125/2565/23
2/125/528/2023
10.06.2024 м. Бар Вінницької області
Барський районний суд Вінницької області у складі судді Питель О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу № 125/2565/23 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 20.12.2019 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № Р20.19742.006104990. 07.07.2023 між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого ТОВ АТ «Ідея Банк» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до договору факторингу № 07072023 від 07.07.2023, реєстру боржників № 2 від 07.07.2023, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 41532,44 грн, борг складається з: 19674,07 грн заборгованості за основою сумою боргу; 9476,86 грн заборгованості за відсотками, 12381,51 грн заборгованості за комісіями. У добровільному порядку відповідач не погасила вказану заборгованість, тому позивач змушений звертатися до суду з даним позовом, у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором № Р20.19742.006104990 у розмірі 41532,44 грн та понесені судові витрати.
Ухвалою Барського районного суду Вінницької області від 29.01.2024 було відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, з урахуванням клопотання позивача. Відповідачу було надано п'ятнадцятиденний строк для подання відзиву з дня отримання копії ухвали про відкриття провадження. Копію ухвали про відкриття провадження з копією позовної заяви та додатків відповідачу двічі було надіслано за адресою місця проживання, що зареєстрована у встановленому законом порядку.
До суду двічі повернулися рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення з відміткою: "адресат відсутній за вказаною адресою", що відповідно до положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, є належним повідомленням відповідача.
У строк, що визначений в ухвалі суду, та станом на 10.06.2024 відповідач відзив не подала, жодних клопотань чи заперечень щодо розгляду справи у спрощеному провадженні без повідомлення сторін до суду також не надходило.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав.
Суд вважає, що правовідносини, які виникли між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" та відповідачем, регулюються нормами Цивільного кодексу України, що регулюють договірні правовідносини, а також Законом України "Про електронну комерцію".
Судом встановлено, що 20.12.2019 ОСОБА_1 уклала кредитний договір № Р20.19742.006104990 з АТ «Ідея Банк» та отримала кредит у сумі 22000 грн строком на 18 місяців. За умовами підписаного відповідачем і АТ «Ідея Банк» кредитного договору за користування кредитним коштами позичальник зобов'язався сплачувати річну змінювану проценту ставку у розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 5,5 % (маржа банку). Станом на день укладення договору змінна частина ставки становила 9,5 %, що разом з маржею банку становило 15 %. За обслуговування кредитної заборгованості позичальник зобов'язався сплачувати плату щомісячно у терміни та розмірах, визначених Графіком щомісячних платежів за кредитним договором. Графік щомісячних платежів міститься у тексті кредитного договору.
До укладення кредитного договору відповідачу була надана інформація про усі істотні умови споживчого кредитування у вигляді паспорта споживчого кредиту, який містить підпис відповідача, у тому числі щодо розміру плати за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,60 % щомісячно від початкової суми кредиту. Додатком до паспорта споживчого кредиту є Графік щомісячних платежів за кредитним договором.
Вказане підтверджується наданими позивачем копіями таких документів: кредитного договору № Р20.19742.006104990 від 20.12.2019; паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу для укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма) від 20.12.2019 з додатком до паспорта споживчого кредиту - Графік щомісячних платежів за кредитним договором. Вказані документи містять підпис ОСОБА_1 .
Отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у сумі 22000 грн підтверджується даними ордера-розпорядження № 1 про видачу кредиту на суму 22000 грн, ордера-розпорядження № 2 про сплату страхового платежу на суму 1659,53 грн.
Наявність заборгованості у ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» у сумі 41532,44 грн підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № Р20.19742.006104990 станом на 30.11.2023.
АТ «Ідея Банк» 07.07.2023 уклало договір факторингу № 07072023 з Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", зі змісту якого вбачається, що АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги та зобов'язується передати грошові кошти у розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах, визначених цим договором.
У реєстрі боржників № 2, що є додатком до Договору факторингу, наявний запис про боржника ОСОБА_1 , кредитний договір № Р20.19742.006104990, заборгованість за основною сумою боргу - 19674,07 грн, заборгованість за відсотками - 9476,86 грн, заборгованість за комісіями - 12381,51 грн, сума заборгованості разом - 41532,44 грн.
Статус АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підтверджується наданими позивачем копіями документів: банківської ліцензії № 96 від 04.11.2011 ПАТ «Ідея Банк», виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань АТ «Ідея Банк», свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 12.01.2010 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 28.02.2012, розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017 про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг.
Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами § 1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною другою статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.
За правилами статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між сторонами кредитного договору у письмовій формі у вигляді окремого документа, підписаного банком і ОСОБА_1 , який містить усі істотні умови кредитування, графік платежів та зобов'язання сторін, зокрема, і щодо сплати процентів за користування кредитом за змінною процентною ставкою і плати за обслуговування кредитної заборгованості. Позивачем також доведено, що перед укладенням договору ОСОБА_1 була надана передбачена законом інформація як споживачу у вигляді паспорта споживчого кредиту.
Відповідач належним чином своїх зобов'язань за кредитним договором не виконувала, внаслідок чого утворилася заборгованість у сумі 41532,44 грн.
Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов'язком.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ч. 1 ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
За змістом пункту 11 частини 1 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг є фінансовою послугою.
Згідно з частиною 1 статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до частини 3 статті 1079 ЦК України, фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
Згідно з наведеними нормами законодавства відбулася заміна кредитора у зобов'язанні, яке виникло з кредитного договору № Р20.19742.006104990 від 20.12.2019, а саме ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора за кредитним договором № Р20.19742.006104990 від 20.12.2019, укладеним між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 .
Отже, заборгованість відповідача за кредитним договором, укладеним з АТ «Ідея Банк», підлягає стягненню на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у сумі 41532,44 грн, з яких: 19674,07 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 9476,86 грн - заборгованість за відсотками; 12381,51 грн - заборгованість за комісіями.
Згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2684 грн, що документально підтверджені.
На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 280-282, 352, 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN 303395000000026500000127001 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором № Р20.19742.006104990 від 20.12.2019 у розмірі 41532,44 грн (сорок одна тисяча п'ятсот тридцять дві гривні сорок чотири копійки), з яких: 19674,07 грн - сума заборгованості за основою сумою боргу, 9476,86 грн - сума заборгованості за відсотками, 12381,51 грн - заборгованість за комісіями.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір в сумі 2684 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).
Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складання до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" (вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 35625014).
Відповідач: ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ).
Суддя