22 лютого 2023 року
справа № 760/24188/21
провадження № 22-ц/824/3924/2023
Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
судді-доповідача: Музичко С.Г.,
суддів: Болотова Є.В., Кулікової С.В.,
при секретарі: Яницькій О.Л.
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1
відповідачі: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк»
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою представника Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» - Голікової Оксани Володимирівни на рішення Солом'янського районного суду м. Києва від 03 травня 2022 року, ухваленого під головуванням судді Букіної О.М., у справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» про зобов'язання вчинити дії,
У вересні 2021 року ОСОБА_1 звернулась до суду із вищевказаним позовом до ПАТ АБ «Укргазбанк» про зобов'язання вчинити дії, у якому просила суд зобов'язати відповідача здійснити всі обчислення, необхідні для проведення реструктуризації зобов'язань за кредитним договором № 188/2008 від 20.08.2008 відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 №1734-VІІІ з урахуванням змін, внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» від 13.04.2021 №1381-ІХ та надіслати ОСОБА_1 рекомендованим листом інформацію про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов'язання позичальника за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).
Свої вимоги обґрунтовувала тим, що 20.08.2008 між відповідачем і ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 188/2008, предметом якого є споживчий кредит в іноземній валюті. Позивачка є майновим поручителем на підставі договору іпотеки №188/2008 від 20.08.2008, що забезпечує виконання зобов'язань за кредитним договором №188/2008.
Рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 05.08.2020 у справі № 754/6902/16-ц позов відповідача про звернення стягнення на предмет іпотеки задоволено та з підстав неналежного виконання кредитних зобов'язань за кредитним договором №188/2008 від 20.08.2008, виконання якого забезпечено договором іпотеки № 188/2008 без оформлення заставної від 20.08.2008, у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, звернуто стягнення на предмет іпотеки.
На виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування», у редакції змін внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-IX від 14.04.2021, який вступив в силу 23.04.2021 р. та яким встановлені правила та порядок реструктуризації валютних кредитів, що забезпечені єдиним житлом, 24.06.2021 р. позивач надіслала відповідачу заяву від 23.06.2021 р. про реструктуризацію кредитної заборгованості у відповідності до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-IX від 13.04.2021 р., яка була отримана відповідачем 30.06.2021 р..
Позивач у позові зазначає, що у спірних правовідносинах, відповідач отримав заяву про проведення реструктуризації 30.06.2021 р. і не пізніше 29.08.2021 р. зобов'язаний був надіслати відповідну відповідь рекомендованим листом. Натомість, відповідач вимоги Закону ігнорує та свій обов'язок щодо здійснення всіх обчислень, необхідних для проведення реструктуризації, та щодо надіслання рекомендованим листом інформації про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації не виконує.
Вважає наявні підстави для зобов'язання відповідача виконати його обов'язок передбачений у п.п. 12 п. 7 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 №1734-VІІІ з урахуванням змін, внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» від 13.04.2021 №1381-ІХ у судовому порядку.
Рішенням Солом'янського районного суду м. Києва від 03 травня 2022 року позовну заяву ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» про зобов'язання вчинити дії задоволено.
Зобов'язано Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» здійснити всі обчислення, необхідні для проведення реструктуризації зобов'язань за кредитним договором № 188/2008 від 20.08.2008 відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 №1734-VІІІ з урахуванням змін, внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» від 13.04.2021 №1381-ІХ та надіслати ОСОБА_1 поштою рекомендованим листом інформацію про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов'язання позичальника за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).
Стягнуто з Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» на користь ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 908,00 грн.
В поданій апеляційній скарзі представник банку просить рішення суду скасувати, постановити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що ОСОБА_1 не є стороною кредитного договору, а тому вона не набуває права на звернення із заявою про реструктуризацію. Разом із вимогою про реструктуризацію позивачем не було надано документів, які б підтверджували, що вона діє від імені позичальника.
У відзиві на апеляційну скаргу представник ОСОБА_1 просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, рішення суду першої інстанції залишити без змін. Посилається на те, що відповідачем надіслано відповідь на заяву позивача щодо реструктуризації боргу після спливу 60 днів з дня отримання заяви, що є порушенням положень Закону України «Про споживче кредитування». Вказує, що позивач є майновим поручителем за зобов'язаннями за кредитним договором, та за рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 05.08.2020 року звернуто стягнення на предмет іпотеки, відтак на позивача перейшли права та обов'язки позичальника.
В судовому засіданні представник позивача апеляційну скаргу підтримав, просив її задовольнити.
Представник відповідача в судове засідання не з'явився. про місце, дату та час розгляду справи повідомлений належним чином.
Перевіривши законність та обґрунтованість оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив із того, що звернення позивача, як майнового поручителя, до відповідача з заявою про реструктуризацію кредитної заборгованості у відповідності до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів наданих в іноземній валюті» №1381-IXвід 13.04.2021 відповідає п.п. 3 п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».
Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне.
Судом встановлено, що 20 серпня 2008 року між ВАТ АК «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» і ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 188/2008 за умовами якого Позичальнику надано кредит у сумі: 109 000 доларів США, на строк з 20 серпня 2008року по 18 серпня 2028 року, зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи з із 14,4% річних, який мав погашатись разом із відсотками щомісячними платежами починаючи з березня 2009 року.
20 серпня 2008 року між ВАТ АК «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», і ОСОБА_1 укладено нотаріально посвідчений договір іпотеки № 188/2008 без оформлення заставної від 20.08.2008 та за умовами якого ОСОБА_1 у забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, передала в іпотеку належну на праві власності двокімнатну кв. АДРЕСА_1 .
З копії виписки по особову рахунку з 20.08.2008 по 28.01.2020 вбачається, що станом на 01.01.2014 заборгованість за кредитним договором № 188/2008 від 20.08.2008 відсутня.
Рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 05.08.2020 у справі № 754/6902/16-ц у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 , третя особа: ОСОБА_2 про звернення стягнення на предмет іпотеки, звернуто стягнення на предмет іпотеки: двокімнатну квартиру АДРЕСА_1 та належить ОСОБА_1 на підставі свідоцтва про право власності, виданого 29.01.2008 року Головним управління житлового забезпечення виконавчого органу Київської міської ради (Київської міської державної адміністрації) на підставі наказу Головного управління житлового забезпечення від 17.01.2008 № 77-С/КІ та зареєстроване в комунальному підприємстві Київське міське бюро технічної інвентаризації та реєстрації права власності на об'єкти нерухомого майна 14.08.2008 року за реєстраційним номером 45414 в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_2 перед публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» за кредитним договором № 188/2008 від 20.08.2008 року в сумі: 80845,93 доларів США та 14259,82 грн.
Даним рішенням встановлено спосіб реалізації предмета іпотеки шляхом проведення аукціону (публічних торгів) зі встановленням початкової ціни продажу предмета іпотеки для його подальшої реалізації в розмірі: 1 070 700 грн., що відповідає вартості предмета іпотеки, визначеної на підставі оцінки від 11.04.2016, проведеної товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитне Брокерське Агентство». Виконання рішення суду в частині звернення стягнення на предмети іпотеки відстрочено до скасування Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» від 03.06.2014 № 1304-VІІ.
Зазначеним рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 05.08.2020 у справі № 754/6902/16-ц, яке вступило в законну силу, встановлено, що визначена Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» станом на 14.09.2015 і перевірена судом, сума заборгованості у ОСОБА_2 за кредитним договором становить: 80 845,93 доларів США - за кредитом і процентам та 14259,82 грн - пені. А також, що спірна квартира підпадає під дію Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» від 03.06.2014 №1304-VІІ.
24.06.2021 ОСОБА_1 рекомендованим поштовим відправленням за №0213800861954 надіслала на адресу Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заяву від 23.06.2021 про реструктуризацію кредитної заборгованості у відповідності до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-IX від 13.04.2021 за формою та змістом згідно рекомендованого шаблону розміщеного на офіційному сайті відповідача з посиланням «https://www.ukrgasbank.com/private/restruktur/», яка була отримана відповідачем 30.06.2021.
Відповідно до пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» зобов'язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов'язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов'язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом:
1) обов'язковій реструктуризації підлягають зобов'язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому пункті - договір), у разі:
наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого непогашеного грошового зобов'язання (простроченого грошового зобов'язання та/або грошового зобов'язання, строк сплати якого не закінчився) перед кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя (заставодавця) у зв'язку з виконанням ним зобов'язань позичальника;
відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов'язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв'язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв'язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації;
2) виконання зобов'язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України «Про іпотеку» у вигляді майна, віднесеного до об'єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), або об'єкта незавершеного житлового будівництва, або майнових прав на нього, або садового будинку, або земельної ділянки для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), а загальна площа такого нерухомого майна (об'єкта незавершеного житлового будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів, для житлового будинку - 250 квадратних метрів, для садового будинку - 250 квадратних метрів, для земельної ділянки - площі, визначеної пунктом «г» частини першої статті 121 Земельного кодексу України.
Крім того, вимагається виконання хоча б однієї з таких умов:
предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання позичальника або майнового поручителя (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);
у власності позичальника або майнового поручителя, який є власником предмета іпотеки - об'єкта незавершеного житлового будівництва, відсутнє інше житлове нерухоме майно (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);
предмет іпотеки - нерухоме житлове майно придбавалося повністю або частково за рахунок кредитних коштів, отриманих за договором, і умовами договору або іпотечного договору передбачено заборону реєстрації місця проживання позичальника або майнового поручителя за адресою розташування житлового нерухомого майна, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);
предметом іпотеки є земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, площа якого не перевищує 250 квадратних метрів, розташованого на зазначеній земельній ділянці, та житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);
предметом іпотеки є садовий будинок, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);
Судом першої інстанції вірно вказано про те, що зобов'язання, передбачені кредитним договором № 188/2008 від 20.08.2008, укладеним між ВАТ АК «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», і ОСОБА_2 підлягають обов'язковій реструктуризації, оскільки:
- станом на 23.04.2021 (дата набрання чинності законом № 1381-IX від 13.04.2021) перед кредитором наявне прострочене грошове зобов'язання в рахунок погашення якого рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 05.08.2020 у справі № 754/6902/16-ц звернуто стягнення на предмет іпотеки - квартиру позивачів;
- відсутня станом на 01.01.2014 прострочена заборгованість по кредитному договору;
- виконання зобов'язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України «Про іпотеку» у вигляді майна, віднесеного до об'єктів житлового фонду (двокімнатна квартира АДРЕСА_1 ;
- предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання майнового поручителя і у її власності відсутнє інше житлове нерухоме майно.
Закон України «Про споживче кредитування» визначає вичерпний перелік обставин при яких кредитор має право відмовити у реструктуризації за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у підпунктах 1-2 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» критеріям (незалежно від дати укладення договору), та підлягають обов'язковій реструктуризації на вимогу позичальника:
у разі пропуску позичальником строків на подачу заяви, кредитор звільняється від обов'язку проведення реструктуризації зобов'язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим законом (абзац 7 підпункту 3 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування»);
у разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у підпункті 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», кредитор звільняється від обов'язку проведення реструктуризації зобов'язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом (абзац 9 підпункту 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування»).
Заявник несе відповідальність за достовірність зазначеної у заяві про проведення реструктуризації інформації.
Відповідно до п.п. 3 п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» реструктуризація зобов'язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов'язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом.
Верховною Радою України прийнято Закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» № 1381-IX від 13.04.2021, який набрав законної сили 23.04.2021.
Встановлено, що заяву про проведення реструктуризації направлено ОСОБА_1 24.06.2021 р. Отже, заява подана позивачкою до відповідача без пропуску строку такого звернення.
У заяві вказано усі обов'язкові реквізити визначені підпунктом 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», а також долучено документи, що підтверджують інформацію зазначену у заяві.
З урахуванням наведеного, колегія суддів погоджується із висновком суду про необґрунтованість відмови відповіла у здійсненні такої реструктуризації зобов'язань позивачу як майновому поручителю.
Апеляційна скарга обґрунтована тим, що позивач є майновим поручителем за кредитним договором, а тому не є особою, яка може звертатись із вимогою про реструктуризацію кредитних зобов'язань.
Відповідно до п.п. 3 п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» реструктуризація зобов'язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов'язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій).
Рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 05.08.2022 р. у справі № 754/6902/16-ц звернуто стягнення на предмет іпотеки а саме квартиру яка належить ОСОБА_1 рахунок погашення заборгованості ОСОБА_2 перед публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Украгазбанк» за кредитним договором № 188/2008 від 20.08.2008 року.
У зв'язку із тим, що за вищевказаним рішенням звернуто стягнення на предмет іпотеки, на позивача покладено обов'язки позичальника.
Відтак, позивач, як майновий поручитель, на майно якої звернуто стягнення в рахунок погашення зобов'язань за кредитним договором, є особою, до якої перейшли права та обов'язки позичальника, а тому має право на звернення до банку із заявою про реструктуризацію зобов'язань.
Колегія суддів приходить до висновку, що рішення суду першої інстанції відповідає обставинам справи, ухвалене з дотриманням норм матеріального і процесуального права і не може бути скасоване з підстав, викладених в апеляційній скарзі
Відповідно до ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Керуючись ст.ст. 367, 374, 375, 381, 382 ЦПК України, суд,
Апеляційну скаргу представника Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» - Голікової Оксани Володимирівни залишити без задоволення.
Рішення Солом'янського районного суду м. Києва від 03 травня 2022 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з моменту прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів.
Суддя-доповідач
Судді