вул. В'ячеслава Чорновола, 29/32, м. Кропивницький, 25022,
тел. (0522) 32 05 11, факс 24 09 91, код ЄДРПОУ 03499951,
e-mail: inbox@kr.arbitr.gov.ua, web: http://kr.arbitr.gov.ua
25 травня 2023 рокуСправа № 912/628/23
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Кабакової В.Г., за участі секретаря судового засідання Лупенко А.І. розглянув у відкритому судовому засіданні справу №912/628/23
за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, м. Київ, 01011
до відповідача Фізичної особи-підприємця Міхальова Максима Олеговича, АДРЕСА_1
про стягнення 121 900,03 грн
Представники сторін участі не брали.
До Господарського суду Кіровоградської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (далі - АТ "Райффайзен Банк", позивач) до Фізичної особи-підприємця Міхальова Максима Олеговича (далі - ФОП Міхальов М.О., відповідач) про стягнення 121 900,03 грн, з яких 114 400,00 грн заборгованості за дозволеним овердрафтом, 7500,03 грн заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 28 720,51 грн, з покладенням судового збору.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає про неналежне виконання відповідачем зобов'язань в частині сплати кредитних платежів за заявою про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/49345/1159799 від 06.08.2021.
Ухвалою від 17.04.2023 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі № 912/628/23 за правилами спрощеного позовного провадження, судовий розгляд призначив на 25.05.2023 о 12:00 год та встановив сторонам строки для подання заяв по суті справи.
01.05.2023 до суду надійшла заява позивача №114/5-К-300826 від 21.04.2023 про розгляд справи без участі представника.
В судовому засіданні 25.05.2023 сторони своїм процесуальним правом на участь в засіданні суду не скористались, уповноважених представників не направили. Відзив на позов відповідач суду не подав.
Суд враховує клопотання позивача про розгляд справи у судовому засіданні без участі представника.
Судом вчинені всі належні дії для повідомлення відповідача про призначене судове засідання - ухвалу суду від 17.04.2023 направлено на адресу місцезнаходження відповідача, яка також є офіційною адресою його місцезнаходження згідно Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, а саме: вул. Героїв України, буд. 41, кв. 60, м. Світловодськ, Кіровоградська область, 27500.
Зазначену ухвалу направлено рекомендованим листом з повідомленням з позначкою "Судова повістка".
Органом поштового зв'язку повернуто на адресу суду конверт з вкладенням (ухвала по справі) з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
03.05.2023 суд повторно надіслав ухвалу суду від 17.04.2023 на адресу місцезнаходження відповідача - вул. Героїв України, буд. 41, кв. 60, м. Світловодськ, Кіровоградська область, 27500, що також повернута органом поштового зв'язку з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Згідно ч. 7 ст. 120, п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи.
У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.
Днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місце проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відповідно до п. 99-2 постанови КМУ від 05.03.2009 № 270 "Про затвердження Правил надання послуг поштового зв'язку", рекомендовані поштові відправлення з позначкою "Судова повістка", адресовані юридичним особам, під час доставки за зазначеною адресою вручаються представнику юридичної особи, уповноваженому на одержання пошти, під розпис. У разі відсутності адресата за вказаною на рекомендованому листі адресою працівник поштового зв'язку робить позначку "адресат відсутній за вказаною адресою", яка засвідчується підписом з проставленням відбитку календарного штемпеля і не пізніше ніж протягом наступного робочого дня повертає його до суду.
Судом враховується, що постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 № 211 "Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19" (зі змінами)) з метою запобігання поширенню на території України коронавірусу на всій території України встановлено карантин.
Відповідно до ч.1 ст. 43 ГПК України учасники судового процесу та їх представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами, зловживання процесуальними правами не допускається.
Отже, з метою не затягування розгляду справи, та не порушення права позивача на справедливий розгляд справи у продовж розумного строку, суд дійшов висновку, що неотримання ухвали суду від 17.04.2023 у даній справі відповідачем та повернення її до суду з відповідною відміткою є наслідком діяння (бездіяльності) відповідача щодо її належного отримання, тобто його власною волею.
Господарський суд приймає до уваги, що відповідач мав можливість отримати інформацію по справі, що розглядається, на сторінці Господарського суду Кіровоградської області на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет за вебадресою: http://kr.arbitr.gov.ua, а також у Єдиному державному реєстрі судових рішень.
З огляду на наведене, відповідач вважається повідомленим про призначене судове засідання належним чином і причини неявки представника відповідача у засідання судом не визнаються поважними.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.
З огляду на викладене, господарський суд розглядає справу №912/628/23 в судовому засіданні 25.05.2023 за відсутності представників сторін.
В судовому засіданні 25.05.2023 суд дослідив докази у справі.
Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив наступні обставини.
06.08.2021 ФОП Міхальов М.О. (клієнт) та АТ "Райффайзен Банк" (банк) уклали Заяву про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" №011/49345/1159799 (далі - Договір, а.с. 7) до Договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Заяви про приєднання /Угоди № CMDPE-1238216 від 13.10.2020), за якою з дати встановлення (зміни) поточного ліміту (далі - дата поточного кредитування) клієнт має право отримати, а банк зобов'язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку (далі - КР) надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов'язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (далі - процента). Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з КР у випадках, визначених договором.
Максимальний ліміт кредиту складає 300 000 грн, в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту (п. 1.2. Договору).
Розмір поточного ліміту на дату підписання Заяви становить 100 000 грн та може бути змінений в порядку та на умовах передбачених п. 2.1. Заяви (п. 1.3. Договору).
Строк кредиту становить 48 місяців (п. 1.4. Договору).
Проценти за користування кредитом - процентна ставка фіксована 29,9% річних. Процентна ставка за користування сумою кредиту "Оплата частинами для підприємців" становить 0,0001% річних. Проценти за користування недозволеним овердрафтом - процентна ставка фіксована 49% річних. Клієнт зобов'язаний забезпечити щомісячне надходження коштів на відкриті в банку поточні рахунки клієнта у розмірі не менше ніж 5% від поточного ліміту, що діяв у відповідному місяці та підтримувати зазначений показник до повного виконання клієнтом зобов'язань за кредитом (п. 1.5.-1.6. Договору).
Згідно п. 4.2. Договору, в порядку та умовах визначених підпунктами 2.5.5.-2.5.6. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил, клієнт зобов'язаний сплачувати Банку обов'язковий щомісячний платіж за користування Кредитом в розмірі п'ять (5) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше фіксованої суми, встановленої Тарифами Банка на ведення та обслуговування Карткових рахунків, до яких встановлений ліміт кредитування або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.
Відповідно до умов п. 4.3. Договору, у визначений підпунктом 2.5.5. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил строк клієнт зобов'язаний забезпечити наявність коштів на КР або на Рахунку, для подальшого здійснення Банком договірного списання у визначеному пунктом 9 Угоди порядку.
Крім того, відповідно до умов ст. 7 Договору, клієнт засвідчив та гарантував, що:
він має відповідний фінансовий стан та володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою зобов'язань; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою зобов'язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов'язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов'язань (крім зобов'язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин, передбачених пп. 2.4.1. п. 2.4. Статті 2 Розділу 8 Правил,
фінансові документи та інші надані банку документи були подані останньому в завершеному і правильному стані і вірно відображають стан справ, фінансове становище і результат діяльності Клієнта на дату подання відповідних документів.
Клієнт підтверджує, що він ознайомлені з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділу 8 Правил. Клієнт зобов'язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору в тому числі Розділ 8 Правил так само як би текст Правил був би власноручно підписаний клієнтом (п. 10 Договору).
Позивач на виконання умов Договору надав кредитні кошти ФОП Міхальову М.О. шляхом безготівкового перерахування на картковий рахунок в межах поточного ліміту, що підтверджується випискою по рахунку позичальника (а.с. 5 - 6).
22.06.2022 відбулась зміна поточного кредитного ліміту з 100 000,00 грн на 114 400,00 грн.
30.11.2022 позивач направив відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за Договором в розмірі 121 900,03 грн (а.с. 16-18). Вимога відповідачем не виконана.
З підстав несплати відповідачем заборгованості в розмірі 114 400,00 грн за дозволеним овердрафтом, 7 500,03 грн заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 28 720,51 грн, позивач звернувся до суду за захистом своїх порушених прав з відповідним позовом.
Розглядаючи спір по суті, суд враховує таке.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
За ч. 1 ст. 173 Господарського кодексу України зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, у силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або відмовитися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку, є господарським зобов'язанням.
До підприємницької діяльності фізичних осіб, згідно зі статтею 51 ЦК України застосовуються нормативно-правові акти, що регулюють діяльність юридичних осіб, якщо інше не встановлено законом або не випливає із суті відносин.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України врегульовано, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Отже, зобов'язання з кредитного договору передбачає єдиний обов'язок боржника - повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом.
Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України унормовано, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У силу вимог ч. 1, 6, 7 ст. 193 Господарського кодексу України, які кореспондуються зі ст. 525, 526 ЦК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
За приписами ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Статтею 73 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Як встановлено матеріалами справи, на виконання умов Договору, 31.08.2021 позивач надав відповідачу кредитні кошти, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 06.08.2021 по 24.11.2022, а отже позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі.
Відповідно до розрахунку позивача за період з 31.08.2021 до 24.11.2022 за картковим кредитом знято готівки 202 00,00 грн, здійснено безготівкових платежів на суму 108 324,23 грн, комісія за зняття готівки становить 5 410,00 грн, страховий платіж - 4 691,56 грн, нараховані відсотки за дозволеним овердрафтом - 25 532,55 грн, нараховані відсотки за дозволеним овердрафтом - 452,72 грн, зменшення заборгованості - 224 511,03 грн, загальний залишок несплаченої заборгованості - 121 900,03 грн.
Відповідач несвоєчасно і не у повному розмірі здійснював обов'язковий щомісячний внесок по кредиту та сплату відсотків за користування кредитними коштами, строк повернення яких сторони узгодили у Договорі, чим порушив умови кредитного зобов'язання.
Станом на 24.11.2022 за розрахунком позивача (а.с. 5-6) у ФОП Міхальова М.О. наявна заборгованість перед АТ "Райффайзен Банк" в розмірі 121 900,03 грн, з яких: 114 400,00 грн заборгованості за дозволеним овердрафтом, 7 500,03 грн заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 28 720,51 грн.
Відповідач позовні вимоги та розрахунок позивача не спростував, позов не заперечив.
З підстав викладеного та враховуючи наведені вище норми законодавства, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог про стягнення з ФОП Міхальова М.О. на користь АТ "Райффайзен Банк" заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 114 400,00 грн, заборгованості за недозволеним овердрафтом в розмірі 7 500,03 грн , в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 28 720,51 грн.
Відповідно до ч. 4 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
Керуючись ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Міхальова Максима Олеговича ( АДРЕСА_1 , іпн НОМЕР_1 , д.н. ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, м. Київ, 01011, і.к. 14305909) 114 400,00 грн заборгованості за дозволеним овердрафтом, 7 500,03 грн заборгованості за недозволеним овердрафтом, в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 28 720,51 грн, а також 2 684,00 грн судового збору.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку, передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Копії рішення надіслати позивачу (legal.collection@raiffeisen.ua), відповідачу (вул. Героїв України, буд. 41, кв. 60, м. Світловодськ, Кіровоградська область, 27500).
Повне рішення складено 29.05.2023.
Суддя В.Г. Кабакова