Справа № 143/1162/24
18.02.2025 року м. Погребище
Погребищенський районнийсуд Вінницькоїобласті в складі:
головуючого судді Бойка А.В.,
з участю секретаря Шуваріної В.А.,
розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Погребище Вінницького району Вінницької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ВЕРРА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -
встановив:
У грудні 2024 року до канцелярії суду від представника ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» - адвоката Зімірьової О.О. надійшла позовна заява про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за Договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 95085745000 від 07.01.2019 у розмірі 34104, 96 грн. та судового збору у розмірі 3028 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07.01.2019 між Акціонерним товариством «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95085745000.
Як зауважує представник позивача, підписавши вказаний договір, відповідачка погодилася з викладеними у Кредитному договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку www.my.ukrsibbank.com.
Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору Банк на підставі наданих відповідачем відповідно до вимог законодавства України документів, відкриває відповідачу та обслуговує на умовах Тарифного плану «Револьверна кредитна картка «Картка Суперпокупця», що розміщені на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку.
Згідно з п. 2.2 Договору відповідач отримав на споживчі цілі кредит вигляді встановленого ліміту кредитування у розмірі 9800,00 грн (дев'ять тисяч) гривень зі строком його дії до 10.01.2021.
В п. 2.3 передбачені умови обслуговування кредиту, згідно з якими процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки становить 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями суму кредитної заборгованості за становить 55% річних; процентна ставка на безготівковими операціями, протягом пільгового періоду становить 0%; пільговий період для погашення заборгованості встановлений 56 днів.
За твердженнями позивача, відповідачка зобов'язалася повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі споживчого кредитування відповідності з Правилами (Договірними умовами) позичальників АТ «УКРСИББАНК» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 10-го числа щомісячно мінімальної суми поповнення карткового рахунку п. 2.6 Договору.
Крім того позивач указує, що 25 січня 2023 року між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» укладений Договір факторингу № 237, відповідно до якого АТ «УКРСИББАНК» передав (відступив), а ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» прийняло всі права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі до ОСОБА_1 .
Відтак новим кредитором за кредитним договором № 95085745000 від 07.01.2019 є ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС», до якого перейшло право вимоги кредитора за існуючою заборгованістю ОСОБА_1 , що виникла в наслідок несплати нею боргу за кредитним договором № 95085745000 від 07.01.2019.
З огляду на ту обставину, що відповідачка тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов'язання, та на даний час ухиляється від взятих на себе за Договором зобов'язань, позивач звернувся в суд із даним позовом.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, однак у позовній заяві просить розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про день та час розгляду справи була повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила, відзив на позовну заяву суду не подавала.
Оскільки сторони в судове засідання не з'явились, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.
На підставі ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення спору.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, приходить до наступних висновків.
Так судом встановлено, що 07.01.2019 ОСОБА_1 звернулася до АТ «УкрСиббанк» із заявою на надання споживчого кредиту з суми кредитного ліміту на наступних умовах: сума кредиту 8917,00 грн; строк користування кредитом 12 місяців, про що свідчить анкета-заява на надання споживчого кредиту від 07.01.2019, підписана власноручно ОСОБА_1 (а.с. 10).
07.01.2019 між ПАТ «УкрСиббанк» з однієї сторони та ОСОБА_1 укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахункове-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95085745000.
Згідно з умовами вказаного договору Банк на підставі наданих відповідачем відповідно до вимог законодавства України документів, відкриває відповідачу та обслуговує на умовах Тарифного плану «Револьверна кредитна картка «Картка Synepпокупця», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, картковий рахунок, який використовується згідно з режимом поточного рахунку, встановленим законодавством та обслуговується згідно цього Договору-анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур'єр» № 105 від 09.06.2017 (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, а саме: картковий рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті України.
Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору відповідачка отримала на споживчі цілі кредит зі строком його дії до 10.01.2021 у вигляді встановленого ліміту кредитування у розмірі 9800,00 грн.
В п. 2.3 передбачені умови обслуговування кредиту. Так процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки становить 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями суму кредитної заборгованості за становить 55% річних; процентна ставка на безготівковими операціями, протягом пільгового періоду становить 0%.
Згідно з умовами Кредитного договору відповідачка зобов'язувалась здійснювати поповнення карткового рахунку відповідно до умов, визначених у Правилах. Дата розрахунку Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку (Білінгова дата) 15 числа кожного місяця
(п. 2.6 Кредитного договору).
В п. 2.7 Кредитного договору встановлена відповідальність відповідача, згідно з якою у разі прострочення сплати відповідачем чергового платежу позивач має право вимагати сплати відповідачем комісії за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу у розмірі до 500 грн (а.с. 11, 12).
07.01.2019 між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до Договору-анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95085745000 від 07.01.2019, згідно якої сторони домовились, що в межах ліміту кредитування, встановленого згідно умов п. 2.2 договору банк надає клієнту кредит у сумі 8798,00 грн. при цьому з дати підписання даної додаткової угоди ліміт кредитування, встановлений згідно умов п, 2.2 договору, зменшується на суму кредиту, виданого згідно умов п, 1 цієї додаткової угоди, а суми сплачені клієнтом в рахунок погашення кредиту поновлюють ліміт кредитування, встановлений згідно умов п. 2.2 договору.
Кредит клієнту надається для особистих потреб: в сумі 8798,00 грн - на придбання товару (п. 2 Додаткової угоди).
Відповідно до п. 3 Додаткової угоди сторони домовились про наступні умови використання та повернення клієнтом кредиту, а саме:
3.1 процентна ставка за користування кредитом становить 0,00001% річних. Комісія за управління кредитом становить 3,00%;
3.2 клієнт зобов'язується повертати суму кредиту, плату за використання кредиту, інші платежі шляхом внесення на картковий рахунок клієнта, відкритий згідно умов договору, коштів у сумі достатній для щомісячної сплати платежів, відповідно до графіку платежів, зазначеного у п. 3.3 цієї додаткової угоди, але не пізніше 10.01.2020. Зазначена додаткова угода підписана власноручно ОСОБА_1 (а.с. 13).
Підписавши 07.01.2019 паспорт споживчого кредиту, відповідачка підтвердила, що була ознайомлена з інформацією про умови кредитування (а.с. 14).
Матеріалами справи підтверджено, що 25 січня 2023 року між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» укладено Договір факторингу № 237, відповідно до якого АТ «УКРСИББАНК» передав (відступив), а ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» прийняло всі права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, про що складено акт приймання-передачі Права Вимоги від 25.01.2023, відповідно до п. 2 якого Клієнт передає (відступає) Фактору Права Вимоги, а фактор приймає Права Вимоги в обсязі та на умовах, визначених Договором та Реєстром боржників від 25.01.2023 до Договору Факторингу № 237 від 25.01.2023 (а.с. 100-102).
Акт прийому-передачі Права Вимоги за договором факторингу №237 від 25 січня 2023 року сторонами укладено 25 січня 2023 року (а.с. 103).
Згідно з платіжною інструкцією від 25.01.2023 ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» перераховано на рахунок АТ «УКРСИББАНК за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 237 від 25.01.2023 4937295, 85 грн (а.с. 104).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 237 від 25.01.2023 до Договору факторингу № 237 від 25.01.2023 ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 30104,96 грн, з яких 18699,52 грн - заборгованість за основним боргом; 11341,09 грн - заборгованість за відсотками; 64,36 - заборгованість за комісіями (а.с. 105).
08.10.2024 ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» направлено на адресу ОСОБА_1 вимогу про погашення заборгованості за Кредитним договором, яка становить 30104,96 грн, з яких: 18699,52 грн складає заборгованість за основним боргом; 11341,09 грн заборгованість за відсотками, що підтверджується копією відповідного листа та списком поштових відправлень № 94 (а.с. 28, 29).
ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» надано розрахунок заборгованості за Договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 95085745000 від 07.01.2019 боржника ОСОБА_1 , згідно з яким загальна сума боргу станом на 25.11.2024 становить 30104,96 грн, з яких 18699,52 грн складає заборгованість за основним боргом; 11341,09 грн - заборгованість за відсотками; 64,35 грн - заборгованість за комісією (а.с. 30).
Крім того, з виписки про рух коштів картки з лімітом ОСОБА_1 за договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 95085745000 від 07.01.2019 за період з 16.12.2018 по 15.03.2023 вбачається, що 16.06.2021 кредитний ліміт збільшувався до 20000,00 грн відповідачка користувалася наданими їй кредитними коштами (а.с. 31-96).
З огляду на той факт, що станом на дату звернення до суду з позовом відповідачкою не виконано грошове зобов'язання за Кредитним договором в добровільному порядку перед позивачем, останній звернувся до суду з даним позовом.
Вирішуючи порушений перед судом спір, суд виходить з наступного.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
В ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України; у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема, у позикодавця виникло зобов'язання надати кредитні кошти відповідачці, а у відповідачки виникло зобов'язання повернути кредит зі сплатою відсотків та комісії у визначений договором строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом згідно зі ст. 514 ЦПК України.
Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов'язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); дарування (частина друга статті 718 ЦК України); факторингу (глава 73 ЦК України).
Частинами 3, 4 ст. 12 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Як встановлено в ході судового розгляду, належними та допустимими доказами у справі підтверджено факт укладення кредитного договору та додаткової угоди до договору між АТ «УкрСиббанк» та відповідачкою, факт встановлення кредитного ліміту на картці, а також факт наявності заборгованості перед АТ «УкрСиббанк» станом на 25.11.2024.
Також належними та допустимими доказами, наданими позивачем, підтверджено факт переходу права вимоги за кредитним договором 25.01.2023 від АТ «УкрСиббанк» до позивача на підставі договору факторингу.
Наданий позивачем розрахунок заборгованості стороною відповідача не спростовано, як і не надано доказів належного виконання договірних зобов'язань та сплати коштів в добровільному порядку.
За змістом статей 12, 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень.
Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Таким чином з врахуванням наведеного, повно та всебічно з'ясувавши обставини справи, оцінивши зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ґрунтуються на вимогах закону, обставини справи підтверджені відповідними засобами доказування, а тому позовну заяву необхідно задовольнити.
При цьому суд відхиляє такий доказ, наданий позивачем, як Правила (договірні умови) відкриття, використання і обслуговування поточних рахунків фізичних осіб у національній і іноземній валютах в АТ «УКРСИББАНК» (зі змінами) Додаток № 5 до наказу П-LEG-2024-40 від 11.04.2024, оскільки такі не діяли на момент укладення Кредитного договору 26.11.2019 (а.с. 17-27).
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги, покладає судові витрати на відповідача та стягує з нього на користь позивача 3028 грн. 00 коп. судового збору.
Керуючись ст.ст. 258, 259, 263-265, 274, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд -
вирішив:
Позовні вимоги задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 42633165, адреса місцезнаходження: 65012, м. Одеса, вул. Гімназична, буд. 11) заборгованість за Договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 95085745000 від 07.01.2019 в розмірі 30104 (тридцять тисяч сто чотири) грн 96 коп., з яких: 18699 грн 52 коп. - заборгованість за основним боргом, 11341 грн 09 коп. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами, 64 грн 35 коп. - заборгованість за комісією.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь ТОВ «ВЕРРА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 42633165, адреса місцезнаходження: 65012, м. Одеса, вул. Гімназична, буд. 11) 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Суддя