Справа № 732/136/24
Провадження № 2/732/121/24
20 березня 2024 року м. Городня
Городнянський районний суд Чернігівської області у складі: головуючого - судді Лиманської М.В., у присутності секретаря - Данилової С.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Городня в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Європейська агенція з повернення боргів” (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ЄДРПОУ 35625014; фактична адреса: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, поверх 4) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник позивача Костюшок П.М., який діє на підставі довіреності від 07.12.2023 в інтересах ТОВ Фінансова компанія „Європейська агенція з повернення боргів”, звернувся з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідачки на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором №2515437 від 27.10.2021 у розмірі 12 299,82 грн, суму заборгованості за кредитним договором № 3560211820/762176 від 06.01.2022 в розмірі 8 240 грн, суму заборгованості за кредитним договором №77355465 від 27.11.2021 в розмірі 9 903,93 грн та суму заборгованості за кредитним договором №02959-01/2022 від 04.01.2022 у розмірі 6060,0 грн, а всього в сумі 36 503,75 грн. Крім того, представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 понесені судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 27 жовтня 2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2515437, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачці надано фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором. Додатковими договорами до кредитного договору №2515437 від 27.10.2021, укладеними 10.11.2021, 26.11.2021, 11.12.2021 та 31.12.2021, строк дії кредитного договору продовжувався (остаточно до 15.01.2022).
19 липня 2023 року між TOB «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19072023, у відповідності до умов якого TOB «Лінеура Україна» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а TOB «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі до ОСОБА_1 в сумі 12 299,82 грн, з яких: 6700 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 599,82 грн - сума заборгованості за відсотками.
27 листопада 2021 року між TOB ФК«1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №77355465, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора. За умовами договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника та зобов'язалася повернути їх і сплатити позикодавцю проценти за користування цими коштами.
14.06.2021 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21. Відповідно до реєстру боржників №11 від 27.10.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 позивач набув права грошової вимоги до ОСОБА_2 за договором позики №77355465 від 27.11.2021 в сумі 9 903,93 грн, з яких 7 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 603,93 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
04 січня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 02959-01/2022, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачці надано кредит в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом в кредитному договорі. Відповідно до п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору невід'ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайті товариства, https: www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно їх дотримуватися.
31 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 31012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 31 січня 2023 року до договору факторингу № 31012023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_2 у сумі 6060,0 грн, із яких: 2400 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3660 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 , остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.
Крім того, 06 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3560211820/762176, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачці було надано фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Згідно з п.п. 1.4 п.1 кредитного договору кредит був наданий клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Приймаючи умови кредитного договору, відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно їх дотримуватися.
12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022, за умовами якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 в сумі 8240 грн, з яких: 3200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5040 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме - 12.08.2022 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.
Ураховуючи невиконання відповідачкою грошових зобов'язань, позивач звертається до суду.
У судове засідання представник позивача не з'явився, у позовній заяві міститься письмове клопотання представника позивача про розгляд справи за її відсутності, з проханням задовольнити позовні вимоги та у випадку неявки відповідачки у судове засідання провести заочний розгляд справи (а.с.8).
Згідно з положеннями ч.3 ст.211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилась, про дату, час і місце судового розгляду повідомлялась належним чином за місцем реєстрації її проживання. За відомостями Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання УДМС у Чернігівській області відповідачка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 (а.с.99). Згідно з відміткою поштового відділення судову повістку про виклик в судове засідання на 20.03.2024 відповідачка отримала особисто. (а.с.103)
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до положень ст. 223, 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, якщо відповідач не повідомив суд про причини неявки та якщо від нього не надійшов відзив, суд вирішує справу на підставі наявних у справі доказів, у разі згоди на це позивача.
Враховуючи той факт, що відповідачка ОСОБА_1 в розумінні ст. 130 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про дату, час та місце судового розгляду справи, в судове засідання не з'явивлася, про причини неявки суд не повідомила, не подала заяви про розгляд справи за її відсутності, не подала відзиву на позов, позивач не заперечує проти проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення, суд приходить до висновку щодо можливості проведення заочного розгляду справи та ухвалення у справі заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.
За правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши усі наявні матеріали справи та докази, дійшов висновку про часткову обгрунтованість заявлених позивачем вимог, які підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Судом установлено, що 27 жовтня 2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір про надання споживчого кредиту № 2515437, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.10-16)
Відповідно до п. 1.1 указаного договору його укладення здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при його вході в особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі, шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства.
Згідно з п. 1.2, п.1.3, 1.4 указаного договору, на умовах, встановлених договором, товариство надало споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 6 700 грн, тип кредиту - кредит. Строк кредиту - 14 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є додатком № 1 до цього договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в розділі 4 договору.
Відповідно до п. 1.4. кредитного договору тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка за користування коштами кредиту за стандартною та зниженою ставками становить 1,99 % на добу.
За змістом п. 3.1. кредитного договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації/ авто пролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.
Пунктом 2.1. передбачено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані клієнтом.
При підписанні кредитного договору №2515437 від 27.10.2021 сторони обумовили тип кредиту, його суму, строк кредитування, мету отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентну ставку та інші суттєві умови. Кредитний договір відповідачка ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е 069 (а.с.10-16зв.)
Додатковими договорами до кредитного договору №2515437 від 27.10.2021, укладеними 10.11.2021, 26.11.2021, 11.12.2021 та 31.12.2021, строк дії вказаного кредитного договору продовжувався, останній раз - до 15.01.2022. (а.с.20,24,28,32)
19 липня 2023 року між TOB «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 19072023, у відповідності до умов якого TOB «Лінеура Україна» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а TOB «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, що також підтверджується копією акту прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу№ 19072023 (а.с.36-39).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 19072023 від 19.07.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 в сумі 12 299,82 грн, з яких: 6 700 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 599,82 грн- сума заборгованості за відсотками (а.с.40-41).
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №2515437 від 27.10.2021 в розмірі 12 299,82 грн, з яких: 6 700 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 599,82 грн - сума заборгованості за відсотками, що підтверджується копією розрахунку заборгованості. (а.с.41)
Дослідженням письмових доказів справи установлено, що 27 листопада 2021 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 77355465 в електронній формі, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).
Згідно з п.п.2.1,2.2, 2.3 п.2 договору позики № 77355465 від 27.11.2021 відповідачці надано позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики) в сумі 7 300 грн безготівковим шляхом (шляхом переказу на банківську карту споживача) строком на 25 календарних днів. Процентна ставка становить 1,99 % в день, знижена процентна ставка - 0,6965% в день (а.с.60) Як убачається з таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за вищевказаним договором позики, проценти за користування кредитом нараховувалися за зниженою процентною ставкою - 0,6965 % в день, сума процентів за користування кредитом за строк дії договору склала - 1271,11 грн (а.с.60 зв.)
Відповідно до п.п. 5.1., 5.2 п.5 договору позики, відповідачка підписанням цього договору позики підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на вказаному вище сайті.
Відповідно до п. 12 договору позики цей договір укладено дистанційно, в електронні формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі.
14 червня 2021 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. (а.с.61-62) 28.07.2021 та 27.10.2023 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено додаткові угоди до договору факторингу №14/06/21 (а.с.63,64)
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 27.10.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 9 903,93 грн, з яких: 7 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 603,93 грн - сума заборгованості за відсотками. (а.с.66)
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №77355465 від 27.11.2021 за період з 27.10.2023 по 31.12.2023 убачається, що ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 9 903,93 грн, з яких: 7 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 603,93 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.67)
TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зареєстровано в установленому порядку як фінансова установа відповідно до Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг від 20.10.2015 №2542. (а.с.42)
Судом установлено, що 04 січня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №02959-01/2022, за яким Товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмір 2 400 грн строком на 22 дні - до 25.01.2022, за користування яким клієнт сплачує Товариству 912,50 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % на добу. Вказаний кредитний договір був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Указане також підтверджується копією додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №02959-01/2022 (а.с.73-74,75 ).
Відповідно до п.п.1.1. п.1 кредитного договору Товариство надало клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності - , а клієнт зобов'язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно з п.п.2.5. п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.п.1.7. п.1 кредитного договору, невід'ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства https://www.zecredit.com.ua.
31 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №31012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, що також підтверджується копією акту прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №31012023 від 31.01.2023. (а.с.77-79,80,81)
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №02959-01/2022 від 04 січня 2023 року за період з 31.01.2023по 31.12.2023 убачається, що ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 6060 грн, з яких: 2 400 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 660 грн - сума заборгованості за відсотками. (а.с.62)
Таким чином, за твердженням позивача, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №02959-01/2022 від 04.01.2023 в розмірі 6060 грн, з яких: 2 400 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 660 грн - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 06 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №3560211820/762176, за яким Товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмір 3200 грн строком на 25 днів - до 30.01.2022, за користування яким клієнт сплачує Товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Договір був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Указане також підтверджується копією додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №3560211820/762176 (а.с.47-48,49).
Відповідно до п.п.1.1. п.1 кредитного договору Товариство надало клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно з п.п.1.4. п.1 кредитного договору кредит надавався клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
Згідно з п.п.2.4. п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.п.1.8. п.1 кредитного договору невід'ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства - https://www.eurogroshi.com.ua/.
Згідно з п.п.6.1. п.6 кредитного договору цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п.п.6.8. п.6 кредитного договору підписанням цього договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
Згідно з п.п.6.7. п.6 кредитного договору клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, що також підтверджується копією акту прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 (а.с.51-52,53-56).
З витягу з реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 убачається, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 в сумі 8 240 грн, з яких: 3 200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 040 грн - сума заборгованості за відсотками, що відображено в розрахунку заборгованості за кредитним договором №3560211820/762176 від 06.01.2022 наданого позивачем. (а.с.54)
Таким чином, за твердженням позивача, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №3560211820/762176 від 06.01.2022 в розмірі 8 240 грн, з яких: 3 200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 040 грн - сума заборгованості за відсотками. (а.с.55)
Відповідно до ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205, 207 ЦК України).
Відповідно до ч.1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як вбачається з матеріалів справи, сторони зазначених вище кредитних договорів узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строки та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення таких договорів на таких умовах шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до ч.1, 3 ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з умовами вказаних вище кредитних договорів відповідачка як позичальник зобов'язалася вчасно повернути кредити, сплатити відсотки за користування кредитними коштами в порядку, визначеному цими договорами.
Як вбачається з матеріалів справи, всупереч умовам кредитних договорів, відповідачка не виконала своїх зобов'язань. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попередніх кредиторів.
Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст.526, 527, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору у встановлені строки, і боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок.
Положеннями ч.1 ст.599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст.1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього кодексу.
Згідно з ст.1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст.81 ЦПК України).
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч.1 ст.89 ЦПК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Оцінюючи у сукупності досліджені в судовому засіданні докази, суд дійшов висновку, що відповідачка умови договору про надання коштів у позику на умовах споживчого кредиту №2515437 від 27.10.2021 належним чином не виконує, кредит в установлений строк його повернення не повернула, та, враховуючи, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором у розмірі 12 299,82 грн, а відповідачка не сплатила ці кошти позивачу, сума заборгованості має бути стягнута в примусовому порядку.
Враховуючи також те, що відповідачка порушила взяті за договорами зобов'язання щодо своєчасного погашення кредитів та процентів за користування кредитними коштами, що призвело до утворення заборгованості, суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки: заборгованість за договором позики №77355465 від 27.11.2021 у розмірі 8571,11 грн, з яких 7 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1271,11 грн - сума заборгованості за відсотками (0,6965 % від суми позики х 25 днів - строк позики); за договором позики №02959-01/2022 від 04.01.2022 у розмірі 3720 грн, з яких 2400 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1320 грн - сума заборгованості за відсотками (2,50 % від суми позики х 22 дні - строк позики); за договором позики №3560211820/762176 у розмірі 5 200 грн, з яких 3200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2000 грн - сума заборгованості за відсотками (2,5 % від суми позики х 25 днів - строк позики).
При цьому суд приймає до уваги правові висновки Верховного суду, викладені у справі № 408/8199/16-ц (Постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 24.05.2023), за змістом яких проценти, обумовлені договором, за користування кредитними коштами мають нараховуватися лише в межах строку дії кредитного договору, що у конкретному випадку складає 25 днів (договір №77355465 від 27.11.2021), 22 дні (договір№02959-01/2022 від 04.01.2022) та 25 днів (договір №3560211820/762176 від 06.01.2022). За межами цих строків кредитор вправі вимагати стягнення суми боргу з урахуванням положень ст.625 ЦК України.
У цій справі вимоги згідно з положеннями ст.625 ЦК України позивачем не заявлені, тому судом встановлені підстави для стягнення заборгованості за договором позики №77355465 від 27.11.2021 у розмірі 8571,11 грн, з яких 7300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1271,11 грн - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №02959-01/2022 від 04.01.2022 у розмірі 3720 грн, з яких 2400 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1320 грн - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №3560211820/762176 від 06.01.2022 у розмірі 5200 грн, з яких 3200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2000 грн - сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також слід стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог (3028,0 грн сума сплаченого позивачем судового збору х 0,816 - коефіцієнт задоволених вимог = 2470,85 грн).
На підставі наведеного, керуючись ст.205, 207, 512-514, 516, 525-527, 530, 599, 549, 610, 611, 625, 638, 640-641, 644, 1049-1050, 1054, 1077-1078, 1082 ЦК України, ст.2, 12, 13, 81, 76, 81-83, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 352, 354-355 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ - 35625014, НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк» заборгованість за договором позики №2515437 від 27.10.2021 у розмірі 12 299,82 грн, заборгованість за договором позики №77355465 від 27.11.2021 у розмірі 8571,11 грн, заборгованість за договором позики №02959-01/2022 від 04.01.2022 у розмірі 3720,0 грн та заборгованість за договором позики №3560211820/762176 від 06.01.2022 у розмірі 5200,0 грн, а всього стягнути кредитну заборгованість в загальній сумі 29 790,93 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2470,85 гривень.
Направити ОСОБА_1 рекомендованим листом з повідомленням копію заочного рішення на протязі двох днів з дня його проголошення і роз'яснити, що вона має право на протязі тридцяти днів з дня проголошення рішення подати до суду заяву про перегляд заочного рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку позивачем безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду або через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складений 20.03.2024.
Суддя М.В.Лиманська