Справа № 128/4325/24
Іменем України
11 березня 2025 року м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді - Фанда О.А.,
за участю секретаря судових засідань - Олексієнко О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Вінниця в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінфорс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
31 жовтня 2024 року ТОВ "Фінфорс" звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування пред'явлених позовних вимог зазначає, що 28 липня 2021 року між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «СС ЛОУН» було укладено електронний кредитний договір 1518799-А. Кредитний договір було укладено на підставі Правил надання коштів в кредит ТОВ «СС ЛОУН» затверджених наказом ТОВ «СС ЛОУН» № 1406-1 від 14 червня 2021 року. Згідно з пунктом 2.6.1. кредитного договору загальний розмір наданого кредиту складає 20 000,00 грн. Відповідно до пункту 2.6.2. кредитного договору строк кредиту з 28 липня 2021 року по 26 серпня 2021 року включно. Згідно п.2.6.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитору проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0.597% від суми кредиту за кожен день користування кредитом.
ТОВ «СС ЛОУН» виконало свої зобов'язання перед позичальником за кредитним договором та надало йому кредит в сумі 20 000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 .
У встановлений термін (26 серпня 2021 року) відповідач свої зобов'язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, проте між відповідачем та первісним кредитором була укладена додаткова угода про продовження строку користування кредитними коштами. Загальний - продовжений строк користування кредитними коштами складає 24 (двадцять чотири) днів. При цьому позичальник сплачує стандартну процентну ставку 1.99% за кожен день користування такими кредитними коштами.
Окрім того, а також керуючись умовами зазначеного кредитного договору та умовами додаткової угоди до кредитного договору (автопролонгація) від 26 серпня 2021 року кредитний договір було автопролонговано, в зв'язку з цим строк користування кредитом було продовжено на 20 (двадцять) календарних днів, тобто до 09 жовтня 2021 року включно, а саме: Сторони погодили, що у випадку несплати Позичальником заборгованості за кредитом неоформления продовження строку користування кредитом до запланованої дати повернення кредиту, цей Договір вважатиметься автопролонгованим, а строк користування кредитом - подовженим на наступних умовах: Строк автопролонгації Договору та продовження строку користування кредитом складає період часу з дати (дня), наступної за запланованою датою повернення кредиту (або новою запланованою ** датою повернення кредиту у випадку оформлення продовження строку користування кредитом), і до спливу 20 (двадцяти) календарних днів включно. В період автопролонгації діє підвищена процентна ставка у розмірі 2.99%. Сторони погодили, що угода на автопролонгацію Договору підтісується Позичальником одночасно з підписанням цього Договору. 6.6. У разі застосування автопролонгації на суму кредиту (фактичний залишок суму кредиту) позичальника нараховується підвищена процентна ставка, яка становить 2.99%, а за кожен день користування кредитом. Така підвищена процентна ставка нараховується починаючи з 1-го дня автопролонгації та діє до дня, зазначеного у відповідній угоді як нова узгоджена сторонами запланована дата повернення кредиту, та/або оформлення позичальником продовження строку користування кредитом на умовах цього договору. Пунктами 1.2-1.7 угоди до кредитного договору (автопролонгація), сторони узгодили, що в період автопролонгації з 20.09.2021 р. по 09.10.2021 р. позичальник сплачує кредитору проценти за підвищеною процентною ставкою в розмірі 2.99% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Загальна вартість кредиту становить 50 586,40 грн.
У встановлений строк нової узгодженої дати повернення кредиту (09 жовтня 2021 року) відповідач не виконав свої боргові зобов'язання за кредитним договором, в зв'язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість перед кредитором в розмірі 20 000,00 грн. - тіло кредиту та 30 586,40 грн. - нараховані проценти.
Враховуючи невиконання відповідачем своїх борових зобов'язань перед кредитором 03 листопада 2021 року між ТОВ «СС ЛОУН» як клієнтом та ТОВ «ФІНФОРС» було укладено договір факторингу № 40071779-127. Згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором.
Як вбачається з витягу з реєстру прав грошових вимог - сформований станом на дату звернення до суду ТОВ «СС ЛОУН» 03 листопада 2021 року відступило на користь ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги за кредитним договором 1518799-А від 28 липня 2021 року на загальну суму 50 586,40 грн.
Про відступленням ТОВ «ФІНФОРС» права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «СС ЛОУН» повідомило позичальника шляхом направлення 03 листопада 2021 року на електронну адресу позичальника електронного листа.
Відповідач не виконав зобов'язання за кредитним договором ні перед ТОВ «ФІНФОРС», ні перед ТОВ «СС ЛОУН».
Відповідач не звертався до ТОВ «ФІНФОРС», ТОВ «СС ЛОУН» з запереченням щодо відступлення права вимоги за кредитним договором.
Станом на 07 жовтня 2024 року заборгованість позичальника по кредитному договору перед ТОВ «ФІНФОРС» не виконана і складає 20 000,00 грн. - тіло кредиту та 30 586,40 грн. - нараховані проценти, всього: 50 586,40 грн.
Посилаючись на вказані обставини позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі суму боргу за кредитним договором № 1518799-А від 28 липня 2021 р. в розмірі 50 586,40 грн., із яких: 20 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 30 586,40 грн. - нараховані проценти, також сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн. та витрати на правову допомогу в розмірі 7000 грн.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, просив справу розглядати за його відсутності, позовні вимоги задовольнити, у разі неявки в судове засідання відповідача ухвалити заочне рішення.
Відповідно ч. 3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав.
Враховуючи вимоги ст. 280 ЦПК України судом розглянуто справу в заочному порядку.
Враховуючи неявку всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, дійшов наступного висновку.
З матеріалів справи вбачається, що 28 липня 2021 року між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 , за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «СС ЛОУН було укладено електронний кредитний договір 1518799-А. Кредитний договір було укладено на підставі Правил надання коштів в кредит ТОВ «СС ЛОУН» затверджених наказом ТОВ «СС ЛОУН» № 1406-1 від 14 червня 2021 року. Згідно з пунктом 2.6.1. кредитного договору загальний розмір наданого кредиту складає 20 000.00 грн. Відповідно до пункту 2.6.2. кредитного договору строк кредиту з 28 липня 2021 року по 26 серпня 2021 року включно. Згідно п.2.6.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитору проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0.597% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. ТОВ «СС ЛОУН» виконало свої зобов'язання перед позичальником за кредитним договором та надало йому кредит в сумі 20 000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 .
У встановлений термін (26 серпня 2021 року) відповідач свої зобов'язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, проте між відповідачем та первісним кредитором була укладена додаткова угода про продовження строку користування кредитними коштами. Загальний - продовжений строк користування кредитними коштами складає 24 (двадцять чотири) днів. При цьому позичальник сплачує стандартну процентну ставку 1.99% за кожен день користування такими кредитними коштами.
Окрім того, а також керуючись умовами зазначеного кредитного договору та умовами додаткової угоди до кредитного договору (автопролонгація) від 26 серпня 2021 року кредитний договір було автопролонговано, в зв'язку з цим строк користування кредитом було продовжено на 20 (двадцять) календарних днів, тобто до 09 жовтня 2021 року. Сторони погодили, що у випадку несплати Позичальником заборгованості за кредитом неоформления продовження строку користування кредитом до запланованої дати повернення кредиту, цей Договір вважатиметься автопролонгованим, а строк користування кредитом - подовженим на наступних умовах: Строк автопролонгації Договору та продовження строку користування кредитом складає період часу з дати (дня), наступної за запланованою датою повернення кредиту (або новою запланованою ** датою повернення кредиту у випадку оформлення продовження строку користування кредитом), і до спливу 20 (двадцяти) календарних днів включно. В період автопролонгації діє підвищена процентна ставка у розмірі 2.99%. Сторони погодили, що угода на автопролонгацію Договору підтісується Позичальником одночасно з підписанням цього Договору. 6.6. У разі застосування автопролонгації на суму кредиту (фактичний залишок суму кредиту) позичальника нараховується підвищена процентна ставка, яка становить 2.99%, а за кожен день користування кредитом. Така підвищена процентна ставка нараховується починаючи з 1-го дня автопролонгації та діє до дня, зазначеного у відповідній угоді як нова узгоджена сторонами запланована дата повернення кредиту, та/або оформлення позичальником продовження строку користування кредитом на умовах цього договору.
Пунктами 1.2-1.7 угоди до кредитного договору (автопролонгація), сторони узгодили, що в період автопролонгації з 20 вересня 2021 року по 09 жовтня 2021 року позичальник сплачує кредитору проценти за підвищеною процентною ставкою в розмірі 2.99% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Загальна вартість кредиту становить 50 586,40 грн.
У встановлений строк нової узгодженої дати повернення кредиту (09 жовтня 2021 року) відповідач не виконав свої боргові зобов'язання за кредитним договором, в зв'язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість перед кредитором в розмірі 20 000,00 грн. - тіло кредиту та 30 586,40 грн. - нараховані проценти (довідка ТОВ «СС ЛОУН» № 03/11-С від 03.11.2021 р. із розрахунком заборгованості відповідача за кредитним договором).
В зв'язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору неустойка за кредитним договором відповідачу не нараховувалась.
Враховуючи невиконання відповідачем своїх борових зобов'язань перед кредитором 03 листопада 2021 року між ТОВ «СС ЛОУН» як клієнтом та ТОВ «ФІНФОРС» було укладено договір факторингу № 40071779-127. Згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором.
Як вбачається з витягу з реєстру прав грошових вимог - сформований станом на дату звернення до суду (Додаток №1 до договору факторингу) ТОВ «СС ЛОУН» 03 листопада 2021 року відступило на користь ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги за кредитним договором 1518799-А від 28 липня 2021 року на загальну суму 50 586,40 грн.
Про відступленням ТОВ «ФІНФОРС» права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «СС ЛОУН» повідомило позичальника шляхом направлення 03 листопада 2021 року на електронну адресу позичальника електронного листа.
Відповідач зовсім не погашала суму заборгованості за кредитним договором, у зв'язку з чим утворилася заборгованість по кредитному договору перед ТОВ «ФІНФОРС» не виконана і складає 20 000,00 грн. - тіло кредиту та 30 586,40 грн. - нараховані проценти, всього: 50 586,40 грн.
Надалі відповідач пройшов реєстрацію в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «СС ЛОУН», що свідчить, про те що відповідач ознайомився з Правилами та іншою наданою йому інформацією.
Під час здійснення реєстрації в ІТС Товариства, відповідач: надав всі свої особисті дані (ПІБ, дані паспорта; дату та рік народження ідентифікаційний номер, свій номер мобільного телефону, електронну пошту, місце роботи місце реєстрації та проживання тощо надав згоду на обробку персональних даних, шляхом проставлення в ІТС Товариств; електронної відмітки, в порядку передбаченому ст. 2 ЗУ «Про захист персональних даних» (копії відповідних сторінок з ІТС Товариства додаються); створив особистий кабінет; пройшов процедуру верифікації своєї платіжної картки, на яку в подальшому, булі перераховані кредитні кошти. Верифікація банківської картки здійснюється за допомогою Bank ID.
Надалі для безпосереднього оформлення кредиту відповідач в ІТС Товариства обрав бажану суму кредиту та строк кредитування; ознайомився з текстом примірного кредитного договору, що пропонувався для укладання. Правилами, інформацією зазначеною в частині ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансовий послуг» та іншою необхідною інформацією, шляхом перенаправления (відсилання) до них/неї що повністю відповідає ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», про що Відповідач поставив відповідну відмітку в ІТС Товариства, після чого створив заявку на отримання кредиту згідно обраних відповідачем умов.
Після прийняття кредитодавцем позитивного рішення щодо надання кредиту позичальнику кредитодавець зробив позичальнику пропозицію в особистому кабінеті укласти електронний кредитний договір, який містив усі істотні умови, і з якими заявник мав можливість ознайомитись до моменту укладання кредитного договору.
Після укладання кредитного договору 28 липня 2021 року відповідач отримав кредит від кредитодавця в сумі 20 000,00 грн. на свою платіжну карту № НОМЕР_1 , що підтверджується наступним документом, а саме Витягом з реєстру наданих кредитів, здійснених за допомогою сервісу ТОВ «ФК «ФІН ПЕЙ» (bigwallet) згідно з договором № 01122020 про організацію взаємодії при зарахуванні платежів від 01 грудня 2020 року.
Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. З ЗУ «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», - електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним, ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов 'язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Згідно з ч. 8 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», - у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч. 6 ст. 11.
Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», - якщо відповідно до актів цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з п. 1 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», - кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.
Статтею 525 Цивільного кодексу України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання. Згідно зі ст.ст. 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до положень ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 612 Цивільного кодексу Українивизначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Згідно зі ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. У порушення зазначених норм законодавства та умов Договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. Відповідно до ч. 1 ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Згідно ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за Кредитним договором відповідачка станом на 07 жовтня 2024 року перед ТОВ «ФІНФОРС» має заборгованість, яка складає 20 000,00 грн. - тіло кредиту та 30 586,40 грн. - нараховані проценти, а всього: 50 586,40 грн.
За правилами ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, які б свідчили про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
З огляду на вищевказане, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1518799-А від 28 липня 2021 року в розмірі 50 586,40 грн., із яких: 20 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 30 586,40 грн. - нараховані проценти.
Тобто, з урахуванням наведеного, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення суми заборгованості є обгрунтованими та підлягают задоволенню в повному обсязі.
Вирішуючи питання за вимогами про стягнення витрат, пов'язаних з розглядом справи, суд виходить з наступного.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК Україниз відповідача підлягає стягненню на користь позивача, документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви в розмірі 3028,00 грн.
Щодо вимог про відшкодування понесених позивачем витрат на надання правничої допомоги, суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Відповідно до ст.137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
До матеріалів справи представником позивача надано ордер на надання правничої допомоги, договір про надання професійної правничої допомоги від 11 березня 2024 року, додаток № 47 від 18 вересня 2024 до договору б/н від 11 березня 2024 року, платіжну інструкцію № 4503 від 03 жовтня 2024 на суму 7000 грн., акт б/н приймання-передачі виконаних робіт від 11 березня 2024 року.
При цьому розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити в зв'язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо), тобто склад та розмір судових витрат входить до предмета доказування у справі.
При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.
Аналогічний правовий висновок викладено в постанові Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі №755/9215/15-ц.
Суд враховує, що спірні правовідносини виникли у сфері кредитних правовідносин, а саме стягнення заборгованості за кредитним договором, що є однією із найпоширеніших категорій судових спорів, а тому формування правової позиції, не потребує значних часових та інтелектуальних затрат для особи, яка надає професійні юридичні послуги. Більш того, представник не брав участі в судових засіданнях.
З врахуванням зазначеного, суд приходить до висновку про відшкодування понесених відповідачем витрат на правову допомогу в розмірі 1000 грн.
Керуючись ст.ст.11,525,526,530,1050,1054 ЦК України, ст. ст. 10, 12, 81, 95, 133, 137, 141, 247, 258-259,263-265,280-282 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінфорс" - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінфорс" заборгованість за кредитним договором № 1518799-А від 28 липня 2021 року в розмірі 50 586,40 грн., із яких: 20 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 30 586,40 грн. - нараховані проценти, також сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн. та витрати на правову допомогу в розмірі 1000 грн., а всього 54614 (п'ятдесят чотири тисячі шістсот чотирнадцять) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили протягом тридцяти днів з дня його проголошення, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів апеляційної скарги.
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінфорс" (м. Київ, вул. Іоанна Павла ІІ, 4/6, корп.В, каб.508-2, ЄДРПОУ: 41717584).
Відповідач - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ).
Суддя - О.А. Фанда