Справа № 609/1382/24
2/609/20/2025
30 січня 2025 року Шумський районний суд Тернопільської області
в складі головуючого судді: Катерняк О.М.
за участю:
секретарів судового засідання: Мацишиної Г.О., Сандулович О.М.,
представника позивача Змієвської Т.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором,
І. Стислий виклад позиції позивача.
1. 01 листопада 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (далі позивач) звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за договором № 0988192569 від 28.05.2019 в загальному розмірі - 48463,79 грн, а також понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2422,40 грн та понесені витрати на правову допомогу у розмірі 13000 грн.
2. Позов обґрунтовано тим, що 28 травня 2019 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІНФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір №0988192569, відповідно до якого передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов'язані з виконанням цього Договору. Відповідно до умов Договору позики перший Фінансовий кредит (транш) надається Позичальнику на підставі заповненої та особисто підписаної Позичальником Заявки-Анкети, яка є невід'ємною частиною даного Договору позики. Другий, третій, четвертий та наступний фінансовий кредит (транш) надається Позичальнику на підставі заповненої та особисто підписаної Позичальником Заявки-Анкети, які є невід'ємною частиною даного Договору позики. Договір укладено в електронній формі, шляхом підписання електронним підписом Відповідача і відповідно до умов Договору позики Кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з максимальним лімітом 20000 грн, в межах строку дії Договору - 36 календарних місяців з дня підписання Договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем, визначеного сторонами. Строк та умови користування кожним траншем є окремим та визначається Сторонами відповідно до умов Договору. Пропозиція (оферта) на отримання 5 траншу згідно Заявки-анкети №2628502591 від 14.01.2020 в рамках Договору про надання позики №0988192569 від 28.05.2019 підписано Позичальником 14.01.2020, електронним цифровим підписом, який було надіслано за допомогою СМС-повідомлення на телефонний номер зазначений Позичальником в особистому кабінеті на сайті Кредитодавця. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. Таким чином, відповідач здійснив дії, спрямовані на укладення договору шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, Кредитодавцем було перераховано грошової кошти у розмірі, встановленому Договором. Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов'язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору. Станом на подачі позову строк повернення грошових коштів за договором наступив, але відповідач не виконує свої зобов'язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує.
14.07.2021 було укладено договір №14-07/21, відповідно до якого Товариство з обмеженою відповідальністю «ІНФІНАНС» відступило на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №0988192569.
10.01.2023 було укладено договір №10-01/2023, відповідно до якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» відступило на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №0988192569. Таким чином, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» наділено правом вимоги до Відповідача за договором №0988192569.
Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за Договором №0988192569 від 28.05.2019, що підлягає стягненню з позичальника станом на день формування позовної заяви відповідно до розрахунку заборгованості становить 48463,79 грн, з яких: заборгованість за основним зобов'язанням (за тілом кредиту) - 3000 грн; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги - 45463,79 грн.
На підставі викладеного, просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» заборгованість за Договором №0988192569 від 28.05.2019 у розмірі 48463,79 грн; 2422,40 грн понесені витрати на сплату судового збору; 13000 грн понесені витрати на правову допомогу.
3. 25 листопада 2024 року на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшли письмові пояснення, зі змісту яких вбачається, що відповідач в повній мірі не погоджується з позовними вимогами, тобто процесуальний документ «письмові пояснення» має форму та зміст відзиву на позовну заяву. Так, відповідач не погоджується із заявленою заборгованістю та проведеним розрахунком. Вказує, що 28 травня 2019 року між ТОВ «Інфінанс» та ним укладено договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569. У п. 1.6 Договору сторонами погоджено наступні загальні умови: фіксована процентна ставка, порядок обчислення якої встановлюється цим пунктом і Правилами. Максимальний строк користування кредитом (траншем) 30 календарних днів, діючий ліміт кредиту 20000грн, максимальна відсоткова ставка, нараховується за один календарний день на суму фактичного залишку заборгованості 1,75%. Розмір відсотків за один день користування кредитом (траншем) та річна відсоткова ставка визначається сторонами у Додатку №1 та Додатку №2 до Договору при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, та Додатку №3 та Додатку №4 до Договору при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту.
Відповідно до акцепту оферти від 14 січня 2020 року на отримання п'ятого траншу кредиту згідно Заявки-анкети №2628502591 від 14 січня 2020 року в рамках договору про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28 травня 2019 року сторони узгодили відповідачу п'ятого траншу (кредиту) у розмірі 3000 грн, строк користування кредитом - 30 днів, відсоткова ставка - 1,75% за один день користування кредитом, річна відсоткова ставка - 638,75 % річних, загальна вартість кредиту в грошовому вираженні 1575 грн. Строк дії договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28 травня 2019 року 3 роки, реальна річна процентна ставка за кредитом (траншем) становить 638,75%. За договором позики передбачено два строки: 1) строк користування кредитною лінією - 36 календарних місяців з дня підписання Договору; 2) строк користування Кредитом - 30 днів з моменту отримання траншу. Акцентує увагу на пропозицію надання 5 траншу кредиту згідно Заявки-анкети №2628502591 від 14 січня 2020 року в рамках Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28 травня 2019 (оферта) в якій закрема зазначено: розмір кредиту (траншу) 3000 грн, строк користування кредитом (траншем) 30 днів. Заборгованість за цим договором вважається простроченою з дня наступного за днем, коли така заборгованість мала бути сплачена, згідно з умовами Договору, без врахування продовження/зміни строку дії користування поточним кредитом (траншем). Розрахунок заборгованості у якому станом на 10 січня 2023 року сума відсотків за користування грошовими коштами здійснена за період з 14.01.2020 та станом на 10.01.2023 (становить 48463,79 грн) замість 30 днів та суми заборгованості 4575 грн. В реєстрі боржників до договору факторингу №14-07/21 від 14.07.2021 вказано, що дата закінчення договору №0988192569 від 28.05.2019 є 13.02.2020, тобто підтверджується, що в даному реєстрі боржників йдеться про дату завершення строку користування кредитом (траншем), оскільки договір визначає, що користування кредитною лінією - 36 календарних місяців з дня підписання Договору, а строк користування Кредитом - 30 днів з моменту отримання траншу. Автоматичної пролонгації кредиту (траншу) умовами Договору і правилами не передбачено. Зазначає, що він не вчиняв дій щодо продовження траншу та позивачем не надано відповідних доказів вчинення ним дій направлених на продовження строку користування кредитними коштами (траншем) отриманими 14 січня 2020 року у розмірі 3000 грн. Відповідачу не відомо, хто здійснив оплату 14.07.2021 року в сумі 1,21 грн, ймовірно, що ТОВ «Вердикт капітал» самостійно з метою не пропущення строків позовної давності, а також з мотивів нарахування відсотків у сумі 16695 грн за період з 14.07.2021 по 27.05.2022. Дану оплату не вважає пролонгацією кредиту, оскільки дане покриття відсотків є відповідальністю за прострочення кредиту.
Також вказує, що згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Однак позивачем не заявлено вимоги про застосування судом ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує стягнення річних процентів з боржника, який прострочив виконання грошового зобов'язання. Також зазначає, що згідно із Постановами Кабінету Міністрів України на всій території України в період з 12 березня 2020 року по 30 червня 2023 року було встановлено карантин з метою запобігання гострої респіраторної хвороби COVID-19, у зв'язку з чим відповідно до пункту 6 розділу IV Закону України «Про споживче кредитування» у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, виконання зобов'язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. Заборгованість за прострочення кредиту (траншу) має застосовуватись з 14.02.2020 року як міра відповідальності споживача перед кредитодавцем за порушення грошового зобов'язання. Із врахуванням положення пункту 6 розділу IV Закону України «Про споживче кредитування» наявні підстави для стягнення з відповідача заборгованості по кредитних договорах в межах тіла кредиту (траншу) 3000 грн та процентів за користування кредитом (траншем) 1575 грн, без нарахованих процентів за прострочення їх виконання. Загальна сума заборгованості 4575 грн. Більше того, позивачем визначено розмір процентів і порядок їх нарахування, який відповідно до розрахунку заборгованості складає 45463,79 грн, що в рази перевищує суму отриманої позики 3000 грн. Вважає вимогу позивача про нарахування та сплату відсотків явно завищеними і такими, що не відповідають передбаченим у ч. 3 ст. 509 та ч.ч. 1,2 ст. 627 ЦК України, засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Вважає, що визначений позивачем розмір процентів і порядок їх нарахування, який відповідно до розрахунку заборгованості складає 45463,79 грн, в рази перевищує суму отриманої позики 3000 грн та є порушенням прав споживача фінансових послуг. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов'язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором. Отже, заявлена позивачем до стягнення заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 45463,79 грн не є співрозмірною сумі кредиту 3000 грн за договором №0988192569 від 28.05.2019, що суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов'язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми процентів у разі невиконання ним зобов'язань за кредитним договором.
Крім того, відповідач не погоджується із заявленою суму витрат на правничу допомогу, оскільки така на його думку є необґрунтованою та завищеною. Зазначає, що враховуючи характер виконаної адвокатами роботи, її доцільність, принципи співмірності та розумності судових витрат, критерій реальності адвокатських витрат, а також критерій розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та враховуючи предмет спору, значення справи для сторін та конкретні обставини справи, розмір правничої допомоги має становити 1000 грн.
Відповідач просить суд позовні вимоги ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» задовольнити в частині, а саме в межах тіла кредиту (траншу) 3000 грн та відсотків у розмірі 1575 грн, що в загальній сумі становить 4575 грн, витрати на правничу допомогу 1000 грн.
4. 29 листопада 2024 року на адресу суду надійшло клопотання відповідача про закриття провадження у справі. Вказує, що ним було з'ясовано, що слідчим відділом Управління СБУ в Львівській області під процесуальним керівництвом Офісу Генерального прокурора та Львівської обласної прокуратури здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні, внесеному до ЄРДР за №22021000000000363 від 22.10.2021 за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч. 1 ст. 111, ч. 3 ст. 209 КК України. Учасником даного кримінального провадження є ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ». Просить провадження у даній справі закрити у зв'язку із відсутністю предмета спору.
Однак суд не бере до уваги дане клопотання, оскільки воно не стосується самого предмету спору, а саме: виникнення заборгованості відповідача перед позивачем зі сплати тіла кредиту та відсотків, згідно із укладеним Договором №0988192569 від 28.05.2019.
5. 12 грудня 2024 року через підсистему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив від представника позивача ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» Ткаченко М.М. Звертає увагу, що факти укладення та підписання Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а також отримання 14.01.2020 грошових коштів в позику в сумі 3000 грн відповідачем не заперечуються, а відтак визнаються. До матеріалів позовної заяви надано три розрахунки заборгованості. У відповідних розрахунках заборгованості (розрахунку і первісного кредитора, і фактора) чітко вказано з чого складається заявлено сума заборгованості, відповідно до яких умов договору та за який період вона була нарахована. Доказів погашення заборгованості за отриманим п'ятим траншем за договором в розмірі 3000 грн відповідачем не надано. зазначає, що нарахування процентів за Договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019, укладеним з відповідачем в сумі 48463,79 грн проведено виключно в межах строку, встановленого умовами Договору.
6. 16 грудня 2024 року на відповідачем ОСОБА_1 було скеровано до суду заперечення на відповідь на відзив. Вважає, що позивач свідомо упускає, що строк повернення траншу визначається сторонами у Додатку №3 та Додатку №4 до Договору. Сторонами було узгоджено в акцепті оферти від 14 січня 2020 року на отримання п'ятого траншу кредиту згідно Заявки - анкети №2628502591 від 14 січня 2020 року в рамках договору про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28 травня 2019 року, що строк користування коштами (траншем) 30 днів, а не як вказує позивач 36 місяців, то згідно договору строк дії кредитного договору протягом якого відповідач має право звернутися до кредитора щоб отримувати транші, а не строк користування грошовими коштами (траншем).
7. 27 грудня 2024 року через підсистему «Електронний суд» надійшли письмові пояснення від представника позивача ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» Ткаченко М.М. Вважає, що відповідачем трактуються умови договору одноособово, без врахування погоджених та закріплених договором умов. Всі інші посилання відповідача щодо недійсності договорів є недоведеними належними доказами, рішення суду, яким визнаний договір відступлення права вимоги недійсним - відсутній, відтак вказані посилання є лише припущенням. Незрозумілими є посилання на клопотання про закриття провадження.
8. В судовому засіданні і режимі відеоконференції представник позивача ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» Змієвська Т.П. позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити в повному обсязі.
ІІ. Процесуальні дії у справі.
9. Ухвалою суду від 04 листопада 2024 року прийнято до розгляду позовну заяву за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судовий розгляд на 25 листопада 2024 року.
10. Ухвалою суду від 25 листопада 2024 року судовий розгляд відкладено на 10 грудня 2024 року, позивачу встановлено строк для подання відповіді на відзив.
11. Ухвалою суду від 10 грудня 2024 року судовий розгляд справи відкладено на 14 січня 2025 року, позивачу продовжено процесуальний строк на подання відповіді на відзив.
12. В судовому засіданні, призначеному на 14 січня 2025 року оголошено перерву до 30 січня 2025 року.
13. Відповідач ОСОБА_1 клопотав про розгляд справи у його відсутності.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.
14. Суд встановив, що 28 травня 2019 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569, відповідно до якого Кредитодавець надав Позичальнику фінансову послугу з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: кошти на умовах фінансового кредиту для власних потреб на умовах цього Договору, а також згідно Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «МоnеуВООМ».
Відповідно до умов договору позики кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з максимальним лімітом 20 000,00 грн, в межах строку дії договору - 36 календарних місяців з дня підписання договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем, визначеного сторонами. Строк та умови користування кожним траншем є окремим та визначається сторонами відповідно до умов договору.
Договір позики укладено в електронній формі на умовах Пропозиції (оферти) на укладення електронного Договору позики №0988192569 від 28.05.2019, що акцептована відповідачем 14.01.2020, шляхом підписання електронним підписом Відповідача у формі одноразового ідентифікатора.
Генерація і надсилання одноразового ідентифікатора, використаного для підписання заявки і, відповідно, укладення договору здійснюється наступним чином: клієнт на веб-сайті натискає відповідну кнопку для підписання заявки/договору, силами програмного забезпечення генерується одноразовий ідентифікатор ключа для підписання, доступу до якого працівники товариства не мають. Вказаний ключ автоматично через API-сервіс надсилається на телефонний номер клієнта, верифікований в його особистому кабінеті на сайті. Для цього використовуються послуги оператора СМС-відправлень. Після введення клієнтом згенерованого ключа у відповідне поле для підписання, програма звіряє згенерований та введений ключі, і у випадку їх співпадіння заявка/договір вважаються підписаними.
15. Пропозиція (Оферта) на отримання 5 траншу згідно Заявки-Анкети № 2628502591 від 14.01.2020 в рамках Договору про надання позики № 0988192569 від 28.05.2019 підписано відповідачем 14.01.2020, електронним цифровим підписом (одноразовий ідентифікатор в якості особистого підпису), який було надіслано за допомогою CMC-повідомлення на телефонний номер зазначений Позичальником в особистому кабінеті на сайті Кредитодавця.
16. Таким же одноразовим ідентифікатором відповідач 14.01.2020 підписав акцепт оферти від 14.01.2020 на отримання 5 траншу кредиту згідно Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019 та Заявки-Анкети №2628502591 від 14.01.2020, вказавши, що він згоден з умовами оферти ТОВ «ІНФІНАНС», Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM», затвердженими наказом № 11/1 від 11.05.2019, згоден отримати 5 транш кредиту в рамках Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019 для надання йому кредиту (траншів) на викладених в цьому акцепті умовах та дає згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога його власноручного підпису. Акцептом оферти встановлені основні умови кредиту (траншу), а саме: розмір кредиту (траншу) 3000 грн, строк користування кредитом (траншем) - 30 днів, строк дії Договору - 3 роки, відсоткова ставка - 1,75 % за один день користування кредитом, річна відсоткова ставка - 638,75 %, загальна вартість кредиту у грошовому вираженні 1575 грн, реальна річна процентна ставка за кредитом (траншем) - 638,75 %. Всі інші умови викладені у Договорі надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019, зокрема щодо порядку зміни і припинення дії Договору, та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM», затверджених наказом № 11/1 від 11.05.2019.
17. З довідки про ідентифікацію ТОВ «ІНФІНАНС» вбачається, що клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір 0988192569 від 28.05.2019, ідентифікований товариством за одноразовим ідентифікатором 6I8r7r.
18. Відповідно до п. 1.1 Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019, укладеного між ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 , товариство надає позичальнику фінансову послугу з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: кошти на умовах фінансового кредиту (далі кредит) для власних потреб на умовах цього Договору, а також згідно Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «МопеуВООМ» (далі Правила), які є невід'ємною частиною Договору, а позичальник зобов'язується отримати та належним чином використовувати і повернути в передбачені цим Договором строки кредит та сплатити відсотки й інші платежі за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами.
Згідно з п 1.2 Договору, кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) в межах строку дії Договору - 36 календарних місяців з дня підписання Договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем, визначеного сторонами у Додатку № 1 та Додатку № 2 до Договору - при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, Додатку № 3 та Додатку № 4 до Договору - при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту. Строк користування кожним траншем є окремим та визначається відповідно до умов Договору: Додатку №1 та Додатку №2 до Договору - при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, та Додатку №3 та Додатку №4 до Договору - при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту. Позичальник має право здійснити дострокове погашення кредиту (траншу) за Договором і сплатити проценти за фактичний строк користування кредитом (траншем).
Відповідно до п.п. 1.5, 1.6 Договору загальний (максимальний) розмір кредитної лінії - 20000 гривень. До умов даного Договору застосовується фіксована процентна ставка. Максимальний строк (кількість календарних днів користування кредитом (траншем) - 30 календарних днів. Максимальна відсоткова ставка нараховується за один календарний день на суму фактичного залишку заборгованості - 1,75 %. Розмір відсотків за один день користування кредитом (траншем) та річна відсоткова ставка визначаються сторонами у Додатку № 1 та Додатку № 2 до Договору - при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, Додатку № 3 та Додатку № 4 до Договору - при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту. Відсотки за користування поточним кредитом (траншем) нараховуються за один календарний день від фактичної суми грошових коштів, які позичальник зобов'язаний повернути товариству в рамках наданого кредиту (траншу) в день такого нарахування.
Відповідно до п.1.15 Договору розмір кредиту (траншу), строк користування кредитом (траншем), вартість кредиту (траншу) у грошовому вираженні, реальна річна процентна ставка за кредитом (траншем) визначається сторонами у Додатку № 1 та Додатку № 2 до Договору - при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, Додатку № 3 та Додатку № 4 до Договору - при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту.
Згідно з п. 5.3 Договору у разі прострочення позичальником строків сплати поточного кредиту та відсотків за користування кредитом частково/або у повному обсязі позичальник самостійно нараховує та сплачує товариству на його вимогу пеню в розмірі 1,75 % від несвоєчасно сплаченої суми (кредиту та відсотків) за кожен день прострочення. Нарахування пені здійснюється із врахуванням п. 5 ч. 1 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів.
Відповідно до п.7.4 Правил - повернення Заборгованості здійснюється одним платежем по закінченні строку поточного кредиту (траншу), встановленого в Договорі, при цьому в п.2.14 цих Правил передбачено, що Заборгованість - це усі суми грошових коштів, належних до сплати Позичальником Товариству за Договором фінансового кредиту, включно сума Основного боргу, сума нарахованих, однак не сплачених відсотків за користування грошовими коштами, сума нарахованих штрафів, пені та інших обов'язкових платежів, передбачених Договором фінансового кредиту.
Отже, сторони погодили умови та порядок виконання зобов'язання, визначили розмір процентів за користування коштами, строк кредитування, відповідальність за порушення строків сплати кредиту та відсотків за користування кредитом та досягли згоди з усіх істотних умов договору.
19. Згідно наявної в матеріалах справи квитанції за сплату №46516811 від 14.01.2020, на вказану відповідачем ОСОБА_1 банківську платіжну картку ТОВ «ІНФІНАНС» перерахувало 3000,00 грн.
20. 14.07.2021 між ТОВ «ІНФІНС» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» було укладено Договір факторингу № 14-07/21, відповідно до якого ТОВ «ІНФІНАНС» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права грошової вимоги до Боржників за Договорами позики, у т.ч. за Договором позики №0988192569 від 28.05.2019 року, що укладений між ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 .
21. У свою чергу, ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило право вимоги до позичальників Товариству з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» відповідно до Договору відступлення права вимоги № 10-01/2023 від 10.01.2023, в тому числі за Договором позики №0988192569 від 28.05.2019 року, що укладений між ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 , що підтверджено копією Договору №10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023.
22. Згідно розрахунку заборгованості, станом на 03.10.2024 заборгованість відповідача перед позивачем за договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28 травня 2019 року складає 48463,79 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 45463,79 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги.
ІV. Оцінка Суду.
23. За приписами ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
24. Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
25. Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
26. У відповідності до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
27. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
28. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
29. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
30. Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
31. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
32. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
33. Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
34. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
35. У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
36. За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
37. Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
38. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку, електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Враховуючи встановлені судом обставини, оскільки відповідач свої зобов'язання за Договором не виконав, суд дійшов висновку, що позивачем доведено порушення позичальником умов кредитного договору, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019, заявленому позивачем в сумі основного боргу 3000,00 грн.
39. Щодо заборгованості за відсотками в розмірі 45463,79 грн суд зазначає наступне.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
40. Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
41. Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов'язки відповідно до цього договору.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
42. При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
Отже з врахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що за вказаним договором позики, проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитами, нарахування процентів має проводитися на рівні фіксованої процентної ставки.
Відповідно до умов договору №0988192569 від 28 травня 2019 року сума кредиту становила 3000,00 грн, максимальна процентна ставка за один день користування кредитом - 1,75%. Строк кредитування 30 днів.
Відповідно до договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №0988192569 від 28.05.2019 ТОВ «ІНФІНАНС» надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн, строк користування кредитом 30 днів. Отже, ТОВ «ІНФІНАНС» мало право на стягнення процентів за користування кредитом за вказаним договором за 30 днів, тобто з 14 січня 2020 року по 13 лютого 2020 року, що виходячи з передбаченої договором процентної ставки становить 1575,00 грн (3000 грн: 100*1,75*30).
Відтак суд вважає доведеною суму заборгованості відповідача перед позивачем за Договором позики №0988192569 від 28.05.2019 у загальній сумі 4575,00 грн, з якої 3000,00 грн тіло кредиту, 1575,00 грн відсотки за період з 14.01.2020 по 13.02.2020 ( 30 днів).
43. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
44. Згідно з ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
45. Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Отже відповідно до вищевказаних договорів до позивача перейшло право вимоги до відповідача за Договором позики №0988192569 від 28.05.2019, боржником в якому виступає ОСОБА_1 .
46. Згідно з ч. 1 ст.81 ЦПК, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
47. Відповідно до п.1 та п. 2 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
48. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно з ч.ч.1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно пункту 36 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 17.10.2014 №10, вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову (частина перша статті 141 ЦПК України) застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір.
Так, при зверненні до суду з даним позовом позивач сплатив судовий збір у сумі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №0470070007 від 29.10.2024. Відтак, приймаючи до уваги, що даний позов задоволено частково у сумі 4575,00 грн, що становить 9,44% від заявленої суми, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 9,44% судового збору у сумі 228,67 грн, а 90,56% судового збору у сумі 2193,73 грн необхідно покласти на позивача.
Щодо витрат на професійну правничу допомогу суд зазначає таке.
49. При вирішенні вимоги щодо стягнення витрат на правову допомогу, суд виходить з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.
Ті ж самі критерії застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрати на підставі ст. 41 Конвенції.
В даному випадку, суд доходить висновку, що наданими до суду доказами фактичний обсяг витрат на правову допомогу у даній цивільній справі представником позивача частково обґрунтовано, і з огляду на незначну складність самої справи, суд вважає, що розмір заявлених позивачем витрат у сумі 13000,00 грн є не співмірними із складністю справи, ціною позову та обсягом наданих адвокатом послуг.
50. Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відтак з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 9,44% витрат на професійну правничу допомогу у сумі 1227,20 грн, а 90,56% витрат на професійну правничу допомогу у сумі 11772,80 грн необхідно покласти на позивача.
Керуючись ст.ст. 207, 512, 514, 516, 526, 634, 638,648,1048,1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 13, 81, 89, 133, 137, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 279, 280-282, 284 354 ЦПК України, суд
1.Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
2.Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (код ЄДРПОУ 44276926, що знаходиться за адресою: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) заборгованість за Договором №0988192569 від 28.05.2019 у розмірі 4575 грн 00 коп (чотири тисячі п'ятсот сімдесят п'ять гривень 00 копійок), з яких: 3000 грн - заборгованість за основним зобов'язанням (за тілом кредиту); 1575 грн - заборгованість за відсотками за період з 14 січня 2020 року по 13 лютого 2020 року (в межах строку кредитування).
3.Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (код ЄДРПОУ 44276926, що знаходиться за адресою: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 228,67 грн (двісті двадцять вісім гривень шістдесят сім копійок), пропорційно до задоволених позовних вимог.
4.Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (код ЄДРПОУ 44276926, що знаходиться за адресою: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) понесені витрати на правову допомогу у розмірі 1227,20 грн (одна тисяча двісті двадцять сім гривень двадцять копійок), пропорційно до задоволених позовних вимог.
5.В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення, якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.
Відповідно до частини 6 ст. 259 та частини 1 ст. 268 ЦПК України складання повного рішення суду відкладено на п'ять днів.
У зв'язку з оголошенням в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення строк подання апеляційної скарги обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення суду складено 04 лютого 2025 року.
Суддя: Оксана КАТЕРНЯК