Справа №: 272/1111/24
Провадження № 2/272/130/25
11 березня 2025 року
Андрушівський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді - Карповця В.В.,
з участю секретаря судового засідання - Степанчук Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Андрушівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд -
Представник позивача звернувся до суду з вказаним позовом, в обґрунтування якого зазначив, що 12 грудня 2022 року ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі поданої анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку відповідачкою ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок і отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачці було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Вказує, що всі основні умови кредитування доведені відповідачці.
АТ «А-Банк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до договору. Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором, відповідачка станом на 20.09.2024 має заборгованість у розмірі 85934,32 грн., яка складається з наступного: 73129,67 грн. - заборгованість за кредитом; 12804,65 грн. - заборгованість за відсотками; 0,00 грн. - штраф.
Ураховуючи викладене представник позивача просить суд задовольнити позов, стягнути з відповідачки на користь АТ "А-Банк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.12.2022 в розмірі 85934,32 грн. та судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 3028,00 грн..
Представник позивача у судове засідання не з'явився, однак разом з позовом подав заяву про розгляд справи у його відсутність, в якій зазначив що повністю підтримує позовні вимоги та не заперечує щодо заочного розгляду справи.
Відповідачка у судове засідання не з'явилась, про причини неявки суд не повідомила, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, заяв, відзиву, клопотань та заперечень проти розгляду справи у спрощеному провадженні не подавала.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, в зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі факти, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом: 12.12.2022 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідно до якої АТ «А-Банк» надало їй кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (а.с. 11).
Відповідно до змісту анкети-заяви споживач погодилася з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.
Водночас, долучений до позовної заяви витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», якими передбачено порядок надання та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплату нарахованих за період користування кредитом процентів, комісії за користування кредитом та інших витрат, визначено права та обов'язки сторін договору надання банківських послуг - відповідачкою не підписаний (а.с. 19-27).
Відповідно до довідки за картами вбачається, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок, видано наступні картки: № НОМЕР_1 строком дії до грудня 2028 року; № НОМЕР_2 строком дії до грудня 2031 року (а.с. 15).
Відповідачці 10.03.2023 встановлено кредитний ліміт в розмірі 8000,00 грн., який неодноразово збільшувався/зменшувався та станом на 22.04.2024 становив 73990,00 грн. (а.с. 16-18).
Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості станом на 09.02.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Акцент-Банк» за кредитним договором б/н від 12 грудня 2022 року становить 9107,98 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту (а.с. 56-61).
З виписки по особовому рахунку відповідачки вбачається, що відповідачка користувався кредитними коштами, частково здійснював погашення заборгованості (а.с.62-93).
За приписами ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).
Правовідносини з приводу надання кредиту регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про банки та банківську діяльність».
Відповідно до статті 2 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» банківським кредитом визнається будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, сплати процентів за її користування та інших зборів з такої суми.
Правовою формою щодо оформлення відносин сторін є кредитний договір.
В силу ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Судом встановлено, що 12 грудня 2022 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк". Матеріалами справи також підтверджено отримання картки та встановлення кредитного ліміту згідно підписаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк". Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості станом на 09.02.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Акцент-Банк» за кредитним договором б/н від 12 грудня 2022 року становить 9107,98 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту.
Відтак, суд доходить до висновку про укладеність вказаного договору про надання споживчого кредиту між відповідачем та АТ «Акцент-Банк».
За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Матеріали справи не містять відповідачем та не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності договору про надання банківських послуг в АТ "А-Банк". Зазначений договір недійсним не визнано.
При цьому встановлення обставин, за яких цей правочин може бути визнаний недійсним (оспорюваний) за відсутності оспорення або визнання його недійсним у встановленому законом порядку, не входить у межі дослідження під час розгляду справи про стягнення заборгованості за кредитним договором, а тому відповідні обставини не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позову, оскільки це суперечитиме презумпції правомірності правочину, визначеному статтею 204 ЦК України.
Відповідно до частини 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ч. 1 ст. 629 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Частиною 1 ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
У ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Враховуючи, що до наданого банком розрахунку заборгованості станом на 09.02.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Акцент-Банк» за кредитним договором б/н від 12 грудня 2022 року становить 9107,98 грн - заборгованість за тілом кредиту за таких обставин суд задовольняє позов частково та стягує з відповідачки на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.12.2022 в розмірі 9107,98 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту.
З урахуванням положень ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь позивача судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 317,94 грн.
Керуючись ст.ст. 76-80, 89, 141, 259, 263, 265, 268, 280 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
Позов задовольнити частково.
Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк", місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, рах № НОМЕР_4 , заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.12.2022 станом на 20.09.2024 в розмірі 9107 (дев'ять тисяч сто сім) грн. 98 коп., яка складається з заборгованості за кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк", місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, рах № НОМЕР_4 , судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 317 (триста сімнадцять) грн. 94 коп.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Житомирського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складення повного судового рішення.
Суддя:В. В. Карповець