05 липня 2023 року
м. Київ
справа № 200/14377/19-а
адміністративне провадження № К/9901/20291/20
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стародуба О.П., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі -Фонд) на рішення Донецького окружного адміністративного суду від 30 березня 2020 року у складі судді Аляб'єва І.Г. та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 22 липня 2020 року у складі колегії суддів: Арабей Т.Г. (головуючий), суддів: Геращенка І.В., Ястребової Л.В., у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду про визнання бездіяльності протиправною та стягнення коштів, -
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У грудні 2019 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 визнати протиправною бездіяльність відповідача, щодо невиплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом (депозитом);
1.2 стягнути з відповідача кошти у розмірі 188 922,66 грн за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу від 27 червня 2014 року №24290, укладеного між позивачем та публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український Фінансовий світ» (далі - ПАТ «КБ «Український фінансовий світ»), та 4000,00 грн витрат на правову допомогу.
2. Донецький окружний адміністративний суд рішенням від 30 березня 2020 року, залишеним без змін постановою Першого апеляційного адміністративного суду від 22 липня 2020 року, позов задовольнив.
Визнав протиправною бездіяльність Фонду щодо невиплати ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» за договором банківського вкладу (депозиту) «Планер» № 42490 від 27 червня 2014 року.
Стягнув з Державної установи «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» на користь ОСОБА_1 кошти у розмірі 185500,00 грн за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу №42490 від 27 червня 2014 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Комерційний Банк «Український фінансовий світ».
2.1 Ухвалюючи рішення суд першої інстанції, з висновком якої погодився суд апеляційної інстанції виходив із того, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і невідшкодування йому гарантованої суми є порушенням його права на її отримання.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 27 червня 2014 року між ОСОБА_1 , як вкладником та ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» укладений письмовий договір банківського вкладу (депозиту) «ПЛАНЕР» за № 42490 про тимчасове строкове (до 1 серпня 2014 року) користування банком коштами в сумі 185 500,00 грн. На виконання умов договору позивачем на депозитний рахунок НОМЕР_1 внесено 185500,00 грн, про що свідчить квитанція банку №ТR.56794.16912.341 від 27 червня 2014 року.
3.2 Згідно пункту 1.3 договору датою внесення грошових коштів Вкладником є дата надходження грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок в Банку НОМЕР_1.
3.3 Відповідно до підпунктів 2.1.2, 2.1.3 пункту 2.1 договору, Банк зобов'язується при настанні дати повернення вкладу, при зверненні вкладника до банку за отриманням вкладу або в день розірвання цього договору, повернути Вкладнику суму вкладу та нараховані в порядку, встановленому пунктом 2.1.4 цього договору, але не сплачені проценти, шляхом передбаченим чинним законодавством України (готівкою перерахування на інший рахунок Вкладника за письмовим розпорядженням вкладника тощо).
3.4 27 червня 2014 року відповідно до платіжного доручення TR.56794.16912.341 на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти у розмірі 185 500,00 грн.
3.5 Згідно постанови Правління Національного банку України від 14 серпня 2014 року №491 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» до категорії неплатоспроможних.
3.6 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14 серпня 2014 року №69 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», згідно з яким з 15 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Український фінансовий світ»; уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С.І.
3.7 Постановою Правління Національного банку України від 10 листопада 2014 року №717 постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати «Комерційний банк «Український фінансовий світ».
3.8 Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13 листопада 2014 року №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13 листопада 2014 року та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» строком на 1 рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року.
3.9 Уповноважена особа Фонду у листі від 3 грудня 2014 року №001/538 повідомила, що договір банківського вкладу №42490 від 27 червня 2014 року, укладений між позивачем та ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI) та статті 228 Цивільного кодексу України.
3.10 Позивач не погодившись з такими діями позивача, звернувся з позовом до суду.
20 жовтня 2015 року постановою Окружного адміністративного суду міста Києва по справі №826/12925/15, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 26 вересня 2017 року, адміністративний позов задоволено повністю. Визнано неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. щодо не включення даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду. Зобов'язано Уповноважену особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. подати до Фонду додаткову інформацію щодо вкладника ОСОБА_1 , якому необхідно здійснити виплату за вкладом, внесеним за договором банківського вкладу (депозиту) № 42490 від 27 червня 2014 року до ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду.
3.11 7 грудня 2017 року ухвалою Вищого адміністративного суду України відмовлено у відкритті касаційного провадження за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ».
3.12 Відповідно до частини четвертої статті 78 КАС України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.
3.13 Позивач звернувся до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом в ПАТ «КБ «Український фінансовий світ».
3.14 Листом від 12 січня 2018 року №27-594/19 Фонд повідомив позивача, що відповідно до інформації, отриманої від уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «УФС» інформація стосовно позивача буде подана до Фонду після отримання ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» копій судових рішень.
3.15 У вересні 2019 року позивач дізнався, що у зв'язку з досудовим розслідуванням у кримінальному провадженні №12014100040017478 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого частиною четвертою статті 190 Кримінального кодексу України, виплата коштів можлива лише після прийняття відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні.
3.16 7 червня 2019 року з офіційного сайту Фонду позивач дізнався, що 5 червня 2019 року уповноваженою особою Фонду було подано документи державному реєстратору юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та з цієї дати завершились виплати коштів вкладникам ПАТ «КБ «УФС».
3.17 Згодом, адвокат позивача отримав ухвалу Печерського районного суду м. Києві від 3 травня 2019 року, якою накладено арешт на грошові кошти Позивача.
3.18 24 січня 2020 року ухвалою Святошинського районного суду м. Києві у справі №757/19765/19-к (що знаходиться в матеріалах справи) скасовано арешт, накладений на грошові кошти, які знаходяться на рахунку позивача у ПАТ «КБ «Український фінансовий світ».
3.19 Відповідно до листа Фонду від 12 січня 2018 року №27-594/18 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Українській фінансовий світ» подано до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк» Український фінансовий світ».
3.20 Уважаючи, що відповідач безпідставно тривалий час, на його користь, не виплачує гарантовану суму відшкодування, позивач звернувся до суду з цим позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, Фонд звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги скаржник зазначив, зокрема, що Фонд не мав можливості виплатити позивачу зазначені кошти з огляду на те, що такі кошти були визнані речовими доказами в кримінальному провадженні. Для Фонду існували обмеження в рамках кримінальних проваджень щодо коштів у розмірі гарантованих сум відшкодувань певного кола осіб, зокрема і позивача.
Уважає, що Фонд діяв у межах наданих йому повноважень та у відповідності до вимог чинного законодавства.
6. Позивач відзив на касаційну скаргу не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
8 Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
9. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника.
10. Згідно із положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, вклад- кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу;
вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
11. Положеннями статті 27 Закону №4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
13. Відповідно до частин другої, третьої, п'ятої статті 34 Закону №4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України».
Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
14. Частинами першою, третьою статті 36 Закону №4452-VI передбачено, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
15. Закон №4452-VI пов'язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин:
1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних;
2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати;
3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн;
4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників;
6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу.
17. У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.
18. Як встановлено судами попередніх інстанцій, постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 20 жовтня 2015 року по справі №826/12925/15, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 26 вересня 2017 року, визнано неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Зобов'язано Уповноважену особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо вкладника ОСОБА_1 , якому необхідно здійснити виплату за вкладом, внесеним за договором банківського вкладу (депозиту) № 42490 від 27 червня 2014 року.
19. Право позивача на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" гарантоване Законом №4452-VI , а також встановлене судовими рішеннями у справі № 826/12925/15 та не потребує доведення.
20. Суди попередніх інстанцій також встановили, що незважаючи на неодноразові звернення позивача до Фонду гарантування вкладів із заявами про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» за договором «Планер» № 42490 від 27 червня 2014 року, відповідачем в порушення вимог вищенаведених норм допущено протиправну бездіяльність, яка призвела до того, що станом на дату постановлення рішення у цій справі кошти у сумі 185 500 грн позивачем не отримано.
21. Тобто предметом справи не є питання статусу позивача як вкладника та обов'язку Фонду включити позивача до відповідного реєстру. Це питання вже було вирішено адміністративним судом. Предметом спору є бездіяльність відповідача, що полягає у невиплаті позивачу гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом (депозитом) на виконання постанови суду у справі №826/12925/15.
22. Враховуючи зазначене, Суд відхиляє покликання відповідача на частину сьому статті 26 Закону №4452-VI, відповідно до якої Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, оскільки відповідач не обґрунтував підстав невиплати коштів позивачу ані у період з 13 листопада 2014 року №119 (початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ») по 14 серпня 2019 року (внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису №12661110046007762 про припинення державної реєстрації ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» як юридичної особи).
23. Суд зауважує, що до припинення банку Відповідач мав достатньо часу для виконання зобов'язань перед позивачем щодо виплати йому відшкодування коштів за вкладом, у тому числі майже чотири роки після винесення судового рішення, яким було визначено статус позивача як вкладника. Однак зобов'язання не виконав. Зважаючи на вищенаведене, припинення банку як юридичної особи не може бути підставою для невиплати позивачу відшкодування, передбаченого законодавством та судовим рішенням.
24. Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу (частина перша статті 1058 ЦК України). У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.
25. Аналогічна позиція була висловлена в постановах Верховного Суду від 29 квітня, 26 травня, 19 серпня, 8 вересня 2021 року (справи №№200/14379/19-а, 200/2345/20-а, 200/3647/20-а, 200/3636/20, 200/3695/20-а, відповідно).
26. З урахуванням наведеного, колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій про протиправність дій Фонду щодо відмови у проведені виплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» за договором «Планер» № 42490 від 27 червня 2014 року у сумі 185 500 грн та стягнення з відповідача на користь позивача зазначеної суми.
27. За таких обставин, колегія суддів дійшла до висновку про те, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій є законними і не підлягають скасуванню, оскільки суди, всебічно перевіривши обставини справи, вирішили спір у відповідності до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до цих правовідносин при дотриманні норм процесуального права; у них повно відображені обставини, що мають значення для справи, висновки суду щодо встановлених обставин і правові наслідки є правильними, а доводи касаційної скарги їх не спростовують.
28. Відповідно до статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судове рішення - без змін, якщо визнає, що суди попередніх інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судового рішення чи вчиненні процесуальних дій.
Керуючись статтями 341, 343, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд -
Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.
Рішення Донецького окружного адміністративного суду від 30 березня 2020 року та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 22 липня 2020 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.
Суддя-доповідач В.М. Шарапа
Судді: О.П. Стародуб
С.М. Чиркін