майдан Путятинський, 3/65, м. Житомир, 10002, тел. (0412) 48 16 20,
e-mail: inbox@zt.arbitr.gov.ua, web: https://zt.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ 03499916
"15" лютого 2023 р. м. Житомир Справа № 906/505/22
Господарський суд Житомирської області у складі: судді Сікорської Н.А.
секретар судового засідання: Русецька Ю.О.
за участю представника позивача Сухая М.В. - довіреність №227 від 22.12.2022 (в режимі відеоконференції).
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу
за позовом Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро"
до 1. Товариства з обмеженою відповідальністю " Кедр-Т"
2. ОСОБА_1
про стягнення 993801,62 грн.
Процесуальні дії по справі.
Акціонерне товариство "Банк Кредит Дніпро" звернулося до суду з позовом про стягнення в солідарному порядку з Товариства з обмеженою відповідальністю "Кедр-Т" та ОСОБА_1 993801,62 грн., з яких: 821559,20 грн. простроченої заборгованість за кредитом, 9699,20 грн. поточної заборгованості за відсотками, 126043,69 грн. простроченої заборгованості за відсотками, 21788,20 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 440,91 грн. пені за несвоєчасне погашення відсотків, 10680,27 грн. інфляційних за прострочених кредитом, 155,98 грн. інфляційних за простроченими відсотками, 3367,05 грн. 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту, 67,12 грн. 3% річних за несвоєчасну сплату відсотків.
Ухвалою Господарського суду Житомирської області від 15.08.2022 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначив на 29.09.2022.
Ухвалою суду від 29.09.2022р. розгляд справи відкладено на 18.10.2022р.
Ухвалою від 18.10.2022р. суд відклав підготовче судове засідання на 22.11.2022.
Ухвалою суду від 22.11.2022р. відкладено підготовче засідання на 06.12.2022р.
У підготовчому судовому засіданні 06.12.2022р. оголошено перерву до 13.12.2022р.
У підготовчому судовому засіданні від 13.12.2022р. оголошено перерву до 29.12.2022.
13.12.2022 до суду від Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" засобами електронного зв'язку надійшла заява вих.№17-6575 від 12.12.2022 про збільшення розміру позовних вимог в частині стягнення суми поточної заборгованості за відсотками, у зв'язку з допущенням технічної помилки в розрахунку (а.с.129-133).
13.12.2022р. від позивача засобами електронного зв'язку надійшли пояснення по справі (а.с.134-138).
29.12.2022 від Товариства з обмеженою відповідальністю "Кедр-Т" та від ОСОБА_1 до суду подано заяви про визнання позову в частині заборгованості за кредитом у сумі 821559,20 грн., поточної заборгованості за відсотками у сумі 22 958,64 грн. та просоченої заборгованості за відсотками у сумі 126 043,69 грн. (а.с.169, 171).
В судовому засіданні 29.12.2022р. суд прийняв заяву про збільшення позовних вимог до розгляду та ухвалив вирішувати спір в межах викладених в заяві вих.№17-6575 від 12.12.2022р., а також прийняв до розгляду заяви відповідачів про часткове визнання позовних вимог.
Ухвалою суду від 29.12.2022р. суд закрив підготовче провадження та призначив справу до судового розгляду по суті на 26 січня 2023 р.
В судовому засіданні 26.01.2023р. судом оголошено перерву до 14.02.2023р.
В судовому засіданні 14.02.2023р. судом оголошено перерву до 15.02.2023р.
В судовому засіданні 15.02.2023р. судом оголошено вступну та резолютивну частину рішення.
Виклад позицій учасників судового процесу, заяви, клопотання.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 25.10.2021р. між позивачем та відповідачем 1 було підписано заяву про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування.
01.11.2021 позивачем та відповідачем 1 підписано заяву про встановлення ліміту овердрафту №1182637-ОП в сумі 834508,87 грн.
01.11.2021 між позивачем та відповідачем 2, в якості забезпечення кредитного договору, укладено договір поруки №011121-П, згідно якого останній зобов'язався солідарно відповідати перед АТ "Банк Кредит Дніпро" за виконання ТОВ "КЕДР-Т" зобов'язань у повному обсязі за кредитним договором №1182637-011 від 01.11.2021р.
У зв'язку з неналежним погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, 18.02.2022р. позивачем надсилалися вимоги відповідачам про погашення боргу в сумі 874715,40 грн.
У зв'язку з невиконанням зобов'язань за кредитним договором позивач просить стягнути солідарно з відповідачів 1007601,06 грн., з яких: 821559,20 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 22958,64 грн. - поточна заборгованість за відсотками; 126043,69 грн. - прострочена заборгованість за відсотками; 21788,20 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 440,91 грн. - пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 10680,27 грн. - інфляційні за простроченим кредитом; 155,98 грн. - інфляційні за простроченими відсотками; 3367,05 грн. - 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту; 67,12 грн. - 3% річних за несвоєчасну сплату відсотків.
Відповідачі, в порядку ст.165 ГПК України, не скористалися правом подачі письмового відзиву на позовну заяву, доводи позивача не спростували.
Згідно ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
29.12.2022 ТзОВ "Кедр-Т" та ОСОБА_1 подано заяви про визнання позову в частині заборгованості за кредитом у сумі 821559,20 грн., поточної заборгованості за відсотками у сумі 22958,64 грн. та просоченої заборгованості за відсотками у сумі 126043,69 грн. (а.с.169, 171).
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
25.10.2021р. Товариством з обмеженою відповідальністю "КЕДР-Т" (далі - клієнт) до Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" (далі - банк) було подано заяву про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування (а.с.38, Умови на а.с.5-37).
Згідно умов Заяви про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування, підписанням цієї заяви Клієнт надає Банку свою згоду на відкриття поточного рахунку та надання платіжних карток (у разі наявності рахунків у клієнта та/або діючого договору РКО, Клієнт дає свою згоду на продовження обслуговування на умовах УДБО ЮО) на умовах, викладених у цій Заяві та в УДБО ЮО, а також повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та осіб, які проводять незалежну професійну діяльність, у АТ "Банк Кредит Дніпро" на умовах, зазначених в УДБО ЮО. Клієнт підтверджує, що перед поданням цієї Заяви ознайомився з Тарифами Банку та умовами УДБО ЮО, що знаходиться на Офіційному сайті Банку за електронною адресою www.creditdnepr.com.ua та/або в установі Банку, з ними погоджується і зобов'язується виконувати.
01.11.2021 Товариством з обмеженою відповідальністю "КЕДР-Т" до АТ "Банк Кредит Дніпро" подано заяву про встановлення ліміту овердрафту №1182637-ОП (а.с.39).
Згідно вказаної заяви, ліміт овердрафту станом на дату підписання цієї заяви - 834508,87 грн. Максимальний ліміт овердрафту встановлюється згідно з УДБО ЮО.
Рахунок для встановлення ліміту овердрафту №ЕІА883057490000026003000017349.
Строк встановлення ліміту овердрафту: 365 днів, з можливістю автоматичної пролонгації на такий же строк, на умовах, визначених в Розділі 9 УДБО ЮО.
Згідно умов заяви клієнт зобов'язується протягом строку дії цього Договору забезпечити постійні та регулярні надходження грошових коштів (Чистих Кредитних Оборотів (далі - ЧКО) на Поточний рахунок в наступних обсягах: починаючи з другого календарного місяця дії Договору в обсязі не менше 30% (тридцяти відсотків) від заявлених ЧКО; в третій календарний місяць дії Договору обсязі не менше 60% (шістдесяти відсотків) від заявлених ЧКО; в четвертий і наступні календарні місяці дії Договору - в обсязі не менше 100% (сто відсотків) від заявлених ЧКО.
Контрольна дата підрахунку ЧКО - останнє число кожного відповідного календарного місяця дії. Сума заявлених ЧКО 2781696,25грн.
Процентна ставка (% річних): на поточну заборгованість за овердрафтом - 17%, на прострочену заборгованість за овердрафтом - 34%.
Порядок розрахунку/встановлення/погашення ліміту овердрафту, відповідальність сторін, санкції за невиконання зобов'язань. порядок нарахування/сплати процентів - на умовах визначених в Розділі 9 УДБО ЮО.
Відповідно до умов Заяви № 1182637-ОП від 01.11.2021, підписанням цієї Заяви про встановлення ліміту овердрафту Клієнт надає Банку свою згоду на встановлення ліміту Овердрафту на умовах викладених у цій Заяві та в УДБО ЮО, а також повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів - юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців в АТ "Банк Кредит Дніпро" на умовах визначених в УДБО ЮО. Підтверджує, що перед підписанням цієї Заяви ознайомився з Умовами встановлення ліміту Овердрафту та УДБО ЮО, які знаходяться на Офіційному сайті Банку за електронною адресою www.creditdnepr.com.ua (Корпоративні клієнти) та/або в установі Банку, з ними погоджується і зобов'язується виконувати.
Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що ознайомлений та згодний з тим, що: підписання Договору, який складається з Заяви та УДБО ЮО, сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору про встановлення ліміту Овердрафту, які передбачені законодавством України для такого виду договорів та достовірність усіх даних, вказаних в цій Заяві; ця Заява в двох примірниках, у випадку її підписання сторонами, скріплення печатками сторін є підтвердженням оформлення Договору про встановлення ліміту Овердрафту на умовах УДБО ЮО.
Згідно п. 2.1 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів - юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та осіб, які проводять незалежну професійну діяльність, AT "Банк Кредит Дніпро" надає публічну пропозицію (оферту) юридичним особам резидентів та нерезидентів України), фізичним особам-підприємцям та фізичним особам, які провадять незалежну професійну діяльність, у розумінні статей 633, 641, 644, ЦК України укласти Універсальний договорі банківського обслуговування на зазначених у ньому умовах.
У відповідності до п.2.2 Універсального договору банківського обслуговування Клієнт приєднується до даного Договору, у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України шляхом подання заяви про надання банківських послуг встановленої Банком, що свідчить про згоду на прийняття пропозиції Банка на умовах зазначених в Універсальному договорі банківського обслуговування Банк безумовно та в повному обсязі.
Згідно розділу 1 УДБО ЮО "Визначення термінів":
- овердрафт - короткостроковий кредит, що надається банком позичальнику на умовах цього договору шляхом розрахункових документів позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок, у межах ліміту овердрафту з утворенням дебетового залишку;
- заборгованість за основною сумою овердрафту - наявність Дебетового залишку на поточному рахунку на кінець операційного дня;
- ліміт овердрафту - розмір допустимого Дебетового залишку на Поточному рахунку, що визначається відповідно до умов цього договору;
- дебетовий залишок (дебетове сальдо) - сума виконаних банком розрахункових документів позичальника за поточним рахунком понад кредитовий залишок. Дебетовий залишок показує розмір заборгованості за основною сумою овердрафту.
Згідно з п.п.9.1.1 Розділу 9 Універсального договору банківського обслуговування, на підставі Договору про встановлення ліміту Овердрафту, що укладається шляхом оформлення Позичальником Заяви про встановлення ліміту овердрафту, Банк зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді овердрафту з лімітом Овердрафту, визначеним відповідно до вимог цього розділу Договору та Заяви про оформлення ліміту овердрафту (додаток 10 до УДБО ЮО), а Позичальник має право отримати такий Овердрафт, а після отримання зобов'язаний використати Овердрафт за цільовим призначення, повернути усю заборгованість за основною сумою овердрафту, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, що передбачені Договором, у строки, передбачені Універсальним договором банківського обслуговування юридичної особи. Зобов'язання Банку щодо надання овердрафту є відкличним, тобто без попереднього повідомлення позичальника, в односторонньому порядку Банк може відмовитись від подальшого виконання взятих на себе зобов'язань, у тому числі у разі погіршення фінансового стану позичальника та/або несвоєчасного виконання ним договірних зобов'язань перед Банком.
Датою видачі Овердрафту вважається день здійснення оплати з Поточного рахунку за Розрахунковими документами Позичальника на суму, що перевищує Кредитовий залишок на такому Поточному рахунку, якщо Дебетовий залишок на такому Поточному рахунку, що утворився внаслідок такої оплати, існує на кінець Операційного дня, в який виник такий Дебетовий залишок (п.9.1.5 УДБО ЮО).
Відповідно до п.п.9.1.6 Розділу 9 Універсального договору банківського обслуговування для забезпечення виконання зобов'язань позичальника за цим Договором, що полягає у погашенні суми Овердрафту, сплаті процентів за користування Овердрафтом, комісій, а також можливих штрафних санкцій та інших платежів за цим Договором, Позичальник забезпечує укладення не пізніше дати підписання заяви про встановлення ліміту овердрафту, договорів поруки, що будуть забезпечувати виконання позичальником його обов'язків згідно з цим Договором. Крім того, виконання позичальником зобов'язань за Додатком 10 до Договору (повернення Овердрафту, сплата процентів за користування ним, комісій, штрафних санкцій, інших платежів, передбачених Договором) забезпечується усім належним Позичальнику майном та коштами, на що може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.
Підпунктом 9.3.2 Розділу 9 Універсального договору передбачено, що позичальник зобов'язаний здійснювати погашення кожної заборгованості за основною сумою Овердрафту у розмір фактичного дебетового залишку за поточним рахунком не пізніше 60 календарних днів з дня виникнення такої заборгованості.
Згідно п. 9.3.4 Універсального договору, незважаючи на інші положення Договору овердрафту, у разі направлення Банком Позичальнику відповідно до умов Договору овердрафту вимоги про погашення заборгованості за Договором овердрафту у зв'язку із виникненням будь-якої несприятливої події, Позичальник зобов'язаний погасити усю Заборгованість за основною сумою Овердрафту, проценти, комісії, штрафи, пеню та інші платежі за Договором овердрафту протягом 5-ти (п'яти) Банківських днів з дати отримання Позичальником зазначеної вимоги, якщо інший строк не передбачений вимогою Банку.
Сторони погодилися, що днем початку користування кредитними коштами за рахунок Овердрафту у межах Строку дії Ліміту Овердрафту є перший день виникнення Дебетового сальдо за Поточним рахунком, починаючи з якого та включаючи який безперервно існує Дебетове сальдо за Поточним рахунком на кінець Операційного дня, а днем закінчення - день, в який заборгованість за Овердрафтом сплачено у повному обсязі і Дебетове сальдо відсутнє на кінець Операційного дня (день утворення нульового або кредитного сальдо за Поточним рахунком на кінець Операційного дня) (п.9.3.5 Універсального договору).
Пункт 9.5.1. Розділу 9 УДБО ЮО передбачає, що за користування Овердрафтом Позичальник зобов'язаний сплачувати на користь Банку проценти за процентною ставкою у розмірі, що визначена у Заяві про встановлення ліміту овердрафту..
Проценти за фактичний строк користування Овердрафтом розраховуються щоденно па фактичну суму Заборгованості за основною Сумою Овердрафту та нараховуються Банком щомісячно в останній Банківський день місяця. При розрахунку процентів за користування кредитними ресурсами приймається метод «факт/факт», при якому до розрахунку приймається фактична кількість днів у місяці та році та фактична заборгованість за Овердрафтом. При розрахунку процентів враховується перший день користування кредитними ресурсами за наявності Дебетового сальдо на кінець Операційного дня та не враховується останній день користування кредитними ресурсами (день погашення кредитної заборгованості) (п.9.5.2 УДБО ЮО).
Відповідно до п.п. 9.7.1.1 п. 9.7. Універсального договору несприятливою подією є, невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких зобов'язань за Договором овердрафту та/або за будь-якими іншими договорами між Банком та Позичальником, наявність простроченої заборгованості Позичальника перед Банком за будь-яким договором, укладеним з Банком.
Згідно п.9.7.3 Універсального договору у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події визначеної у п. 9.7.1 цього УДБО ЮО, за винятком несприятливих обставин, передбачених пп. 9.7.1.4, 9.7.1.9, 9.7.1.10 цього УДБО ЮО, строк виконання усіх зобов'язань Позичальника за Договором овердрафту зокрема, але не виключно: строк повернення/погашення усієї заборгованості Позичальника за Договором овердрафту, у тому числі, але не виключно: строк повернення/погашення Заборгованості за Основною сумою Овердрафту, строк сплати процентів, комісій, штрафних санкцій та інших платежів, передбачених Договором овердрафту, вважається таким, що настав/наступив у дату, визначену вимогою Банку, про настання Несприятливої події та повернення коштів.
У випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк має право призупинити подальшу видачу Овердрафту, з наступним повідомленням про це Позичальника з дотриманням порядку, передбаченому п. 9.12.7 УДБО ЮО; вимагати від Позичальника погашення усієї заборгованості за Договором овердрафту, а саме: погашення заборгованості за Основною сумою Овердрафту, заборгованості за процентами за користування Овердрафтом, комісій та інших платежів за Договором овердрафту, виконання інших зобов'язань за Договором овердрафту у повному обсязі, у т. ч. шляхом пред'явлення вимоги, відповідно до п. 9.12.7 УДБО ЮО. Позичальник зобов'язаний у дату, визначеною вимогою Банку повернути Банку суму Овердрафту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його використання, повністю виконати інші зобов'язання за Договором овердрафту, у т. ч. сплатити комісії, штрафні санкції і інші платежі за Договором овердрафту (п.9.7.4 Універсального договору).
Відповідно до пункту 9.11.1 УДБО ЮО за несвоєчасне погашення одержаного Овердрафту, а також процентів за користування Овердрафтом, Банк має право стягнути, а Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період такого прострочення, від суми простроченої заборгованості за Овердрафтом та процентами за користування Овердрафтом, за кожен день прострочення. Пеня сплачується у гривнях за курсом Національного банку України на день сплати пені. Позичальник відшкодовує інші збитки, завдані Банку невиконанням зобов'язань. Сплата пені не звільняє Позичальника від сплати процентів за фактичний час користування кредитними ресурсами згідно з умовами Договору овердрафту.
За умовами п. 9.11.2 УДБО ЮО, позичальник зобов'язаний не пізніше 5-ти (п'яти) Банківських днів з дати пред'явлення вимоги Банку про дострокове виконання зобов'язань за Договором овердрафту (якщо інший строк не передбачений вимогою Банку) погасити заборгованість за Овердрафтом, здійснити сплату нарахованих процентів, комісій, штрафних санкцій та усіх інших належних платежів за Договором овердрафту у розмірі, вказаному цією вимогою.
Відповідно до п. 9.12.7 УДБО ЮО, усі повідомлення, що направляються банком позичальнику за договором овердрафту, мають бути направлені одним із способів, що передбачені нижче: вручення позичальнику письмового повідомлення особисто під підпис; направлення представнику позичальника повідомлення у вигляді SMS-повідомлень на номер мобільного телефону, вказаного у заяві про встановлення ліміту овердафту; передачі письмового повідомлення в установу поштового зв'язку для відправлення на адресу, зазначену у заяві про встановлення ліміту овердафту, або на ту адресу, що буде повідомлена самим позичальником письмово; надсилання позичальнику письмового повідомлення за допомогою Системи «Клієнт-Банк» або на адресу електронної пошти, що буде повідомлена самим позичальником письмово; розміщення інформації на сайті банку www.creditdnepr.com.ua.
01.11.2021 року між АТ "Банк Кредит Дніпро" та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №011121-П, згідно п.1.1 якого поручитель поручається перед банком за виконання боржником основного зобов'язання 1 та основного зобов'язання 2 за основним договором (договорі про встановлення ліміту овердрафту №1182637-ОП від 01.11.2021р.), а саме за кожне з цих основних зобов'язань окремо (а.с.40-42).
Відповідальність поручителя і боржника щодо виконання зобов'язань є солідарною ( п.1.4 договору).
Згідно п.2.1 договору Банк має право у разі порушення Боржником будь-якого Основного зобов'язання за Основним договором або невиконання Боржником зобов'язання, встановленого рішенням суду щодо визнання Основного договору недійсним, звернутися до Поручителя з вимогою про виконання таких зобов'язань, а Поручитель зобов'язується виконати їх за Боржника у порядку та строки, зазначені у вказаній вимозі.
У випадку невиконання Поручителем вимоги Банка у вказаний строк (термін), заборгованість Поручителя за цим договором вважається простроченою з наступного робочого дня після закінчення зазначеного строку (настання зазначеного терміну) (п.2.2 договору).
Строк дії поруки -15 років з дати укладання договору поруки (п. 3.1 договору).
Зобов'язання щодо надання ліміту овердрафту виконано в повному обсязі, на підтвердження чого банком надано виписку по особовому рахунку за період з 01.11.2021р. по 07.07.2022р. (а.с. 50-58).
21.02.2022р. АТ "Банк Кредит Дніпро", у зв'язку з недотриманням вимог договору в частині вчасної сплати суми заборгованості за договором, на адреси відповідачів направлено вимогу №17-1499 від 18.02.2022 про погашення заборгованості в сумі 874715,04 грн. протягом 10 банківських днів (а.с.45-49).
Поштові відправлення з вимогами до відповідачів повернулися до банку без вручення адресатам.
Оскільки заборгованість по договору овердрафту не була погашена, АТ "Банк Кредит Дніпро" звернулося до суду з позовом про стягнення в солідарному порядку з ТОВ "Кедр-Т" та ОСОБА_1 1007601,06 грн., з яких: 821559,20 грн. простроченої заборгованість за кредитом, 22958,64 грн. поточної заборгованості за відсотками, 126043,69 грн. простроченої заборгованості за відсотками, 21788,20 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 440,91 грн. пені за несвоєчасне погашення відсотків, 10680,27 грн. інфляційних за прострочених кредитом, 155,98 грн. інфляційних за простроченими відсотками, 3367,05 грн. 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту, 67,12 грн. 3% річних за несвоєчасну сплату відсотків (згідно заяви про збільшення позовних вимог від 12.12.2022р.).
Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, не визнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.
Згідно ч.1 ст.193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно з ч.1 ст.11 ЦК України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Частиною 2 зазначеної статті передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше осіб, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).
Матеріали справи свідчать, що між сторонами виникли кредитні правовідносини на підставі заяви про приєднання до універсального договору банківського обслуговування від 25.10.2021р. та заяви про встановлення ліміту овердрафту №1182637-ОП від 01.11.2021р.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3 ст.1049 ЦК України).
Як свідчать матеріали справи, позивач в період з 03.11.2021 по 31.12.2021 надавав відповідачу 1 кредитні кошти у вигляді овердрафту в загальному розмірі 845059,20 грн. (а.с.50-58).
Відповідач 1 зобов'язання щодо повернення отриманих грошових коштів у встановлений договором строк та у повному обсязі не виконав.
Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Внаслідок порушення відповідачем 1 своїх зобов'язань щодо своєчасного повернення отриманого кредиту у нього утворився борг в сумі 821559,20 грн., який з 05.01.2022, у зв'язку з виникненням несприятливої події (п.п. 9.7.1.1. УДБО ЮО) винесено банком на рахунок простроченої заборгованості.
Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частинами 1 та 2 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Виходячи з умов заяви про встановлення ліміту овердрафту №1182637-ОП, з 03.11.2021 по 04.01.2021 на поточну заборгованість за отриманий кредит банк нараховував відсотки в розмірі 17%, що становить 22958,64 грн..
З 05.01.2022, після винесення заборгованості з отриманого кредиту в сумі 821559,20 грн. на рахунок простроченої заборгованості, і до 30.06.2022 банк нараховував відсотки в розмірі 34%, що становить 126043,69 грн.
Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до пункту 9.11.1 УДБО ЮО за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання в частині повернення Овердрафту, а також процентів за користування Овердрафтом, позивач нарахував до стягнення пеню за несвоєчасну сплату кредиту за період з 05.01.2022р. по 23.02.2022р. в сумі 21788,20 грн., а також пеню за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків за період з 11.01.2022р. по 23.02.2022р. в сумі 440,91 грн. (розрахунок на а.с. 160).
Перевіривши розрахунок пені, суд дійшов висновку, що розрахунок виконаний у відповідності з нормами кредитного договору та вимогами чинного законодавства, є законним та обґрунтованим, а тому в цій частині вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
За змістом ч.2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно розрахунку позивача (а.с. 160, 161), останній нарахував до стягнення 10680,27 грн. інфляційних за січень 2022р. на заборгованість за простроченим кредитом, 155,98 грн. інфляційних за січень 2022р. за простроченими відсотками за кредитом, 3367,05 грн. 3% річних, нарахованих за період з 05.01.2022р. по 23.02.2022р. за несвоєчасну сплату кредиту та 67,12 грн. 3% річних, нарахованих за період з 05.01.2022р. по 23.02.2022р., за несвоєчасну сплату відсотків.
Розрахунок позивача є арифметично вірним та виконаним у відповідності до приписів чинного законодавства та умов кредитного договору, а тому заявлені позивачем вимоги в цій частині підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ч.1 ст.546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб (ст. 553 ЦК України).
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Оскільки відповідач 1, в порушення умов кредитного договору, зобов'язання щодо повернення кредитних коштів не виконав, хоча строк їх виконання настав, він є таким, що порушив зобов'язання, які забезпечені порукою відповідача 2, а тому ОСОБА_1 виступає в якості солідарного відповідача за вимогами про стягнення боргу за кредитом, відсотків за користування кредитом, а також нарахованих сум штрафних санкцій та інфляційних, 3% річних.
Згідно із ч.ч. 2, 3 ст.13 ГПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Згідно заяв від 29.12.2022р. відповідачі визнали позовні вимоги в частині 821559,20 грн. боргу за кредитом, 22958,64 грн. поточної заборгованості по відсотках, 126043,69 грн. простроченої заборгованості по відсотках (а.с.169, 171).
Частиною 1 ст.191 ГПК України встановлено, що відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві.
Згідно з ч.4 ст.191 ГПК України у разі визнання відповідачем позову, суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.
Враховуючи встановлення судом правомірності заявлених позовних вимог, суд прийняв визнання відповідачами позову в частині стягнення 821559,20 грн. боргу за кредитом, 22958,64 грн. поточної заборгованості по відсотках, 126043,69 грн. простроченої заборгованості по відсотках в повному обсязі.
За приписами ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно із ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі в сумі 1007601,06 грн., з яких: 821559,20 грн. простроченої заборгованість за кредитом, 22958,64 грн. поточної заборгованості за відсотками, 126043,69 грн. простроченої заборгованості за відсотками, 21788,20 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 440,91 грн. пені за несвоєчасне погашення відсотків, 10680,27 грн. інфляційних за прострочених кредитом, 155,98 грн. інфляційних за простроченими відсотками, 3367,05 грн. 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту, 67,12 грн. 3% річних за несвоєчасну сплату відсотків.
Судові витрати за результатами розгляду справи.
Відповідно до п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ч.1 ст.130 ГПК України у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Аналогічні приписи щодо повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті за відповідною ухвалою чи рішенням суду містяться у ч.3 ст.7 Закону України "Про судовий збір".
Враховуючи визнання позову відповідачами до початку розгляду справи по суті, суд дійшов висновку, що судовий збір у сумі 7279,21 грн. підлягає поверненню позивачу з Державного бюджету України відповідно до ч.1 ст.130 ГПК України та ч.3 ст.7 Закону України "Про судовий збір".
Решта суми судового збору - 7826,71 грн., сплаченого за подання позовної заяви, відповідно до вимог ст.129 ГПК України покладається на відповідачів.
Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-
1. Прийняти визнання Товариством з обмеженою відповідальністю" Кедр-Т" позову Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" в частині заборгованості за кредитом в сумі 821559,20 грн.; поточної заборгованості за відсотками в сумі 22958,64 грн. та простроченої заборгованості за відсотками в сумі 126043,69 грн.
2. Прийняти визнання ОСОБА_1 позову Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" в частині заборгованості за кредитом в сумі 821559,20 грн.; поточної заборгованості за відсотками в сумі 22958,64 грн. та простроченої заборгованості за відсотками в сумі 126043,69 грн.
3. Позов задовольнити.
4. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Кедр-Т" (12525, Житомирська обл., Коростишівський рн., с.Мамрин, вул.Будівельна, 10, код ЄДРПОУ 40942524) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
на користь Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" (01033, м.Київ, вул.Жилянська, 32, код ЄДРПОУ 14352406):
- 821559,20 грн. - прострочена заборгованість за кредитом;
- 22958,64 грн. - поточна заборгованість за відсотками;
- 126043,69 грн. - прострочена заборгованість за відсотками;
- 21788,20 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту;
- 440,91 грн. - пеня за несвоєчасне погашення відсотків;
- 10680,27 грн. - інфляційні за простроченим кредитом;
- 155,98 грн. - інфляційні за простроченими відсотками;
- 3367,05 грн. - 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту;
- 67,12 грн. - 3% річних за несвоєчасну сплату відсотків;
- 7826,71 грн. - витрати по сплаті судового збору.
5. Повернути Акціонерному товариству "Банк Кредит Дніпро" (01033, м.Київ, вул.Жилянська, 32, код ЄДРПОУ 14352406) з державного бюджету України 7279,21 грн. судового збору, сплаченого згідно платіжного доручення №2142 від 12.07.2022р. в сумі 7279,21 грн.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено: 27.02.23
Суддя Сікорська Н.А.
Віддрукувати:
1 - в справу
2 - позивачу (рек. з повід)
3 - відповідачу 1 (рек. з повід)
4 - відповідачу 2 (рек. з повід)