ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА
30.11.2023 м. Івано-ФранківськСправа № 909/804/23
Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Горпинюка І.Є., за участю секретаря судового засідання Феденько Н.М., учасників справи: керуючої реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Белінської Н.О., представника кредитора АТ КБ "Приватбанк" адвоката Ювка В.О., розглянувши у відкритому попередньому засіданні заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вх. №12478/23 від 27.10.2023) з грошовими вимогами до боржника у справі № 909/804/23 про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ,
ВСТАНОВИВ:
фізична особа ОСОБА_1 через підсистему Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи "Електронний суд" 29.08.2023 звернулася до Господарського суду Івано-Франківської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Господарського суду Івано-Франківської області від 29.08.2023, для розгляду справи призначено суддю Горпинюка І.Є.
Ухвалою від 31.08.2023 суд залишив заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність від 29.08.2023 (вх. № 10142/23 від 29.08.2023) без руху та надав ОСОБА_1 десятиденний строк на усунення недоліків заяви, а саме на надання суду перелічених в ухвалі документів.
Заявою (вх. № 12979/23 від 08.09.2023) ОСОБА_1 усунула недоліки своєї заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Ухвалою суду від 13.09.2023 заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду; підготовче засідання по розгляду заяви призначено на 03.10.2023.
Ухвалою суду від 03.10.2023, постановленою за результатами проведення підготовчого засідання, відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну та призначено попереднє засідання суду на 30.11.2023.
03.10.2023, на офіційному вебпорталі судової влади України опубліковано оголошення за номером публікації 71533 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
27.10.2023 (в межах 30-ти денного строку з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника) на адресу суду від АТ "ПУМБ" надійшла заява (вх. №12478/23 від 27.10.2023) з вимогами до боржника на суму 78277,12 грн кредитної заборгованості та 5368,00 грн сплаченого судового збору.
Зазначену вище заяву ухвалою суду від 01.11.2023 прийнято до розгляду у попередньому засіданні на 30.11.2023.
02.11.2023 керуюча реструктуризацією надіслала на електронну адресу суду повідомлення про результати розгляду вимог Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" у справі № 909/804/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 від 30.10.2023 №02-194/2517 (вх. № 15917/23) та відомість про розгляд вимог кредиторів по справі № 909/804/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 від 30.10.2023 №02-194/2519 (вх. № 15920/23).
Керуюча реструктуризацією боржника - арбітражний керуючий Белінська Н.О. згідно повідомлення про результати розгляду вимог АТ "ПУМБ" та відомості про розгляд вимог кредиторів, вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" визнала частково, а саме:
- за заявою № 2001108464901 від 22.08.2018 в сумі 59066,57 грн (34189,34 грн - сума кредиту, 24877,23 - відсотки) визнає у повному обсязі;
- за заявою № 1001685752901 від 16.09.2018 в сумі 17176,99 грн (сума кредиту, відсотки) визнає у повному обсязі;
- за заявою № 1001685752901 від 16.09.2018 в сумі 2033,56 грн (комісія) вимоги не визнає.
20.11.2023 до суду надійшло клопотання арбітражного керуючого Белінської Наталії Олександрівни (вх. №16759/23) про участь у судових засіданнях у справі №909/804/23 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів. Ухвалою від 23.11.2023 суд задовольнив зазначене клопотання та ухвалив провести попереднє засідання, призначене на 30.11.2023 о 10:30 год. та усі наступні засідання у справі №909/804/23 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням арбітражним керуючим Белінською Наталією Олександрівною власних технічних засобів та підсистеми (модуля) відеоконференцзв'язку (ВКЗ) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи (ЄСІТС).
Представник АТ "ПУМБ" адвокат Панченко О.О. через підсистему Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи "Електронний суд" 29.11.2023 подала клопотання про розгляд справи № 909/804/23 за відсутності кредитора (вх. № 17297/23) в якому просить суд розглянути справу за відсутності представника Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк"; заяву про грошові вимоги до боржника підтримує та просить задовольнити.
За наведеного, суд розглядає заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вх. №12478/23 від 27.10.2023) з грошовими вимогами до боржника за відсутності представника АТ "ПУМБ".
В попередньому засіданні суд оголосив стислий зміст заяви АТ "ПУМБ" про грошові вимоги до боржника та клопотання про розгляд справи № 909/804/23 за відсутності кредитора.
Керуюча реструктуризацією у попередньому засіданні 30.11.2023 повідомляє, що заяву АТ "ПУМБ" про грошові вимоги кредитора до боржника нею розглянуто, всі документи та розрахунки перевірено. Вимоги АТ "ПУМБ" до боржника ОСОБА_1 визнано частково в сумі 76243,56 грн:
- за заявою № 2001108464901 від 22.08.2018 в сумі 59066,57 грн (34189,34 грн - сума кредиту, 24877,23 - відсотки);
за заявою № 1001685752901 від 16.09.2018 в сумі 17176,99 грн (10654,60 - сума кредиту, 2,45 - відсотки, 6519,94 грн - комісія).
Не визнано вимоги АТ "ПУМБ" до боржника ОСОБА_1 за заявою № 1001685752901 від 16.09.2018 в розмірі 2033,56 грн ( сума комісії, яка нарахована за період з 16.03.2023 по 27.06.2023).
При цьому керуюча реструктуризацією покликається на Закон України № 2120 "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" та стверджує, що згідно приписів зазначеного Закону, споживач звільняється від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання споживачем зобов'язань за таким договором; неустойка (штраф, пеня) та інші платежів, які нараховані після 24 лютого 2022 року сплата яких передбачена договором про споживчий кредит підлягають списанню.
Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Зі змісту ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства вбачається, що кредитор, звертаючись до господарського суду з відповідною заявою, самостійно визначає розмір своїх кредиторських вимог, підтверджує їх відповідними документами. До обов'язків суду при розгляді відповідних заяв входить саме перевірка їх обґрунтованості та наявності документів, що підтверджують відповідні вимоги.
Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 р. у справі N 916/4644/15; Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 10.12.2019 р. у справі N 913/479/18).
Розглянувши заяву АТ "ПУМБ" про грошові вимоги кредитора до боржника, заслухавши керуючого реструктуризацією боржника, дослідивши матеріали заяви та справи в цілому, суд зазначає таке.
Як зазначено у заяві та підтверджується доданими до неї матеріалами, 22.08.2021 року між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" та ОСОБА_1 було підписано Заяву № 2001108464901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (том 2, а.с. 9).
Відповідно до зазначеної вище Заяви боржнику ОСОБА_1 був відкритий поточний рахунок у гривнях НОМЕР_1 та надана кредитна картка. Банк належним чином виконав свої зобов'язання та надав боржнику грошові кошти у розмірі 5000,00 грн на споживчі цілі.
В подальшому кредитний ліміт було змінено.
Згідно Заяви, яка підписана Боржником, ОСОБА_1 , беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію ПАТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.
Відповідно до умов Заяви та виписки з особового рахунку ОСОБА_1 отримала кредит на споживчі цілі, строком на 12 місяців з можливістю продовження строку кредитування на аналогічний строк.
Боржниця використала кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку, однак взяті на себе зобов'язання належним чином не виконувала.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань відповідно до заяви № 2001108464901 від 22.08.2018, в останньої перед кредитором АТ "ПУМБ" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 59066,57 грн , з яких: 34189,34 грн - сума кредиту, 24877,23 - відсотки.
Як зазначено у заяві та підтверджується доданими до неї матеріалами, 16.09.2020 року між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" та ОСОБА_1 було підписано Заяву № 1001685752901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (том 2, а.с. 7).
Відповідно до вказаної заяви боржнику виданий кредит у сумі 11672,00 грн, на споживчі потреби, що підтверджується меморіальним ордером № TR.44320680.50479.8810 від 16.09.2020 та випискою з рахунку, строком на 36 місяці, зі сплатою процентів у розмірі 0,01% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%.
Боржниця використала кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку, однак взяті на себе зобов'язання належним чином не виконувала.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань відповідно до заяви № 1001685752901 від 16.09.2020, в останньої перед кредитором АТ "ПУМБ" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 19210,55 грн , з яких: 10654,60 грн - сума кредиту (тіло), 2,45 грн - відсотки, 8553,50 грн - комісія.
Докази погашення боржником заборгованості, яку кредитор просить визнати у сумі 78277,12 грн, в матеріалах справи відсутні.
У Заявах на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО) вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом -ДКБО), розміщений на сайті ПАТ "ПУМБ" pumb.ua, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням умов надання всіх послуг), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.
Згідно з ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Підписані між кредитором та боржником Заяви на приєднання до ДКБО є договорами приєднання, і дані документи містять усі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.
Згідно із ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Боржниця звернулася до банку для відкриття поточного рахунку, отримання кредиту для придбання товару, отримання платіжної картки, та встановлення кредитного ліміту за рахунком.
Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір (ДКБО) для здійснення банківського обслуговування.
Згідно з п.6 ч.1 ст. 4 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" надання кредиту є фінансовою послугою.
Відповідно до абз.4 п.4 ч.2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому.
Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом.
Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.
За наведеного, ДКБО відповідно до ст.6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяви про приєднання до ДКБО, які є індивідуальною частиною договору.
Відповідно до вказаних Заяв кредитор надав боржнику два кредити.
Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно приписів ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов'язанням є зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
З огляду на наведене, перевіривши здійснені кредитором розрахунки заборгованості та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд вважає заявлені кредиторські вимоги в розмірі 78277,12 грн обгрунтованими та такими що підлягають визнанню та внесенню до реєстру вимог кредиторів в черговості визначеній ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства.
Як зазначалося вище, керуючою реструктуризацією арбітражною керуючою Белінською Н. О. частково не визнано вимоги АТ "ПУМБ" до боржника ОСОБА_1 за заявою № 1001685752901 від 16.09.2018 в розмірі 2033,56 грн (сума комісії, яка нарахована за період з 16.03.2023 по 27.06.2023).
При цьому керуюча реструктуризацією покликається на Закон України № 2120 "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" та стверджує, що згідно приписів зазначеного Закону, споживач звільняється від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання споживачем зобов'язань за таким договором; неустойка (штраф, пеня) та інші платежів, які нараховані після 24 лютого 2022 року сплата яких передбачена договором про споживчий кредит підлягають списанню.
Суд відхиляє заперечення керуючої реструктуризацією боржника, оскільки за заявою № 1001685752901 від 16.09.2018 ОСОБА_1 нараховано комісію за обслуговування кредитної заборгованості (3,99%). Умовами оформленого даною заявою кредитного договору передбачено сплату комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 465,71 грн щомісячно, а не за прострочення виконання споживачем зобов'язань за таким договором.
Положення Закону України № 2120 "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", яким було доповнено розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" новим п. 61 , передбачають звільнення споживача (позичальника) від сплати та списання неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нарахованих включно з 24 лютого 2022 року, нарахованих саме за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) договору, а не всіх платежів за договором.
Частиною 2 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
За наведеного, також слід визнати вимоги в розмірі 5368,00 грн судового збору за подання заяви про визнання кредиторських вимог (платіжна інструкція № 000336331/00 від 26.10.2023), які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст. 1, 2, 45, 46, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства; ст. 3, 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд,
УХВАЛИВ:
заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вх. №12478/23 від 27.10.2023) з грошовими вимогами до боржника задовольнити.
Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070, ідентифікаційний код юридичної особи: 14282829) до боржника ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ) в розмірі 78277 (сімдесят вісім тисяч двісті сімдесят сім) грн 12 коп., які задовольняються у другу чергу та 5368 (п'ять тисяч триста шістдесят вісім) грн 00 коп. витрат на оплату судового збору, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили негайно з моменту її прийняття - 30.11.2023, та може бути оскаржена у порядку та строки, визначені статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Ухвала не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.
Дата складення повного судового рішення: 05.12.2023.
Суддя І.Є. Горпинюк