Справа № 565/1760/23
Провадження № 2/565/51/24
24 вересня 2024 року м.Вараш
Кузнецовський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Кузнецовського міського суду Рівненської області справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ «Таскомбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 136 614,87 грн заборгованості за кредитним договором №6725469941 від 15 червня 2021 року.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 15 червня 2021 року ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» підписали кредитний договір №6725469941 відповідно до умов якого позичальнику надано кредит в сумі 105 643,00 грн на 48 місяців, річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором, щомісячні проценти - 2,70 % від суми кредиту. 17 червня 2021 року права вимоги за кредитним договором відступлені АТ «Таскомбанк» на підставі договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року. З 17 червня 2021 року позивач є новим кредитором ОСОБА_1 за кредитним договором №6725469941 від 15 червня 2021 року заборгованість за яким станом на 21 листопада 2022 року становить 136 614, 87 грн, з яких: 96 841,04 грн - заборгованість по тілу кредиту, 10,19 грн - заборгованість по річним процентам, 39 763,64 грн - заборгованість по щомісячним процентам.
Ухвалою суду від 19 жовтня 2023 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Ухвалою суду від 09 листопада 2023 року розгляд справи відкладено на 27 листопада 2023 року, продовжено до 21 листопада 2023 року ОСОБА_1 строк для подання відзиву на позов.
20 листопада 2023 року до суду надійшов відзив на позов у якому зазначено, що ОСОБА_1 будь-яких грошових коштів від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» не отримувала, долучені до позовної заяви документи не містять відомостей, які підтверджують факт видачі кредиту на ім'я ОСОБА_1 та отримання нею коштів. Наданий позивачем розрахунок заборгованості по кредитному договору не є безспірним доказом існування між сторонами договірних відносин та розміру боргу. Відповідач вважає, що позовні вимоги є необґрунтованими, недоведеними і не підлягають задоволенню.
Ухвалою суду від 27 листопада 2023 року поновлено ОСОБА_1 строк для подання заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, постановлено справу розглядати за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання.
Ухвалою суду від 26 серпня 2024 року залишено без розгляду заперечення ОСОБА_1 проти позову, закрито підготовче провадження у справі, справу призначено до судового розгляду по суті.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ «Таскомбанк».
Відповідач у судове засідання не з'явилися, належним чином повідомлена про дату, час і місце засідання, причини неявки не повідомила.
Згідно ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
У зв'язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, суд дійшов наступних висновків.
15 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №6725469941, за умовами якого кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Сума кредиту - 105 643,00 грн, строк, на який надається кредит - 48 місяців.
Умови надання кредиту, а саме його строк, процентна ставка та порядок повернення, узгоджені сторонами в паспорті кредиту від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» №5469941.
Відповідно до п.2.2. договору договір, паспорт кредиту №5469941 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», редакція від 04 січня 2021 року, складають єдиний кредитний договір.
Згідно з висновком експерта №СЕ-19/103-24/2568-ПЧ від 13 червня 2024 року підпис від імені позичальника ОСОБА_1 у кредитному договорі №6725469941 від 15 червня 2021 року, у заяві-анкеті на отримання послуг в ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та у паспорті кредиту від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» №5469941 виконаний ОСОБА_1
07 жовтня 2016 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» (первісний кредитор) та АТ «Таскомбанк» (новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016.
15 червня 2021 року ОСОБА_1 письмово повідомлена про те, що права вимоги за кредитним договором №6725469941, що був укладений між нею та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», на підставі договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР- 10-2016 від 07 жовтня 2016 року буде відступлено АТ «Таскомбанк».
На підтвердження передачі прав вимоги за вищевказаним кредитним договором позивачем додано Договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року, укладений між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк», відповідно до п.2.1. якого ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» передає (відступає) АТ «Таскомбанк» свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує АТ «Таскомбанк» за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором.
Пунктом 2.2. договору сторони погодили, що ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» має право щоденно передавати (відступати) АТ «Таскомбанк» свої права вимоги до позичальників, а АТ «Таскомбанк» зобов'язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог (зразок якого наведено у додатку 1 до цього Договору) із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимоги є невід'ємною частиною цього договору. Передача кредитних справ та іншої документації за кредитом регламентується окремим договором зберігання, що укладається між сторонами. Розмір заборгованостей позичальників, права вимоги до яких відступається згідно реєстру прав вимоги, вказують у кожному окремому реєстрі до цього договору. Реєстр прав вимог складається сторонами в паперовому та електронному вигляді (у форматі .xls).
Відповідно до п.3.4. договору право вимоги переходить до нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам, а також по відношенню до поручителів стосовно їх зобов'язань за договорами забезпечення. Разом з правами вимоги новому кредитору переходять всі інші пов'язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Згідно з п.4.2. договору, новий кредитор зобов'язаний сплатити первісному кредитору ціну договору, що вказана у відповідному реєстрі прав та вимог шляхом перерахування первісному кредитору грошових коштів у сумі, що дорівнює ціні договору на рахунок первісного кредитора, що вказаний в п.11 цього Договору в день отримання підписаних зі сторони первісного кредитора Реєстрів прав вимог в паперовому вигляді. Оплата вважається здійснена в момент зарахування на рахунок первісного кредитора, вказаного в п. 11 цього Договору, грошових коштів в сумі, що вказана у відповідному Реєстрі прав вимог (п.4.3. договору про відступлення права вимоги).
Відповідно до витягу з Реєстру прав вимоги до договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 17 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЦФР» передає (відступає) АТ «Таскомбанк» свої права вимоги до позичальників, зокрема до ОСОБА_1 за кредитним договором №672546991.
У розрахунку заборгованості по кредитному договору №6725469941 від 15 червня 2021 року зазначено, що станом на 05 грудня 2022 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 136 614,87 грн, з яких 96 841,04 грн заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена); 10,19 грн заборгованість по відсотках (в т. ч. прострочені); 39 763,64 грн заборгованість по щомісячним процентах (в т. ч. прострочених).
У ст.509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов'язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов'язанні кредитор.
Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.
Аналогічні висновки викладенні у постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі 6-459цс17 та у постанові Верховного Суду України від 24 квітня 2018 року у справі № 914/868/17.
У постанові Верховного Суду від 04 грудня 2018 року у справі № 31/160 (29/170(6/77-5/100) викладено правову позицію, згідно з якою, оцінюючи обсяг переданих прав, суд враховує загальновизнаний принцип приватного права «nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet», який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі №910/12525/20 зроблено висновок, що відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом зазначених норм, права кредитора у зобов'язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв'язку з припиненням зобов'язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов'язанні не переходять до набувача. Разом з тим положення ч. 1 ст. 203 ЦК України прямо встановлюють, що застосовуються саме до змісту правочину (сукупності його умов), а не до його суб'єктного складу. В тому випадку, коли особа відступає право вимоги, яке їй не належить, у правовідносинах відсутній управнений на таке відступлення суб'єкт. За загальним правилом п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України у цьому разі заміна кредитора у зобов'язанні не відбувається.
Позивач зазначає, що є новим кредитором ОСОБА_1 за кредитним договором №6725469941 від 15 червня 2021 року, оскільки 17 червня 2021 року право вимоги за вказаним договором відступлено йому на підставі договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року.
Пунктом 1.4. договору про відступлення прав вимоги визначено, що термін заборгованість має таке значення: «невиконані позичальником грошові зобов'язання перед первісним кредитором в частині залишку суми заборгованості відповідно до умов кредитного договору станом на дату відступлення прав вимоги новому кредитору згідно з графіком, зазначеним у п.3.1.2 цього Договору».
За змістом договору про відступлення прав вимоги термін право вимоги має таке значення: «права грошової вимоги (боргових зобов'язань) за фінансовими кредитами первісного кредитора за кредитними договорами до позичальників щодо погашення заборгованостей, які виникли на підставі укладених між первісним кредитором та позичальниками кредитних договорів, та підтверджуються документацією, а також інші права вимоги за кредитними договорами і договорами забезпечення (пункт 1.7.).
Отже, на час укладення договору відступлення права вимоги 07 жовтня 2016 року боргові зобов'язання за кредитним договором №6725469941 від 15 червня 2021 року ще не існували, а тому не могли бути передані новому кредитору.
Обумовлений сторонами у пункті 3.4. договору про відступлення прав вимоги строк, з якого право вимоги переходить до нового кредитора (з моменту підписання сторонами Реєстру прав вимог), не дає підстав для висновку про перехід до нового кредитора права вимоги за тими кредитними договорами, які будуть укладені з первісним кредитором після набрання чинності договором про відступлення прав вимоги.
На підставі викладеного суд вважає, що АТ «Таскомбанк» не довело переходу до нього прав вимоги за договором про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року до відповідача за кредитним договором №6725469941 від 15 червня 2021 року, який був укладений з ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», а тому підстави для задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за вказаним кредитним договором відсутні, оскільки ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» не мало права на відступлення права вимоги, яким воно не володіло.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір у разі відмови в позові покладається на позивача.
Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд
У задоволенні позову Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк» (вул. С.Петлюри, буд.30, м.Київ, код ЄДРПОУ 09806443).
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
Повне судове рішення складено 04 жовтня 2024 року.
Суддя Г.В. Бренчук