Справа № 301/482/25
2/301/389/25
"25" березня 2025 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 14.01.2023 року в сумі 96498,84 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 14 січня 2023 року ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту.
14 січня 2023 року відповідач підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (надалі - Договір) та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 200000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної карти - картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка - 42,0% річних (п.1.3 Договору); кількість та розмір платежів, періодичність - сплата мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов'язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР-пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. Використання ОТР-пароля в якості простого електронного підпису погоджено із відповідачем у Анкеті-опитувальнику від 04.08.2022 року, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 11/26, тип - «Універсальна».
Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, тому згідно з Положенням про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджене Постановою НБУ №164 від 29.07.2022 року, відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.
ОСОБА_1 зобов'язувався повернути кредит та сплатити відсотки шляхом внесення коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту.
Позивач виконав умови договору та надав відповідачу кредитну картку, кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту.
Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. У порушення умов Договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Згідно з п.2.1.1.3.5. Договору, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов'язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Тобто, сторони згідно з ст. 212 ЦК України передбачили відкладальну обставину, внаслідок виникнення якої терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань відповідача з погашення кредиту.
Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5. та п.2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов'язань відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.
У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, ОСОБА_1 станом на 26.01.2025 року за Кредитним договором б/н від 14.01.2023 року має заборгованість в сумі 96498,84 грн., яка складається з: 77474,24 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 19024,60 грн. - заборгованості за простроченими відсотками.
Позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором б/н від 14.01.2023 року в сумі 96498,84 грн. та судові витрати у сумі 2422,40 грн.
Ухвалою Іршавського районного суду від 28.02.2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Шкромида В.М., будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з'явився, подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав, справу просив розглянути без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 101-102).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, причини неявки не повідомив, поважність неявки не підтвердив, відзиву на позов не подав (а.с. 105).
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов'язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов'язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов'язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
14 січня 2023 року між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_1 підписано Заяву б/н про приєднання до Умов та Правил надання банкіських послуг (далі - Заява б/н від 14.01.2023 року) (а.с. 50-69).
У цій Заяві б/н від 14.01.2023 року зазначено, що ОСОБА_1 , який діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст.634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Регулярні платежі» Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» (далі - Умови та Правилами), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі - Договір), приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати (а.с. 50).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Тобто, 14 січня 2023 року сторони уклали Кредитний договір б/н у спосіб, визначений чинним законодавством України, з дотриманням вимог щодо його укладення.
Згідно Кредитного договору б/н від 14.01.2023 року ОСОБА_1 отримав кредит шляхом встановлення АТ КБ «ПриватБанк» кредитного ліміту на картковий рахунок, для чого відповідачу було надано кредитну картку.
Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 27.01.2025 року, між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір б/н, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредитну картку № НОМЕР_1 , дата відкриття - 14.01.2023 року, термін дії - 11/26, тип картки - карта «Універсальна» (а.с. 47).
Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 27.01.2025 року про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), на картковий рахунок № НОМЕР_1 , тобто на картку «Універсальна», 14 січня 2023 року встановлено кредитний ліміт в сумі 75000 грн., який діяв до 03.09.2024 року, коли його було зменшено до 0,00 грн. (а.с. 46).
АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 в п. 1.2., 1.3., 1.5. Заяви б/н від 14.01.2023 року погодили такі умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує 200000 грн. для карт «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; процентна ставка - 42,0% річних для карт «Універсальна», тип процентної ставки - фіксована; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 84,0% річних для карт «Універсальна» (а.с. 51-52, 55).
Згідно з п.1.4. Заяви б/н від 14.01.2023 року, повернення кредиту здійснюється шляхом: ініціювання банком дебетового переказу з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (а.с. 54).
У п. 3, 4, 6 Паспорту споживчого кредиту від 14.01.2023 року (а.с. 70-78), який підписано відповідачем також передбачено такі умови кредитування: пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); процентна ставка у пільговий період - 0,00001% річних. Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% річних.
Згідно з п.1.5. Заяви б/н від 14.01.2023 року, в разі: неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в п.2.1.1.2.4. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або в разі, якщо клієнт не виконав вимогу банку щодо усунення порушення в порядку, передбаченому п.2.1.1.6.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, та/або в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов'язкового платежу в строк, зазначений в п.2.1.1.3.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.3.5. Договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,0% для карт «Універсальна» (а.с. 55-56).
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідач ОСОБА_1 не виконував взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором б/н від 14.01.2023 року, натомість АТ КБ «ПриватБанк» належним чином виконав свої зобов'язання за цим кредитним договором, надавши відповідачу кредит в порядку та на умовах відповідного договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 14.01.2023 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , станом на 26.01.2025 року сума заборгованості відповідача становить 96498,84 грн. (а.с. 40-43).
Дана сума складається з:
- заборгованості за тілом кредиту в сумі 77474,24 грн.,
- заборгованості за простроченими відсотками в сумі 19024,60 грн.
З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, частково здійснював погашення заборгованості за кредитним договором.
З розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 14.01.2023 року та з виписки за договором б/н за період з 14.01.2023 року по 27.01.2025 року вбачається, що останнє погашення відповідачем кредиту здійснено 13.04.2024 року у сумі 185,40 грн. (а.с. 42, 44).
Разом з тим відповідач не надав доказів відсутності у нього заборгованості по отриманому кредиту, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 96498,84 грн. підлягають задоволенню.
Відзиву на позов відповідач не подав.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» 2422,40 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за Кредитним договором б/н від 14 січня 2023 року у сумі 96498 (дев'яносто шість тисяч чотириста дев'яносто вісім) грн. 84 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судові витрати в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 25 березня 2025 року.
Головуюча: М. О. Пітерських