОСОБА_1 ,
про: стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 78 174,66грн,
за участю:
від позивача: не з'явився;
від відповідача : не з'явився;
Обставини справи.
Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" звернулося до Верховинського районного суду Івано-Франківської області суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за договором №465719-КС-002 про надання кредиту від 18.09.2023 в сумі 78 174,66грн.
Ухвалою суду від 11.12.2024 відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні на 10.01.2025.
В судове засідання 10.01.2025 учасники справи не з'явилися.
Позивач, в позовній заяві просив проводити розгляд справи без участі представника та не заперечив проти заочного розгляду справи. Окрім того, представником позивача подано заяву про розгляд справи без її участі.
Відповідач, в судове засідання не з'явився. Від представника відповідача -адвоката Розганюк Т.Є. 09.01.2025 на електронну адресу суду надійшло клопотання про відкладення розгляду справи для надання їй можливості ознайомитись із матеріалами справи та складення відзиву на позовну заяву.
Ухвалою суду від 10.01.2025 судове засідання відкладено на 05.02.2025.
21.01.2025 представник відповідача подала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що відповідач позовні вимоги визнав частково, а також докази перебування відповідача ОСОБА_1 на військовій службі. Також, у поданому відзиві, представник відповідача просила справу розглянути за відсутності представника позивача.
21.01.2025 від позивача надійшла відповідь на відзив. У вказаній відповіді на відзив на позовну заяву представник позивача, просив, справу розглянути без участі представника позивача ТОВ «Бізнес позика».
Ухвалою суду від 05.02.2025 задоволено клопотання позивача (зазначене у позовній заяві) про витребування доказів, а саме, витребувано у Акціонерного товариства Комерційного банку"Приват Банк" письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської картки № НОМЕР_1 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ); письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_1 за період з 18.09.2023 року (дата видачі кредиту) по 04.03.2024року (дата закінчення терміну кредитування). Вказаною ухвалою суду наступне судове засідання відкладено на 04.03.2025.
В судове засідання 04.03.2025 учасники справи не з'явились.
Судове засідання 04.03.2025 було відкладено на 26.03.2025, у зв'язку із невиконанням ухвали суду щодо витребування документів.
17.03.2025 від АТ КБ "Приват Банк" надійшли документи, які витребовувались судом.
В судове засідання 26.03.2025 учасники справи не з'явились. Як уже зазначалося судом, представники сторін подали заяви про розгляд справи без їх участі.
Відповідно до ч.3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
З огляду на викладене, оскільки представник позивача та представник відповідача
подали заяви, про розгляд справи без їх участі, суд вважає за можливе завершити розгляд справи за наявними матеріалами без участі сторін.
Відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв'язку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.
Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п'ять днів з дня закінчення розгляду справи.
Згідно ч.4,5 ст.268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Враховуючи наведені вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 26.03.2025, є дата складення повного судового рішення - 31.03.2025.
Правова позиція позивача, викладена у позовній заяві.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач, посилається на те, що 18.09.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" та ОСОБА_1 укладено Договір №465719-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, ТОВ "Бізнес позика", 18.09.2023 направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 465719-КС-002 про надання кредиту. 18.09.2023 ОСОБА_1 , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 465719-КС-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.
Зі своєї сторони ТОВ "Бізнес позика", направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор, на номер телефону НОМЕР_3 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено.
Таким чином, 18.09.2023 року між ТОВ "Бізнес позика" та ОСОБА_1 було укладено Договір №465719-КС-002 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п.1 Договору позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 18000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності.
Зазначає, що ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 18000,00 грн, шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов'язання за Кредитним договором, у нього станом на 14.11.2024 утворилась заборгованість за Договором № 465719-КС-002 про надання кредиту, в розмірі 78174,66 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 18000,00грн; -суми прострочених платежів по процентах - 57474,66грн; - суми прострочених платежів за комісією - 2700 грн.
Тому позивач просить суд стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" заборгованість за договором №465719-КС-002 про надання кредиту від 18.09.2023 в розмірі 78174,66 грн та понесені судові витрати зі сплати судового збору.
Правова позиція відповідача викладена у відзиві.
Представник відповідача подала письмовий відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнала частково. Зокрема, у поданому відзиві представник відповідача підтвердила, що дійсно 18.09.2023 між відповідачем ОСОБА_1 та позивачем та ТОВ «Бізнес Позика» укладено договір № 465719-КС-002 про надання кредиту у формі електронного документа з використанням електронного підпису, та що позивачем були перераховані на рахунок відповідача кредитні кошти, у зазначеному в позовній заяві розмірі. В той же час, представник позивача, на погодилася із сумою заборгованості, а саме, із застосуванням при проведенні розрахунку заборгованості, стандартної процентної ставки за кредитом у розмірі 2,0000000%. Зокрема, зазначила, що згідно пункту 2.3, укладеного між сторонами Договору строк, на який надається кредит - 24 тижні. Відповідно до п. 2.4. Договору Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15013889, фіксована. При цьому фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку
У пункті 3.2.3. Договору наведено графік платежів із застосуванням зниженої відсоткової ставки. Згідно вказаного графіка за період користування кредитними коштами (з 02.10.2023 по 04.03.2024) позичальник сплачує 26 100 грн. процентів, 18 000 грн. - суму основного боргу, 2700 грн. - комісії, що в загальному становить - 46 800 грн.
До позовної заяви позивачем долучено Паспорт Споживчого кредиту, у якому зазначено інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з врахуванням побажань споживача (сума кредиту 18 000 грн; строк кредитування 169 днів (24 тижні)), інформація стосовно орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (знижена процентна ставка 419,80069485%, стандартна процентна ставка 730,0000000, тип процентної ставки фіксована, комісія за надання кредиту - 2700 грн., загальні витрати за кредитом 28800,00 грн, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 46800,00 грн, реальна річна процентна ставка 9168,16%; у пункті 5 наведено графік платежів (такий же як і в Договорі)).
У пунктах 3.2.2 та 3.2.4. Договору зазначено, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіка платежів, що наведений у п. 3.2.3 Договору та Додатку № 1 до Договору, у наслідок чого виникає прострочка, то умови договору про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4 Договору. В такому разі кредитодавець надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника.
Відповідно до довідки про стан заборгованості за Договором № 465719-КС-002 про надання кредиту від 18.09.2023 станом на 16.11.2024 загальна заборгованість за договором становить 78 174,66 грн., заборгованість за кредитом - 18 000 грн., за відсотками - 57 474,66 грн., по комісії - 2 700 грн.
Позивач заявив до стягнення заборгованість, нараховану за період з 18.09.2023 по 14.11.2024 із застосуванням стандартної процентної ставки за кредитом у розмірі 2,0000000
При цьому, позивачем не долучено до позовної заяви доказів того, що ним направлявся в особистий кабінет позичальника оновлений графік платежів із застосуванням стандартної процентної ставки у розмірі 2,00000000%, а також доказів підписання його позичальником, як визначено пунктами 3.2.2 та 3.2.4. Договору.
Крім цього, ані договір про надання кредиту, ані паспорт споживчого кредиту, які погоджено та підписано сторонами договору, не містять інформації щодо орієнтованої загальної вартості кредиту у разі застосування стандартної процентної ставки за кредитом у розмірі 2,0000000%, визначеної п. 2.4 Договору.
Як вбачається з умов Договору про надання кредиту від 18.09.2023, що також узгоджується із таблицею обчислення загальної вартості позики, яка є додатком № 1 до договору та його невід'ємною частиною та Паспортом споживчого кредиту, які були підписані позичальником, строк позики становить 169 днів (24 тижні). Тому заборгованість могла б стягуватись виключно в межах погодженого строку, тобто з 18.09.2023 по 04.03.2024 та із застосування зниженої процентної ставки в розмірі 1,15013889% в день за користування кредитними коштами, оскільки кредитодавцем не доведено позичальнику інформації щодо орієнтованої загальної вартості кредиту у разі застосування стандартної процентної ставки за кредитом у розмірі 2,0000000%, а також не надано оновленого графіка платежів, що є порушенням прав споживача.
Окрім цього, представник посилається на те, що після отримання 18.09.2023 кредитних коштів в сумі 18 000 грн, його було призвано по мобілізації на військову службу в Збройні Сили України та з 19.09.2023 по даний час ОСОБА_1 є військовослужбовцем та проходить військову службу по мобілізації. Тому, вважає, що в частині позовних вимог про стягнення відсотків за користування кредитом в розмірі 57474,66 грн., слід відмовити, оскільки відсотки за кредитом нараховані неправомірно, так як в період їх нарахування він був мобілізований і на нього поширюються гарантії передбачені п. 15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Звертає увагу на те, що ОСОБА_1 05.10.2023 у телефонній переписці повідомляв кредитора про те, що він призваний на військову службу за мобілізацією та долучав відповідну довідку військової частини НОМЕР_4 від 21.09.2023 № 119.
Просить позовні вимоги задовольнити частково, зокрема, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 465719-КС-002 про надання кредиту від 18.09.2023 в розмірі 20 700,00 грн, з яких: 18 000,00 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 2700,00 грн. - заборгованість за комісією.
Правова позиція позивача, викладена у відповіді на відзив на позовну заяву.
Представник позивача подав відповідь на відзив на позовну заяву, в якому звертає увагу суду, що у Відзиві на позовну заяву сторона Відповідача не заперечує наступних юридичних фактів: укладення Кредитного договору з Позивачем; отримання кредитних коштів за Кредитним договором; наявність заборгованості за Кредитним договором.
З азначає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за нарахованими, несплаченими процентами за кредитним договором та встановлення комісії за надання кредиту є законними та обґрунтованими.
Процентна ставка нараховується за кожен день користування Кредитом. Протягом строку кредитування, визначеного у цьому Договорі, плата за користування Кредитом нараховується на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування Кредитом, із урахуванням дня перерахування та дня повернення Кредиту.
Кредитним договором встановлюється орієнтований графік платежів за Кредитним договором. Тобто, якщо Позичальник сплачує заборгованість за Кредитним договором згідно встановленого графіку платежів без порушень, йому дійсно потрібно було б сплатити за Кредитним договором суму орієнтовної загальної вартості кредиту, яка зазначена у Кредитному договорі.
При цьому, порушення Позичальником графіку платежів закономірно призвело до збільшення загальної вартості кредиту, тому що процентна ставка нараховується за кожен день користування Кредитом на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування Кредитом, із урахуванням дня перерахування кредитних коштів та дня повернення Кредиту.
Разом з тим, представник позивача у відповіді на відзив на позовну заяву, покликався на те, що, як вбачається з відзиву на позовну заяву та доданих до нього документів, Відповідач з 19.09.2023 був призваний на військову службу за призовом під час мобілізації. Саме з цього на моменту, на думку представника позивача, на відповідача поширюється дія ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо не нарахування процентів. Таким чином, з Відповідача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту, процентах, які були нараховані від дати укладення Кредитного договору до дати мобілізації його до лав ЗСУ (за один день від дати укладення до його мобілізації) та комісія за надання кредиту. Представник позивача у відповіді на відзив, просив при вирішення справи, врахувати викладену у цій відповіді, інформацію .
Фактичні обставини встановлені судом.
Судом встановлено, що ТОВ «Бізнес Позика» 18.09.2023 направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір №465719-КС-002 про надання кредиту (а.с. 22-26).
18.09.2023 відповідач прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №465719-КС-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою (а.с.27-зворот-31).
Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено відповідачу, через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор на номер телефону НОМЕР_5 (що зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено.
18.09.2023 між ТОВ "Бізнес позика" та ОСОБА_1 укладено Договір 465719-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст.12 Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п.п.2.1-2.9 Договору ТОВ "Бізнес позика" надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 18000,00грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес позика".
Тип кредиту: кредиту. Строк, на який надається кредит 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000 фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15013889, фіксована. Комісія за надання кредиту становить 2700,00грн. Загальний розмір наданого кредиту: 18000,00грн. Термін дії Договору: до 04.03.2024. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 46800,00грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка:9168,16 процентів. Дата видачі кредиту 18.09.2023. Дата повернення кредиту 04.03.2024.
Відповідно до п.3.2 Договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п.2.4. договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку №1 до договору.
Згідно з п.3.2.1. договору у разі, якщо погашення кредиту здійснюється згідно з погодженим сторонами графіком платежів, що наведений в п.3.2.3. та додатку №1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов'язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п.2.4. договору.
Відповідно до умов п.3.2.2. договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно з погодженим графіком платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), внаслідок чого виникає прострочка за кредитом, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п.2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення терміну дії договору.
У договорі відображено графік платежів (п.3.2.3.).
Згідно з п.4.2.3 договору позичальник зобов'язаний повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, до закінчення строку (терміну) дії договору.
Пунктом 4.3.4 Кредитного договору встановлено, що кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення суми кредиту, сплати комісії, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафу) у разі її нарахування та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених договором.
Згідно із п.7.4.4. договору позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно уклав договір з вільним волевиявленням.
Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором UA-2462.
Із паспорта споживчого кредиту від 18.09.2023, дослідженого в судовому засіданні, суд встановив, що цей письмовий доказ містить інформацію та контактні дані ТОВ «Бізнес Позика», як кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань позичальника, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту (відсотки, комісію). Вказаний паспорт споживчого кредиту підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором UA-6425 (а.с.15-16).
На підтвердження укладення договору №465719-КС-002 від 18.09.2023 позивачем надано візуальну форму послідовності дій клієнта щодо укладення цього договору, з якої вбачається, що 18.09.2023 о 21:39:50 клієнт ОСОБА_1 , використовуючи номер телефону НОМЕР_5 , зайшов у особистий кабінет на сайті https://my.bizpozyka.com та о 22:40:51 18.09.2023 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором UA-6425, підписав паспорт споживчого кредиту; о 22:41:40 18.09.2023 підписав Кредитний договір; о 22:41:50 18.09.2023 підписані відповідачем документи були відображені в особистому кабінеті позичальника (а.с.32).
З анкети клієнта ОСОБА_1 від 18.09.2023, заповненої ним, при отриманні кредиту вбачається, що сума бажаного кредиту -18000,00грн, фінансовий номер телефону позичальника НОМЕР_5 , номер банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів: НОМЕР_1 (а.с.33).
З інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» №827/11 від 17.11.2024 вбачається, що ТОВ «Бізнес Позика» 18.09.2023 перерахувало на банківську картку позичальника НОМЕР_1 кошти в сумі 18000,00 грн (а.с. 33-зворот).
У відповіді АТ КБ «Приват Банк», наданої на виконання ухвали суду від 05.02.2025 про витребування доказів, зазначено, що на ім'я ОСОБА_1 емітовано банківську платіжну картку № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_6 ). З долученої до відповіді виписки про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_1 вбачається, що відповідач 18.09.2023 отримав кредитні кошти в сумі 18000,00грн, а також, що він користувався кредитом, здійснював оплату товарів та послуг (а.с. 88-92).
Відповідно до наданого до позову розрахунку заборгованості за кредитом та довідки про стан заборгованості, заборгованість позичальника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) за Договором №465719-КС-002 від 18.09.2023 станом на 16.11.2024 становить 78174,66 грн, що складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 18000,00грн, суми прострочених платежів по відсотках -57474,00 грн., суми прострочених платежів за комісією - 2700,00 ( а.с. 11-14).
Відповідно до копії військового квитка серії НОМЕР_7 від 13.09.2023 ОСОБА_1 є військовослужбовцем, зокрема, з 19.09.2023 по 28.10.2023 ОСОБА_1 був військовослужбовцем військової частини НОМЕР_4 , а з 29.10.2024 по даний час, військовослужбовцем військової частини НОМЕР_8 (а.с. 89-91)
Відповідно до наказу командира військової частини НОМЕР_4 (по стройовій частині) від 19.09.2023 №273 солдата ОСОБА_1 призвано на військову службу по мобілізації та зараховано в списки особового складу вказаної військової частини (а.с.92).
Відповідно до наказу командира військової частини НОМЕР_4 (по стройовій частині) від 28.10.2023 №312 солдата ОСОБА_1 направлено для проходження подальшої військової служби до військової частини НОМЕР_8 (а.с. 92 -зворот).
Оцінка суду.
Як вбачається із позовної заяви, спірні правовідносини виникли між сторонами з приводу невиконання зобов'язань позичальником за договором про надання банківських послуг, отже є зобов'язальними і регулюються нормами Цивільного кодексу України.
Відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч.1 ст.14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У ст.3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.ч.7, 12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства у встановлений строк.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Частиною 1 ст.1054 ЦК України встановлено що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес Позика» в установленому законом порядку був укладений Договір про надання кредиту №465719-КС-002 від 18.09.2023 в електронній формі про надання споживчого кредиту. Цей договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «UA-2462», який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, розміру комісії, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов'язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.
Підписавши Договір про надання кредиту №465719-КС-00, відповідач підтвердив та закріпив те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови договору цілком зрозумів та приймав їх.
Відповідно до вищевказаного Договору №465719-КС-002 від 18.09.2023, довідки про перерахунок суми кредиту №827/11 від 17.11.2024, виписки про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_1 , наданої АТ КБ «Приват Банк», відповідач отримав кошти шляхом безготівкового переказу грошової суми в розмірі 18000,00грн, вказаної у п.2.1. Договору №465719-КС-002 від 18.09.2023, шляхом перерахування на його картковий рахунок, та використовував їх на власні потреби.
Однак, відповідач належним чином умов кредитного договору не виконав, в зв'язку з чим станом на 16.11.2024 в нього виникла заборгованість.
Із долученого до справи розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 16.11.2025 у відповідача числиться заборгованість в сумі 78174,66 грн, що складається з 18000,00грн, суми прострочених платежів по відсотках -57474,66 грн, суми прострочених платежів за комісією - 2700,00грн, яка нарахована за період із 18.09.2023 (дата укладення договору та отримання кредиту) по 04.03.2024 (дата закінчення строку дії договору).
Як вбачається із відзиву на позовну заяву, стороною відповідача визнається факт укладення договору № 465719-КС-002 про надання кредиту 18.09.2023 його умови, отримання відповідачем коштів за цим кредитом, розмір заборгованості за тілом кредиту та комісією.
В той же час, сторона відповідача не погоджується із нарахованою сумою відсотків за користування кредитом в розмірі 57474,66 грн, оскільки в період їх нарахування відповідач був мобілізований і на нього поширюються гарантії передбачені п. 15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення окремих питань виконання військового обов'язку та ведення військового обліку» від 30 березня 2021 року №1357-IX, який набрав чинності 23 квітня 2021 року пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» викладено в новій редакції: «15. Військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються».
Останніми змінами, які набрали чинності 19 серпня 2022 року пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» доповнено словами «крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об'єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об'єкта нерухомості, об'єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля».
Частиною 9 статті 1 Закону України «Про військовий обов'язок та військову службу» визначено, що військовослужбовці це особи, які проходять військову службу; військовозобов'язані - це особи, які перебувають у запасі для комплектування Збройних Сил України та інших військових формувань на особливий період, а також для виконання робіт із забезпечення оборони держави; резервісти - особи, які проходять службу у військовому резерві Збройних Сил України, інших військових формувань і призначені для їх комплектування у мирний та воєнний час.
Відповідно до статті 1 Закону України "Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію", особливий період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов'язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.
Особливий період в Україні діє з 18 березня 2014 року по теперішній час.
Статтею 3 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" унормовано, що дія цього Закону поширюється на військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв'язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, і військовослужбовців зазначених вище військових формувань та правоохоронних органів - громадян України, які виконують військовий обов'язок за межами України, та членів їх сімей.
Аналіз п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в редакції Закону №1357-IX від 30 березня 2021 року, який набрав чинності 23 квітня 2021 року, свідчить про те, що пільги мають: - військовослужбовці, призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову; - військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №69/2022 «Про загальну мобілізацію», у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України та з метою забезпечення оборони держави, підтримання бойової і мобілізаційної готовності Збройних Сил України та інших військових формувань, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до частини другої статті 102, пунктів 1, 17, 20 частини першої статті 106 Конституції України, вирішено, зокрема оголосити та провести загальну мобілізацію.
З представлених стороною відповідача доказів, а саме військового квитка серія НОМЕР_7 від 13.09.2023, витягів із наказів командира військової частини НОМЕР_4 від 19.09.2023 №273 та від 28.10.2023 №312 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 з 19.09.2023 на підставі Указу Президента України від 24.02.2022 №69/2022 «Про загальну мобілізацію» призваний на військову службу за мобілізацією, зарахований в списки особового складу військової частини НОМЕР_4 , призначений на посаду та вважається таким, що приступив до виконання службових обов'язків. З 28.10.2023 направлений до військової частини НОМЕР_8 для подальшого проходження військової служби.
Таким чином, на відповідача ОСОБА_1 з 19.09.2023, як на військовослужбовця, призваного на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, поширювалися пільги передбачені п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», та з часу його призову на військову службу не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом №465719-КС-002 від 18.09.2023.
За наявності позову банку про стягнення боргу за кредитним договором суди повинні самостійно здійснювати перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених пунктом 15статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»(зменшити визначений банком обсяг заборгованості за тілом кредиту на суми зарахованих платежів на погашення штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом).
Аналогічний висновок щодо застосування відповідних норм права висловлено, зокрема, у постанові Верховного Суду від 18 січня 2023 року по справі № 642/548/21.
А тому, враховуючи, що згідно умов кредитного договору №465719-КС-002 від 18.09.2023, в межах строку кредиту, передбачено стягнення відсотків у розмірі 1,15013889% в день (занижена процентна ставка), стягненню з відповідача підлягають відсотки, що утворилися за кредитним договором за один день- 18.09.2023 в розмірі 207,03грн (18000х1,15013889%=207,03). Підстав для нарахування відсотків за користування кредитом, з дня призову відповідача на військову службу, а саме із 19.09.2023 та по 04.03.2024, відсутні.
З урахуванням наведеного, з ОСОБА_1 слід стягнути заборгованість за договором позики №465719-КС-002 від 18.09.2023 в сумі 20 907,03 грн, яка складається, з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 18000,00грн,суми прострочених платежів по процентах - 207,03грн, суми прострочених платежів за комісією - 2700,00грн.
В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Судові витрати.
Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд» та відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн.
Оскільки позовні вимоги позивача підлягають задоволенню частково, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду з цим позовом у відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, а саме в сумі 647,85грн.
Керуючись статями 10-13, 49, 76-81, 141, 142, 258, 259, 263-265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд,
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" заборгованість за договором №465719-КС-002 про надання кредиту від 18.09.2023 в сумі 20 907,03грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" судові витрати в сумі 647,85грн.
В задоволенні решти позовних вимог -відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" юридична адреса: Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, код ЄДРПОУ 41084239.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання, за адресою: АДРЕСА_1 ; персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено 31.03.2025.
Суддя Роман ДЖУС