вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
17.09.2024м. ДніпроСправа № 904/5087/23
За позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", м. Київ
до ОСОБА_1 , м. Новомосковськ, Дніпропетровська область
про стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування
Суддя Красота О.І.
Без участі представників сторін
Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 і просить суд стягнути у рахунок погашення заборгованості за Договором банківського обслуговування, укладеного підписанням Заяви про приєднання/Угоди № СМDЕ-2619315, кошти у розмірі 83 859,47 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Відповідачем умов Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням Заяви про приєднання/Угоди № СМDРЕ-2619315, в частині повної та своєчасної оплати наданих послуг Еквайрингу.
Ухвалою суду від 25.09.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.
Відповідач відзив на позов, а також докази повної оплати до суду не надав, про розгляд справи був повідомлений належним чином, що підтверджується конвертом АТ "Укрпошта", повернутим відділенням поштового зв'язку з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою", довідкою про доставку електронного листа, а також повідомленням № 45996 від 13.05.2024 про надання адвокату доступу до справи за допомогою Електронного кабінету Користувача ЄСІТС (а.с. 55-60).
З урахуванням викладеного, господарський суд вважає можливим розглянути справу за наявними в ній матеріалами, відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України.
Відповідно до ч. 5 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.
Справу відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод розглянуто судом протягом розумного строку.
Розглянувши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, господарський суд
09.02.2023 між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк" (далі - Позивач, Банк) та Фізичною особою-підприємцем Вапніком Ярославом Андрійовичем, яким 03.03.2023 припинено статус фізичної особи - підприємця за власним рішенням, (далі - Відповідач, Клієнт) підписано Заяву про приєднання до Договору банківського обслуговування № СМDРЕ-2619315 (при віддаленому встановленні ділових відносин) (далі - Заява від 09.02.2023).
Відповідно до Заяви від 09.02.2023:
Договір банківського обслуговування (Договір) - укладений між Банком та Клієнтом договір, який складається з двох частин:
а) індивідуальної частини Договору: ця Заява про приєднання, а також інші Заяви, додатки до Договору та/або додаткові угоди, у т.ч. які змінюють умови публічної частини Договору, що можуть бути підписані сторонами до Договору після приєднання до нього, та
б) публічної частини Договору: Публічна пропозиція, Тарифи та "Правила банківського обслуговування клієнтів малого та мікробізнесу - фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність в АТ "Райффайзен Банк" (далі - Правила), які оприлюднюються на Сайті Банку та визначають перелік Послуг, порядок і умови надання Банком Послуг Клієнтам малого та мікробізнесу - фізичним особам-підприємцям та фізичним особам, які провадять незалежну професійну діяльність за Договором, права та обов'язки Банку і Клієнта, порядок розрахунків та відповідальність сторін, додаткові підстави відмови від Договору та/або припинення надання Послуг, а також інші особливості надання окремих Послуг.
Публічна та індивідуальна частини Договору нероздільно пов'язані між собою та складають єдиний Договір банківського обслуговування (далі - Договір). Будь-яке посилання на Заяву про приєднання, Договір банківського обслуговування (Договір) означає посилання на Заяву про приєднання, Правила, Тарифи, Заяви, всі зміни, додатки та додаткові договори / угоди до них.
Згідно з п. 2 Заяви від 09.02.2023 підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт приймає Публічну пропозицію Банку про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених у Правилах, приєднується до Договору банківського обслуговування і висловлює повну та безумовну згоду з його умовами. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати укладення Клієнтом та уповноваженою особою Банку Заяви про приєднання. Підписанням Заяви про приєднання Клієнт безумовно визнає, що Публічна пропозиція, Заява про приєднання, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами / угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов'язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу.
Пунктом 8 Заяви від 09.02.2023 передбачено, що Клієнт самостійно обирає Послуги, які він бажає отримати та визначає їх у цій Заяві про приєднання або у окремій Заяві про Послугу. Зобов'язання Банку щодо надання окремих Послуг, зобов'язання Клієнта щодо їх оплати, інші зобов'язання сторін виникають з моменту підписання Банком та Клієнтом цієї Заяви про приєднання / окремої Заяви та після виконання Клієнтом інших умов, визначених Договором та законодавством України, зокрема після надання Клієнтом необхідних документів та інформації. Відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов Договору при користуванні Клієнтом Послугами передбачена Статтею 1 Розділу 8 Правил.
Згідно з п. 9 Заяви від 09.02.2023 Клієнт надає Банку право здійснювати Договірне списання грошових коштів з Рахунків Клієнта в Банку в будь-яких валютах, реквізити яких Банк визначить самостійно, в сумах, необхідних для виконання грошових зобов'язань Клієнта перед Банком, у т.ч. для списання пеней, штрафів та відшкодування збитків, а також у випадках і сумах, необхідних для виконання Банком вимог FATCA стосовно Клієнта. Договірне списання здійснюється Банком відповідно до Правил будь-яку кількість разів з дати настання строку виконання відповідного грошового зобов'язання (включно) до повного погашення заборгованості Клієнта перед Банком або повного утримання Банком сум на виконання вимог FATCA. Банк є отримувачем коштів по Договірному списанню та спрямовує їх відповідно до мети Договірного списання.
Відповідно до п. 13 Заяви від 09.02.2023 у разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань, встановлених Договором, сторони несуть відповідальність згідно з законодавством України та умовами Договору. Сторони безумовно визнають види та розмір відповідальності, підстави відмови від Договору та/або припинення надання Послуг, що визначені Договором.
Згідно з п. 22 Заяви від 09.02.2023 Заява про приєднання укладається сторонами у вигляді електронного документа та підписується разом з Додатками, а також Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Додатки) шляхом створення / додавання до Заяви про приєднання з Додатками кваліфікованих електронних підписів сторін. Зі сторони Банку електронна Заява про приєднання з Додатками підписується двома уповноваженими особами. Датою (моментом) укладання електронної Заяви про приєднання є дата (момент) її підписання Банком шляхом додавання кваліфікованого електронного підпису другої уповноваженої особи Банку після підписання / додавання до Заяви про приєднання з Додатками кваліфікованого електронного підпису Клієнта. Банк забезпечує зберігання оригіналу електронної Заяви про приєднання з Додатками упродовж строків, визначених законодавством України, та надає Клієнту примірник Заяви про приєднання разом з Додатками та передбаченими Додатками повідомленнями про відкриття Рахунків, електронними засобами шляхом їх розміщення в Системі "Райффайзен Бізнес Онлайн".
Відповідно до Заяви про віддалене відкриття Рахунків для здійснення підприємницької діяльності (Додаток 1 до Заяви від 09.02.2023) Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок для здійснення підприємницької діяльності у гривні з випуском Віртуальної Платіжної картки та Пластикової Платіжної картки Visa Business Contactless pay Wave, Поточний рахунок у доларах США та Поточний рахунок у євро для здійснення підприємницької діяльності та здійснює їх обслуговування в рамках Пакету послуг "Бізнес Класик", а також здійснює підключення Рахунків до Системи "Райффайзен Бізнес Онлайн".
Надалі, 16.02.2023 між сторонами укладено Заяву про надання Послуг Еквайрингу (для юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців) до Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням Заяви про приєднання/Угоди № СМDРЕ-2619315 (далі - Заява від 16.02.2023).
Згідно з п. 6 Заяви від 16.02.2023 Банк надає Клієнту Послуги Еквайрингу виключно після підписання Банком та Клієнтом відповідної Заяви. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою поширюються положення Договору. Клієнт зобов'язується дотримуватись умов Договору, Правил. Усі терміни у цій Заяві застосовуються у розумінні, визначеному Договором. Клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку. Станом на дату підписання цієї Заяви Клієнт підтверджує дотримання всіх засвідчень і гарантій, визначених Договором.
Отже, з 16.02.2023 на взаємовідносини сторін за Заявою від 16.02.2023 поширюються положення Договору (Індивідуальної і Публічної частини) щодо взаємних зобов'язань за послугами Еквайрингу.
Станом на дату підписання Заяви від 16.02.2023 Публічна частина Договору - Правила банківського обслуговування Клієнтів малого та мікробізнесу - фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність в АТ "Райффайзен Бізнес Онлайн" (далі - Публічна частина Договору) діяла в редакції, розміщеній на сайті Банку.
Публічною частиною Договору визначено поняття послуги Еквайрингу, порядок надання цієї послуги та встановлена відповідальність сторін за неналежне виконання зобов'язань при наданні / отриманні послуги Еквайрингу.
Зокрема, відповідно до пп. 2.1.3 п. 2.1 статті 2 Розділу 1 Публічної частини Договору Послуги Еквайрингу - технологічне, інформаційне обслуговування Клієнтів, які приймають до оплати своїх товарів / послуг платіжні картки міжнародних платіжних систем Visa International, MasterCard Worldwide та Національної платіжної системи "Український платіжний простір", а також забезпечення розрахунків за операціями, що здійснюються у цих платіжних системах між Клієнтом та держателем платіжних карток з їх використанням.
Для отримання Послуг Еквайрингу Клієнт має відкрити та підтримувати наявність Рахунку в Банку протягом всього строку користування Послугами Еквайрингу, якщо інше не передбачено Заявою про надання Послуг Еквайрингу.
Порядок надання Послуг Еквайрингу визначений Розділом 7 Публічної частини Договору.
Статтею 1 Розділу 7 визначено зміст таких основних понять послуги Еквайрингу:
Держатель ПК (Держатель) - в Розділі 7 Правил під Держателем ПК розуміється фізична особа, яка на законних підставах використовує ПК для здійснення операції оплати товарів / послуг Клієнта (включаючи отримання готівкових коштів).
Кредитова операція - операція по поверненню Торговцем Держателю ПК коштів у випадку повернення ним товару або відмови від послуг, вартість яких була оплачена з використанням ПК, яка оформлюється Відповідальним працівником Торговця в порядку, передбаченому "Інструкцією про порядок приймання до оплати платіжних карток з використанням платіжного терміналу" (Додаток до Правил) при повному або частковому поверненні Держателем товару / відмови від послуги, придбаних у Клієнта.
Платіжна картка (ПК) - в Розділі 7 Правил під Платіжною карткою розуміється електронний платіжний засіб - пластикова картка Платіжних систем або цифровий аналог ПК у Мобільному додатку, що використовується Держателем для здійснення операцій.
Платіжна система - в Розділі 7 Правил під Платіжною системою розуміються міжнародні Платіжні системи Visa International та MasterCard Worldwide, а також Національної платіжної системи "Український платіжний простір".
Платіжне повідомлення - сукупність даних в електронній формі, що передається Банку Процесінговою установою з метою здійснення розрахунків між Банком та Клієнтом за операції, які здійснені через Платіжний термінал або Сайт з використанням ПК. Платіжне повідомлення визначає вид операції з ПК і суму коштів, на яку вона здійснена, ідентифікаційні дані Банка-емітента, Банка та інші дані, визначені Правилами платіжних систем.
Платіжний термінал (фізичний платіжний термінал) - електронний програмно-технічний пристрій або мобільний пристрій (телефон, планшет) із встановленим Платіжним програмним забезпеченням, що використовується Клієнтом та призначений для проведення Авторизації, здійснення платіжних операцій з використанням ПК та/або Реквізитів ПК, друкування паперового або оформлення електронного документа (Чека) за операцією із використанням ПК.
Покриття - кошти в сумі, яка визначається як різниця між загальною сумою операцій, здійснених Держателями з використанням ПК в місцях реалізації товарів / надання послуг Клієнта або через Сайт та сумами: 1) передбаченої підпунктом 6.6.2 пункту 6.6. Статті 6 Розділу 1 Правил комісійної винагороди (комісії за трансакцію) Банка, 2) простроченої заборгованості Клієнта по сплаті передбаченої підпунктом 6.6.3 пункту 6.6. Статті 6 Розділу 1 Правил фіксованої комісії Банку, 3) Недійсних / Шахрайських / Кредитових операцій та/або операцій, які опротестовуються Держателем ПК, Банком-емітентом чи платіжною організацією Платіжної системи.
Правила платіжних систем - встановлені платіжною організацією Платіжної системи правила роботи та діяльності Платіжної системи, обов'язкові до виконання банками-членами Платіжної системи, еквайрами та торговцями.
Файли-повідомлення, що надаються Банку від Процесінгової установи в електронному вигляді та можуть містити інформацію щодо здійснених в місцях реалізації товарів / надання послуг Клієнта або через його Віртуальний платіжний термінал операцій з використанням ПК (у т.ч. Недійсних / Шахрайських / Кредитових операцій та/або операцій, які опротестовуються Держателем ПК, Банком-емітентом чи платіжною організацією Платіжної системи), інформацію про суми кошів, що були списані з Банка Платіжними системами та згідно з їх правилами тощо.
Згідно зі ст. 2 Розділу 7 Публічної частини Договору на умовах підписаної Банком та Клієнтом Заяви, Клієнт має можливість приймати для проведення оплати товарів / послуг (включаючи послуги з видачі готівкових коштів) ПК Платіжних систем, перелік яких визначений Заявою, Банк зобов'язується забезпечити технологічне, інформаційне обслуговування Клієнта та проведення розрахунків за операціями, які здійснені між Клієнтом та Держателем з використанням ПК.
Надання Банком Послуг Еквайрингу здійснюється з дотриманням вимог законодавства України, Правил платіжних систем, "Інструкції про порядок приймання до оплати платіжних карток з використанням платіжного терміналу" (Додаток 4 до Правил) та інших документів / розпоряджень від Платіжних систем, а також умов Договору. Приймання Клієнтом ПК для проведення оплати своїх товарів / послуг (включаючи послуги з видачі готівкових коштів) здійснюється з використанням Платіжного терміналу в місцях реалізації товарів / надання послуг Клієнта.
Заявою від 16.02.2023 встановлено, що прийом ПК до оплати здійснюється з використанням Платіжного терміналу Банку з фіксованою комісією. Місцем реалізації товарів / надання послуг є ФОП Вапнік Я.О. Адреса фактичного місця реалізації товарів / надання послуг є Україна, м. Новомосковськ, вул. Гетьманська, 6, 51200. Клієнт має можливість приймати для проведення оплати товарів / послуг (включаючи послуги з видачі готівкових коштів) Платіжних Карток (ПК) Платіжних систем, перелік яких визначений Заявою, а Банк зобов'язується забезпечити технологічне, інформаційне обслуговування Клієнта та проведення розрахунків за операціями, які здійснені між Клієнтом та Держателем з використанням ПК.
Порядок розрахунків між сторонами за послугами Еквайрингу визначений Заявою від 16.02.2023 та статтею 5 Розділу 7 Публічної частини Договору. Так, розрахунки між Банком та Клієнтом за здійснені з використанням ПК операції здійснюються виключно в національній валюті України на підставі журналу (реєстру) Платіжних повідомлень, якщо операція з використанням ПК здійснена через Платіжний термінал (п. 4.1 Заяви від 16.02.2023, п. 5.1 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору).
Відповідно до п. 4.2 Заяви від 16.02.2023 протягом трьох Робочих днів з моменту отримання Банком від Клієнта журналу (реєстру) Платіжних повідомлень (якщо операція з використанням ПК здійснена через Платіжний термінал), Банк здійснює переказ на Рахунок Клієнта коштів Покриття, яке визначається як різниця між загальною сумою операцій, здійснених Держателем з використанням ПК в місцях реалізації товарів / надання послуг Клієнта та сумами:
1) передбаченої пунктом 6.6.2 пункту 6.6 статті 6 Розділу 1 Правил комісійної винагороди (комісії) Банка;
2) простроченої заборгованості Клієнта зі сплати, передбаченої пунктом 6.6.3 пункту 6.6 статті 6 Розділу 1 Правил фіксованої комісії Банка;
3) недійсних / шахрайських / кредитових операцій та/або операцій, які опротестовуються Держателем ПК, Банком-емітентом чи платіжною організацією Платіжної системи.
Згідно з п. 4.3 Заяви від 16.02.2023 (п. 5.3 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору) відповідно до Правил платіжних систем та/або у зв'язку з отриманням Клієнтом Послуг Еквайрингу, з Клієнта можуть бути стягнуті кошти в сумах здійснених між Клієнтом та Держателями операцій з використанням ПК, у т.ч. Шахрайських операцій, Недійсних операцій та Кредитових операцій. Зазначені кошти списуються Платіжними системами з Банку та повинні бути відшкодовані Банку Клієнтом та/або стягуються з Клієнта безпосередньо Банком на користь Держателів ПК-клієнтів Банку (без участі Платіжних систем).
Зазначене у цьому пункті Договору право Банка утримувати на свою користь кошти у розмірі зобов'язань Клієнта із коштів покриття, що належить до перерахування на користь Клієнта, не є обов'язком Банку та не виключає його можливості скористатись іншими своїми правами з метою погашення заборгованості Клієнта перед Банком в порядку, визначеному законодавством України та/або цим Договором, зокрема правом на договірне списання коштів з рахунків Клієнта, звернути стягнення за договорами забезпечення (у разі їх наявності) або звернутись до третіх осіб, які забезпечують виконання Клієнтом своїх зобов'язань за Договором. Аналогічні норми містяться у п. 5.1 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору.
Відповідно до п. 4.5 Заяви від 16.02.2023 списання Платіжними системами з Банка коштів (у т.ч. за операціями, здійсненими в місцях реалізації товарів / надання послуг Торговця) підтверджується Файлами, які за необхідності можуть бути надані Банком Клієнту. Файли є належною підставою для відшкодування Банку Клієнтом та/або стягнення з Клієнта коштів, списаних з Банку. Банк має право утримувати з коштів Покриття, що належать до перерахування на користь Клієнта згідно з пунктом 5.2 Статті 5 Розділу 7 Правил, або стягувати з Клієнта іншим чином кошти в сумах помилково (у т.ч. повторно) зарахованих на користь Клієнта платежів (п.п. 5.5, 5.6 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору).
Як вбачається з викладеного, Відповідач надав Позивачу право здійснювати договірне списання коштів за своїми зобов'язаннями за Договором з будь-якого свого рахунку, відкритого у Банку, та/або утримувати належні Банку суми з подальших надходжень покриття по еквайрингових розрахунках.
Однак, у зв'язку з відсутністю коштів на рахунках Відповідача у Банку у Відповідача перед Позивачем виникла заборгованість через неможливість здійснення договірного списання.
Як вже вказувалось вище, Кредитова операція - операція по поверненню Торговцем Держателю ПК коштів у випадку повернення ним товару або відмови від послуг, вартість яких була оплачена з використанням ПК, яка оформлюється Відповідальним працівником Торговця в порядку, передбаченому "Інструкцією про порядок приймання до оплати платіжних карток з використанням платіжного терміналу" (Додаток до Правил) при повному або частковому поверненні Держателем товару / відмови від послуги, придбаних у Клієнта.
Порядок здійснення Кредитових операцій визначений у п. 7 Додатку 4 до Публічної частини Договору.
Згідно з п. 7.1 Додатку 4 до Публічної частини Договору протягом визначеного законодавством України про захист прав споживачів строку у разі повернення Держателем ПК товару / відмови від послуги, сплаченого / сплаченої з використанням ПК, Клієнт зобов'язаний повернути Держателю кошти шляхом здійснення Кредитової операції.
Для здійснення Кредитової операції Касир повинен: переконатись у тому, що ПК справді була використана для здійснення операції оплати товару / послуги на відповідну суму та зробити відміну операції за допомогою функції Платіжного терміналу "Повернення". При цьому використовується виключно реквізити ПК, з використанням якої була проведена операція оплати товарів / послуг.
Отже, у разі повернення Держателями ПК товару / відмови від послуг Клієнт (Відповідач) зобов'язаний здійснити "кредитову операцію" на Платіжному терміналі, яка полягає у поверненні Держателю коштів, що були раніше сплачені за допомогою ПК.
Специфіка розрахунків за допомогою ПК полягає у тому, що кошти по здійсненим Клієнтом кредитовим операціям, які повертаються Держателем ПК на їх рахунки є коштами не Клієнта (вони не списуються з рахунку Клієнта в момент проведення операції), а коштами Банку Еквайра (Банка, який обслуговує Клієнта). У даному випадку Банком Еквайром є саме АТ "Райффайзен Банк".
У подальшому, Банк і має право покрити понесені витрати по кредитовим транзакціям за рахунок Покриття, яке надходить на рахунок Клієнта, або у разі відсутності такого Покриття - здійснити договірне списання з коштів, наявних на рахунках Клієнта. Саме це і передбачено порядком розрахунків між сторонами.
Відповідно до Заяви від 16.02.2023 Банк зобов'язався здійснювати проведення розрахунків по операціях з використанням платіжних карток у торгівельному підприємстві ФОП Вапнік Я.А., кліше 6217349 FOP VAPNIK Y.A.
За період з 23.02.2023 по 25.02.2023 по кліше 6217349 проведено 12 кредитових операцій з повернення коштів Держателям платіжних карток на загальну суму 597 140,92 грн. (виписка по кліше 6217349 ФОП Вапнік Я.А. додається до Довідки Банку про заборгованість Клієнта), сума покриття, за рахунок якого Банк покрив свої витрати по кредитовим операціям Клієнта - 513 281,45 грн.
Відповідно до технологій роботи Банку щодо погашення заборгованості по еквайрингових операціях, залишок заборгованості по ФОП Вапнік Я.А. у розмірі 83 859,47 грн. (різниця між сумою операцій та сумою покриття) не був повністю утриманий з подальших надходжень покриття по еквайрингових розрахунках по кліше 6217349 ФОП Вапнік Я.А. за відсутності достатніх оборотів.
Позивач зазначає, що кошти на поточному рахунку клієнта № НОМЕР_1 , відкритому у Банку та призначеному для розрахунків з Банком, відсутні, тому Позивач позбавлений можливості у порядку, передбаченому Договором, провести погашення остаточної частини дебіторської заборгованості ФОП Вапнік Я.А. по операціях повернення по кліше 6217349 за період 23.02.2023 - 25.02.2023 на суму 83 859,47 грн.
27.07.2023 Позивач надіслав Відповідачу повідомлення за № Д4-В41/26-27 від 27.07.2023 про сплату заборгованості по Договору еквайрингу № СМDРЕ-2619315 від 17.02.2023 у розмірі 83 859,47 грн. Вказане повідомлення Відповідач отримав 03.08.2023, однак відповіді не надав, вимогу не виконав.
Заборгованість Відповідача перед Позивачем за надані послуги Еквайрингу складає 83 859,47 грн. в межах Договору банківського обслуговування, що і є причиною виникнення спору.
Ухвалюючи рішення, господарський суд виходив з таких підстав.
За приписами ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим до виконання.
Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з п. 4.3 Заяви від 16.02.2023 (п. 5.3 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору) відповідно до Правил платіжних систем та/або у зв'язку з отриманням Клієнтом Послуг Еквайрингу, з Клієнта можуть бути стягнуті кошти в сумах здійснених між Клієнтом та Держателями операцій з використанням ПК, у т.ч. Шахрайських операцій, Недійсних операцій та Кредитових операцій. Зазначені кошти списуються Платіжними системами з Банку та повинні бути відшкодовані Банку Клієнтом та/або стягуються з Клієнта безпосередньо Банком на користь Держателів ПК-клієнтів Банку (без участі Платіжних систем).
Клієнт зобов'язується сплатити / відшкодувати на користь Банка суми коштів за зазначеними операціями, а також сплатити всі витрати Банка, пов'язані зі здійсненням відповідних платежів (у т.ч., але не обмежуючись, комісії інших банків, Платіжних систем, пов'язані з переказом / поверненням таких коштів, купівлею іноземної валюти).
Відповідно до п. 4.4 Заяви від 16.02.2023 з метою виконання Клієнтом своїх зобов'язань перед Банком, визначених пунктом 4.3 Заяви, Клієнт надає Банку право утримувати на користь Банка кошти в розмірі таких зобов'язань (або в сумах, еквівалентних їх розміру) із коштів покриття, що належать до перерахування на користь Клієнта згідно з п. 4.2 Договору, а у випадку їх відсутності, або недостатності, Клієнт зобов'язаний негайно, але не пізніше 10 робочих днів після отримання відповідної письмової вимоги Банка, сплатити на користь Банка зазначені у цьому пункті Договору кошти.
Зазначене у цьому пункті Договору право Банка утримувати на свою користь кошти у розмірі зобов'язань Клієнта із коштів покриття, що належить до перерахування на користь Клієнта, не є обов'язком Банку та не виключає його можливості скористатись іншими своїми правами з метою погашення заборгованості Клієнта перед Банком в порядку, визначеному законодавством України та/або цим Договором, зокрема правом на договірне списання коштів з рахунків Клієнта, звернути стягнення за договорами забезпечення (у разі їх наявності) або звернутись до третіх осіб, які забезпечують виконання Клієнтом своїх зобов'язань за Договором. Аналогічні норми містяться у п. 5.1 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору.
Відповідно до п. 4.5 Заяви від 16.02.2023 списання Платіжними системами з Банка коштів (у т.ч. за операціями, здійсненими в місцях реалізації товарів / надання послуг Торговця) підтверджується Файлами, які за необхідності можуть бути надані Банком Клієнту. Файли є належною підставою для відшкодування Банку Клієнтом та/або стягнення з Клієнта коштів, списаних з Банку. Банк має право утримувати з коштів Покриття, що належать до перерахування на користь Клієнта згідно з пунктом 5.2 Статті 5 Розділу 7 Правил, або стягувати з Клієнта іншим чином кошти в сумах помилково (у т.ч. повторно) зарахованих на користь Клієнта платежів (п.п. 5.5, 5.6 ст. 5 Розділу 7 Публічної частини Договору).
Як вбачається з викладеного, Відповідач надав Позивачу право здійснювати договірне списання коштів за своїми зобов'язаннями за Договором з будь-якого свого рахунку, відкритого у Банку, та/або утримувати належні Банку суми з подальших надходжень покриття по еквайрингових розрахунках.
Однак, у зв'язку з відсутністю коштів на рахунках Відповідача у Банку у Відповідача перед Позивачем виникла заборгованість через неможливість здійснення договірного списання.
З урахуванням викладеного, господарський суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю зі стягненням з Відповідача у рахунок погашення заборгованості за Договором банківського обслуговування, укладеного підписанням Заяви про приєднання/Угоди № СМDЕ-2619315, коштів у розмірі 83 859,47 грн.
Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір за подання позовної заяви покладається на Відповідача.
Керуючись ст.ст. 73, 74, 76-79, 86, 129, ч. 9 ст. 165, ст.ст. 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити у повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4А, ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 14305909) у рахунок погашення заборгованості за Договором банківського обслуговування, укладеного підписанням Заяви про приєднання/Угоди № СМDЕ-2619315, кошти у розмірі 83 859,47 грн., судовий збір у розмірі 2 684,00 грн.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного провадження.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Центрального апеляційного господарського суду.
Суддя О.І. Красота
Повне рішення складено
17.09.2024