Справа № 638/17743/24
Провадження № 2/638/6240/24
23 грудня 2024 року м. Харків
Дзержинський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - Аркатової К.В.,
за участі секретаря судового засідання - Шевченко Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Харкові цивільну справу за позовною заявою представника Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» - Ляра Дмитра Юрійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Представник АТ «КБ «ПриватБанк» - Ляр Д.Ю. звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить суд стягнути зі ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 02 лютого 2015 року в розмірі 40095,05 грн. станом на 25 серпня 2024 року, а також судові витрати в розмірі 2422 грн. 40 коп.
Позовні вимоги обґрунтовані наступним.
ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приват Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 02 лютого 2015 року та приєдналася до умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору.
Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем укладений договір у порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору.
На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 70000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку.
Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала згідно з довідкою про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 06/17, тип -Visa Lady Platinum.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи.
Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.
Тобто, відповідач не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки:
1.кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 07/18, тип - Visa Lady Platinum;
2.кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 12/18, тип - Visa Lady Platinum;
3.кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 12/19, тип - Visa Lady Platinum;
4.кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 12/22, тип - Visa Lady Platinum.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 36 % річних.
У процесі користування кредитним рахунком клієнту завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв'язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 19 листопада 2019 року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам.
Клієнт (відповідач) не надавала банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
Надалі, у процесі користування рахунком 23 грудня 2022 року відповідачем підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_6 , строк дії - 11/29, тип - Карта Visa Platinum, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви заборгованість відповідача становила 34953,86 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.
Представник позивача акцентує увагу, що банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач, отримуючи кредитні картки фактично отримувала електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мала безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов'язалася повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавалв своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 25 серпня 2024 року має заборгованість в розмірі 40095.05 грн., яка складається з: 32201,71 грн. - заборгованості за тілом кредита; 7893,34 грн. - заборгованості за простроченими відсотками.
Позивач вказує, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «Приват Банк»
Ухвалою суду від 11 жовтня 2024 року по справі відкрито провадження, сторонам роз'яснено, що розгляд відбуватиметься за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача разом з позовною заявою направив до суду клопотання про розгляд справи без участі позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач до суду не прибула, причини неявки не повідомила, про дату, час та місце судового розгляду повідомлена своєчасно та належним чином.
Заперечень або клопотань від сторін проти розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) до суду не надходило.
Питання про заочний розгляд вирішено окремою ухвалою суду.
У відповідності до ст.ст. 13, 81 ЦПК України суд розглядає справу не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд, дослідивши матеріали справи, надані докази окремо та всі докази в їх сукупності, дійшов наступних висновків.
ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приват Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 02 лютого 2015 року та приєдналася до умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору.
Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем укладений договір у порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору.
На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 70000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку.
Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала згідно з довідкою про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 06/17, тип -Visa Lady Platinum.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи.
Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.
Тобто, відповідач не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки:
1.кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 07/18, тип - Visa Lady Platinum;
2.кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 12/18, тип - Visa Lady Platinum;
3.кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 12/19, тип - Visa Lady Platinum;
4.кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 12/22, тип - Visa Lady Platinum.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 36 % річних.
У процесі користування кредитним рахунком клієнту завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв'язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 19 листопада 2019 року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам.
Клієнт (відповідач) не надавала банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
Суд вбачає, що у процесі користування рахунком 23 грудня 2022 року відповідачем підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_6 , строк дії - 11/29, тип - Карта Visa Platinum, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви заборгованість відповідача становила 34953,86 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості
Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Суд зазначає, що ОСОБА_1 прийняті на себе зобов'язання за кредитним договором не виконує в повному обсязі.
Положеннями ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Частиною першою ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Крім того, на підставі ст.ст. 546, 549 ЦК України виконання зобов'язань може забезпечуватися згідно з законом або договором неустойкою. Неустойкою (штрафом, пенею) визнається визначена законом або договором грошова сума, яку боржник повинен сплатити кредиторові в разі порушення боржником зобов'язання.
Відповідно до вимог ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Станом на 25 серпня 2024 року у відповідач ОСОБА_1 має боргові зобов'язання з погашення кредиту на загальну суму 40095.05 грн., яка складається з:
- 32201,71 грн. - заборгованості за тілом кредита;
- 7893,34 грн. - заборгованості за простроченими відсотками.
Враховуючи викладене, оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог.
За ч. 2 ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Одночасно з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 грн. 40 коп. зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк».
На підставі ст.ст. 509, 525, 526, 530, 546, 549, 610, 611, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 18, 81, 141, 259, 263 265, 280 - 282 ЦПК України, суд, -
Позов представника Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» - Ляра Дмитра Юрійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_7 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк», код ЄДРПОУ: 14360570, (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) заборгованість за кредитним договором № б/н від 02 лютого 2015 року в розмірі 40095 (сорок тисяч дев'яносто п'ять) грн 05 коп., станом на 25 серпня 2024 року, яка складається з:
- 32201 (тридцять дві тисячі двісті одна) грн. 71 коп. - заборгованості за тілом кредита;
- 7893 (сім тисяч вісімсот дев'яносто три) грн. 34 коп. - заборгованості за простроченими відсотками.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_7 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк», код ЄДРПОУ: 14360570, (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) витрати по сплаті судового збору, відповідно до платіжної інструкції № ZZ421B22HT від 11 вересня 2024 року, в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Роз'яснити сторонам у справі, що згідно з вимогами ч. 1 ст. 284 ЦПК України заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Тобто суб'єктом подання заяви про перегляд заочного рішення є виключно відповідач, а не інші особи, які беруть участь у справі. Повторне заочне рішення сторони можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивачем апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст заочного рішення складено та проголошено 23 грудня 2024 року.
Головуючий