Красноокнянський районний суд Одеської області
Справа № 766/9692/24
Провадження № 2/506/30/25
18.03.2025 року селище Окни
Красноокнянський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Чеботаренко О.Л.
за участю секретаря судового засідання Смернової Д.Ю.
представника відповідача адвоката Довбні Д.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Окни цивільну справу за позовом
Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами в сумі 13079,59 грн.,
11.10.2024 року вказана позовна заява надійшла до Красноокнянського районного суду Одеської області з Котовського міськрайонного суду Одеської області для розгляду за підсудністю.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилався на те, що 14.12.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №77187869 в електронному вигляді, згідно з п.1 якого позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачено ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1 Договору позики), а також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ (далі в тексті - Правила), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладання цього Договору йому зрозумілі (п.п.5.2 Договору позики). Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Крім того, 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно п.1.2 договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору. Відповідно до Реєстру боржників №11 від 27.10.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.07.2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 10864,52 грн, з них: 6100 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4764,52 грн - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам Договору позики, відповідач не виконав свої зобов'язання, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки первісного кредитора. Тому позивач, як правонаступник позикодавця, просив стягнути з відповідача заборгованість за Договором позики №77187869 від 14.12.2021 року в розмірі 10864,52 грн.
Крім того, 23.02.2022 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №7584932 в електронному вигляді, згідно з п.1 якого позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.com.ua/documents-license.html з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачено ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1 Договору позики), а також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті https://clickcredit.com.ua/documents-license.html (далі в тексті - Правила), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладання цього Договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення Позичальником продовження строку користування позикою (пролонгація), йому зрозумілі (п.п.5.3 Договору позики). Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Крім того, 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно п.1.2 договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору. Відповідно до Реєстру боржників №15 від 25.01.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.07.2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 2215,07 грн, з них: 2113,60 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 101,47 грн - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам Договору позики, відповідач не виконав свої зобов'язання, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки первісного кредитора. Тому позивач, як правонаступник позикодавця, просив стягнути з відповідача заборгованість за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року в розмірі 2215,07 грн.
З урахуванням зазначеного, всього позивач просив стягнути з відповідача 13079,59 грн., з них: за Договором позики №77187869 від 14.12.2021 року - 10864,52 грн., за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року - 2215,07 грн., а також понесені судові витрати.
Після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, ухвалою від 23.10.2024 року позовна заява прийнята судом до розгляду та відкрито провадження по справі.
08.11.2024 року до суду надійшов відзив на позов, в якому представник відповідача просив відмовити у задоволенні позову в повному обсязі. В обгрунтування заперечень проти позову представник відповідача посилався на те, що позивачем до позовної заяви не долучено доказів укладення договору позики в електронній формі, а саме не долучено доказів підписання відповідачем Оферти, а такі докази відсутні, так як такого договору відповідач не підписував. При цьому, електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного порядку, передбаченому ст.12 цього Закону. Згідно з ч.8 ст.11 вказаного Закону, у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч.6 цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Крім того, у матеріалах справи відсутній документ, виданий центром сертифікації ключів, який засвідчує чинність і належність відкритого ключа підписувачу. Крім того, в матеріалах справи відсутні документи, які б підтверджували зарахування, списання коштів. З огляду на зазначене, на думку представника відповідача, відсутні будь-які докази, що позивач надав відповідачу позику.
13.11.2024 року до суду надійшла відповідь на відзив, в якому представник позивача на задоволенні позову наполягала та зазначила, що у Договорі оферти зазначено, що Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки на отримання кредиту на Сайті Товариства, обов'язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов'язкові для заповнення. Порядок отримання кредитних коштів є наступним: вибирається сума коштів, яку позичальник бажає взяти у кредит та строк на який береться такий кредит; оформлюється заявка; обирається персональний логін і пароль для входу в Особистий Кабінет, при підписанні документів на телефонний номер Клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який Клієнт зобов'язаний ввести на веб-сторінці (далі - «електронний підпис одноразовим ідентифікатором»). Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи Клієнта, при цьому, Сторони домовилися, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором; проводиться погодження та перевірка банківської карти; у разі прийняття рішення про отримання кредиту Клієнт ознайомлюється з індивідуальною частиною договору про надання фінансового кредиту в Особистому Кабінеті, у разі згоди із запропонованими умовами кредитування, Клієнт підписує індивідуальну частину договору за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора; отримуються кошти на розрахункову карту позичальника. Тобто, укладання угоди без заповнення Заявки Клієнтом є неможливим. Аналогічна позиція викладена в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 р. Договір ,
укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання Одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу Відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісним Кредитором (Позикодавцем) не було б укладено. Договори позики були укладені з позичальником ОСОБА_1 в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису. ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті позикодавця подав заявку на отримання позики за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання позики, після чого позикодавець надіслав відповідачу за допомогою засобів зв'язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання договорів. Без здійснення вказаних дій відповідачем зазначений договір не був би укладений між сторонами. Відповідно до умов кредитного договору № 77187869 від 14.12.2021 кредитні кошти були перераховані на банківську карту НОМЕР_1 . Як вбачається з розрахунку заборгованості № 77187869 від 14.12.2021, відсотки нараховуються відповідно до умов кредитного договору № 77187869, а саме 2.3. Процентна ставка (базова) / день 1,99 % (фіксована), а саме 121,39 грн. в день. Крім того, в розрахунку міститься інформація про оплату боргу, що є підтвердженням визнання Відповідачем заборгованості за Кредитним договором, відповідно до постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 10 січня 2019 року у справі № 526/405/13. Відповідно до умов кредитного договору № 7584932 від 23.02.2022 кредитні кошти були перераховані на банківську карту НОМЕР_1 . Як вбачається з розрахунку заборгованості № 7584932 від 23.02.2022, відсотки нараховуються відповідно до умов кредитного договору № 77187869, а саме 2.4. Знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення Позики % - 0,01, а саме 0,22 грн. в день. З 25.02.2022 по 28.04.2022 відсотки за кредитним договором не нараховуються. З 29.04.2024 відсотки нараховуються відповідно до п.п. 2.4. Розрахунок також містить інформацію про оплату боргу, що є підтвердженням визнання Відповідачем заборгованості за Кредитним договором, відповідно до постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 10 січня 2019 року у справі № 526/405/13.
19.11.2024 року до суду надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких представник відповідача просив у задоволенні позову відмовити повністю, доповнивши, що в матеріалах справи відсутні докази надсилання одноразового ідентифікатора Шевченко Д.В. з додаванням до електронного повідомлення про прийняття пропозиції. Також в матеріалах справи відсутні докази направлення пропозиції та прийняття такої пропозиції, а також відсутні докази ідентифікації в системі та надання відповіді про прийняття пропозиції ОСОБА_1 . Крім того, в матеріалах справи відсутні документи, які б підтверджували зарахування, списання коштів. Тому, на думку представника відповідача, відсутні будь-які докази, що позивач надав відповідачу позику, тоді як у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов'язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (Постанова Іменем України 30 листопада 2022 року м. Київ справа № 334/3056/15 провадження № 61-8803св22 Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду). Крім того, п. 4.1 Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року укладеного між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", передбачено, що Клієнт зобов'язується надати Документацію по Боржниках, зазначених у Реєстрі Боржників протягом 30 календарних днів з моменту підписання Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників, але в будь-якому разі не раніше дня сплати Фактором Ціни продажу Заборгованості. Передача Документації здійснюється шляхом укладання між Сторонами відповідного Акту прийому-передачі Документації за формою, встановленою в Додатку № 4 до цього Договору. Разом з тим, матеріали справи не містять відомості про те, що позивач отримав Документацію у відповідності до вимог договору факторингу та відсутність Акту прийому-передачі Документації за формою, встановленою в Додатку № 4 до Договору Факторингу, на думку представника відповідача, свідчить, що позивачем не виконані умови договору факторингу, а отже і не набуте право вимоги грошових коштів та є наслідком того, що ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" - є неналежним позивачем.
Представник позивача в судове засідання не з'явилась, однак у відповіді на відзив просила розглянути справу у відсутність представника позивача. На задоволенні позову наполягає /а.с.75-82/. Тому справа розглянута у відсутність представника позивача, що відповідає вимогам ст.223 ЦПК України.
Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав та просив відмовити у його задоволенні з підстав, зазначених у відзиві на позов та запереченнях на відповідь на відзив та доповнив, що відповідач не буде брати участь в судовому засіданні, оскільки він проходить службу в Національній гвардії, тому не може з'явитись в судове засідання. При цьому, клопотання про зупинення провадження представник відповідача не буде заявляти, так як у них з відповідачем узгоджена позиція та відповідач хоче, щоб ця справа розглянулась. Позивачем не доведено, що позика взагалі була надана відповідачу. Також немає доказів, що укладався договір, в матеріалах справи відсутнє смс-повідомлення, яке відповідачу надсилалось з одноразовим паролем. Відсутнє платіжне доручення про зарахування коштів на рахунок відповідача. У відповідача був один укладений кредитний договір, був спір, але там кошти стягувалися на підставі виконавчого напису нотаріуса, який був скасований Херсонським міським судом ще у 2021 році. Можливо, сторони отримали персональні дані під час укладення того договору та укладення договорів по даній справі було шахрайськими діями. До правоохоронних органів відповідач не звертався і не має такої змоги, оскільки він з 2020 року перебуває на службі у Національній гвардії і з початком повномасштабного вторгнення у нього немає часу, щоб звернутися. Коли укладалися дані договори, відповідач перебував на службі. Ніяких вимог про повернення грошових коштів відповідач не отримував і йому не повідомляли, що у нього є кредити. Він не пам'ятає, щоб укладав якісь кредитні договори або шляхом заповнення будь-якої форми. Будь-яких платежів за цими договорами відповідач не здійснював. Що стосується надходження коштів на рахунок відповідача, то ці платежі відбувалися під час свят, можливо, відповідачу перераховували кошти родичі. У відповідача на даний час немає цієї картки, вона вже втратила чинність. На думку представника відповідача, без платіжної інструкції або доручення, щодо перерахування коштів саме особою, яка укладала договори, встановити, що саме на цю картку надходили від кредитора кошти неможливо. Тому представник відповідача вважав, що позивач належним чином не обґрунтував позов, не надав належних доказів і тому слід відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.
Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до наступного висновку.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частина 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як вбачається з положень ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною 1 ст.204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.1 ст.263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Частина 5 ст.263 ЦПК України передбачає, що обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
При цьому суд зазначає, що ст.81 ЦПК України передбачено обов'язок сторін доказування та надання доказів, а саме, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Ст. 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).
Щодо Договору позики №77187869 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 14.12.2021 року.
14.12.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №77187869 (на умовах повернення позики в кінці строку позики), за умовами якого Позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (Позику) на погоджений умовами договору строк (Строк позики), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики /а.с.9/.
Відповідно до п.5.2 Договору позики, Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license (далі - Правила), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення Позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація) або застосування автопролонгації, йому зрозумілі.
Згідно з п.12 Договору позики, цей Договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі.
Відповідно до розділу 3 Правил (в редакції від 12.08.2021 року), які містяться в розділі «Архівна інформація» на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license, для отримання Позики, Позичальник має бути зареєстровании? в ІТС Товариства, для чого він повинен пройти процедуру реєстрації на Саи?ті. Реєстрація на Сайті відбувається на Сторінці реєстраціі?. Для проходження процедури реєстраціі?, Позичальник повинен заповнити всі поля форми реєстраціі?, керуючись, при необхідності, підказками ОСОБА_2 ?ту. При реєстраціі? на Саи?ті, Позичальник повинен вказати дані своєї банківської картки, на яку він хоче отримати позику. Зазначена картка повинна прои?ти прив'язку до особистості Позичальника і верифікацію. При проходженні процедури верифікаціі? картки Позичальник вводить у відповідне поле код операції, отриманий від свого банку. При проходженні процедури верифікації Заявник надає згоду на обробку своїх персональних даних та підтвердження ознайомлення з Політикою конфіденційності та умовами цих Правил. Результатом проходження всіх етапів реєстрації є створення Особистого кабінету Позичальника. Для входу в Особистий кабінет Позичальник використовує особистий логін і пароль, які він вказав при реєстраціі? і за збереження яких в таємниці від третіх осіб Позичальник несе особисту відповідальність. Після першої реєстраціі? та під час кожного входу в Особистий кабінет Позичальником додатково вводиться код, який надсилається Позичальнику у вигляді sms-повідомлення на номер телефону, зареєстрований Позичальником в Особистому кабінеті (п.п.3.1 - 3.4 Правил).
Умови та порядок надання позики встановлені розділом 4 Правил. Так, після реєстрації на Сайті (та/або мобільному додатку) та в ІТС Товариства, Позичальник має змогу подати Заявку на отримання Позики шляхом вибору на Сайті бажаних умов надання Позики: суми та строку Позики. Після отримання Заявки Позичальника, Товариство здіи?снює оцінку фінансового стану Заявника та достовірності наданої ним інформації. При прийнятті Товариством позитивного рішення щодо Заявки Позичальника, між Товариством і Позичальником укладається (підписується) Договір позики в порядку і на умовах, передбачених цими Правилами та чинним законодавством України (п.п.4.1, 4.2, 4.9 Правил).
Договір позики укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір позики в електронній формі та його підписання шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір позики прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі (п.5.6 Правил).
Оферта формується за зазначеними Позичальником в Заявці параметрами позики з урахуванням пункту 4.4 цих Правил, із зазначенням істотних умов, реквізитами та іншою інформацією, що передбачені чинним законодавством. Прийняття Позичальником Оферти (Акцепт) та укладання (підписання) ним Договору позики здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про Акцепт Оферти. Електронне повідомлення містить підтвердження відповідності (достовірності) та актуальності наданих Позичальником даних та інформації, підтвердження вивчення та повне і безумовне прийняття умов Оферти, істотних умов правочину, підтвердження згоди використовувати Одноразовий ідентифікатор в якості особистого підпису електронного договору. Зазначена інформація надається у вигляді чек-боксу і підписується Одноразовим ідентифікатором. Підписуючи Електронне повідомлення Одноразовим ідентифікатором, Позичальник засвідчує, що його Акцепт є повним та безумовним, тобто він погоджується з усіма без виключення умовами Оферти. Договір позики вважається укладеним із моменту одержання Товариством Електронного повідомлення Позичальника. Одноразовий ідентифікатор підпису Товариства формується під час проходження Заявником процедури укладення Договору позики. Сформовані таким чином підписи накладаються на Договір позики. Договір позики зберігається в електронному вигляді в Особистому кабінеті Позичальника, а також направляється Позичальнику на електронну пошту (п.п.5.7 - 5.11 Правил).
Договір позики підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 85VmBUyG8h.
Згідно з п.п.2.1-2.3 Договору позики, сума позики - 6100 грн; строк позики - 30 днів, процентна ставка (базова)/день - 1,99%, дата повернення позики - 13.01.2022 року. Знижена процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) - 1,99% на день; процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (її частиною, не застосовується в період карантину) - 2,7% на день, пеня (не застосовується в період карантину) - 2,7% на день. Орієнтовна загальна вартість позики - 9741,70 грн.
Факт перерахування позики в сумі 6100 грн на картковий рахунок відповідача, зазначений у п.20 «Юридичні адреси та реквізити сторін», а саме № НОМЕР_1 підтверджується інформацією, наданою АТ КБ «Приватбанк» про те, що 14.12.2021 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 здійснено переказ коштів на сумі 6100 грн /а.с.156/.
За користування Позикою Позичальник сплачує Товариству Проценти у розмірах, визначених у Договорі позики. Позичальник зобов'язаний повернути отриману суму Позики та Проценти за користування нею відповідно до умов укладеного Договору позики. Проценти за користування Позикою нараховуються на суму Позики (її залишок), виходячи із строку фактичного користування Позикою (п.п.6.1-6.3 Правил).
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.ст.526, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов'язаний належним чином виконувати взяті зобов'язання, повернути позику та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.
Ч.1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
При цьому, згідно з абзацом 2 ч.1 ст.1048 ЦК України, у разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Тому, виходячи із аналізу абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України, після спливу визначеного договором строку позики, у разі відсутності іншої домовленості сторін, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за позикою припиняється.
Така позиція суду узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, у пунктах 53-55.
За умовами договору, сторони визначили строк надання позики - 30 днів: з 14.12.2021 року по 13.01.2022 року.
При цьому, розділом 7 Правил визначено порядок продовження строку користування позикою.
Позичальник має право подовжити строк користування Позикою (далі - Пролонгація). За подовження строку користування Позикою, Позичальник сплачує Товариству Проценти на умовах, обраних Позичальником для здійснення певного виду Пролонгації. Позичальник має право подовжити строк користування Позикою необмежену кількість разів. При кожному подовженні строку користування Позикою, змінюється кінцева дата Строку Позики та кінцева дата строку (терміну) дії Договору позики на відповідну кількість календарних днів. Після кожного оформлення Пролонгації, на електронну адресу Позичальника, яку Позичальник зазначив як контактну при реєстрації на Сайті, Товариство відправляє повідомлення з інформацією про оформлену Позичальником Пролонгацію. Таке повідомлення містить інформацію, зокрема, щодо нового Строку Позики, кінцевої дати Строку позики, розміру Заборгованості до повернення Позичальником. Крім цього, інформація щодо нової кінцевої дати Строку Позики та розміру Заборгованості доступна Позичальнику в Особистому кабінеті (п.п.7.1, 7.2, 7.4, 7.5 Правил).
Разом з тим, в порушення ч.1 ст.81 ЦПК України, доказів здійснення пролонгації та встановлення нового строку позики, кінцевої дати строку позики та розміру заборгованості до повернення за позичальником, до матеріалів справи не долучено.
Отже, строк надання позики закінчився 13.01.2022 року.
Таким чином, разом із закінченням строку надання позики припинилось право ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» нараховувати відсотки за користування позикою.
Разом з тим, як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором позики №77187869, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за період з 14.12.2021 року по 28.10.2023 року, на думку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість відповідача за вказаним договором позики станом на 28.10.2023 року складає 10864,52 грн, з них: 6100 грн - тіло, 4764,52 грн - проценти /а.с.83-90/.
При цьому, відповідачем здійснено лише 2 платежі на погашення заборгованості на загальну суму 3975,56 грн, а саме: 31.01.2022 року в сумі 1987,77 грн та в 01.02.2022 року в сумі 1987,79 грн, які зараховані в якості погашення частини заборгованості за відсотками. Разом з тим, після закінчення 30-денного строку надання позики відповідачем не повернуто всю суму позики.
Таким чином, виходячи з розміру передбаченої п.2.3 Договору позики базової процентної ставки - 1,99% на день від розміру позики, в межах 30-денного строку надання позики за період з 14.12.2021 року до 13.01.2022 року розмір відсотків за користування позикою складає 3641,70 грн (6100 грн * 1,99% * 30 днів).
Вказаний розмір відсотків був узгоджений сторонами при укладенні договору, що відображено в п.2.3 Договору позики в полі «Орієнтовна загальна вартість позики, у грн», де зазначено суму 9741,70 грн, тобто 6100 грн сума позики та 3641,70 грн відсотки.
Разом з тим, як вбачається з вищевказаного розрахунку, після закінчення строку надання позики, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» продовжило нараховувати відсотки за користування позикою до 24.02.2022 року та станом на вказану дату їх загальний розмір склав 8740,08 грн, з якого відраховано сплачені відповідачем 3975,56 грн, внаслідок чого, на думку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», залишок заборгованості відповідача за відсотками станом на 28.10.2023 року склав 4764,52 грн.
При цьому, вимог про стягнення з відповідача відсотків за прострочення виконання зобов'язання на підставі ч.2 ст.625 ЦК України, позивачем не заявлено.
Згідно з п.17 Договору позики, якщо сума Позики, зазначена в п.2.1 п.2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування Позикою понад встановлений Договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен день такого користування. Однак, вказаний пункт договору не може бути застосований, так як сума позики не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, який згідно зі ст.8 Закону України «Про державний бюджет України на 2021 рік» у грудні 2021 року складає 6500 грн, тоді як сумою позики за договором є 6100 грн.
Тому суд вважає, що, починаючи з 14.01.2022 року, відсотки за користування позикою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було нараховано без відповідних правових підстав, а тому належним розміром відсотків за даним договором є 3641,70 грн, а загальною сумою, яка підлягала сплаті відповідачем за даним договором є сума 9741,70 грн (6100 грн - сума позики + 3641,70 відсотки).
При цьому, з урахуванням зазначених у розрахунку заборгованості здійснених відповідачем платежів на загальну суму 3975,56 грн, а саме: 31.01.2022 року в сумі 1987,77 грн та в 01.02.2022 року в сумі 1987,79 грн, загальний розмір заборгованості відповідача за Договором позики №77187869 від 14.12.2021 року складає 5766,14 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики (9741,70 грн - 3975,56 грн).
Згідно зі ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
П.1 ч.1 ст.512, ст.514, ч.1 ст.516 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
За договором факторингу №14/06/21, укладеним 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно п.1.2 договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору /а.с.10-11, 110-113/.
27.10.2023 року сторонами укладено Додаткову угоду №12 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, якою визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників №11 від 27.10.2023 року /а.с.13/.
Згідно з актом прийому-передачі Реєстру Боржників №11 від 27.10.2023 року за Договором Факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників №11, після чого з урахуванням п.1.2 Договору факторингу від 14.06.2021 року №14/06/21 до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників /а.с.14/.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №11 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №77187869 /а.с.15, 118-121/.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором позики №77187869, складеного позивачем за період з 27.10.2023 року по 30.04.2024 року, після переходу до позивача права грошової вимоги за зазначеним договором відповідачем не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості /а.с.16/.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позивач, як новий кредитор за вищевказаним договором позики, набув право вимоги до відповідача за Договором позики №77187869 від 14.12.2021 року, а тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість відповідача за цим договором в сумі 5766,14 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики, частково задовольнивши позовні вимоги.
В задоволенні іншої частини позовних вимог за Договором позики №77187869 від 14.12.2021 року відмовити.
Щодо Договору позики №7584932 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.02.2022 року.
23.02.2022 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №7584932 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), за умовами якого Позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (Позику) на погоджений умовами договору строк (Строк позики), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики /а.с.17-19, 20/.
Відповідно до п.п.20, 21 Договору позики, цей Договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». Договір підписується електронним підписом Позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов Позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти Договір. На вказану Позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Договору, що згенерований під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. Позичальник, приймаючи пропозицію Позикодавця укласти Договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи Позичальника та Позикодавця накладені на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку Позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу.
Згідно з п.22 Договору позики, Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.
Договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором wF758qxKny (п.28 Договору позики).
Відповідно до п.23 Договору позики, Договір укладено із використанням мобільного застосунку «ClickCredit - онлайн кредит». Сторони узгодили наступний спосіб надсилання (у тому числі повторного) підписаного договору Позичальнику: примірник Договору надсилається на електронну пошту Позичальника, вказану у Договорі. Примірник договору також доступний Позичальнику у особистому кабінеті. Засвідчена копія Договору видається Позичальнику за його письмовим зверненням, яке розглядається у порядку та строки, визначені Законом України «Про звернення громадян».
Згідно з п.п.2.1-2.4 Договору позики, сума позики - 2200 грн; строк позики - 22 дні. Базова процентна ставка за перший день користування Позикою - 30,59%. Базова процентна ставка з другого дня користування Позикою до дати повернення позики - 2%. Дата повернення позики - 17.03.2022 року. Знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01% на день; процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (не застосовується в період карантину) - 2,7% на день. Орієнтовна загальна вартість позики - 2877,60 грн.
При цьому, відповідно до п.4 Договору позики, проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики.
Згідно з п.5 Договору позики, підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що:
- позичальник ознайомився на сайті https://clickcredit.com.ua/documents-license.html з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України;
- позичальник ознайомився на сайті https://clickcredit.com.ua/documents-license.html з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», в яких визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство безпечних кредитів»;
- позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою мобільного додатку (далі - Правила), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі.
Позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет Позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права (п.6 Договору позики).
Факт перерахування позики в сумі 2200 грн на картковий рахунок відповідача підтверджується інформацією, наданою АТ КБ «Приватбанк» про те, що 23.02.2022 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 здійснено переказ коштів на суму 2200 грн /а.с.156/.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.ст.526, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов'язаний належним чином виконувати взяті зобов'язання, повернути позику та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.
Ч.1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
При цьому, згідно з абзацом 2 ч.1 ст.1048 ЦК України, у разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Тому, виходячи із аналізу абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України, після спливу визначеного договором строку позики, у разі відсутності іншої домовленості сторін, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за позикою припиняється.
Така позиція суду узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, у пунктах 53-55.
За умовами договору, сторони визначили строк надання позики - 22 дні: з 23.02.2022 року по 17.03.2022 року.
Доказів продовження строку користування позикою (пролонгації) шляхом укладення додаткової угоди в порядку, встановленому п.6 Договору позики, в порушення ч.1 ст.81 ЦПК України до матеріалів справи не долучено.
Отже, строк надання позики закінчився 17.03.2022 року.
Таким чином, разом із закінченням строку надання позики припинилось право ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» нараховувати відсотки за користування позикою.
Разом з тим, як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором позики №7584932, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за період з 23.02.2022 року по 25.01.2024 року, на думку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість відповідача за вказаним договором позики станом на 25.01.2024 року складає 2215,07 грн, з них: 2113,60 грн - тіло, 101,472 грн - проценти /а.с.93-99/.
При цьому, 23.02.2022 року, тобто в перший день користування позикою, відповідачу нараховано проценти в сумі 672,98 грн, тобто в розмірі базової процентної ставки за перший день користування позикою - 30,59%, як передбачено п.2.2 Договору позики (2200 грн * 30,59%), а 24.02.2022 року - у розмірі 0,22 грн, тобто в розмірі Зниженої процентної ставки з другого дня користування позикою - 0,01% згідно п.2 Договору позики (2200 грн*0,01%) /а.с.93-99/.
Відповідачем здійснено лише 1 платіж на погашення заборгованості, а саме 25.03.2022 на суму 1050 грн, з яких 86,40 грн зараховані в якості погашення частини заборгованості за тілом кредиту та 963,60 грн зараховані в якості погашення частини заборгованості за відсотками. Разом з тим, після закінчення 22-денного строку надання позики відповідачем не повернуто всю суму позики.
Таким чином, виходячи з зазначених умов договору, в межах 22-денного строку надання позики за період з 23.02.2022 року до 17.03.2022 року розмір відсотків за користування позикою складає 677,60 грн /(2200 грн * 30,59%) + (2200 грн * 0,01% * 21 день) = 672,98 грн +4,62 грн/.
Вказаний розмір відсотків був узгоджений сторонами при укладенні договору, що відображено в п.2 Договору позики в полі «Орієнтовна загальна вартість позики, у грн», де зазначено суму 2877,60 грн, тобто 2200 грн сума позики та 677,60 грн відсотки. Аналогічні відомості зазначені в Таблиці обчислення вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є Додатком 1 до Договору позики №7584932 від 23.02.2022 року.
Разом з тим, як вбачається з вищевказаного розрахунку, після закінчення строку надання позики, з 29.04.2022 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» продовжило нараховувати відсотки за користування позикою до 15.06.2022 року та станом на вказану дату їх загальний розмір склав 1065,072 грн, з якого відраховано сплачені відповідачем 963,60 грн, внаслідок чого, на думку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», залишок заборгованості відповідача за відсотками станом на 25.01.2024 року склав 107,472 грн.
При цьому, вимог про стягнення з відповідача відсотків за прострочення виконання зобов'язання на підставі ч.2 ст.625 ЦК України, позивачем не заявлено.
Тому суд вважає, що, починаючи з 18.03.2022 року, відсотки за користування позикою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було нараховано без відповідних правових підстав, а тому, як зазначено вище, належним розміром відсотків за даним договором є 677,60 грн, а загальною сумою, яка підлягала сплаті відповідачем за даним договором є сума 2877,60 грн (2200 грн - сума позики + 677,60 грн відсотки).
При цьому, з урахуванням зазначеного у розрахунку заборгованості здійсненого відповідачем платежу 25.03.2022 року в сумі 1050 грн, загальний розмір заборгованості відповідача за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року складає 1827,60 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики (2877,60 грн - 1050 грн).
Згідно зі ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
П.1 ч.1 ст.512, ст.514, ч.1 ст.516 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
За договором факторингу №14/06/21, укладеним 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно п.1.2 договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору /а.с.21-22, 110-113/.
25.01.2024 року сторонами укладено Додаткову угоду №16 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, якою визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників №14 від 25.01.2024 року /а.с.24/.
Також надано копію платіжної інструкції від 31.01.2024 року про оплату за відступлення прав вимоги згідно Додаткової угоди №16 від 25.01.2024 року /а.с.117/.
Згідно з актом прийому-передачі Реєстру Боржників №15 від 25.01.2024 року за Договором Факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників №15, після чого з урахуванням п.1.2 Договору факторингу від 14.06.2021 року №14/06/21 до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників /а.с.25/.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №15 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №7584932 /а.с.26, 114-116/.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором позики №7584932, складеного позивачем за період з 25.01.2024 року по 30.04.2024 року, після переходу до позивача права грошової вимоги за зазначеним договором відповідачем не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості /а.с.27/.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позивач, як новий кредитор за вищевказаним договором позики, набув право вимоги до відповідача за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року, а тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість відповідача за цим договором в сумі 1827,60 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики, частково задовольнивши позовні вимоги.
В задоволенні іншої частини позовних вимог за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року відмовити.
Таким чином, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача складає 7593,74 грн. (з них: за Договором позики №77187869 року від 14.12.2021 року - 5766,14 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики; за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року - 1827,60 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики).
Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема, питання, як розподілити між сторонами судові витрати.
Відповідно до ч.1, п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються, у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так як позов задоволено частково (на 58,06%), то з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме в сумі 1758,06 грн (3028 грн х 58,06%).
Заперечення представника відповідача щодо укладення Договорів позики з огляду на те, що позивачем не надано доказів направлення відповідачу повідомлень при укладенні договорів в електронному вигляді, в тому числі одноразових ідентифікаторів для електронного підпису договорів, не можуть бути прийнятими судом до уваги, оскільки без отримання листів на електронну пошту або у вигляді смс-повідомлень, в тому числі одноразових ідентифікаторів для підпису договорів, вказані договори не були б укладені.
Така позиція суду узгоджується з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19, а саме: «Суди, встановивши фактичні обставини у справі, від яких залежить правильне вирішення спору, вірно застосувавши норми матеріального права, дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений».
До того ж, як вбачається з інформації, наданої АТ КБ «Приватбанк», в день укладення договорів позики на рахунок відповідача, вказаний в зазначених договорах позики, надійшли надані відповідачу суми позики, тобто Договори позики були фактично виконані Позикодавцем, що також спростовує посилання представника відповідача на відсутність доказів перерахування чи зарахування відповідачу коштів за договорами.
При цьому, посилаючись на те, що вказані кошти надійшли на рахунок відповідача в період свят, у зв'язку з чим могли бути надіслані відповідачу його родичами, в порушення ч.1 ст.81 ЦПК України, представник відповідача не надав суду будь-яких доказів отримання відповідачем вказаних коштів не від позикодавця, а від родичів чи інших осіб.
Що стосується заперечень представника відповідача щодо переходу прав вимоги до позивача за вказаними договорами позики, з огляду на не долучення до матеріалів справи передбаченого Договором факторингу №14/06/21 Додатку №4 - Акту прийому-передачі Документації, у зв'язку з чим, на думку представника відповідача, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не є належним позивачем у даній справі, слід зазначити наступне.
Згідно з п.1.2 вказаного Договору факторингу, перехід від Клієнта (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ) до Фактора (ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») Прав вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги заборгованостей та є невід'ємною частиною цього договору.
Позивачем долучено до матеріалів справи копії Актів прийому-передачі Реєстрів Боржників №11 від 27.10.2023 року та №15 від 25.01.2024 року, згідно з якими до позивача перейшло право вимоги заборгованості до відповідача за вищевказаними Договорами позики, а тому ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є належним позивачем в даній справі.
При цьому, недолучення позивачем до матеріалів справи Актів прийому-передачі Документації, форма якого передбачена Додатком №4 до договору факторингу, не спростовує факт переходу до позивача прав вимоги згідно вказаного договору факторингу.
Крім того, в судовому засіданні представник відповідача посилався на те, що відповідач не може прибути в судове засідання, так як проходить службу в Національній гвардії, однак бажає, щоб дана справа була розглянута, у зв'язку з чим сторона відповідача не заявляла клопотання про зупинення провадження у справі.
Так як будь-яких доказів перебування відповідача на військовій службі до суду не надійшло, а також беручи до уваги вищевказану позицію сторони відповідача, суд дійшов висновку про відсутність підстав для зупинення провадження по справі відповідно п.2 ч.1 ст.251 ЦПК України.
Керуючись ст.ст.10, 13, 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30, код ЄДРПОУ 35625014) до ОСОБА_1 (зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості в сумі 13079,59 грн. задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014, рахунок НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк», адреса: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30) заборгованість в сумі 7593,74 грн. (з них: за Договором позики №77187869 року від 14.12.2021 року - 5766,14 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики; за Договором позики №7584932 від 23.02.2022 року - 1827,60 грн, що є заборгованістю за основною сумою позики).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1758,06 грн.
В задоволенні іншої частини позову відмовити.
Відповідно до п.п.15.5) п.1 Перехідних положень ЦПК України, на рішення може бути подана апеляційна скарга до Одеського апеляційного суду через Красноокнянський районний суд Одеської області або безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Повне судове рішення складено 24.03.2025 року.
СуддяО. Л. Чеботаренко