Справа № 703/6124/24
2/703/220/25
03 січня 2025 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Ігнатенко Т.В.
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
14 листопада 2024 року, через підсистему «Електронний суд», АТ «АБ «Радабанк» звернулося до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 прострочену заборгованість по ліміту овердрафту №155323/ФКР524/35 від 05 квітня 2023 року, встановленого на платіжну картку, в сумі 48851 гривня 05 копійок, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 05 квітня 2023 року між АТ «АБ «Радабанк» та ОСОБА_1 було укладеного договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №155323/ФКР524/35, який розміщений на офіційному сайті позивача, на суму 5000 гривень.
03 січня 2024 року, на підставі заяви про продовження/зміну ліміту овердрафту, підписану відповідачем електронним підписом 28 грудня 2023 року, позивач збільшив відповідачу ліміт овердрафту з 5000 гривень до 26000 гривень, а 04 березня 2024 року також збільшив відповідача ліміт овердрафту до 43000 гривень.
Виписками по рахункам підтверджується рух коштів та видачу овердрафту, які були надані позивачем клієнту у формі овердрафту з лімітом у сумі 43000 гривень на споживчі кредити з датою погашення ліміту овердрафту 04 квітня 2024 року на платіжну картку міжнародних платіжних систем на умовах, які зазначені в Умовах надання та обслуговування овердрафту для клієнтів, які розміщений на офіційному сайті позивача та в тарифах на розрахункове обслуговування платіжних карток.
Процентна ставка за користування кредитною лінією у формі овердрафту фіксована та встановлюється в розмірі: 0,000001% річних користування овердрафтом у межах пільгового періоду та 39,6% річних користування овердрафтом за межами пільгового періоду та 55% річних на прострочену заборгованість. Пільговий період до 92 днів. Пільговий період діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, що йде через один після місяця в якому виникла заборгованість, при умові погашення в повному обсязі заборгованості за календарний місяць, в якому вона виникла.
Обов'язковий мінімальний платіж формується в перший день місяця та становить 5% від суми заборгованості. Пільговий період діє на всі типи операцій з моменту виникнення заборгованості до кінця другого календарного місяця, що слідує за місяцем в якому виникла заборгованість, при умові погашення в повному обсязі заборгованості, за календарний місяць, в якому вона виникла.
Отже, на виконання взятих на себе договірних зобов'язань щодо встановлення відповідачу ліміту овердрафту у сумі 43000 гривень на поточний рахунок позивач виконав у повному обсязі.
У порушення умов договору, відповідач зобов'язання належним чином не виконав. Відповідачем прострочені строк виконання грошових зобов'язань. Так, станом на 18 вересня 2024 року, за ним існує прострочена заборгованість у загальній сумі 48851 гривня 05 копійок, з яких: 38513 гривень 14 копійок - прострочена заборгованість по ліміту овердрафту; 10337 гривень 31 копійка - прострочена заборгованість по нарахованим процентам.
З врахуванням вищевикладених обставин, позивач АТ «АБ «Радабанк» звернулося до суду з даним позовом.
Ухвалою судді від 14 листопада 2024 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні до суду відзиву на позовну заяву.
Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.
Відповідач ОСОБА_1 у встановлений судом строк відзиву на позовну заяву АТ «АБ «Радабанк» до суду не подав, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило.
Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
За відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами справи. Водночас, суд враховує, що з моменту відкриття провадження у справі сплив достатній строк, для подання всіма учасниками справи своїх доводів, заперечень, відзивів, доказів тощо.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У зв'язку з ненаданням відповідачем відзиву, зважаючи на те, що позивач не висловив своїх заперечень проти заочного розгляду справи, розгляд справи проведено в порядку заочного розгляду, передбаченого глави 11 ЦПК України, про що судом постановлено ухвалу.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч.1 та ч.6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що 05 квітня 2023 року відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу, крім пакетів послуг зарплатних карток №1181923/KTS/35 від 05 квітня 2023 року (а.с.14-15).
У вказаній заяві відповідач ОСОБА_1 просив відкритий поточний рахунок для власних потреб на його ім'я у АТ «АБ «Радабанк» у валюті гривня за наступним тарифним планом Пакет послуг «Кредитна картка «Тудим-сюдим» та оформити на його ім'я для здійснення операцій за цим рахунком платіжну картку банку відповідно до тарифів банку з вартістю випуску (надання) платіжного інструменту 0 гривень 00 копійок.
Також, у зазначеній заяві ОСОБА_1 просив надати наступні послуги та сервіси за рахунком, зокрема: кредит у формі овердрафту неспоживчі потреби овердрафт на платіжну картку пакет послуг «Кредитна картка «Тудим-сюдим» у розмірі згідно з рішенням банку на платіжну картку, що надана йому відповідно до цієї заяви у сумі 5000 гривень згідно з умовами (Додаток №7 до договору), які є невід'ємною частиною договору та відповідно до встановлених банком правил додаток до ДКБО ФО. Сума кредиту у дату укладення (може бути змінена в межах максимального розміру, який зазначено в умовах та ініціативою банку або клієнта з дотримання вимог ДКБО ФО) - 5000 гривень. Процентна ставка за користування кредитом - фіксована, може убути змінена на умовах ДКБО ФО та становить: у межах пільгового періоду (за його наявності) - 0,000001% річних, за межами пільгового періоду - 39,6% річних, на прострочену заборгованість - 55% річних. Термін дії овердрафту - 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням банку.
Підписанням вказаної заяви ОСОБА_1 підтвердив, що до моменту підписання цієї заяви, ознайомлений з умовами, викладеними у ДКБО ФО, з додатками до нього та тарифами банку, що є невід'ємною частиною ДКБО ФО, зокрема з Правилами користування платіжною карткою та Типовими умовами та положеннями надання додаткових послуг держателям карток MasterCard та йому надані примірники цих документів в спосіб, визначений банком та клієнтом в договорі, а саме банк надає клієнту вищезазначені документів шляхом надання відкритого доступу до діючого Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та його архіву на сайті банк. Дата отримання - 05 квітня 2023 року.
Крім того, 05 квітня 2023 року відповідач ОСОБА_1 власноручно підписав Паспорт споживчого кредиту Пакет послуг кредитна картка «Тудим-сюдим» АТ «АБ «Радабанк», якому викладені умови, на яких АТ «АБ «Радабанк» встановлює йому овердрафт (а.с.18-19).
У розділі 5 «Порядок повернення кредиту» вищевказаного Паспорта споживчого кредиту вказано, що обов'язковий мінімальний платіж - 5%, але не менше 100 гривень від суми поточної заборгованості, розрахованої на перше число поточного місяця. Погашення нарахованих процентів здійснюється за рахунок обов'язкового мінімального платежу. При наявності простроченої заборгованості додатково сплачується сума простроченої заборгованості. Обов'язковий платіж має бути внесене не пізніше передостаннього операційного для поточного місяця. В разі не внесення суми обов'язкового платежу ця сума в останній операційний день місяця відображається на рахунках простроченої заборгованості (відсотків та/або основної заборгованості).
Згідно довідки, складено начальником управління кредитування фізичних осіб департаменту роздрібного бізнесу АТ «АБ «Радабанк» 05 квітня 2023 року, згідно заяви клієнта за наявними документами прийнято рішення УО від 05 квітня 2023 року про надання кредиту ОСОБА_1 . Сума кредиту - 5000 гривень. Строк кредиту - 12 місяців. Процентна ставка: у межах пільгового періоду 0,000001% річних та за межами пільгового періоду 39,6% річних. Номер ліміту овердрафту 155323/ФКР524/35. Розмір ліміту - 5000 гривень 00 копійок. Номер поточного рахунку - 2620.7.7.00149488. Номер та дата Заяви на оформлення послуги до ДКБО ФО - №1181923/KTS/35 від 05 квітня 2023 року (а.с.17).
28 грудня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «АБ «Радабанк» з заявою про продовження/зміну ліміту овердрафту, в якій просив змінити ліміт овердрафту на платіжну картку, що надана йому відповідно до №1181923/KTS/35 від 05 квітня 2023 року, Заяви на оформлення послуги «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (№155323/ФКР524/35 від 05 квітня 2023 року). Умови надання овердрафту: овердрафт на платіжну картку пакету послуг «RADAcard», номер рахунку, що кредитується НОМЕР_1 , сума овердрафту - 26000 гривень 00 копійок (а.с.16-зворот).
Також, 01 лютого 2024 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «АБ «Радабанк» з заявою про продовження/зміну ліміту овердрафту, в якій просив змінити ліміт овердрафту на платіжну картку, що надана йому відповідно до №1181923/KTS/35 від 05 квітня 2023 року, Заяви на оформлення послуги «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (№155323/ФКР524/35 від 05 квітня 2023 року). Умови надання овердрафту: овердрафт на платіжну картку пакету послуг «RADAcard», номер рахунку, що кредитується НОМЕР_1 , сума овердрафту - 40000 гривень 00 копійок (а.с.16).
Як вбачається з виписок по особовому рахунку НОМЕР_1 , який відкритий в АТ «АБ «Радабанк» на ім'я відповідача ОСОБА_1 , останньому на вказаний рахунок 05 квітня 2023 року встановлено кредитний ліміт (суму овердрафту) у розмірі 5000 гривень 00 копійок, який у подальшому збільшено до 26000 гривень 00 копійок - 03 січня 2024 року та до 40000 гривень 00 копійок - 03 лютого 2024 року, яким ОСОБА_1 користувався (а.с.38-47).
Використання відповідачем ОСОБА_1 кредитного ліміту, який був встановлений на вищевказаний банківський рахунок, шляхом розпорядження грошовими коштами, які були надані йому у кредит позивачем АТ «АБ «Радабанк», на власний розсуд та часткове їх повернення, свідчить про обізнаність відповідача ОСОБА_1 про умови користування кредитними коштами, у тому числі і про процентну ставку, яка підлягає сплаті за користування цими коштами.
Як вбачається з розрахунку заборгованості по кредитному договору або ліміту овердрафту станом на 18 вересня 2024 року включно, ОСОБА_1 за кредитним договором (лімітом) №155323/ФКР524/35 від 05 квітня 2023 року має заборгованість перед АТ «АБ «Радабанк» у загальній сумі 48851 гривня 05 копійок, з яких: 38513 гривень 74 копійки - прострочена заборгованість по ліміту овердрафту; 10337 гривень 31 копійка - прострочена заборгованість по нарахованим процентам (а.с.33-36).
При цьому, доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості за кредитним договором позивачу АТ «АБ «Радабанк», матеріали справи не містять.
Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання /неналежне виконання/.
Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
З урахуванням вищевикладеного та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином зобов'язання щодо погашення заборгованості за лімітом овердрафту в обумовлені сторонами договору строки, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «АБ «Радабанк» підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції №21816 від 15 жовтня 2024 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок (а.с.1).
Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 4, 5, 7, 12, 13, 141, 247, 263, 265, 268, 280-282 ЦПК України суд,
вирішив:
Позов Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк», адреса: м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, буд.5, код ЄДРПОУ 21322127, заборгованість за лімітом овердрафту №155323/ФКР524/35 від 05 квітня 2023 року у сумі 48851 (сорок вісім тисяч вісімсот п'ятдесят одна) гривня 05 (п'ять) копійок та витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок, а всього - 51273 (п'ятдесят одна тисяча двісті сімдесят три) гривні 45 (сорок п'ять) копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Сторони у справі:
Позивач - Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк», адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, буд.5, код ЄДРПОУ 21322127.
Відповідач - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 .
Головуючий Т.В. Ігнатенко