65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
про визнання вимог кредитора
"02" травня 2024 р. Справа № 916/5621/23
Господарський суд Одеської області у складі судді Демешина О. А., за участю секретаря судового засідання Човган І. І., розглянувши матеріали справи № 916/5621/23
за заявою боржника: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Учасники справи в судове засідання не з'явились
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 09.01.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, арбітражного керуючого Геріх Н.А. призначено керуючим реструктуризацією майна боржника
Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене 09.01.2024 за № 72221.
До господарського суду надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання кредитором до боржника фізичної особи ОСОБА_1 з вимогами в сумі 37 178, 63 грн.
Ухвалою господарського суду від 25.01.2024 заяву АТ "Акцент-Банк" про визнання кредиторських вимог у справі № 916/5621/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 37 178, 63 грн. прийнято та призначено до розгляду в засіданні суду.
До суду надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд кредиторських вимог АТ "Акцент-Банк" до боржника, відповідно до якого вимоги кредитора визнані арбітражним керуючим частково в сумі 20 618, 38 грн. - заборгованості з кредитом, решту вимог в сумі 16 560, 25 грн. - заборгованості за відсотками не визнаються за відсутністю доказів письмової обумовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами.
Боржник у своєму відзиві також визнає суму кредиторських вимог АТ "Акцент-Банк" в розмірі 20 618, 38 грн., а з вимогами в сумі 16 560, 25 грн. не погоджується.
АТ "Акцент-Банк" надано до суду заперечення на повідомлення арбітражного керуючого щодо визнання його вимог, відповідно до яких підтримує вимог до боржника в заявлені сумі 37 178, 63 грн.
Дослідивши матеріали справи суд вважає, що заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до фізичної особи ОСОБА_1 про кредиторські вимоги в сумі 37 178, 63 грн. та 6056грн. судового збору підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
Відповідно до ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства з метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.
Згідно ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Так, публікація оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 відбулась 09.01.2024 за № 72221.
АТ "Акцент-Банк" звернулось до суду із заявою про визнання кредиторських вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 37 178, 63 грн.
З доданих АТ "Акцент-Банк" доказів вбачається, що вказана заборгованість боржника виникла на підставі: приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку від 17.09.2017, а також підписання Паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» та складається з: 20 618, 38 грн. - за сумою кредиту та 16 560, 25 грн. - за відсотками.
У зв'язку з невиконанням підписаних з банком домовленостей та не наданням своєчасно банку коштів для погашення заборгованості за кредитом та відсотків у боржника виникла заборгованість в зазначені сумі.
В підтвердження суми заборгованості боржника перед банком також надано розрахунок заборгованості від 17.09.2017 станом на 09.01.2024 та виписка по картці ОСОБА_1 .
Згідно наданого відзиву, керуючим реструктуризацією вимоги АТ "Акцент-Банк" до фізичної особи ОСОБА_1 саме в сумі 16 560, 25 грн. - заборгованості за відсотками не визнаються у зв'язку з відсутністю доказів письмової обумовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, на думку керуючого реструктуризацією, нарахування відсотків в сумі 16 560, 25 грн. не обґрунтовано.
Керуючий реструктуризацією зазначає, що умови кредитування у паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» не містять особистого підпису ОСОБА_1 , а зазначено: «Підписано простим електронним підписом шляхом підтвердження дзвінком 11-03-2021 12:28 у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг.
У відзиві керуючий реструктуризацією також вказує, що боржник, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку від 17.09.2017 не був обізнаний про відсоткову ставку. Поряд з цим, відсутні докази ознайомлення боржника саме з цими, доданими до заяви, Умовами та правилами надання банківських послуг, оскільки вони неодноразово змінювались банком.
Боржником у своєму відзиві підтримано позицію арбітражного керуючого.
В підтвердження своїх вимог АТ "Акцент-Банк" надано до суду заперечення на відзиви керуючого реструктуризацією та боржника.
Так, Банк звертає увагу на наявність у додатках до кредиторської заяви Паспорту споживчого кредиту, який визначає в тому числі й процентну ставку за порушення строків платежів, що узгоджено сторонами шляхом підписання електронним цифровим підписом у відповідності до Закону України "Про електронну комерцію". Паспорт споживчого кредиту оформлений у відповідності до Закону України "Про споживче кредитування".
Банком також зазначено, що відсоткова ставка змінюється у разі порушення позичальником умов кредитування, оскільки застосовуються штрафні санкції, на відміну від застосування лише відсотків у випадку сумлінного виконання позичальником своїх обов'язків.
17.09.2017 ОСОБА_1 підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку, за якою ОСОБА_1 надала згоду з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами використання, основними умовами обслуговування і кредитування, розміщеними в рекламному буклеті, складають між ОСОБА_1 і банком договір про надання банківських послуг. ОСОБА_1 ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладання та згодна з його умовами. Екземпляр договору про надання банківських послуг згодна отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту банку. ОСОБА_1 зобов'язалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті банку. Умови кредитування, відомості о сукупності вартості кредиту ОСОБА_1 роз'яснені та зрозумілі.
Так, на підставі вказаної заяви, ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Поряд з цим, ОСОБА_1 11.03.2021 було підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», шляхом підписання простим електронним підписом, де зазначено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, а також наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит (штрафи, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту).
Відповідно до наданого Банком розрахунку, станом на 09.01.2024 залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) склав 20 618, 38 грн., що не оспорюється боржником, залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість склав 16560, 25 грн.
Також, твердження боржника та керуючого реструктуризацією про відсутність обізнаності щодо нарахування процентів, не має підґрунтя, оскільки Паспорт споживчого кредиту підписаний боржником простим електронним підписом, як в якості власного підпису, в порядку, визначеному Законом України "Про електронну комерцію".
Отже, з аналізу наведених доказів, судом встановлено про погодження сторонами, зокрема процентної ставки, її розміру та порядку нарахування.
Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Відповідно до приписів ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.
Розглянувши заяву кредитора, дослідивши наявні докази, з врахуванням відзивів керуючого реструктуризацією та боржника, а також з аналізу наведених кредитором пояснень в підтвердження своїх вимог, суд вважає вимоги АТ "Акцент-Банк" до боржника фізичної особи ОСОБА_1 обґрунтованими, підтвердженими належними доказами та такими, що підлягають визнанню в сумі 37 178, 63 грн.
Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Визнати вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 37 178, 63 грн. та 6 056 грн. судового збору.
Ухвала набрала законної сили 02.05.2024 р.
та може бути оскаржена в порядку ст.ст.253-259 ГПК України.
Суддя О.А. Демешин