Справа № 950/2684/23
Провадження № 2/950/572/23
ЛЕБЕДИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
26 жовтня 2023 року м. Лебедин
Лебединський районний суд Сумської області у складі:
головуючого судді - Косолапа В.М., за участі секретаря судового засідання - Ткаченко Я.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі судових засідань в м. Лебедин цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 у якій просить стягнути з відповідача заборгованість: - за кредитним договором № 22826-01/2022: 10000,00 грн. за основною сумою боргу та 11250,00 грн. відсотків; - за кредитним договором № 05179-02/2022: 2000,00 грн. за основною сумою боргу та 4336,00 грн. відсотків; - за кредитним договором № 3271716876/767647: 10000,00 грн. за основною сумою боргу та 15910,00 грн. відсотків;
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22826-01/2022. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер телефону. За умовами договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит, а останній зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 31.01.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 31012023 відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» відступило право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру, позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 21250,00 грн., в тому числі 10000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 11250,00 грн. заборгованість за відсотками.
Також, 05.02.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 05179-02/2022. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер телефону. За умовами договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит, а останній зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 08.12.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122022 відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» відступило право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру, позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 6336,00 грн., в тому числі 2000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 4336,00 грн. заборгованість за відсотками.
Крім того, 10.02.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 3271716876/767647. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер телефону. За умовами договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит, а останній зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 12.08.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022 відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру, позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 25910,00 грн., в тому числі 10000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 15910,00 грн. заборгованість за відсотками.
Звернувшись до суду позивач, будучи кредитором відповідача за вищевказаними договорами, просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами, право вимоги за якими набув на підставі відповідних договорів факторингу.
Ухвалою від 20.09.2023 судом відкрито провадження, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
06.10.2023 до суду надійшов відзив, складений представником відповідача - адвокатом Сікорською І.С. У поданому відзиві представник проти позовних вимог заперечувала, просила відмовити в їх задоволенні. Зазначила, що в матеріалах справи відсутні як докази підписання кредитного договору відповідачем так і докази видачі кредитних коштів. Відсутні докази заповнення відповідачем заявки, створення особистого кабінету та прийняття позивачем рішення про надання кредиту. Докази видачі одноразового ідентифікатора та підписання ним договору в матеріалах справи також відсутні. Вважає, що з урахуванням положень Закону України «Про електронну комерцію» укладення договору позики між сторонами з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором у даному випадку не підтверджується. Позивач не надав доказів, якими би було зафіксовано послідовність усіх дій фінансової установи та споживача щодо укладення електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів. Позивачем не надано доказів перерахування грошових коштів на користь відповідача.
Також представник відповідача указує, що позивачем неправомірно нараховано проценти. Вказує (із посиланням на постанову Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 14-10цс18), що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України.
Вказує, що кредитний договір від 24.01.2022 № 2286-01/2022 укладено на 30 днів (до 22.02.2022), розмір відсотків становить 0,5 % на добу тобто 50,00 грн. від суми кредиту. За увесь строк кредитування розмір відсотків становить 1500,00 грн. Кредитний договір від 05.02.2022 № 05179-02122022 укладено на 30 днів (до 06.03.2022), розмір відсотків становить 3 % на добу тобто 60,00 грн. від суми кредиту. За увесь строк кредитування розмір відсотків становить 1800,00 грн. Кредитний договір від 10.02.2022 № 3271716876/767647 укладено на 15 днів (до 24.02.2022), розмір відсотків становить 2,5 % на добу тобто 250,00 грн. від суми кредиту. За увесь строк кредитування розмір відсотків становить 3750,00 грн.
При цьому представник указує, що нарахований позивачем розмір відсотків річних по вищевказаним договорам перевищує розмір зазначеного у них тіла кредиту, становить надмірний та невиправданий тягар для відповідача.
На вказаний відзив представник позивача надав відповідь у якій зазначив, що кредитні договори були підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надіслано на номер мобільного телефону відповідача. Відповідач на веб-сайті первісного кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв'язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який використав для підтвердження підписання кредитного договору. Вважає, що укладені договори відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію» як такі, що укладені в письмовій формі, при цьому для їх укладення дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті позичальником власноруч.
Докази перерахування коштів позичальнику були отримані позивачем у первісних кредиторів, такі докази підтверджують перерахування відповідачу кредитних коштів. Щодо нарахування відсотків, вказав на те, що кредитні договори містять умови щодо нарахування відсотків після закінчення періоду кредитування (дисконтного періоду) але не більше ніж 90 днів.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, просив справу розглядати без його участі. Відповідач та його представник у судове засідання не з'явились, представник подала до суду заяву в якій справу просила розглядати без їх участі.
Враховуючи неявку в судове засідання усіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне.
Так, 24.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту № 22826-01/2022.
Згідно з п. 1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 22.02.2022. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 182,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,5 % на добу (п. 1.2, 1.3 договору).
Відповідно до пункту 6.1, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». У розділі 7 договору в графі «Клієнт» зазначено: ПІБ, ідентифікаційний код, реквізити паспорта громадянина України, місце проживання, телефон, дані про електронний підпис у формі одноразового ідентифікатора - W0594 (а.с. 7-8).
Також, 05.02.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту № 05179-02/2022.
Згідно з п. 1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 06.03.2022. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1095,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 3 % на добу (п. 1.2, 1.3 договору).
Відповідно до пункту 6.1, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». У розділі 7 договору в графі «Клієнт» зазначено: ПІБ, ідентифікаційний код, реквізити паспорта громадянина України, місце проживання, телефон, дані про електронний підпис у формі одноразового ідентифікатора - W8509 (а.с. 17-18).
Крім того, 10.02.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту № 3271716876/767647.
Згідно з п. 1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 10000,00 грн., зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредит надається строком на 15 днів, тобто до 24.02.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу (п. 1.2, 1.3 договору).
Відповідно до п. 1.17 для підписання договору на телефонний номер клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування, клієнт підписує індивідуальну частину договору за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.
Згідно з п. 6.1, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». У розділі 7 договору в графі «Клієнт» зазначено: ПІБ, ідентифікаційний код, реквізити паспорта громадянина України, місце проживання, телефон, рахунок НОМЕР_6; дані про електронний підпис у формі одноразового ідентифікатора - НОМЕР_7 (а.с. 27-28).
Згідно договору факторингу № 31012023 від 31.01.2023, акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 31012023, Витягу з Реєстру Боржників від 31.01.2023, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 22826-01/2022 на суму 21250,00 грн., з яких 10000,00 грн. основна сума боргу, 11250,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 11-13, 14, 15).
Відповідно до договору факторингу № 08122022 від 08.12.2022, акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 08122022, Витягу з Реєстру Боржників від 08.12.2022, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 05179-02/2022 на суму 6336,00 грн., з яких 2000,00 грн. основна сума боргу, 4336,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 21-23, 24, 25).
Згідно договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022, акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 12082022, Витягу з Реєстру Боржників від 12.08.2022, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 3271716876/767647 на суму 25910,00 грн., з яких 10000,00 грн. основна сума боргу, 15910,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 31-32, 33, 34).
Так, згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Як встановлено судом в межах даної справи, кредитні договори укладені між фінансовими установами та відповідачем були укладені в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідні відомості зазначені безпосередньо у кредитних договорах, а саме відомості щодо ідентифікації клієнта та інформацію про одноразовий ідентифікатор для підписання кожного конкретного договору.
Доводи представника відповідача щодо відсутності доказів перерахування кредитних коштів суд вважає необґрунтованими, оскільки по-перше у відзиві представник не заперечував факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів. По-друге, відповідачем та його представником не спростовано відомості щодо отримання ОСОБА_1 на його мобільний номер ( НОМЕР_2 , однаковий у всіх трьох договорах) одноразового ідентифікатора для підписання кредитних договорів.
При цьому, на підтвердження перерахування ОСОБА_1 коштів, позивачем надано лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 11.10.2023 № 2919_231011105226 відповідно до якого 05.02.2022 о 23.40 на платіжну карту НОМЕР_3 перераховано 2000,00 грн. (а.с. 153).
Відповідно до інформації ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (лист від 11.10.2023 № 2919_231011104624) 24.01.2022 о 16.05 на платіжну карту НОМЕР_4 перераховано 10000,00 грн. (а.с. 159).
Згідно з інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» від 10.08.2023 № 202/08 на сайті торговця eurogroshi.com.ua через платіжний сервіс Platon 10.02.2022 о 21 год. 05 хв. проведено транзакцію № 34451-99009-07734 на суму 10000,00 грн. (переказ на карту № НОМЕР_3 ) (а.с. 165).
При цьому відповідач не надав доказів того, що банківські картки, на які перераховано суми кредитних коштів, йому не належать, або того, що кошти на такі рахунки не зараховувались.
За таких обставин, суд вважає установленим та доведеним факт того, що кредитні кошти за договорами № 22826-01/2022, № 05179-02/2022 та № 3271716876/767647, укладеними між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 були перераховані на рахунки останнього, що в свою чергу підтверджується даними операторів платіжних сервісів.
Таким чином, оскільки судом встановлено, що 24.01.2022, 05.02.2022 та 10.02.2022 ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» договори про надання фінансових кредитів № 22826-01/2022, № 05179-02/2022 та № 3271716876/767647, підписавши їх одноразовим ідентифікатором, останній отримав кредитні кошти в розмірі 10000,00 грн., 2000,00 грн. та 10000,00 грн. відповідно.
У відзиві представник відповідача вказувала на те, що позивачем неправомірно нараховано відсотки.
Так, за умовами договору від 24.01.2022 № 22826-01/2022 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 10000,00 грн. Кредит надано строком на 30 днів, тобто до 22.02.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 182,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,5 % на добу.
Таким чином, в межах строку кредитування, передбаченого п. 1.2 договору відповідач сплачує проценти у розмірі 50,00 грн. на добу (10000,00 грн. х 0,5 %). Тобто сума процентів у межах строку кредитування становить 1500,00 грн. (50 грн. х 30 днів).
При цьому в розрахунку суми заборгованості позивач вказує розмір заборгованості по відсоткам - 11250,00 грн. (а.с. 16).
Згідно з п. 4.3 договору № 22826-01/2022, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку (ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
Тобто договір передбачає нарахування процентів поза межами строку кредитування (після 22.02.2022) але не більше 90 календарних днів. Таким чином, відсотки по вказаному договору можуть бути нараховані впродовж 90 календарних днів після прострочення із розрахунку 0,5 % на добу (50,00 грн.). Таким чином розмір відсотків складає 4500,00 грн. Загальний розмір відсотків, які відповідач має сплатити по договору № 22826-01/2022, становить 6000,00 грн. (1500,00 грн. + 4500,00 грн.). Таким чином вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині підлягають частковому задоволенню.
Крім того, за умовами договору від 05.02.2022 № 05179-02/2022 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 2000,00 грн. Кредит надано строком на 30 днів, тобто до 06.03.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1095,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 3 % на добу.
Таким чином, в межах строку кредитування, передбаченого п. 1.2 договору відповідач сплачує проценти у розмірі 60,00 грн. на добу (2000,00 грн. х 3 %). Тобто сума процентів у межах строку кредитування становить 1800,00 грн. (60 грн. х 30 днів).
У розрахунку суми заборгованості позивач вказує розмір заборгованості по відсоткам - 4336,00 грн. (а.с. 26).
Згідно з п. 4.3 договору № 05179-02/2022, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку (ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
Відповідно до п. 2.3 договору, якщо відповідно до п. 1.4 цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов'язання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за процентною ставкою 3.2 % на добу з першого дня прострочення користування кредитними коштами та оплаті клієнтом в повному обсязі на загальних умовах, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.
Тобто після прострочення виконання зобов'язання проценти нараховуються за ставкою 3.2 %, але не більше 90 календарних днів. Таким чином, відсотки по вказаному договору можуть бути нараховані впродовж 90 календарних днів після прострочення із розрахунку 3.2 % на добу (64,00 грн.). Тобто максимальний розмір таких відсотків може складати 5760,00 грн. Однак позивачем розмір відсотків розраховано в сумі 4336,00 грн. В межах заявлених вимог, враховуючи принцип диспозитивної, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині в повному обсязі.
Крім того, за умовами договору від 10.02.2022 № 3271716876/767647 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 10000,00 грн. Кредит надано строком на 15 днів, тобто до 24.02.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу. Таким чином, в межах строку кредитування, передбаченого п. 1.2 договору відповідач сплачує проценти у розмірі 250,00 грн. на добу (10000,00 грн. х 2,5 %). Тобто сума процентів у межах строку кредитування становить 3750,00 грн. (250 грн. х 15 днів).
У розрахунку позивач вказує розмір заборгованості по відсоткам - 15910,00 грн. (а.с. 35).
Згідно з п.п. 4.3.1 п. 4.3 договору № 3271716876/767647, у разі якщо клієнт продовжує користуватись сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду, зазначеного в п. 1.2 цього договору, з наступного дня після закінчення дисконтного періоду клієнт зобов'язаний по продукту «Миттєва позика» щоденно, але не більше 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду сплачувати товариству проценти з розрахунку 1168 % річних, що становить 3.2 % на добу.
Тобто після прострочення виконання зобов'язання проценти нараховуються за ставкою 3.2 %, але не більше 90 календарних днів. Таким чином, відсотки по вказаному договору можуть бути нараховані впродовж 90 календарних днів після прострочення із розрахунку 3.2 % на добу (320,00 грн.). Максимальний розмір таких відсотків може складати 28800,00 грн. Однак позивачем розмір відсотків обчислено в сумі 15910,00 грн. В межах заявлених вимог, враховуючи принцип диспозитивної, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині в повному обсязі.
За таких обставин суд вважає позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню, а саме з ОСОБА_1 необхідно стягнути заборгованість: за кредитним договором № 22826-01/2022 в розмірі: 10000,00 грн. за основною сумою боргу та 6000,00 грн. відсотків; за кредитним договором № 05179-02/2022: 2000,00 грн. за основною сумою боргу та 4336,00 грн. відсотків; за кредитним договором № 3271716876/767647: 10000,00 грн. за основною сумою боргу та 15910,00 грн. відсотків.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають стягненню судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2420,60 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь акціонерного товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30; код ЄДРПОУ 35625014) заборгованість: за кредитним договором № 22826-01/2022 в розмірі: 10000,00 грн. за основною сумою боргу та 6000,00 грн. відсотків; за кредитним договором № 05179-02/2022: 2000,00 грн. за основною сумою боргу та 4336,00 грн. відсотків; за кредитним договором № 3271716876/767647: 10000,00 грн. за основною сумою боргу та 15910,00 грн. відсотків.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30; код ЄДРПОУ 35625014) судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2420,60 грн.
Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 26.10.2023.
Суддя Вадим КОСОЛАП