Справа № 682/3308/24
Провадження № 2/682/237/2025
24 січня 2025 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :
головуючої судді Зеленської В.І,
з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивыльну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ "АКЦЕНТ-БАНК" (скорочена назва АТ "А-Банк") звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 15.05.2024 року в розмірі 23819,04 грн .
З позовної заяви вбачається, що 15.05.2024 року ОСОБА_1 подав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання кредиту та Заяву про відкриття, ведення поточного разунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. На підставі вказаної Заяви про відкриття, ведення поточного разунку та встанволення кредитного ліміту за карткою/рахунком підписаній відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановлено кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» складає між ним і банком Договір про надання банківських послуг. АТ «А-БАНК» свої зобов'язання за договором про надання кредитних коштів виконало. Відповідач умови договору не виконує, порушує строки повернення кредиту та сплати процентів. Станом на 12 грудня 2024 року у ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитним договором в сумі 23819,04 грн, з яких: 17999,23 грн - заборгованість за кредитом; 5569,81 грн - заборгованість по відсотках та 250,00 грн - заборгованість по штрафам. Тому АТ "АКЦЕНТ-БАНК" просить стягнути з відповідача 23819,04 грн заборгованості за кредитом та відсотками і 3028,00 грн судових витрат.
Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження, відзив на позовну заяву не подав.
Дослідивши позовні вимоги, письмові докази, суд приходить до наступного.
15 травня 2024 року ОСОБА_1 підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-БАНК" та підтвердив свою згоду на те, що підписана згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» складає між ним і банком Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, надав АТ "А-БАНК" особисту інформацію про свою особу та узгодив з банком можливість використання простого або удосконаленого електронного підпису для вчинення правочинів та платіжних операцій, що підтверджується власноручним підписом відповідача у Анкеті-Заяві (а.с.13).
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Між сторонами виникли кредитні зобов'язання, які регулюються ст. 1054 ЦК України, так як 15.05.2024 р ОСОБА_1 підписав простим електронним підписом Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, за умовами якої А-БАНК відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановвив кредитний ліміт на наступних умова: вид послуг - відкриття та обслуговування поточного рахунку. До рахунку банк випустив безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки. Вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту - кредитування рахунку. Мета отримання кредиту - споживчі цілі. сума кредиту від 1000 грн до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001 %. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна тсвака 3,4% на місяць. Здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день. Річна процентна ставка становить 0,06%. Строк кредитування (строк дії кредитного догвоору) 240 місяців (а.с.14-15).
В Паспорті споживчого кредиту "Кредитна картка "АТБ" вказано тип кредитування - кредитування рахунку з пільговим періодом використання; сума ліміту/кредиту від 1000 до 200 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) грн; строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту - протягом одного дня (максимальний строк); Пільгова процентна ставка - 0,000001%; Пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); Базова процентна ставка 40,8% на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості); тип процентної ставки - фіксована; Загальні витрати за кредитом 109 120,95 грн (розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 25000 грн, погашення якого відбулось мінімальними обов'язковими платежами); Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 134 120,95 грн (розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 25000 грн, погашення якого відбулось мінальними обов'язковими платежами); Реальна річна процентна ствака 49,34%; штраф за несвоєчасне поагшення кредиту та/або відсотків списується в день списання відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по уплаті обов'язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по уплаті обов'язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць піспіль і більше; 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості. у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по уплаті обов'язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж 30 днів% процентна ставка, яка застосовується зобов'язання щодо повернення кредиту при невиконанні - 6,8% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості). Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем простим електронним підписом відповідно до Анкети-заяви від 15.05.2024 р (а.с.17-18).
Оскільки сторонами було погоджено мінімальну та максимальну суму кредиту, процентну ставку, розміри щомісячного платежу і порядок його нарахування, про що зафіксовано у Паспорті споживчого кредиту, то суд вважає, що підписання відповідачем ОСОБА_1 . Анкети-заяви, Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, Паспорта споживчого кредиту в сукупності з розміщеними на офіційному сайті банку Умовами і Тарифами кредитування вказує на згоду і волевиявлення відповідача укласти договір про надання банківських послуг (кредиту).
Отже, відповідно до вимог статей 3, 627 ЦК України, підписавши Анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, та Паспорт споживчого кредиту/, відповідач добровільно погодився на визначені умови кредитного договору і взяв на себе відповідні зобов'язання.
Таким чином Анкета-заява відповідача, Заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ"АКЦЕНТ-БАНК", Тарифами та Паспортом споживчого кредиту у сукупності складає договір про надання кредиту.
Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 02.12.2020 року у справі №284/157/20-ц, який відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України, підлягає застосуванню при вирішення спірних правовідносин у справі, що розглядається.
З виданої АТ"АКЦЕНТ-БАНК" довідки за картками вбачається, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 зі строком дії до грудня 2031 року; № НОМЕР_4 зі строком дії до грудня 2031 року та № НОМЕР_5 зі строком дії до грудня 2031 року (а.с.19).
З довідки за лімітами, виданої АТ "АКЦЕНТ-БАНК", вбачається, що за ОСОБА_1 рахується кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10078283568) від 15.05.2024 року. За період з 15.05.2024 року по 12.12.2024 року за вказаним кредитним договором встановлювались наступні ліміти: 15.05.2024 р встановлено кредитний ліміт 13000,00 грн; 16.05.2024 збільшення кредитного ліміту банком до 18000,00 грн (а.с.20).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.6 зворот) та виписки по картці (а.с.11-12) вбачається, що станом на 12.12.2024 року заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором № б/н від 15.05.2024 року становить 23819,04 грн, з яких: 17999,23 грн - заборгованість за кредитом; 5569,81 грн - заборгованостість по відсоткам.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони договору.
Відповідач ОСОБА_1 свого зобов'язання по поверненню кредиту і відсотків не виконав, чим порушив вимоги ст. 1054 ЦК України.
Наданий позивачем розрахунок заборгованості є зрозумілим і відповідачем не оспорюється.
Щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості зі сплати штрафів, суд приходить до настпуного.
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2024 р (зі змінами) в Україні діє воєнний стан з 24.02.2022 р по теперішній час.
Відповідно до вимог п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, а також те, що відповідач уклав кредитний договір з АТ "А-БАНК" після 24.02.2022 р, а саме 15.05.2024, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за штрафами в розмірі 250,00 грн задоволенню не підлягають.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають відшкодуванню в користь позивача судові витрати, пропорційно розміру задовлених позовних вимоги, що становить 2996,22 грн (а.с.1).
Керуючись ст.ст. 2, 4-13, 17, 18, 141, 263-265, 273, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 611, 1054 ЦК України, п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , в користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором, укладеним на підставі Анкети-заяви від 15 травня 2024 року, що утворилася станом на 12.12.2024 р, в сумі 23569 грн 04 коп (двадцять три тисячі п'ятсот шістдесят дев'ять грн 04 коп) та 2996 грн 22 коп судових витрат.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.
Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".
Головуючий суддя Зеленська В. І.