Справа № 347/1961/23
Провадження № 2/347/516/23
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06 грудня 2023 року м. Косів
Косівський районний суд, Івано-Франківської області в складі :
Головуючої - судді : Крилюк М.І.,
Секретаря : Лазорик Л.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Косів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , -
ВСТАНОВИВ:
Представник позивача АТ Райффайзен Банк - Лозіна О.Ю. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 мотивуючи тим, що АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк». У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції /угоду за встановленою формою. Також у публічній пропозиції зазначено, що ця публічна пропозиція, заява про акцепт, Правила разом із тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою заяви про акцепт.
04.03.2019 року відповідачка звернулася до позивача і підписала Заяву про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди №СМDРІ-277196. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію ПАТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www. aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
20.09.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» (Надалі по тексту «Позивач», «Банк», Кредитор», «АТ «Райффайзен Банк»), та ОСОБА_1 (Надалі по тексту «Боржник», «Клієнт», «Позичальник», «Відповідач») було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-110-82-105996038 (Надалі по тексту «Заява- Договір», «Кредитний договір»), відповідно до умов якого Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 52 351,38 гривень строком на 48 місяців з фіксованою процентною ставкою в розмірі 52,90 % річних, а Позичальник зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначенні договором.
Відповідно до умов п. 1.3. Заяви-Договору, з дати надання Кредиту, Банк зобов'язався надати Клієнту кредит в сумі 52 351,38 гривень (далі - Сума Кредиту), а Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування (далі - Проценти).
Представник позивача зазначає, що Банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачці кредитні кошти в сумі, в строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. З укладенням заяви-договору у відповідача виник обов'язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
Проте, всупереч вимогам Кредитного Договору, Відповідачка не виконує взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв'язку з чим станом на 31.05.2023 року заборгованість відповідача перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним Договором становить 71502,21 гривень.
Позивач направив на адресу відповідачки в справі ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором, однак остання таке звернення проігнорувала.
Таким чином, станом на 31.05.2023 року, заборгованість ОСОБА_1 ьника перед Банком за Заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» складає 71 502 грн. 21 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 54 487,56 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 6 486,69 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі - 17 014,65 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 16 145,98 грн.
Представник позивача подала до суду заяву в якій просить справу розглянути у її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задоволити.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, будучи своєчасно та належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи по суті.
Враховуючи те, що відповідачка в судове засідання не з'явилася, про час та місце судового засідання повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила, у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд вважає за можливе провести розгляд справи за наявними у справі матеріалами в порядку заочного провадження, про що постановлено ухвалу суду від 06.12.2023 року.
Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з ч.1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Судом встановлено, що 04.03.2019 року відповідачка звернулася до позивача і підписала Заяву про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди №СМDРІ-277196. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію ПАТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www. aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с. 9 зв.- 12) .
20.09.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» (Надалі по тексту «Позивач», «Банк», Кредитор», «АТ «Райффайзен Банк»), та ОСОБА_1 (Надалі по тексту «Боржник», «Клієнт», «Позичальник», «Відповідач») було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою», (а.с.8-9) відповідно до умов якого Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 52 351,38 гривень строком на 48 місяців з фіксованою процентною ставкою в розмірі 52,90 % річних, а Позичальник зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначенні договором.
На підтвердження видачі кредитних коштів, позивачем надано виписку по рахунку за здійсненими операціями (платежами). (а.с.7, 16-19)
На підставі п. 1.1. Заяви-Договору, Банк надає Клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються Клієнту шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта з метою придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов 'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Згідно до п. 1.2. Заяви-Договору, для надання послуги споживчого кредиту, Банк відкриває Клієнту Поточний рахунок «Для виплат» (далі - Поточний рахунок) в гривнях на умовах згідно пункту 4.1. Заяви-Договору. Відповідно до умов п. 1.3. Заяви-Договору, з дати надання Кредиту, Банк зобов'язався надати Клієнту кредитв сумі 52 351,38 гривень (далі - Сума Кредиту), а Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування (далі - Проценти).
В залежності від операційної моделі Банку, надання кредиту може здійснюватися в один з наступних способів: а) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта, зазначений у пункті 1.2. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 2.1.1. пункту 2.1. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок (далі -КР); б)Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР з наступним відображенням операції надання Кредиту на КР через Поточний рахунок в Дату надання Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу) (Копія Виписки по рахунку Позичальника додається).
Виписка (виписки) з рахунку (рахунків) позичальника, відкритих в рамках Кредитного договору, відповідають вимогам та підтверджують факт передачі кредитних коштів Позичальнику та заборгованість за Кредитним договором. А отже, банківські виписки є належними доказами на підтвердження видачі кредитує
Таким чином, Банк виконав свої зобов'язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
Відповідно до п. 2.3. Заяви-Договору, встановлено проценти за користування кредитом - процентна ставка фіксована і становить: 52,90 % річних (може бути змінена за згодою Сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї Заяви-Договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою - Договором).
Згідно умов п. 3.1. Заяви-Договору, проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3. заяви-договору.
Встановлено, що Банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачці кредитні кошти в сумі, в строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. З укладенням заяви-договору у відповідача виник обов'язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
Проте, всупереч вимогам Кредитного Договору, Відповідачка не виконує взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв'язку з чим станом на 31.05.2023 року заборгованість відповідача перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним Договором становить 71502,21 гривень.
Позивач направив на адресу відповідачки в справі ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором, однак остання таке звернення проігнорувала.
Таким чином, станом на 31.05.2023 року, заборгованість ОСОБА_1 ьника перед Банком за Заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» складає 71 502 грн. 21 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 54 487,56 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 6 486,69 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі - 17 014,65 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 16 145,98 грн., підтвердженням чого є долучена до матеріалів справи довідка - розрахунок а.с.7
01.06.2023 року представник АТ «Райффайзен Банк» звернуласьдо відповідачки із досудовою вимогою про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором через неналежне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. (а.с.22). Однак, відповідач вимогу не задовольнила, погашення заборгованості не здійснила.
Відповідно до ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
Відповідно до ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних). у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписуєгься особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
У відповідності до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Ч.1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно ч.1 ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми (ч.1 ст.1047 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Враховуючи норми закону, те, що відповідач свої зобов'язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку в повному обсязі не погасив, вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та відсотками підлягає задоволенню.
Відповідач не надав суду жодних доказів на спростування заявлених позовних вимог.
Питання розподілу судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог статті 141 ЦПК України.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 8,11-13,76, 81,141, 509, 525, 526, 625, 628, 1050 ЦК України, ст. ст. 76-82, 89, 141, 259, 263-265 268, 280-282 ЦПК України , суд , -
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , жительки с.Рожнів Косівського району Івано-Франківської області на користь Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк» (Код за ЄДРПОУ: 14305909), 01011, м.Київ вул. Генерала Алмазова , буд.4 «а» - заборгованість за заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RО-82-105996038 від 20.09.2021 року станом на 31.05.2023 року у сумі 71 502, 21 грн (сімдесять одну тисячу п'ятсот дві гривні 21 копійки) яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 54 487,56 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 6 486,69 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі - 17 014,65 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 16 145,98 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , жительки с.Рожнів Косівського району Івано-Франківської області на користь Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк» (Код за ЄДРПОУ: 14305909), 01011, м.Київ вул. Генерала Алмазова , буд.4 «а» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн (дві тисячі шістьсот вісімдесять чотири гривні 00 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя: М.І. Крилюк