Справа № 373/2540/24
Номер провадження 2/373/174/25
09 січня 2025 року м. Переяслав
Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області
під головуванням судді Свояка Д.В.,
розглянув в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача:
Представниця позивача Киричук Г.М. звернулася до суду з вимогами: стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість в розмірі 60366,53 грн; стягнути з відповідачки на користь позивача судові витрати у розмірі 2422,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між АТ «ПУМБ» та відповідачкою 04.08.2017 був укладений договір №200849329801 та видано кредит у сумі 25996,00 грн. Крім того, 03.12.2020 між сторонами був укладений кредитний договір №1001754469601 та видано кредит у сумі 17007,53 грн.
Відповідачка не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином тривалий час,внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 09.09.2024 становить 60366,53 грн, а саме: 25996 грн - заборгованість за кредитом №200849329801, 15513,74 грн - заборгованість за відсотками за вказаним кредитним договором, 10394,03 грн - заборгованість за кредитом №1001754469601, 2,42 грн - заборгованість по відсотках за вказаним кредитним договором та 8460,34 грн - заборгованість за комісією.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі:
Ухвалою суду від 19.11.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
У встановлений судом строк відповідачкою, яка належним чином повідомлена про розгляд справи, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до ч.2 ст.191 ЦПК України.
Судом встановлено наступні обставини:
04.08.2017 відповідачкою була підписана заява №200849329801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій просила відкрити на її ім'я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом у розмірі 1000,00 грн.
Зазначений кредитний ліміт в подальшому збільшувався, що підтверджується копією довідки про збільшення кредитного ліміту, яка додана до позову.
Того ж дня відповідачкою підписано паспорт споживчого кредиту.
Крім того, 02.12.2020 відповідачкою була підписана заява №1001754469601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій просила здійснити переказ суми споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості у сумі 17007,53 грн з процентною ставкою 47,1865% річних, строк кредиту 36 місяців.
Відповідачкою 02.12.2020 підписано паспорт споживчого кредиту.
До позову додані копії публічних пропозицій АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у відповідних редакціях.
Відповідно до розрахунків заборгованості відповідачки та виписок за кредитними договорами, станом на 09.09.2024 борг за договором №1001754469601 становить 18856,79 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 10394,03 грн, заборгованість за процентами - 2,42 грн, заборгованість щодо сплати комісії - 8460,34 грн. Борг за договором №200849329801 станом на 09.09.2024 становить 41509,74 грн, а саме: заборгованість за сумою кредиту -25996,00 грн, заборгованість за відсотками - 15513,74 грн.
Норми права, застосовані судом:
Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частиною 3 ст.203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
Відповідно до ч. 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ст.1054 ЦК України позичальник за кредитним договором зобов'язаний повернути кредит та сплатити відсотки в розмірі і на умовах встановлених договором.
Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики, а згідно з п.2 ч.1 ст.1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Згідно зі ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Як передбачено ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Оцінка аргументів сторін, доказів.
Відповідно до правового висновку Верховного Суду України, що викладений у постанові від 06.09.2017 у справі N 531/648/15-ц, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним.
Верховний Суд у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 у справі №204/224/21 дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Судом встановлено, що підписавши заяву №1001754469601, відповідачка прийняла умови надання всіх послуг, зокрема, строк кредитування, плату за кредит, порядок погашення кредиту, відповідальність.
Разом з тим, умова договору щодо сплати щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі по 338,45 грн, не відповідає вимогам чинного законодавства.
Будь-яких доказів того, що зазначена комісія спрямована на оплату будь-яких послуг позивача у зв'язку з укладеним між сторонами кредитним договором, не надано.
За таких обставин вимога про стягнення з відповідачки комісії за кредитним договором №1001754469601 у розмірі 8460,34 грн не підлягає задоволенню.
Отже, позовні вимоги АТ «ПУМБ» підлягають частковому задоволенню.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, як передбачено ст.4 ЗУ «Про судовий збір».
Ціна позову, визначена позивачем сумою стягнення 60366,53 грн.
Оскільки, суд частково задовольняє вимоги - на суму 51906,19 грн, що становить 86 % від ціни позову, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 2083,3 грн (2422,40:100 х 86%) судових витрат.
Керуючись ст. ст. 263-265 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» заборгованість за кредитним договором № 200849329801 від 04.08.2017 в розмірі 41509 (сорок одна тисяча п'ятсот дев'ять) гривень 74 копійки, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 25996 (двадцять п'ять тисяч дев'ятсот дев'яносто шість) гривень; заборгованість за відсотками у розмірі 15513 (п'ятнадцять тисяч п'ятсот тринадцять) гривень 74 копійок, заборгованість за кредитним договором №1001754469601 від 03.12.2020 в розмірі 18856 (вісімнадцять тисяч вісімсот п'ятдесят шість) гривень 79 копійок, яка складається із: заборгованості по кредиту у розмірі 10394 (десять тисяч триста дев'яносто чотири) гривні 03 копійки; заборгованості за відсотками у розмірі 2 (дві) гривні 42 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір в розмірі 2083 (дві тисячі вісімдесят три) гривні 30 коп.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повні найменування сторін та інших учасників справи:
Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: вул.Андріївська, 4, м. Київ, 04070;
ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя: Д. В. Свояк