просп. Науки, 5, м. Харків, 61022, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua
03 липня 2024 року м.Харків Справа № 913/255/24
Провадження №16/913/255/24
За позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», м. Київ
до відповідача - ОСОБА_1 , м.Сєвєродонецьк Луганської області
про стягнення 62366,68 грн
Суддя Шеліхіна Р.М.
без виклику (повідомлення) учасників справи,
Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до відповідача - ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 03.08.2021 № б/н в розмірі 62366,68 грн, з яких:
- 49300,00 грн - заборгованість за кредитом;
- 13066,68 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 03.08.2021 між банком та відповідачем у статусі ФОП було підписано Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ». Підписанням цієї Заяви відповідач приєднався до Умов та Правил надання послуги «КУБ» та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, та які разом складають кредитний договір.
Позивач зазначає, що відповідач належним чином не виконує свої зобов'язання зі своєчасної сплати кредитних коштів та відсотків у вигляді щомісячної комісії у передбачений Графіком погашення термін.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.04.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Шеліхіній Р.М .
Згідно з витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо відповідача у справі - ОСОБА_1 , 31.05.2023 внесено запис про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця, номер запису: 2003830060006000442, підстава: власне рішення.
Згідно відомостей з Єдиного державного демографічного реєстру (відповідь на запит суду від 02.05.2024 №574225) ОСОБА_1 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Вказана територія наразі є окупованою. За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення в м.Сєвєродонецьк Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до вказаного населеного пунктів наразі є неможливим.
Ухвалою Господарського суду Луганської області від 02.05.2024 суд надіслав запит до Міністерства соціальної політики України про надання суду відомостей із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо ОСОБА_1 .
Ухвалою Господарського суду Луганської області від 06.05.2024 суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного без проведення судового засідання, без виклику сторін.
Від Міністерства соціальної політики 10.05.2024 надійшла відповідь на запит суду, в якій повідомляється, що станом на 06.05.2024 ОСОБА_1 має таку адресу листування та фактичного проживання: АДРЕСА_2 , номер телефону НОМЕР_1 .
Крім цього, у витязі з ЄДР міститься електронна адреса відповідача - ІНФОРМАЦІЯ_1
На підставі викладених даних, суд надіслав відповідачу ухвалу про відкриття провадження у справі від 06.05.2024 на відомі поштову та електронну адреси, а також здійснено спробу повідомити відповідача про розгляд справи телефонограмою.
Суд звертає увагу позивача на лист від Мінсоцполітики в якому міститься актуальна адреса відповідача ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ).
Через неможливість відправлення вихідної кореспонденції засобами поштового зв'язку відповідачу за її офіційною адресо, дане рішення буде направлено на відомі суду електронну та поштову адреси відповідача. Крім цього, рішення з розгляду спору по суті буде розміщено відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» на офіційному вебсайті судової влади України за посиланням: https://lg.arbitr.gov.ua/sud5014/.
Відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають електронного кабінету, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади України з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про доступ до судових рішень», у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що суд повідомив відповідача належним чином про розгляд справи у суді.
Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав.
Частиною 8 ст. 252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.
Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.
Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі - клієнт) 03.08.2021 через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» (далі - Умови).
Відповідно до цієї заяви клієнт, на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу « 1.1 Загальні положення та підрозділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги «КУБ» Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті АТ КБ «ПриватБанк» pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.
Частиною 1 ст. 634 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За приписами ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
У розділі 1. заяви про приєднання сторони визначили істотні умови кредитного договору.
Відповідно до п. 1.1. заяви про приєднання банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.
У п. 1.2. заяви про приєднання передбачено, що розмір кредиту становить 100000 грн.
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 1.3. заяви про приєднання).
Згідно з п. 1.4. заяви про приєднання у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4 % в місяць від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. заяви про приєднання).
Також у п. 1.6. заяви про приєднання сторони узгодили порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід'ємною частиною договору.
Таким чином, 03.08.2021 між АТ «ПриватБанк» та ФОП ОСОБА_1 укладено кредитний договір (далі - договір).
Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності клієнта та/або придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари за послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Пунктом 3.2.8.2. Умов передбачено, що розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50000 грн до 1000000 грн.
Відповідно до п. 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках послуги здійснюється на наступних умовах: повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку у сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов); за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом у розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.8.6.2.) (п. 3.2.8.3.2. Умов).
Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у Додатку 1 до цієї Заяви та є невід'ємною частиною договору (п. 1.6. договору).
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов також передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.
Позивач на виконання умов кредитного договору перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 100000 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_2 за період з 03.08.2021 по 12.04.2024.
29.06.2022 ОСОБА_1 звернулася до банку з Заявою-анкетою про зміну умов договору, яку підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису.
У п. 10.2 заяви-анкети про зміну умов договору зазначено інформацію про умови реструктуризації КУБ - б/н від 03.08.2021, а саме: продовження строку кредиту на 8 місяців (з поточної дати закінчення договору). Нараховані та несплачені до дати реструктуризації проценти/комісії: сплата рівними частинами протягом 3 місяців. Погашення основного боргу: рівними частинами щомісяця, починаючи з 4-го місяця. Нарахування процентів: відповідно до п. 1.4 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги. Проценти, що будуть нараховуватись з дати реструктуризації, сплачуються в повному обсязі щомісяця.
Відповідач в порушення умов кредитного договору кредитні кошти у повному обсязі у передбачений договором термін не повернув та не сплатив проценти.
Вказані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.
Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав, вимог по суті не оспорив.
Враховуючи вищевикладене, повно, всебічно і об'єктивно дослідивши матеріали та обставини справи, оцінивши надані позивачем докази своїх вимог, їх належність, допустимість, достовірність кожного окремо і в сукупності без надання жодному доказу пріоритету або вищої сили, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню за таких підстав.
Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 173 ГК України передбачено, що господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно зі ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань) є, зокрема, договір.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частинами 1, 2 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.
За своєю правовою природою укладений між сторонами договір є кредитним договором.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
У ч. 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Матеріалами справи, належними та допустимими доказами підтверджується той факт що позивачем, на виконання умов кредитного договору 03.08.2021 № б/н відповідачу надано кредитні кошти на суму 100000 грн (банківська виписка по рахунку № НОМЕР_2 за період з 03.08.2021 по 12.04.2024).
Відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив взяті на себе договірні зобов'язання та не здійснив вчасно та у повному обсязі платежі, передбачені умовами договору.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Порушенням зобов'язання, у відповідності до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, тобто неналежне виконання.
За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).
Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
У п. 1.2. заяви про приєднання передбачено, що розмір кредиту становить 100000 грн.
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 1.3. заяви про приєднання).
Пунктом 10.2 заяви-анкети про зміну умов договору від 29.06.2022 продовжено строк кредиту на 8 місяців (з поточної дати закінчення договору).
Відтак, ураховуючи дату видачі кредиту (03.08.2021) та продовження строку кредиту на 8 місяців згідно заяви-анкети про зміну умов договору, граничним строком погашення кредиту є 03.04.2023.
Суд також бере до уваги, що 31.05.2023 було внесено запис про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за її рішенням.
Водночас, обов'язок ОСОБА_1 повернути отримані від позивача кредитні кошти та сплатити проценти за користування кредитом у зв'язку із втратою статусу фізичної особи-підприємця, не припинився.
На підставі викладеного, вказані вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню на суму 49300,00 грн.
Відносно вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за процентами за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії за період з 03.03.2022 по 03.04.2023 у сумі 13066,68 грн суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно з п. 1.4. заяви про приєднання у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4 % в місяць від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. заяви про приєднання).
У п. 10.2 заяви-анкети про зміну умов договору від 29.06.2022 зазначено про нарахування процентів: відповідно до п. 1.4 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги. Проценти, що будуть нараховуватись з дати реструктуризації, сплачуються в повному обсязі щомісяця.
Як вже було зазначено вище, 03.04.2023 - остаточна дата повернення кредиту .
З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в період дії договору кредитування.
Заявлений до стягнення розрахунок процентів у розмірі 13066,68 грн відповідає періоду дії договору, тому суд дійшов висновку, що він є обґрунтованим та такими, що підлягає задоволенню.
Враховуючи викладене, позов підлягає задоволенню повністю на суму 62366,68 грн.
Витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн відповідно до ст. 129 ГПК України покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 46, 73-74, 76-80, 129, 233, 236-238, 240-242, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за тілом кредиту в сумі 49300,00 грн, заборгованість за процентами у вигляді щомісячної комісії в сумі 13066,68 грн та витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.
У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.
Повний текст рішення складено та підписано - 03.07.2024.
Суддя Ріта ШЕЛІХІНА