Справа №534/306/24
Провадження №2/534/90/24
12 квітня 2024 року м. Горішні Плавні
Комсомольський міський суд Полтавської області
у складі: головуючого судді Солохи О.В.
за участі: секретаря судового засідання Гончар С.Т.
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін справу за позовною заявою акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість, яка виникла за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» від 12.12.2019 №014-RO-82-40671097 у сумі 129 495 грн 10 коп.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 12.12.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов'язками є позивач АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-40671097 від 12.12.2019, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 111 600 грн строком до 12.12.2023 під фіксовану процентну ставку у розмірі 39,9 % річних, який зобов'язався належним чином використати та повернути суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені договором.
Ухвалою суду від 26.02.2024 позовна заява АТ «Райффазен Банк» прийнята до розгляду із відкриттям провадження у справі та призначенням до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін.
Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з'явився, заперечень проти розгляду справи в спрощеному провадженні без повідомлення сторін не надав.
Надіслав до суду пояснення, в яких позовні вимоги визнає частково, а саме в частині заборгованості за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014- RO-82-40671097 від 12.12.2019 в сумі 87 943 грн 81 коп., з яких заборгованість за тілом кредиту 78 011 грн 95 коп. та заборгованість за відсотками 9 931 грн 86 коп. Також прохає стягнути з позивача на його користь понесені судові витрати на професійну правничу допомогу.
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши та проаналізувавши матеріали справи і давши їм належну правову оцінку, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Відповідно до ст.2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов'язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.
Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів
Згідно ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексу.
Судом встановлено, що 12.12.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов'язками є позивач АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-40671097 (надалі за текстом - Договір), відповідно до п.1.2 якого Бак зобов'язаний надати клієнту кредит в сумі 111 600 грн, а клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування.
Згідно із копією виписки по рахунку, банк виконав свої зобов'язання та надав відповідачу 12.12.2019 кредитні кошти у сумі 111 600 грн (а.с.26).
Відповідно до п.1.2.2, 1.2.3 Договору строк кредиту складає 48 місяців з 12.12.2019 по 12.12.2023. Процентна ставка фіксована, становить 39,90% процентів річних (може бути змінена за згодою Сторін шляхом укладення додаткової угоди до Заяви-Договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою-договором).
Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 12 числа кожного календарного місяця згідно Графіка. Дата та сума переказу коштів з КР на Поточний рахунок - з метою виконання грошових зобов'язань за кредитом, клієнт доручає Банку здійснювати 7 числа кожного місяця Договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 4 685 грн 44 коп., яка дорівнює ануїтетного платежу згідно графіку (п.1.2.4, п.1.2.5 Договору).
Пунктом 7.1. Договору встановлені інші умови надання Банком Кредиту, зокрема порядок нарахування Банком Процентів, обставини Дефолту, черговість погашення заборгованості за кредитом регламентується правилами. У разі якщо правила передбачені інші ніж передбачені цією Заявою - Договором умови надання Банком кредиту, застосовуються умови цієї Заяви-Договору. Усі терміни в цій Заяві-Договору застосовуються в розумінні, визначеному правилами. До всіх правовідносин, пов'язаних з підписанням та виконанням цієї Заяви - Договору, застосовується строк позовної давності тривалістю сімдесят років.
Відповідно до п.8 Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов'язується дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що до відносин Сторін за цією Заявою -Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.
Пунктом 1.5 розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (а.с.33-37) передбачено, що банк має право проводити реструктуризацію зобов'язань Клієнта за Кредитом (зміну умов Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку з урахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Клієнта, стану виконання Клієнтом визначених Заявою зобов'язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Клієнтом зобов'язань за Кредитом.
Сторони дійшли згоди, що реструктуризація може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви, на підставі поданої Клієнтом на Сайті Банку заяви, яка є акцептом оферти Банку на зміну умов Кредиту. Підтвердженням зміни умов Кредиту на підставі поданої Клієнтом на Сайті Банку заяви є направлення Банком Клієнту SMS-повідомлення із зміненими умовами Кредиту. Клієнт зобов'язаний виконувати свої зобов'язання за Кредитом в порядку та на умовах, визначених Заявою та з урахуванням зазначених в SMS-повідомленні змін.
Також Клієнт в будь-який робочий день після отримання SMS-повідомлення із зміненими умовами Кредиту має звернутися до відділення банку і підписати новий графік погашення Кредиту. У випадку невиконання Клієнтом зазначеного обов'язку, Сторони домовились, що розрахований Банком самостійно новий графік погашення Кредиту вважається складеним належним чином, є невід'ємною частиною Заяви та підставою для визначення розміру зобов'язань Клієнта за Кредитом.
06.02.2023 між ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою до кредитного договору № 14-RO-82-40671097 від 12.12.2019, відповідно до умов якої з метою зменшення фінансового навантаження на Клієнта у зв'язку з наявними або можливими фінансовими труднощами Клієнта, Банк та Клієнт (Сторони), досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором (а.с.15-17).
Відповідно до п.1.1 Додаткової Угоди строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців, у зв'язку з чим вважається, що строк Кредиту становить 78 місяців з 12.12.2019 по 12.06.2026 (дата повного погашення кредиту).
Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової Угоди, підлягають сплаті в дату її підписання сторонами. Станом на 06.02.2023 фактична заборгованість Клієнта за Кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 96 170 грн 42 коп. Станом на 06.02.2023 заборгованість Клієнта за Кредитним Договором, строк сплати якої настав, складає 9 697 грн 81 коп., у тому числі: заборгованість з погашення суми кредиту 0 ,00 грн, заборгованість з погашення процентів 9 697 грн 81 коп. На підставі цієї додаткової угоди з 06.02.2023 фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв'язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов'язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової Угоди (п.1,2 Додаткової Угоди).
Тимчасово на період з 06.02.2023 по 11.05.2023 Сторони домовилися зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним Договором до розміру, визначеного в Графіку. Графік може передбачати зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми кредиту к погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул клієнт зобов'язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у графіку. Якщо визначений графіком розмір щомісячного ануїтетного платежу є меншим ніж сума нарахованих Банком процентів за кредитом, на суму різниці щомісячно у визначену Кредитним договором дату сплати ануїтетного платежу відбувається капіталізація частини нарахованих відсотків (збільшення фактичної заборгованості за сумою кредиту). Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Якщо протягом строку дії Кредитних канікул клієнт прострочив оплату визначеного графіком щомісячного ануїтетного платежу більш ніж на 30 календарних днів, Кредитні канікули припиняють застосовуватися з 31 календарного дня з дати прострочення. При цьому клієнт зобов'язаний протягом вищезазначеного тридцятиденного строку з'явитися до Банку і підписати новий графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. У випадку невиконання клієнтом зазначеного обов'язку, Сторони домовилися, що розрахований Банком самостійно новий графік вважається складеним належним чином, є невід'ємною частиною Кредитного договору та підставою для визначення розміру зобов'язань Клієнта за Кредитним Договором (п.1.3 Додаткової Угоди).
Пунктами 3,4 Додаткової Угоди визначено, що вона є невід'ємною частиною Кредитного Договору і відповідні положення Кредитного договору застосовуються з врахуванням змін умов кредитування, внесених цією Додатковою Угодою. Станом на дату підписання цієї додаткової угоди Клієнт підтверджує дотримання всіх засвідчень та гарантій, визначених Кредитним Договором, а також підтверджує достовірність своєї адреси та інших реквізитів, повідомлених Банку до підписання цієї Додаткової угоди.
12.05.2023 між ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою до кредитного договору № 14-RO-82-40671097 від 12.12.2019, відповідно до умов якої з метою зменшення фінансового навантаження на Клієнта у зв'язку з наявними або можливими фінансовими труднощами Клієнта, Банк та Клієнт (Сторони), досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором (а.с.18-20).
Відповідно до п.1.1 Додаткової Угоди строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців, у зв'язку з чим вважається, що строк Кредиту становить 84 місяці з 12.12.2019 по 12.12.2026 (дата повного погашення кредиту).
Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової Угоди, підлягають сплаті в дату її підписання сторонами. Станом на 12.05.2023 фактична заборгованість Клієнта за Кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 107 697 грн 53 коп. Станом на 12.05.2023 заборгованість Клієнта за Кредитним Договором, строк сплати якої настав, складає 11 010 грн 45 коп., у тому числі: заборгованість з погашення суми кредиту 1 760 грн 62 коп., заборгованість з погашення процентів 9 249 грн 83 коп. На підставі цієї додаткової угоди з 12.05.2023 фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв'язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов'язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової Угоди (п.1,2 Додаткової Угоди).
Тимчасово на період з 12.05.2023 по 11.09.2023 Сторони домовилися зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним Договором до розміру, визначеного в Графіку. Графік може передбачати зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми кредиту к погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул клієнт зобов'язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у графіку. Якщо визначений графіком розмір щомісячного ануїтетного платежу є меншим ніж сума нарахованих Банком процентів за кредитом, на суму різниці щомісячно у визначену Кредитним договором дату сплати ануїтетного платежу відбувається капіталізація частини нарахованих відсотків (збільшення фактичної заборгованості за сумою кредиту). Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Якщо протягом строку дії Кредитних канікул клієнт прострочив оплату визначеного графіком щомісячного ануїтетного платежу більш ніж на 30 календарних днів, Кредитні канікули припиняють застосовуватися з 31 календарного дня з дати прострочення. При цьому клієнт зобов'язаний протягом вищезазначеного тридцятиденного строку з'явитися до Банку і підписати новий графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. У випадку невиконання клієнтом зазначеного обов'язку, Сторони домовилися, що розрахований Банком самостійно новий графік вважається складеним належним чином, є невід'ємною частиною Кредитного договору та підставою для визначення розміру зобов'язань Клієнта за Кредитним Договором (п.1.3 Додаткової Угоди).
Пунктами 3,4 Додаткової Угоди визначено, що вона є невід'ємною частиною Кредитного Договору і відповідні положення Кредитного договору застосовуються з врахуванням змін умов кредитування, внесених цією Додатковою Угодою. Станом на дату підписання цієї додаткової угоди Клієнт підтверджує дотримання всіх засвідчень та гарантій, визначених Кредитним Договором, а також підтверджує достовірність своєї адреси та інших реквізитів, повідомлених Банку до підписання цієї Додаткової угоди.
25.08.2023 між ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою до кредитного договору № 14-RO-82-40671097 від 12.12.2019, відповідно до умов якої з метою зменшення фінансового навантаження на Клієнта у зв'язку з наявними або можливими фінансовими труднощами Клієнта, Банк та Клієнт (Сторони), досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором (а.с.21-23).
Відповідно до п.1.1 Додаткової Угоди строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців, у зв'язку з чим вважається, що строк Кредиту становить 90 місяці з 12.12.2019 по 12.06.2027 (дата повного погашення кредиту).
Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової Угоди, підлягають сплаті в дату її підписання сторонами. Станом на 25.08.2023 фактична заборгованість Клієнта за Кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 119 563 грн 24 коп. Станом на 23.08.2023 заборгованість Клієнта за Кредитним Договором, строк сплати якої настав, складає 14 810 грн 22 коп., у тому числі: заборгованість з погашення суми кредиту 3 832 грн 75 коп., заборгованість з погашення процентів 10 977 грн 47 коп. На підставі цієї додаткової угоди з 25.08.2023 фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв'язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов'язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової Угоди (п.1,2 Додаткової Угоди).
Тимчасово на період з 25.08.2023 по 11.12.2023 Сторони домовилися зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним Договором до розміру, визначеного в Графіку. Графік може передбачати зменшення розміру щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми кредиту к погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул клієнт зобов'язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у графіку. Якщо визначений графіком розмір щомісячного ануїтетного платежу є меншим ніж сума нарахованих Банком процентів за кредитом, на суму різниці щомісячно у визначену Кредитним договором дату сплати ануїтетного платежу відбувається капіталізація частини нарахованих відсотків (збільшення фактичної заборгованості за сумою кредиту). Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Якщо протягом строку дії Кредитних канікул клієнт прострочив оплату визначеного графіком щомісячного ануїтетного платежу більш ніж на 30 календарних днів, Кредитні канікули припиняють застосовуватися з 31 календарного дня з дати прострочення. При цьому клієнт зобов'язаний протягом вищезазначеного тридцятиденного строку з'явитися до Банку і підписати новий графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. У випадку невиконання клієнтом зазначеного обов'язку, Сторони домовилися, що розрахований Банком самостійно новий графік вважається складеним належним чином, є невід'ємною частиною Кредитного договору та підставою для визначення розміру зобов'язань Клієнта за Кредитним Договором (п.1.3 Додаткової Угоди).
Пунктами 3,4 Додаткової Угоди визначено, що вона є невід'ємною частиною Кредитного Договору і відповідні положення Кредитного договору застосовуються з врахуванням змін умов кредитування, внесених цією Додатковою Угодою. Станом на дату підписання цієї додаткової угоди Клієнт підтверджує дотримання всіх засвідчень та гарантій, визначених Кредитним Договором, а також підтверджує достовірність своєї адреси та інших реквізитів, повідомлених Банку до підписання цієї Додаткової угоди.
Всупереч вимогам Заяви-Договору та Додаткових угод ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом.
Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Частинами 1-3 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» Для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Для підтвердження достовірності походження та цілісності електронного документа може використовуватися електронна печатка. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частинами 1 та 2 ст. 639 ЦК України встановлено, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
У зв'язку з невиконанням ОСОБА_1 умов кредитного договору № 14-RO-82-40671097 від 12.12.2019 та умов Додаткових угод від 06.02.2023, від 12.05.2023, від 25.08.2023, відповідно до наданого банком розрахунку, у ОСОБА_1 утворилася заборгованість на загальну суму 129 495 грн 10 коп., що складається із: заборгованості за кредитом у сумі - 119 563 грн 24 коп.; заборгованості за відсотками у сумі - 9 931 грн 86 коп. (а.с.7-8).
Позивачем засобами поштового зв'язку АТ «Укрпошта» відповідачу ОСОБА_1 направлена вимога про дострокове виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором за Вих. №114/5-274776 від 21.08.2023, надавши можливість останньому добровільно сплатити заборгованість протягом 30 днів з дня отримання вимоги (а.с.27).
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частинами 1, 2 ст.612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статтей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Виходячи із змісту 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Доводи відповідача стосовно ненадання позивачем доказів щодо обґрунтованості позовних вимог про стягнення з нього заборгованості у сумі 129 395 грн 10 коп., не заслуговують на увагу, оскільки ОСОБА_1 підписуючи Додаткові угоди від 06.02.2023, від 12.05.2023, від 25.08.2023 погодився на реструктуризацію несплачених відсотків в тіло кредиту. Крім того, така реструктуризація передбачена п.1.5 розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» з чинною редакцією яких ознайомлений відповідач, що вбачається з п.8 Заяви-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-40671097 від 12.12.2019 (а.с.10-12) .
Суд наголошує, що заборгованість у сумі 129 395 грн 10 коп. підтверджується розрахунком з відображенням відповідної реструктуризації такої заборгованості (а.с.7-8). Будь-яких доказів, які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості, відповідачем не надано.
Враховуючи, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання за кредитним договором не виконав, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача.
Питання про судові витрати вирішено судом у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України, за приписами якої судовій збір у разі задоволення позову покладається на відповідача.
Оскільки позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» про стягнення з ОСОБА_1 підлягають до задоволення, а його заперечення проти позову судом не приймаються до уваги, то і клопотання ОСОБА_1 про стягнення на його користь з АТ «Райффайзен Банк» понесених ним судових витрат розгляду не підлягає.
З ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати, а саме сплачений судовий збір в сумі 3 028 грн.
Керуючись ст. 263-265 ЦПК України, суд
Позов акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою-договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-40671097 від 12.12.2019 у сумі 129 495 (сто двадцять дев'ять тисяч чотириста дев'яносто п'ять) грн 10 (десять) коп., що складається із:
- заборгованості за кредитом у сумі 119 563 (сто дев'ятнадцять тисяч п'ятсот шістдесят три) грн 24 (двадцять чотири) коп.;
- заборгованості за відсотками у сумі 9 931 (дев'ять тисяч дев'ятсот тридцять одна) грн 86 (вісімдесят шість) коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у сумі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», ЄДРПОУ 14305909, адреса: 01011, Київська область, м. Київ, вулиця Генерала Алмазова, 4-А;
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя О.В.Солоха
Повний текст рішення складено 16.04.2024.