Справа № 301/4041/24
2/301/1859/24
"24" грудня 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 15.09.2022 року в сумі 42345,08 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 15 вересня 2022 року відповідачка ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування та підписала Паспорт кредиту.
15 вересня 2022 року відповідачка підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (далі - Договір) та погодила наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 200000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної картки - картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка - 42,0% річних (п.1.3. Договору). В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8% річних.
Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов'язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п.2.1.1.2.12. Договору).
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам постанови НБУ від 13.12.2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
На підставі укладеного Договору відповідачка отримала платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 03/24, тип - «Універсальна». Згодом на підставі договору від 03.10.2023 року було отримано кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 08/27, тип - «Універсальна» Gold, а також кредитну картку № НОМЕР_3 , строк дії - 01/28, тип - «Універсальна» Gold.
Згідно з п.1.4. Договору, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки шляхом внесення коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту.
Позивач виконав умови договору та надав відповідачці кредитну картку(-ки), кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту.
Відповідачка користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. У порушення умов Договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідачка зобов'язання за вказаним договором не виконала.
Згідно з п.2.1.1.3.5. Договору, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачкою зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов'язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5. та п.2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов'язань відповідачки з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.
У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, ОСОБА_1 станом на 17.11.2024 року за Кредитним договором б/н від 15.09.2022 року має заборгованість в сумі 42345,08 грн., яка складається з наступного: 33270,90 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 9074,18 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором б/н від 15.09.2022 року в сумі 42345,08 грн. та судові витрати у сумі 2422,40 грн.
Ухвалою Іршавського районного суду від 02.12.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Кіріченко В.М., будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з'явився, згідно поданого клопотання позовні вимоги підтримав, справу просив розглянути без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала.
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов'язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов'язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов'язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
15 вересня 2022 року між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг б/н (далі - Заява) (а.с. 35-46).
У цій Заяві б/н від 15.09.2022 року зазначено, що відповідачка, яка діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст.634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі - Договір), приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати (а.с.35).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Тобто, 15 вересня 2022 року АТ КБ «ПриватБанк» і відповідачка уклали Кредитний договір б/н у спосіб, визначений чинним законодавством України, з дотриманням вимог щодо його укладення.
В подальшому АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачка підписали Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг б/н від 03.10.2023 року (а.с. 56-67).
Варто зазначити, що станом на дату підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг б/н від 15.09.2022 року відповідачка мала прізвище « ОСОБА_2 », а станом на день підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг б/н від 03.10.2023 року відповідачка вже змінила прізвище з « ОСОБА_2 » на « ОСОБА_3 ».
Дана обставина підтверджується копіями паспортів громадянина України відповідачки від 20.02.2023 року (а.с. 68-69) та від 07.08.2019 року (а.с. 71-72).
Згідно Кредитного договору б/н від 15.09.2022 року ОСОБА_1 отримала кредит шляхом встановлення АТ КБ «ПриватБанк» кредитного ліміту на картковий рахунок, для чого відповідачці було надано кредитну картку.
Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 19.11.2024 року, між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: № НОМЕР_1 , дата відкриття - 15.09.2022 року, термін дії - 03/24, тип - картка «Універсальна»; № НОМЕР_2 , дата відкриття - 03.10.2023 року, термін дії - 08/27, тип - картка «Універсальна» Gold; № НОМЕР_3 , дата відкриття - 15.07.2024 року, термін дії - 01/28, картка «Універсальна» Gold (а.с.34).
Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 19.11.2024 року про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), на картковий рахунок № НОМЕР_1 , тобто на картку «Універсальна», 12 лютого 2024 року встановлено кредитний ліміт в сумі 35000 грн., який діяв до 01.07.2024 року, коли його зменшення до 0,00 грн. (а.с.33).
АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 в п. 1.2., 1.3., 1.5. Заяви б/н від 15.09.2022 року погодили наступні умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує 200000 грн. для карт «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; процентна ставка - 42,0% річних для карт «Універсальна», тип процентної ставки - фіксована; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 84,0% річних для карт «Універсальна» (а.с. 35 на звороті - 36, 37).
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8% річних.
У п. 3, 4, 6 Паспорту споживчого кредиту від 15.09.2022 року (а.с. 47-55), який підписано відповідачкою передбачено такі умови кредитування: пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); процентна ставка у пільговий період - 0,00001% річних. Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60% річних.
Згідно з п.1.4. Заяви б/н від 15.09.2022 року, повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (а.с. 36 на звороті - 37).
Відповідно до п.9 Заяви б/н від 15.09.2022 року, цей Договір припиняється після закінчення строку дії цього Договору або за настання інших обставин, встановлених Договором та/або вимогами чинного законодавства (а.с.44 на звороті).
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідачка ОСОБА_1 не виконувала взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором б/н від 15.09.2022 року, натомість АТ КБ «ПриватБанк» належним чином виконав свої зобов'язання за цим кредитним договором, надавши відповідачці кредит в порядку та на умовах відповідного договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 15.09.2022 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , станом на 17.11.2024 року сума заборгованості відповідачки становить 42345,08 грн. (а.с. 27-30).
Дана сума складається з:
- заборгованості за тілом кредиту у сумі 33270,90 грн.,
- заборгованості за простроченими відсотками в сумі 9074,18 грн.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, частково здійснювала погашення заборгованості за кредитним договором.
Так, згідно вказаного розрахунку заборгованості та виписки за договором за період з 15.09.2022 року по 19.11.2024 року, останнє зарахування коштів для погашення кредиту здійснено 15.05.2024 року у сумі 623 грн. (а.с. 29, 31).
Разом з тим відповідачка не надала доказів відсутності у неї заборгованості по отриманому кредиту, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 42345,08 грн. підлягають задоволенню.
Відзиву на позов відповідачка не подала.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідачки ОСОБА_1 в користь позивача АТ КБ «ПриватБанк» 2422,40 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 141, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, будинок 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за Кредитним договором б/н від 15 вересня 2022 року у сумі 42345 (сорок дві тисячі триста сорок п'ять) грн. 08 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, будинок 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судові витрати в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 24 грудня 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських