30 січня 2025 рокуселище Петрове Справа № 941/939/24
Провадження № 2/941/53/25
Петрівський районний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді - Шаєнко Ю. В.
при секретарі - Фатьяновій А.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Петрове Кіровоградської області справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач звернувся з позовом до суду, мотивуючи тим, що 03.06.2019 року між публічним акціонерним товариством «Ідея Банк», відповідачем та товариством з обмеженою відповідальністю відповідальністю «Нью Файненс Сервіс» був укладений договір кредиту та страхування №Р20.21840.005334595, що є змішаним договором відповідно до ст.628 ЦК України та поєднує в собі елементи кредитного договору та договору страхування, відповідно до якого банк надав відповідачу грошові кошти на умовах, передбачених договором, а відповідач зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у строки, передбачені договором. ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» є фінансовою установою та має право здійснювати факторингові операції, і 16.11.2023 року АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» уклали договір факторингу №16/11-23, відповідно до умов якого АТ «Ідея Банк» відступив на користь ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» право вимоги до відповідача по кредитному договору відповідача №Р20.21840.005334595від 03.06.2019 року, згідно реєстру боржників. ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» є фінансовою установою та має право здійснювати факторингові операції, і 29.12.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» та ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» уклали договір факторингу №29/12-23, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» відступив на користь позивача право вимоги до відповідача по кредитному договору відповідача №Р20.21840.005334595від 03.06.2019 року, згідно реєстру боржників. Відповідач не виконує покладені на нього договором зобов'язання щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом, внаслідок чого утворилася заборгованість в сумі 43960 гривень 15 копійок. і в зв'язку з тим, що відповідач в добровільному порядку не виконує свої зобов'язання по договору, позивач змушений звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, інфляційних втрат, трьох відсотків річних та сплачених судових витрат.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав до суду заяву, в якій просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, посилаючись на обставини викладені в позовній заяві.
Відповідач в судове засідання повторно не з'явився, про день, час та місце слухання справи був повідомлений належним чином через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, причини неявки суду невідомі. З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини.
03.06.2019 року між публічним акціонерним товариством «Ідея Банк», відповідачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Нью Файненс Сервіс»(страховий агент) був укладений договір кредиту та страхування №Р20.21840.005334595(а.с.90), що є змішаним договором відповідно до ст.628 ЦК України та поєднує в собі елементи кредитного договору та договору страхування.
Відповідно до пунктів 3.2, 3.4 вказаного договору позичальник акцептував публічну пропозицію банку про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб(а.с.94-128), що з моменту його акцептування є невід'ємною складовою договору кредиту та страхування. Таким чином, обидва дані договори у сукупності визначають правове регулювання та регламентують взаємовідносини банку та позичальника в рамках кредитних правовідносин про що зазначено у п.6 кредитного договору. Згідно п.9.1. договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк надає позичальнику споживчий кредит на підставі цього договору та договору кредиту, укладеного з відповідачем. Умови договору кредиту в сукупності з умовами цього договору визначають цілісні умови кредитування позичальника, передбачені Законом України «Про споживче кредитування». У разі виявлення суперечностей між нормами договору кредиту та цього договору застосовуються норми договору кредиту.
Відповідно до п.9.27. договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб цей договір в частині споживчого кредиту є укладеним з дня прийняття позичальником пропозиції щодо укладення даного договору, підписанням позичальником договору кредиту та діє протягом строку кредитування, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх обов'язків за договором кредиту та даним договором.
Договір кредиту та страхування був підписаний відповідачем власноручно. Від імені банку договір був підписний з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку та відтиску печатки банку, відтворених за допомогою технічного пристрою відповідно п.13.3. публічної пропозиції AT «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, що діяла з 08.04.2019 року по 15.07.2019 року. Страховий агент, підписуючи договір кредиту та страхування, діяв від імені ТДВ "Страхова Копманія "АХА Страхування життя" (страховик), також ж з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи та відтиску печатки, відтворених за допомогою технічного пристрою.
Відповідно до п.1.7. кредитного договору банк надав відповідачу кредит (грошові кошти) на власні потреби в сумі 31373 гривні 00 копійок, включаючи витрати на страховий платіж в сумі 3075 гривень 39 копійок, а відповідач, відповідно до п.9.9. та п.9.14.2. договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зобов'язався повернути кредит разом з процентами до дня/числа кожного місяця, згідно з графіком.
У пунктах 1.4. та 1.6. кредитного договору сторони погодили, що строк кредитування становить 12 місяців і датою повернення кредиту є 03.06.2020 року.
Згідно п.1.3. кредитного договору позичальник за користування кредитом сплачує банку річну змінювану процентну ставку, яка на день укладення кредитного договору становила 15 % річних і в подальшому не змінювалась. Згідно до п.п.9.12, 9.13 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб нарахування процентів здійснюється два рази на місяць за методом «факт/факт». Базою для нарахування процентів є неповернена сума кредиту.
Відповідно до п.1.6 кредитного договору повернення заборгованості за договором здійснюється відповідно до графіку, що міститься у додатку №1 до кредитного договору.
Договір кредиту та страхування є змішаним і у розділі 2 містяться умови щодо страхування, відповідно до яких позичальник уклав з ТДВ "Страхова Копманія "АХА Страхування життя" договір добровільного страхування життя. Розмір страхового внеску за цим договором страхування становить 3075 гривень 39 копійок. Вигодонабувачем за цим договором страхування є банк. За умовами кредитного договору, а саме п.1.7., та відповідно до п.9.31 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб позивальник доручає, а банк бере на себе зобов'язання сплатити за рахунок наданого кредиту та від імені позичальника страховий платіж за таким договором страхування в день надання кредиту.
У пункті 3.12. кредитного договору сторони погодили, що банк відкриває відповідачу банківський поточний рахунок.
У відповідності до приписів Закону України «Про споживче кредитування» при укладенні кредитного договору банком була доведена до відома позивальника інформація про умови кредитування, розмір реальної річної процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується власноручним підписом відповідача під текстом договору, а також під текстом паспорту споживчого кредиту(додаток №1 до кредитного договору)(а.с.130).
Після укладення кредитного договору банк свої зобов'язання виконав і перерахував на банківський поточний рахунок відповідача грошові кошти в сумі 31373 гривні 00 копійок, з яких також за рахунок суми кредиту сплатив на користь ТДВ "Страхова Копманія "АХА Страхування життя" страховий платіж від імені позивальника в сумі 3075,39 гривень, що підтверджується випискою з транзитного рахунку позичальника, а також відповідними ордерами-розпорядженнями на перерахування коштів(а.с.129).
У подальшому відповідач виконав свої зобов'язання з повернення суми кредиту разом з процентними платежами лише частково. Згідно виписки по рахунку відповідача за весь строк з моменту укладення кредитного договору і до моменту звернення з цим позовом відповідач сплатив банку лише 11118 гривень72 копійки. Останній платіж проведено 21.12.2019 року. Строк на який було надано кредит за договором сплив 03.06.2020 року. Після закінчення строку кредиту кредитор не здійснював нарахування процентів за користування кредитними коштами, не нараховував штрафні санкції та комісії. У зв'язку із зазначеним, станом на 03.06.2020 року сформувалася наступна заборгованість відповідача перед банком за договором: заборгованість за основним боргом в сумі 24576 гривень 45 копійок; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками в сумі 11473 гривні 38 копійок, що разом становить 36049 гривень 83 копійки. Станом на 16.11.2023 року розмір заборгованості за основним боргом і відсотками не змінився.
ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» є фінансовою установою та має право здійснювати факторингові операції, і 16.11.2023 року АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» уклали договір факторингу №16/11-23(а.с.63-76), відповідно до умов якого АТ «Ідея Банк» відступив на користь ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» право вимоги до відповідача по кредитному договору відповідача №Р20.21840.005334595від 03.06.2019 року, згідно реєстру боржників. Відповідно до п.4.1. договору факторингу №16/11-23 ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» виконав свої зобов'язання перед АТ «Ідея Банк», що підтверджується відповідними платіжними документами: платіжною інструкцією №566 від 17.10.2023 року на суму 200 000,00 грн.; платіжною інструкцією №608 від 17.11.2023 року на суму 2 795 777,00 грн.(А.С.15-16). Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» набув право вимоги до боржників за первинними договорами, серед яких і право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним поговором №Р20.21840.005334595 від 03.06.2019 року.
Пунктом 5.4. договору факторингу №16/11-23 передбачено, що ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» може відступити або передати всі або будь-які права та/або зобов'язання за цим договором третім особам, які згідно із законодавством мають на це право.
ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» є фінансовою установою та має право здійснювати факторингові операції(а.с.47-49), і 29.12.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» та ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» уклали договір факторингу №29/12-23(а.с.50-62), відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» відступив на користь позивача право вимоги до відповідача по кредитному договору відповідача №Р20.21840.005334595від 03.06.2019 року, згідно реєстру боржників(а.с.78). Відповідно до п.4.1. договору факторингу №29/12-23 ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» виконав свої зобов'язання перед ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті», що підтверджується відповідними платіжними документами: платіжною інструкцією №13 від 29.12.2023 року на суму 30000 грн.; платіжною інструкцією №1 від 28.02.2024 року на суму 500 000,00 грн.; платіжною інструкцією №3 від 29.02.2024 року на суму 1 900 000,00 грн.; платіжною інструкцією №4 від 29.02.2024 року на суму 403 447,18 грн.; платіжною інструкцією №5 від 29.02.2024 року на суму 100 000,00 грн., а разом на суму 2 933 447,18 грн.(а.с.23-27). Таким чином, ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» набув право вимоги до боржників за первинними договорами, серед яких і право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним поговором №Р20.21840.005334595 від 03.06.2019 року.
Згідно довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №Р20.21840.005334595 від 03.06.2019 року, сформованої первісним кредитором (AT «Ідея Банк»), станом на 16.11.2023 року заборгованість відповідача становить: заборгованість за основним боргом в сумі 24576 гривень 45 копійок; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками в сумі 11473 гривні 38 копійок, що разом становить 36049 гривень 83 копійки(91, 131-133). Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо AT «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги - 16.11.2023 року. ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» та ТОВ «Фінансова компанія «Сонаті» не здійснювали жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювали.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України. Одностороння відмова від зобов'язання або зміна його умов не допускається відповідно до статті 525 ЦК України.
Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанні у цей строк.
Статтею 610 ЦК України визначено, що під порушенням зобов'язання передбачено його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом, у відповідності до ч.1 статті 612 ЦК України.
Відповідно до ст.611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ст.ст.1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором, до того ж, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст.1079 ЦК України, сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб'єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
Згідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, до суми боргу та процентів, що були нараховані протягом строку дії кредитного договору, відповідно до його умов, відповідач має також сплатити: інфляційні втрати в сумі 6045 гривень 34 копійки; три проценти річних в сумі 1864 гривні 98 копійок(а.с.79-81).
Крім цього, на підставі договору №1/04 від 01.04.2024 року(а.с.28-38), ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» за надання правової допомоги адвокатському об'єднанню «АЛЬЯНС ДЛС» було сплачено 7200 гривень(а.с.92), які також необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.
На підставі викладеного, оцінюючи досліджені в судовому засіданні докази по справі в їх сукупності, суд вважає необхідним задовольнити позовні вимоги в частині стягнення з відповідача: заборгованості по кредитному договору №Р20.21840.005334595 від 03.06.2019 року в сумі 36049 гривень 83 копійки, інфляційні втрати в сумі 6045 гривень 34 копійки, три відсотки річних в розмірі 1864 гривні 98 копійок, а також у відповідності до ст.141 ЦПК України, стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати у справі: судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок та витрати на правову допомогу у розмірі 7200 гривень.
Вказані правовідносини регулюються ст.ст.525, 526, 530, 536, 550, 610, 612, 625, 1077, 1079 Цивільного кодексу України.
Керуючись ст.ст.141, 258, 259, 264, 265, 273ЦПК України,-
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором №Р20.21840.005334595 від 03.06.2019року в сумі 36049(тридцять шість тисяч сорок дев'ять) гривень 83 копійки, з яких: заборгованість за основною сумою боргу в сумі 24576(двадцять чотири тисячі п'ятсот сімдесят шість) гривень 45 копійок; заборгованість за відсотками в сумі 11473(одинадцять тисяч чотириста сімдесят три) гривні 38 копійок; інфляційні втрати в сумі 6045(шість тисяч сорок п'ять) гривень 34 копійки; три відсотки річних в розмірі 1864(одна тисяча вісімсот шістдесят чотири) гривні 98 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» судовий збір в розмірі 2422(дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» витрати на правову допомогу в розмірі 7200(сім тисяч двісті) гривень.
Рішення може бути оскаржене до Кропивницького апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду.
Суддя (підпис) Ю. В. Шаєнко
Згідно з оригіналом
Виготовлено шляхом роздруківки копії судового рішення, збереженого в електронному вигляді в автоматизованій системі документообігу суду.
Рішення не набрало законної сили.
Помічник голови Петрівського районного суду
Кіровоградської області В.В.Платонова
Копію засвідчено 30 січня 2025 року. січня 2025 року.