Справа №443/1088/24
Провадження №2/443/515/24
іменем України
16 грудня 2024 року місто Жидачів
Жидачівський районний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Павліва А.І.,
секретар судового засідання Стасів С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
встановив:
Стислий виклад позиції сторін.
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості:
за Договором позики № 74747421 в розмірі 26 841,52 грн., з яких:
14 562,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;
12 279,52 грн - сума заборгованості за відсотками.
за Кредитним договором № 06631-01/2022 в розмірі 10 900,00 грн, з яких:
4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;
6 900,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за Кредитним договором № 218048 в розмірі 13 850,00 грн, з яких:
10 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;
3 850,00 грн - сума заборгованості за процентами.
Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 51 591,52 грн.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 04.01.2022 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 74747421, згідно з пунктом 1 якого Позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього Договору позики Відповідач підтверджує він ознайомився на сайті з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги. 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №11 від 27.10.2023 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.07.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 26 841,52 грн, з яких: 14 562,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 279,52 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики №74747421 в розмірі 26 841,52 грн, з яких: 14 562,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 279,52 грн - сума заборгованості за відсотками.
09.01.2022 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 06631-01/2022 в електронній формі, згідно з пунктом 1 якого Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. 31.01.2023 на підставі договору факторингу №31012023, укладеного між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», у ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників до договору факторингу №31012023 від 31.01.2023, згідно з яким позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 900,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 900,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №06631-01/2022 в розмірі 10 900,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 900,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
13.01.2022 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 218048 в електронній формі, згідно з пунктом 2.1 якого Кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клієнтом в Особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору. 08.01.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №08012024, у відповідності до умов якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 08.01.2024 до Договору факторингу №08012024 від 08.01.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13 850 грн, з яких: 10 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 850 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 08.01.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №218048 в розмірі 13850 грн., з яких: 10000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3850 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Відповідач правом на подання відзиву не скористався.
Представник позивача у судове засідання не з'явилася, однак у поданій позовній заяві просить розглядати справу за її відсутності та у разі неявки відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач у судове засідання не з'явився, однак подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності та невизнання позову та додав квитанції про оплату заборгованості.
Заяви, клопотання, подані учасниками справи.
Відповідачем подано заяву про розгляд справи за його відсутності, невизнання позову та додання квитанцій про оплату заборгованості (а.с.78).
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 21.06.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.66-67).
Ухвалами судового засідання від 05.08.2024, 07.10.2024, 19.11.2024 відкладено розгляд справи (а.с.72, 90-91, 99).
Ухвалою судового засідання від 16.12.2024 постановлено проводити розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.105).
Позиція суду.
Суд, з'ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню частково виходячи з такого.
Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Згідно з Договором позики (ануїтет) №74747421 від 04.01.2022 та додатку №1 до Договору позики, укладеним між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , сторони домовилися, зокрема, про те, що:
позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути позику та сплачувати проценти позикодавцю відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього на правилах, тобто позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити плату від суми позики протягом строку позики згідно графіка платежів або достроково п.1 Договору);
умови надання позики є наступними: сума позики - 14 562,00 грн, строк позики - 64 дні, процентна ставка (базова) - 1,6%. Дата надання позики - 04.01.2022, знижена процентна ставка - 0,88%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день % - 2,70%, пеня %/день - 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка % - 2093,01%, орієнтовна загальна вартість позики - 20 023,96 грн (п.2.3 Договору);
підписанням цього договору позичальник підтверджує, що: позичальник ознайомився за посиланням https://mycredit.ua/ua/documents-license з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник ознайомився на сайті з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою ОH МY FREEDOM для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», розміщених за адресою https://mycredit.ua/ua/akcii/ (п.5.1 Договору);
позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику на умовах ануїтету, розміщені за посиланням https://mycredit.ua/ua/documents-license, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.5.2 Договору);
у разі невнесення платежу згідно графіків, Позичальник доручає позикодавцю ініціювати списання коштів з відповідного банківського рахунку позичальника із використанням реквізитів платіжних карток, що були зазначені позичальником при отриманні/поверненні позики, сплаті процентів та направляти їх в рахунок сплати заборгованості, що виникла внаслідок невнесення платежу. Позичальник доручає позикодавця здійснювати таке списання виключно після настання строку внесення платежу, передбаченого Графіком, та в розмірі, що не перевищує суми невнесеного платежу. У разі наявності заборгованості після закінчення строку позики, позичальник доручає позикодавцю здійснити списання у розмірі. Що не перевищує фактичної суми заборгованості за договором. Списання може здійснюватися необмежену кількість разів, але у межах сум, що зазначені у цьому пункті (п.5.3 Договору);
позичальник розуміє та погоджується, що у випадку неналежного виконання зобов'язань за договором позикодавець має право залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, відступити право вимоги за Договором або звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості (п.5.5 Договору);
Окрім наведених умов, договір та додаток містять реквізити сторін, зокрема ім'я позичальника - ОСОБА_1 , його реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, адресу проживання, номер телефону, електронну адресу, рахунок (номер банківської картки) та електронний підпис одноразовим ідентифікатором. Додатком №1 до цього Договору передбачено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який також містить ті ж самі анкетні дані та електронний підпис одноразовим ідентифікатором (а.с.9).
14.06.2021 між ТОВ «ФК ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор) та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу №14/06/21, додаткові угодами №2 від 28.07.2021 та №12 від 27.10.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, і Акт прийому-передачі реєстру Боржників, за умовами яких фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов'язання, плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, права на одержання яких належить клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрі Боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору (пункт 1.1. Договору);
перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до Божника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2 після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору (п.1.2 Договору) (а.с.10-11, 12, 13, 14).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №11 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №74747421 на загальну суму заборгованості 26 841,52 грн, з яких 14 562,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 279,52 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.15).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №74747421 від 04.01.2022 вбачається, що станом на 30.04.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає 26 841,52 грн (а.с.16).
Згідно з Договором про надання фінансового кредиту №06631-01/2022 від 09.01.2022, укладеним між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 , Додатку №1 до цього Договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.1.1. Договору);
тип кредиту - кредит. Мета кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 03.02.2022 Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог ЗУ «Про електронну комерцію». (п.1.2 Договору);
за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на дому (п.1.3 Договору);
для Клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,5% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 днів з моменту надання кредиту (п.1.4 Договору);
кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п.1.6 Договору);
сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього Договору (п.2.1. Договору);
сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором (п.2.2 Договору);
у разі недотримання умов, встановлених пунктом 1.4. цього Договору та/або в разі пролонгації кредиту, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3. цього Договору, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п.2.3 Договору);
у разі порушення умов Договору та додатків до нього, винна Сторона відшкодовує іншій Стороні всі понесені збитки в повному обсязі; в тому числі витрати на юридичну допомогу для відновлення порушеного права. Упущена вигода відшкодуванню не підлягає (п.4.2. Договору);
у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в пункт 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в пункт 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев'яносто) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (п.4.3. Договору).
Договір містить реквізити сторін, зокрема ім'я клієнта - ОСОБА_1 , його реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, адресу проживання, номер телефону, електронний підпис НОМЕР_1 (Розділ 7 Договору). Додатком №1 до цього Договору передбачено графік розрахунків та орієнтована вартість кредиту, який підписаний сторонами, зокрема ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису W0159 (а.с.22-24).
Паспорт споживчого кредиту, у якому зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, інформацію та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти, містить електронний підпис споживача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W0159 (а.с.25).
ОСОБА_1 було надіслано повідомлення про відступлення прав вимог за договором про надання споживчого кредиту та або фінансового кредиту (а.с.26).
Між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄАПБ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» укладено договір факторингу №13012023 від 31.01.2023 та Акт прийому-передачі реєстру Боржників, за умовами яких фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору (пункт 1.1. Договору). Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників кількістю 10 683, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу №13012023 від 13.01.2023, від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Божників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей (пункт 1 Акта) (а.с.27-29, 30).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №13012023 від 13.01.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №06631-01/2022 на загальну суму заборгованості 10 900,00 грн, з яких 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6 900,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.31).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №06631-01/2022 від 09.01.2022 за період з 13.01.2023 по 30.04.2024, станом на 30.04.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає 10 900,00 грн (а.с.32).
Згідно з Договором про надання споживчого кредиту №218048 від 13.01.2022, укладеним між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету (п.1.1 Договору);
Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором (п.1.2 Договору);
сума кредиту (загальний розмір) складає 10 000,00 грн. Тип кредиту- кредит (п.1.3 Договору);
строк кредиту - 8 тижнів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (п.1.4 Договору)
тип процентної ставки - фіксована (п.1.5 Договору);
стандартна процентна становить - 10% за день від початкової суми кредиту та застосовується за перший день користування кредитом; 0,70% в день від початкової суми кредиту та застосовується з другого дня користування кредитом та протягом строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору (п.1.5 Договору);
мета отримання кредиту :споживчі потреби (п.1.6 Договору);
орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 10 789,47% (п.1.7 Договору);
орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 14 850 грн (п.1.8);
кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування/утримання:
у розмірі 9 000,00 грн за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту;
у розмірі 1 000,00 на користь товариства з метою виконання зобов'язань з оплати процентів за перший день користування кредитом, відповідно до п.3.3 договору (п.2.1 Договору).
кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта (п.2.4 Договору).
Договір містить реквізити сторін, зокрема ім'я клієнта - ОСОБА_1 , його реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, адресу проживання, номер телефону, електронну адресу, підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 (Розділ 10 Договору). Додатком №1 до цього Договору передбачено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний сторонами, зокрема ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису (а.с.37-40, 41).
Паспорт споживчого кредиту, у якому зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, інформацію та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти, містить електронний підпис споживача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (а.с.42-43).
08.01.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №08012024, у відповідності до умов якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (п.1.1 Договору факторингу) (а.с.44-46).
Згідно з пунктом 1 Акту прийому-передач Реєстру Боржників Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників кількістю 10 683, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу №08012024 від 08.01.2024, від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Божників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей (а.с.47).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 08012024 від 08.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13 850 грн, з яких:10000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 850 грн - сума заборгованості за відсотками.
З розрахунку заборгованості за договором №218048 від 13.01.2022 вбачається, що станом на 08.01.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає 13 850,00 грн (а.с.49).
Відповідно до платіжних інструкцій №7Н89-ОТС1-М516-070А від 31.08.2024, №788В-997С-ТММ8-Х56Н від 24.08.2024, №0Х1Х-КХЕТ-23ТС-ВЕ30 від 07.07.2024, 4М6Е-43НР-ХАСВ-м2Т1 від 29.06.2024 ОСОБА_1 сплатив ТОВ «ФК «ЄАПБ» згідно з кредитним договором №74747421 від 04.01.2022 грошові кошти в сумі 18 000 грн; платіжної інструкції №8А02-9278-КТА7-560х від 18.09.2024 ОСОБА_1 сплатив ТОВ «ФК «ЄАПБ» згідно з кредитним договором №06631-01/2022 грошові кошти в сумі 9 000,00 грн; платіжної інструкції №Р48Н-В0Х7-294С-45НС від 19.09.2024 ОСОБА_1 сплатив ТОВ «ФК «ЄАПБ» згідно з кредитним договором №218048 від 13.01.2022 грошові кошти в сумі 10 000,00 грн (а.с.79-89).
Зміст спірних правовідносин.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв'язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов'язань перед кредитодавцями (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», право вимоги від яких перейшло до Нового кредитора - ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ») за кредитними договорами, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Норми права, які застосував суд.
До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон №675-VIII).
Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до положень частин 1, 3 та 4 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до положень частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).
Закон №675-VIII визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції
Так, положеннями статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).
Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина 1 статті 598 ЦК України).
Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 1, 2 статті 1054 ЦК України).
Відповідно до приписів частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.
Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 04.01.2022 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики (ануїтет) №74747421, згідно з яким Товариство передало позичальнику грошові кошти у сумі 14 562,00 грн, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язався повернути позику та сплатити проценти від суми позики протягом строку позики згідно з графіком платежів, або достроково.
09.01.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту №06631-01/20220 в електронній формі, відповідно до якого Товариство надало клієнту кредит у розмірі 4 000,00 грн.
13.01.2022 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №218048, згідно з яким Товариство надало клієнту кредит у розмірі 10 000,00 грн.
14.06.2021 між ТОВ «ФК ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу №14/06/21, додаткові угоди №2 від 28.07.2021 та №12 від 27.10.2023 до цього договору факторингу, згідно з яким право вимоги за договором позики №74747421 від 04.01.2022 перейшло від первісного кредитора - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до нового кредитора - ТОВ «ФК «ЄАПБ».
31.01.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №31012023, згідно з яким право вимоги за договором про надання фінансового кредиту №06631-01/2022 від 09.01.2022 перейшло від первісного кредитора - ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» до нового кредитора - ТОВ «ФК «ЄАПБ».
08.01.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №08012024, відповідно до якого право вимоги за Договором №218048 про надання споживчого кредиту перейшло від первісного кредитора - ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» до нового кредитора - ТОВ «ФК «ЄАПБ».
ОСОБА_1 нарахована заборгованість: за Договором позики №74747421 в розмірі 26 841,52 грн, за Кредитним договором №06631-01/2022 в розмірі 10 900,00 грн, за Кредитним договором №218048 в розмірі 13 850,00 грн. Всього нараховано заборгованість за Кредитними договорами у загальному розмірі 51 591,52 грн.
ОСОБА_1 проведено оплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» грошових за кредитним договором №74747421 в сумі 18 000 грн, за кредитним договором №06631-01/2022 в сумі 9 000,00 грн та за кредитним договором №218048 в сумі 10 000,00 грн.
Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для задоволення позову.
Надавши оцінку аргументам сторін, суд зауважує, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму, а договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Із копії наявних у матеріалах справи електронних Кредитних договорів вбачається, що ОСОБА_1 , як позичальник за цими договорами, ідентифікував себе в інформаційно-телекомунікаційних системах кредитодавців, надавши їм персональні дані (ПІБ, РНОКПП, дані паспорта, місце проживання, номери мобільних телефонів та номер карткового рахунку), необхідні та достатні для укладення згаданих Кредитних договорів та формування одноразових ідентифікаторів.
Суд зазначає, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариств за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету зазначені кредитні договори не були б укладені.
З огляду на викладене, суд доходить висновку, що вказані Кредитні договори укладені в електронній формі саме з ОСОБА_1 , шляхом підписання останнім їх за допомогою одноразового ідентифікатора, що було спрямовано на набуття сторонами цивільних прав та обов'язків.
Кредитні договори недійсним в судовому порядку не визнавалися, а відтак такі є дійсним, і відповідно до статті 629 ЦК України підлягали обов'язковому виконанню його сторонами.
ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання за Кредитними договорами порушив, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем як новим кредитором.
Підстав вважати, що розрахунки заборгованості суперечать умовам Кредитних договорів та є неправильними, суд не вбачає.
Однак, суд зауважує, що на час розгляду справи у суді розрахунки заборгованості сторони позивача не відображали повної картини розрахунків між сторонами по кредитних договорах, оскільки надані відповідачем докази переконливо свідчать про проведення оплат в погашення кредитів за вказаними кредитними договорами у період, який не охоплений розрахунками (після 30.04.2024).
Так, надані відповідачем копії платіжних інструкцій не викликають сумнівів у своїй належності, допустимості та достовірності, і підтверджують проведення ОСОБА_1 оплати на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» після 30.04.2024 по договору позики № 74747421 від 04.01.2022 у сумі 18 000,00 грн, по договору про надання фінансового кредиту №06631-01/2022 від 09.01.2022 у сумі 9 000,00 грн та по договору №218048 про надання споживчого кредиту від 13.01.2022 у сумі 10 000,00 грн.
Таким чином, після 30.04.2024 ОСОБА_1 оплачено по кредитних договорах загальну суму 37 000,00 грн, яка не могла бути врахована позивачем у наданих ним розрахунках, оскільки такий враховував лише суми станом на 30.04.2024.
Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд доходить переконання, що порушене майнове право позивача підлягає захисту, шляхом часткового задоволення позову та стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованості у сумі 14 591,52 грн (26 841,52 - 18 000,00 + 10 900,00 грн - 9 000,00 + 13 850,00 - 10 000,00).
Розподіл між сторонами судових витрат.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідачів на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 856,32 грн (14 591,52 х 100% : 51 591,52 = 28,28%; 3 028 : 100% х 28,28% = 856,32).
На підставі статей 11, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1046, 1047, 1048, 1049, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
ухвалив:
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (місцезнаходження: м.Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ідентифікаційний код юридичної особи 35625014) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором позики № 74747421 від 04.01.2022 в розмірі 8 841,52 грн, за Договором про надання фінансового кредиту №06631-01/2022 від 09.01.2022 в розмірі 1 900, 00 грн, за Договором про надання споживчого кредиту №218048 від 21.01.2022 в розмірі 3 850,00 грн, сплачений судовий збір у сумі 856,32 грн, а всього 15 447 (п'ятнадцять тисяч чотириста сорок сім) грн 84 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Дата складення повного судового рішення - 19 грудня 2024 року.
Головуючий суддя А.І. Павлів