Справа №751/5437/23
Провадження №2/751/245/24
28 березня 2024 року місто Чернігів
в складі: головуючого - судді Яременко І. В.
секретар судового засідання Шевченко А.О.,
pозглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну спpаву за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ «КБ «ГЛОБУС» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якому просять стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 11.05.2018, зі змінами, у розмірі 41116,05 грн та судові витрати.
Заявлені вимоги обґрунтовують тим, що 11.05.2018 між ПАТ «КБ «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт офердрафту. Відповідно до умов Договору банком відкрито позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах, з урахуванням змін: сума ліміту овердрафту 25000 грн, строк дії ліміту овердрафту 48 місяців з 11.05.2018 по 09.05.2022, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 46,8% річних. Оскільки відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 46,8% річних, на суму існуючої заборгованості за овердрафтом. У той же час відповідачем здійснювалось і часткове погашення заборгованості. Станом на 01.05.2023 заборгованість позичальника за Договором становить 41116,05 грн, у тому числі: 24744,64 грн - прострочена заборгованість по кредиту; 16371,41 грн - прострочена заборгованість по процентам. Банком на адресу відповідача направлялась вимога про погашення заборгованості, однак відповідач вимоги банку не виконав, заборгованість не сплатив.
Ухвалою судді від 21.07.2023 провадження у даній справі відкрито та справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
27.11.2023 від відповідача ОСОБА_1 надійшло клопотання в якому вона вказує, що зверталась до АТ «КБ «Глобус» про реструктуризацію заборгованості за кредитною карткою «Скарбничка», але їй було відмовлено. З жовтня 2021 не працює, має на утриманні хвору матір, тому можливості сплачувати борг у неї не було. Частково сплатила заборгованість у сумі 2900,00 грн, про що надала квитанцію. Просить суд зобов'язати банк реструктуризувати заборгованість по кредитній картці «Скарбничка» (а.с.51).
Відповідно до ч. 5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Згідно з ч.13 ст.7 ЦПК України судове засідання не проводиться.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлено.
11.05.2018 ОСОБА_1 підписала Заяву-анкету №12/331 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб). На підставі вказаної заяви АТ «КБ «ГЛОБУС» відкрив позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_2 за програмою кредитування кредитна карта «Запасочка» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 10000 грн, строк дії ліміту овердрафту 12 місяців, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 42% річних, процентна ставка в пільговий період кредитування 0,0001% річних (а.с.8).
Відповідно п.2.4 Договору, заява-анкета на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ КБ «Глобус» (для фізичних осіб) (додаток №1, №6), правила користування платіжними картками АТ «КБ «Глобус» (додаток №2), публічна пропозиція ПАТ «КБ «Глобус» на укладення договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки (додаток №3), а у разі встановлення Ліміту дозволеного овердрафту - Довідка про розрахунок орієнтовної сукупності вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (додаток № 4 до Договору) та Паспорт споживчого кредиту (додаток № 5 до Договору) є невід'ємними частинами цього Договору та разом з ним складають єдиний документ (а.с.4-6).
ОСОБА_1 акцептувала Публічну пропозицію Банку на укладення цього Договору, яка розміщена на Сайті Банку за електронною адресою www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього Договору (а.с.7).
Згідно з розпискою від 18.05.2018, 24.12.2021 ОСОБА_1 отримувала платіжні картки, ознайомлена з правилами користування та зобов'язалась їх дотримуватись (а.с.11).
Відповідно до п. 4.1.2 Договору, у разі встановлення Ліміту дозволеного овердрафту, Банк на підставі Заяви на приєднання встановлює Клієнту за Рахунком, дебетово-кредитну схему для проведення розрахунків платіжною карткою ПАТ «КБ «ГЛОБУС» в межах ліміту Дозволеного овердрафту, а Клієнт зобов'язується повернути суму Дозволеного овердрафту, сплатити відсотки за його користування, а також виконати інші обов'язки, визначені цим Договором.
Відповідно до п. 4.1.6 Договору, за користуванням Овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти у розмірі та в строки, які обумовлені чинними Тарифами Банку та умовами Договору.
Згідно п. 4.7.2. Договору, клієнт зобов'язується сплачувати обов'язковий щомісячний платіж та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору.
Згідно до п. 4.7.3. Договору, клієнт зобов'язується повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п. 4.1.9. Договору, а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення.
Відповідно до п. 4.7.4 Договору, клієнт зобов'язується за користування неповернутою в строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк процентів за користування ним, сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього Договору та Тарифів банку.
Випискою по рахунку та розрахунку заборгованості за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» для фізичних осіб та Заяви-анкети на приєднання до Договору від 11.05.2018, підтверджено наявність заборгованості ОСОБА_1 станом на 01.05.2023 в розмірі 41116,05 грн, у тому числі: 24744,64 грн - прострочена заборгованість по кредиту; 16371,41 грн - прострочена заборгованість по процентам (а.с.23-36).
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Частиною першою статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.
Зі змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку, відповідно до ст. ст. 549 - 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають наслідки, встановлені договором.
Суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 порушила зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків, на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України.
Разом із тим відповідачем ОСОБА_1 надано платіжну інструкцію від 27.11.2023 про часткову сплату заборгованості в сумі 2900,00 грн (а.с.51зворот), тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з урахуванням здійсненого платежу відповідачем, а саме: 41116,05 грн (загальна сума заборгованості) - 2900 грн (оплата) = 38216,05 грн.
Стосовно клопотання відповідача щодо зобов'язання АТ «КБ «Глобус» реструктуризувати кредитний борг суд зазначає наступне, відповідно до ч.1 ст. 17 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов'язань за договором про споживчий кредит.
Реструктуризація зобов'язань за договором про споживчий кредит - це зміна істотних умов договору про споживчий кредит, що здійснюється кредитодавцем на договірних умовах із споживачем і впливає на умови та/або порядок повернення такого кредиту.
Отже, чинним законодавством України та кредитним договором не передбачений обов'язок кредитора за зверненням боржника зменшити суму виплат або будь-яким іншим способом реструктуризувати його заборгованість.
Вчинити дії, направлені на зміну порядку повернення кредиту та сплату інших платежів є виключно правом кредитора. Тому суд не вбачає підстав для задоволення клопотання відповідача щодо зобов'язання АТ «КБ «Глобус» реструктуризації кредитного боргу, оскільки відповідачем не доведено та судом не встановлено обов'язок позивача на проведення реструктуризації боргу за кредитним договором.
Відповідно до ч. 1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до пункту 1 ч. 3 ст.133 ЦПК України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору, які відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (38216,05/41116,05) х 2684,00 = 2494 грн 69 коп.
Відповідно до ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.
За змістом ст. 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Згідно платіжної інструкції кредитового переказу коштів від 27.06.2023 (а.с.22), Договору про надання правничої допомоги №051222 від 05.12.2022, укладеного між адвокатом Прохаренко В.П. та АТ «КБ «ГЛОБУС» (а.с.18), акту прийому-передачі послуг від 05.12.2022 (а.с.21), позивачем 27.06.2023 було сплачено 6000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу згідно Договору № 051222 від 05.12.20200.
Враховуючи наявність документів, що підтверджують надання професійної правничої допомоги, часткове задоволення позовних вимог, часом, витраченим на надання послуг, їх обсягом, значенням справи для сторони суд вважає, що витрати на оплату послуг з професійної правничої (правової) допомоги підлягають стягненню з відповідача на користь позивача у розмірі пропорційному задоволеним позовним вимогам, виходячи з розрахунку: (38216,05/41116,05) х 6000,00 = 5576 грн 80 коп.
На підставі викладеного, ст.ст. 207, 525-527, 530, 610, 611, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12-13, 76-81, 95, 133, 141, 263-265, 268, 274-279, 354 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» (04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, код ЄДРПОУ 35591059) заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 11.05.2018, зі змінами, у розмірі 38216 грн 05 коп (тридцять вісім тисяч двісті шістнадцять гривень п'ять копійок).
Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» (04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, код ЄДРПОУ 35591059) судовий збір у розмірі 2494 грн 69 коп (дві тисячі чотириста дев'яносто чотири гривні шістдесят дев'ять копійок) та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 5576 грн 80 коп (п'ять тисяч п'ятсот сімдесят шість гривень вісімдесят копійок).
Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст судового рішення складено 28.03.2024
Головуючий - суддя І. В. Яременко