1-270/10
Именем Украины
18 августа 2010 года г. Донецк
Киевский районный суд г. Донецка в составе
председательствующего- Л.Н.ПАВЛЕНКО
при секретаре - Е.В. КОВАЛЕВОЙ
с участием прокурора - В.Н. ЗУРНАДЖИ
защитника - ОСОБА_1
Рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда Киевского районного суда г.Донецка уголовное дело по обвинению
ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженки, с. Кузнецово- Михайловка, Тельмановского района, Донецкой области, гражданки Украины, замужней, с высшим образованием, не работающей, проживающей по адресу: АДРЕСА_1
По ч.1 ст.367 УК Украины
ОСОБА_3 , согласно приказу № 957-к от 22.08.2006 года, занимая должность экономиста 1 категории Киевского отделения г. Донецка ДОД АППБ «Аваль» (код ЕДРПОУ 23346741, расположенного по адресу: г. Донецк, проспект Киевский, 48) совершила служебную халатность, что повлекло тяжкие последствия в виде материального вреда ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на общую сумму 30 000 гривен Украины, а также совершила должностной подлог при следующих обстоятельствах.
Согласно должностной инструкции экономиста 1 категории ДОД АППБ «Аваль» с которой ОСОБА_3 ознакомлена 24.07.2006 г., в её обязанности входило: предварительное собеседование и консультация существующих и потенциальных клиентов; сборка, проверка на достоверность и обработка полученного пакета документов к рассмотрению Кредитного комитета отделения и дирекции, формирования кредитного дела; осуществление обязательного и внутреннего мониторинга операции клиентов отделения, обязательная идентификация клиентов с заполнением анкет; подготовка заключения относительно условий и возможности представления кредитов согласно действующих систем кредитования; проверка целевого использования денежных средств; экономист 1 категории отделения несёт персональную ответственность соответствии с действующим законодательством и внутрибанковскими нормативными документами за неисполнения обязанностей возложенных на него данной инструкцией.
Согласно п. 6.3.1 инструкции «О выдаче кредитов физическим лицам на потребительские цели», утвержденой Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03 февраля 2006 г. что, в случае, если, сумма кредита не превышает 15 тыс. гривен и есть меньшей или приравнивается к установленному лимиту кредитования отделения, утвержденного постановлением Правления соответствующей ОД/ОФ, решение о кредитовании может быть принято Кредитным комитетом отделения самостоятельно. Кредитный работник отделения: анализирует полученные от Заёмщика/Поручителя документы и на основе имеющейся информации подготавливает заключение о возможности выдачи кредита данному Заёмщику. Заключение должно содержать четко определенную рекомендацию о возможности или невозможности выдачи кредита; формирует полученные документы от Заёмщика в пакет документов, который выносится на рассмотрение Кредитного комитета отделения в границах установленного лимита полномочий; формирует полученные от Заёмщика/Поручителя документы в кредитное дело и передаёт копии этих документов Заёмщика соответствующему работнику отдела обеспечения дирекции/филиала.
Согласно п. 7.1 инструкции, если обеспечением по кредитному договору выступает финансовое поручительство двух физических лиц или одного юридического лица, Банк и Поручитель(ли) заключают Договор поручительства. Заемщик/Поручители - физические лица заключают договора страхования жизни. Кредитный работник контролирует заключение договоров страхования жизни Заёмщика/Поручителей и документов, которые подтверждают оплату страховых платежей Заёмщиком/Поручителями.
Согласно положению «О методике оценки финансового состояния Заёмщиков - физических лиц» утвержденного Постановлением Правления АППБ «Аваль» № П-26/1 от 25 апреля 2005 г. следует, что в присутствии клиента кредитный работник снимает копию с оригиналов документов, которые удостоверяют лицо - клиента: в паспорте - снимается копия страниц, которые содержат фамилию, имя отчество, дату рождения, серию и номер паспорта или документа, который его заменяет, дату выдачи и наименование органа, который выдал документ, место проживания или временного пребывания, информацию о гражданстве, а так же копию документа, выданного органом государственной налоговой службой, который удостоверяет присвоение физическому лицу - резиденту идентификационный номер плательщика налогов. Достоверность копии удостоверяется подписью ответственного кредитного работника и подписью клиента, как такие, которые соответствуют оригиналу. После этого оригиналы документов возвращают клиенту, а заверенные копии остаются в деле клиента.
Так, 01 сентября 2006 г. в Киевское отделения ДОД АППБ «Аваль» г. Донецка, расположенное по вышеуказанному адресу, обратился гражданин ОСОБА_5 с целью получения потребительского кредита на ОСОБА_6. ОСОБА_5 предоставил начальнику Киевского отделения г. Донецка АППБ «Аваль» ОСОБА_7 копии паспортов и идентификационных кодов на имя ОСОБА_6, на имя ОСОБА_8, а также заведомо ложные справки о доходах на вышеуказанных лиц. При этом ОСОБА_7. находясь на своём рабочем месте передала, предоставленные ОСОБА_5, заведомо ложные документы для подготовки и формирования полного пакета документов, необходимого для кредитования , экономисту 1 категории ОСОБА_3 ( до брака ОСОБА_9). Последняя, имея достаточный опыт в сфере кредитования, не надлежаще исполняя свои служебные обязанности, в нарушение паспорта должности экономиста 1 категории Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль», этапа 3 «Технологической карты операций по потребительскому кредитованию», утвержденной правлением АППБ «Аваль» 21.01.00, п.6.3 «Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на потребительские цели», утвержденной постановлением правления АППБ «Аваль» (код ЭДРПОУ 23346741, МФО 335076), № П-13\3 от 03.02.06 и раздела 2 Положения о методике оценки финансового состояния кредиторов - физических лиц, утвержденного Постановлением правления АППБ «Аваль» № П-26\1 от 25.04.05 г. подготовила полный пакет документов, необходимый для выдачи потребительского кредита якобы ОСОБА_6, заверив своей подписью документы предоставленные ОСОБА_5 После чего ОСОБА_3 передала вышеописанную документацию ОСОБА_7 Последняя, ненадлежаще исполняя служебные обязанности, в нарушение паспорта должности начальника Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль» и перечисленных выше внутрибанковских документов, подписала со стороны кредитора - Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль» кредитный договор № 014/11/174-682 от 01.09.2006 г., договор поручения 014/11/174-682/1 от 01.09.2006 г. После чего кредитные денежные средства в размере 15 000 гр. Украины были выданы из кассы отделения на основании заявки на выдачу наличных № Р 66/1520-22 якобы ОСОБА_6, хотя последний в Киевское отделение ДОД АППБ «Аваль» не обращался.
Так, 01 сентября 2006г. в Киевское отделения ДОД АППБ «Аваль» г. Донецка, расположенное по вышеуказанному адресу повторно обратился гражданин ОСОБА_5 с целью получения потребительского кредита на ОСОБА_10. ОСОБА_5 предоставил начальнику Киевского отделения г. Донецка АППБ «Аваль» ОСОБА_7 копии паспортов и идентификационных кодов на имя ОСОБА_10, на имя ОСОБА_11, а также заведомо ложные справки о доходах на вышеуказанных лиц. При этом ОСОБА_7, находясь на своём рабочем месте, передала, предоставленные ОСОБА_5, заведомо ложные документы для подготовки и формирования полного пакета документов необходимого для кредитования экономисту 1 категории ОСОБА_3. Последняя, имея достаточный опыт в сфере кредитования, ненадлежаще исполняя свои служебные обязанности в нарушение паспорта должности экономиста 1 категории Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль», этапа 3 «Технологической карты операций по потребительскому кредитованию», утвержденной правлением АППБ «Аваль» 21.01.00, п.6.3 «Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на потребительский цели», утвержденной постановлением правления АППБ «Аваль» (код ЭДРПОУ 23346741, МФО 335076), № П-13\3 от 03.02.06 и раздела 2 Положения о методике оценки финансового состояния кредиторов - физических лиц, утвержденного Постановлением правления АППБ «Аваль» № П-26\1 от 25.04.05 г., подготовила полный пакет документов необходимый для выдачи потребительского кредита якобы ОСОБА_10,, заверив своей подписью документы, предоставленные ОСОБА_5 После чего ОСОБА_3 передала вышеописанную документацию ОСОБА_7 Последняя, ненадлежаще исполняя служебные обязанности в нарушение паспорта должности начальника Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль» и перечисленных выше внутрибанковских документов, подписала со стороны кредитора - Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль» кредитный договор № 014/11/174-683 от 01.09.2006 г., договор поручения 014/11/174-683/1 от 01.09.2006 г. После чего кредитные денежные средства в размере 15 000 гр. Украины были выданы из кассы отделения на основании заявки на выдачу наличных № Р 66/1520-26 якобы ОСОБА_10
Допрошенная в судебном заседании подсудимая ОСОБА_3 в предъявленном обвинении в совершении вышеуказанного преступления свою вину не признала и пояснила, что она не могла предполагать того, что выполнив указания начальника может нанести ущерб интересам банка, так как при выдачи кредита существует тройной контроль принятия решения кредитным комитетом, подписания кредитных договоров начальником и выдача наличных средств через кассу банка непосредственно кассиром который должен удостовериться в личности заёмщика .
С 15.11.2004 по 23.07.2006 г. она работала главным экономистом Тельмановского отделения ДОД АППБ «Аваль».
С 24.07.2006 по 21.08.2006 г. она работала ведущим специалистом базового отделения ДОД АППБ «Аваль» по адресу:г. Донецк, ул. Ф. Зайцева, 46 и в её обязанности входило: кредитования юридических лиц, сопровождение кредита, привлечение юридических лиц к кредитованию, анализ их финансовой деятельности и т.д.
С 22.08. 2006 г. по 11.03.2007 г. она работала в Киевском отделении ДОД АППБ «Аваль» (г. Донецк, пр. Киевский, 48) экономистом первой категории. С 12.03.2007 г. по 05.06.2007 она работала главным экономистом Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль».
С конца 22.08.2006 по 11.03. 2007 г. она занимала должность экономиста первой категории и в ее обязанности входило: кредитование физических лиц, привлечение, консультация клиентов для кредитования физ. лиц, подготовка документов на кредитный комитет, составление заключений относительно кредитования физических лиц, сопровождение, мониторинг кредита физических лиц и т.д.
Порядок выдачи кредитов физическим лицам в Киевском отделении ДОД АППБ «Аваль» был следующий: в отделения банка приходит клиент, который получает консультацию в ходе которой он получает информацию по программе кредитования банка. В соответствии с программой ему предоставляется список необходимых документов, которые он должен предоставить для получения кредита. После этого клиент приходит в отделения банка с необходимыми документами, а именно: паспортом индетификационным кодом, справкой о доходах, и ( дополнительным документом 1ДФ), трудовая книжка не требовалась. После этого она делала копии данных документов с оригиналов и заверяла их своей подписью и заверяли клиенты. После сбора необходимых документов она делал финансовую оценку заёмщика и программа присваивала опредёленный класс заёмщика. После этого она делала заключение в котором описывала историю клиента (т.е. информацию о заёмщике и поручителе). Данное заключение предоставлялось на рассмотрение кредитного комитета, членом которого она не являлась. После этого секретарь делала протокол кредитного комитета, который рассматривал вопрос о выдаче кредита. В данный комитет входило 3 человека, которые имели право голоса. Кредитный комитет утверждался приказом дирекции ДОД АППБ «Аваль». После того, как кредитный комитет проголосовал за выдачу кредитов, заёмщик должен был застраховаться и должен был оплатить через кассу банка комиссию в размере 3 процентов от суммы кредита.
Получением от клиентов документов на оформление кредитов, сверкой паспортов, проверкой справок о доходах занималась непосредственно она.
После этого, заёмщик подписывал кредитные договора лично, также лично подписывали поручители договора поручительства в её присутствии либо начальника отделения ДОД АППБ «Аваль».
Также у каждого кредитного работника имелся свой персональный доступ в электронную программу «Клендинг» через которую подтверждается сделка отдела мониторинга в Донецкой областной Дирекции ДОД АППБ «Аваль». Все бухгалтерские «проводки» отражались в программе обеспечения «Монк».
Заёмщик после этого получал кредитные денежные средства через кассу Киевского отделения ДОД АППБ «Аваль» и лично подписывал расходный кассовый ордер.
С ОСОБА_12, ОСОБА_8, ОСОБА_12, ОСОБА_12, ОСОБА_6, ОСОБА_10 она не знакома но, знает что есть такие кредитные дела и информацию по кредитованию она не собирала, кто подписывал кредитные договора между банком и вышеуказанными лицами она также не знает. Примерно в конце августа 2006 г. к ней подошла ОСОБА_7 попросила сделать копии с оригиналов документов на имя ОСОБА_6, ОСОБА_5 и ОСОБА_8 и попросила её заверить своей подписью данные копии о том, что ксерокопии соответствуют копируемым оригиналам документов. Лично ОСОБА_7 этого не делала так, как была занята.
Вина подсудимой ОСОБА_3 в предъявленном обвинении подтверждается следующими доказательствами.
Показаниями подельника ОСОБА_7, показавшей в судебном заседании, что никаких указаний, противоречащих закону, по кредитованию она ОСОБА_3 не давала.
Показаниями свидетеля ОСОБА_12 показавшего в судебном заседании, что он проживает совместно с женой - ОСОБА_13.
С октября 2005 по 31.10.2006 г. он работал в должности агента по недвижимости в ООО «Глобус плюс 3». Вид деятельности предприятия был связан с операциями с недвижимостью. В его обязанности входило работа с клиентами, сопровождение сделки и т.д.
Учредителем предприятия был ОСОБА_5. При трудоустройстве на предприятие он предоставил, копии паспорта, оригинал трудовой книжки ОСОБА_5 Уволился он по собственному желанию.
Он работал с 01.07.2006 по 01.01.2008 г. в ООО «Глобус плюс 3» в должности агента по недвижимости.
В АППБ «Аваль» с целью получения кредита он не обращался. Кредитный договор №014/11/174-660 от 07.09.2006 г. он не подписывал.
Справка о доходах от 03.08.2006 г. № 10 на ООО «Глобус плюс 3» ему не выдавалась.
Показаниями свидетеля ОСОБА_13 показавшей в судебном заседании, что с августа 2005 г. учредитель ООО «Глобус плюс 3» ОСОБА_5 предложил ей быть директором предприятия, она дала своё согласие. Вид деятельности предприятия был операции с недвижимостью. Она проработала в ООО «Глобус плюс 3» до 31 мая 2006 г. Штат сотрудников был 10 человек. В её обязанности входило: административно-хозяйственная деятельность. При трудоустройстве на предприятие, она предоставила, копию паспорта, оригинал трудовой книжки. Данные документы она передала ОСОБА_5 Уволилась она по собственному желанию.
Договор поручительства № 014/11-174/660-1 от 07.08.2006 г. с АППБ «Аваль» она не подписывала. Копии документов, копию паспорта, идентификационный код предоставить в банк мог ОСОБА_5
Показаниями свидетеля ОСОБА_6 показавшего в судебном заседании, что он проживает со своей матерью - ОСОБА_14, с рождения.
С 09. 2005 по 31.05.2006 год он работал в ООО «Глобус плюс 3» на должности системного администратора. В его обязанности входило поддержка работоспособности компьютерной сети. Директором ООО «Глобус плюс 3» в то время был ОСОБА_5.
ООО «Глобус плюс 3» оказывало услуги населению по даче в аренду жилья, купле-продаже недвижимости, т.е. по своей сути являлось агентством недвижимости.
31.05.2006г. он уволился по собственному желанию с ООО «Глобус плюс 3», причиной увольнения послужила ситуация при которой не был выплачен кредит на его имя, оформленный в «Приват Банке» по просьбе ОСОБА_5 на сумму 3000 гривен, который обещал выплатить его за него.
Кредит в «Райффайзен Банк Аваль» он не оформлял. Кредитный договор №014/11/174-682 он не оформлял.
Показаниями свидетеля ОСОБА_15 показавшей на до судебном следствии, что она проживает со своей матерью - ОСОБА_16, отцом - ОСОБА_17 и сыном ОСОБА_18
21.10. 2005 г. она вступила в брак с ОСОБА_5. 31.07 2006г. брак был расторгнут.
С 01.11.2005 по 30.04.2006 год она работала в ООО «Глобус плюс 3» на должности бухгалтера. В её обязанности входило ведение бухгалтерского учета. Директором ООО «Глобус плюс 3» в то время была ОСОБА_13, а её муж ОСОБА_5 был учредителем предприятия.
ООО «Глобус плюс 3» оказывало услуги населению по даче в аренду жилья, купле-продаже недвижимости, т.е. по своей сути являлось агентством недвижимости. 30.04.2006г. она уволилась по собственному желанию с ООО «Глобус плюс 3». Договор поручительства №014/11/174-707/2 с ДОД «Райффайзен Банк Аваль» она не заключала.( Т. 5 л.д. 21 - 23).
Показаниями свидетеля ОСОБА_11, показавшего в судебном зхаседании, что договор поручительства № 014/11/174-683/1 от 01.09.2006 г. он не заключал и поручителям по кредитам не выступал. ОСОБА_10 он не знает. В помещении ООО «Глобус плюс 3» он реализовывал окна. ОСОБА_5 он знает как директора ООО «Глобус плюс 3», последнему он предоставлял копию своего паспорта и идентификационного номера для заключения договора аренды помещения, которое он арендовал в течение 2006 года. В процессе работы он не закрывал свой стол поэтому ОСОБА_5 имел доступ к его документам.
Показаниями свидетеля ОСОБА_19 показавшей в судебном заседании, что она проживает совместно с матерью - ОСОБА_20 и сестрой - ОСОБА_21
С 01.11.2005 по 31.05. 2006 г. она работал в должности агента по недвижимости в ООО «Глобус плюс 3» Вид деятельности предприятия был связан с недвижимостью. В её обязанности входило работа с клиентами, сопровождение сделки и т.д.
Учредителем предприятия был ОСОБА_5. При трудоустройстве на предприятия она предоставила, копию паспорта, оригинал трудовой книжки, данные документы она передала ОСОБА_5 Оригиналы, копии паспорта, идентификационного номера она ОСОБА_5 давала посмотреть только при ней и на время. Последнему данные документы не давала. Уволилась она по собственному желанию. В АППБ «Аваль» кредит она не получала. Кредитный договор №014/11/174-660 от 07.09.2006 г. она не заключала.
Показаниями свидетеля ОСОБА_8 показавшей в судебном заседании, что она проживает совместно со своими родителями: ОСОБА_22 и ОСОБА_23.
По рекомендации своего двоюродного брата ОСОБА_10, который работал на ООО «Глобус Плюс 3» агентом по недвижимости, она также устроилась в агентство по недвижимости ООО «Глобус Плюс 3» с 01.12.2005 года в должности главного бухгалтера. В её обязанности входило: начисление заработной платы, сдача отчётности в различные государственные фонды, кадровые вопросы .
ООО «Глобус Плюс 3» осуществляло предоставление услуг по купли - продажи квартир. В штат сотрудников предприятия входили: ОСОБА_15 - бухгалтер, директор - ОСОБА_24, ОСОБА_12 -агент по недвижимости, ОСОБА_6 - системный администратор, ОСОБА_19, ОСОБА_11 и другие работники анкетных данных она не помнит.
В конце мая 2006 года ей стало известно, что на неё оформлен кредит в «Приватбанке», данную информацию она узнала от работников банка. Данный кредит она не оформляла. После этого её мать пошла в «Приватбанк» узнать, что за кредит на неё оформлен. В банке увидела, что подпись была поддельной и ей не принадлежала как в договоре так и в других документах. После чего 31.05.2006 г. она приняла решение уволиться по собственному желанию с ООО «Глобус плюс 3». Через некоторое время ей стало известно, что кредит на её имя погашен. В АППБ «Аваль» она не обращалась и кредит не получала. Кредитный договор №014/141/174-682 от 01.09.2006 г. не подписывала. Поручителем по кредиту она ни у кого не выступала.
Показаниями свидетеля ОСОБА_25 показавшей в судебном заседании, что она работала с 26.01.2006 г. в АППБ «Аваль» в должностях кассира, старшего кассира с 03.12.2007 по 18.09.2008 г. В её обязанности входило: обслуживания физ. лиц, юр. лиц, выдача наличных средств клиентам банка в Киевском отделении ДОД «Райффайзен Банк Аваль» (право преемник АППБ «Аваль»).
В своей работе она подчинялась начальнику отделения ОСОБА_7, и дирекции банка.
Порядок оформления и выдачи кредитов, ей фактически не известен. В отделение этим вопросом занимался главный экономист по имени ОСОБА_26, ОСОБА_9. С 01.08.2006 г. по 01.10.2006 г. она осуществляла свои непосредственные функции ни на больничном, ни в отпуске она не находилась.
В члены кредитного комитета отделения входили: начальник отделения ОСОБА_7, главный экономист - ОСОБА_9, ОСОБА_27, ОСОБА_28.
Получением от клиентов документов на оформление кредитов, сверкой паспортов, проверкой справок о доходах, занимался непосредственно главный экономист- Здорьева О.К. В последующем данные документы с заявлением клиента на получение кредита, главный экономист передавал на рассмотрение в кредитный комитет, на котором решался вопрос о предоставлении кредитов. На кредитном комитете присутствие клиента не нужно.
После решения кредитного комитета, главный экономист связывается с потенциальным клиентом, который приезжает в отделение банка с поручителями, где оформлялись необходимые документы (кредитный договор, договор поручительства и др. документы.). На основании подписанных вышеуказанных документов, оформляется расходно-кассовый ордер (заявка на выдачу наличностей), на основании которого кассир отделения выдавал клиенту денежные средства. В том случае если один из членов кредитного комитета проголосовал против, то выдача кредита клиенту не осуществляется.
Разрешение на кредитования, согласно протоколам № 11-174/38-649 от 01.09.2006 г., № 11-174/38-628 от 04.08.2006 г., № 11-174/38-649/1 от 01.09.2006 г. она дала по устному распоряжению ОСОБА_7
Показаниями свидетеля ОСОБА_5, показавшего в судебном заседании, что действительно он являлся учредителем ООО «Глобус Плюс 3» и являлся агентом банка АППБ ДОД «Аваль» по привлечению клиентов для кредитования и им был подпи сан договор о сотрудничестве с банком. Подтвердил, что он подписался: в кредитном договоре за ОСОБА_12; за поручителя ОСОБА_21; за поручителя ОСОБА_12; в справке о доходах на имя ОСОБА_12 -за ОСОБА_12; в справке о ходах на имя ОСОБА_21 за директора ОСОБА_12; в справке о доходах на имя ОСОБА_12 -за ОСОБА_12; в кредитном договоре - за ОСОБА_6; за поручителя ОСОБА_6; и в других кредитных документах на имя ОСОБА_22, ОСОБА_10, ОСОБА_11 выполнял подписи от их имени и от имени ОСОБА_12, ОСОБА_5.
Показаниями свидетеля ОСОБА_10, показавшего в судебном заседании о том, что он не оформлял кредит в банке на свое имя. Считает, что оформить такой договор мог ОСОБА_5 у которого он работал и тот видел его документы.
Показаниями свидетеля ОСОБА_27 показавшего в судебном заседании, что она работала с 2005 по ноябрь 2006 г. в Киевском отделении АППБ «Аваль».В должности ведущего экономиста по расчётно-кассовому обслуживанию- по июнь 2006, с июня 2006 по ноябрь 2006 г. она работала в вышеуказанном отделении ведущим экспертом по кредитованию малого и семейного бизнеса; в вышеуказанном отделении в её обязанности входило: рассмотрение заявки о кредитовании юр. Лиц, малого и среднего бизнеса, выдача кредитов и сопровождение.
В своей работе подчинялся начальнику отделения ОСОБА_7, и дирекции банка. В подчинении у неё работников не было.
Порядок оформления и выдачи кредитов физическим лицам: в отделения банка приходит клиент, который получает консультацию в ходе которой он получает информацию по программе кредитования банка. В соответствии с программой ему предоставляется список необходимых документов, которые он должен предоставить для получения кредита. После этого клиент приходит в отделения банка с необходимыми документами, а именно: паспортом, индетификационным кодом, справкой о доходах, и 1 ДФ, нужна ли трудовая книжка она не помнит. После этого ОСОБА_9 делала копии данных документов с оригиналов и заверяла их своей подписью и заверяли клиенты. После этого определяется финансовая оценка заёмщика, программа присваивает опредёленный класс заёмщика. После этого ОСОБА_9 делала заключение в котором описывала историю клиента ( т.е. информацию о заёмщике и поручителе). Данное заключение предоставляется на рассмотрение кредитного комитета, членом которого он являлся. После этого секретарь делал протокол кредитного комитета, который рассматривал вопрос о выдачи кредита. В данный комитет входило 3 человека, которые имели право голоса. Кредитный комитет утверждался приказом дирекции ДОД АППБ «Аваль». После того как кредитный комитет проголосовал за выдачу кредитов, заёмщик должен был застраховаться и должен был оплатить через кассу банка комиссию в размере 3 процентов от суммы кредита.
В отделении вопросом кредитования занимался главный экономист ОСОБА_9.
В члены кредитного комитета Киевского отделения входили: начальник отделения ОСОБА_7, главный экономист - ОСОБА_9, ОСОБА_25, ОСОБА_28, и он.
Получением от клиентов документов на оформление кредитов, сверкой паспортов, проверкой справок о доходах занимался непосредственно главный экономист- Здорьева О.К. В последующем данные документы с заявлением клиента на получение кредита, главный экономист передавал на рассмотрение в кредитный комитет, на котором решался вопрос о предоставлении кредитов. На кредитном комитете присутствие клиента не нужно.
После решения кредитного комитета, главный экономист связывается с потенциальным клиентом, который приезжает в отделение банка с поручителями, где оформлялись необходимые документы (кредитный договор, договор поручительства и др. документы.). На основании подписанных вышеуказанных документов, оформляется расходно-кассовый ордер (заявка на выдачу наличностей), на основании которой кассир отделения выдавал клиенту денежные средства, сверяя его паспорт с данными на расходном документе. В том случае если один из членов кредитного комитета проголосовал против, то выдача кредита клиенту не осуществлялась. ОСОБА_5 ему знаком, как клиент банка, который брал неоднократно кредит.
Указанные обстоятельства подтвердила в судебном заседании свидетель ОСОБА_28
Заключением судебно-почерковедческой экспертизы № 784 от 20.01.2009 г., согласно которой в договоре поручительства № 014/11/174-707/2 от11.10.2006 г. рукописные записи начинающимися словами : « 11 октября ОСОБА_5 …» и заканчивающиеся: «… г. Макеевка, ул. Фета, 9», выполнены ОСОБА_3; в документе «Розпорядження відділу обліку банківських операцій» подпись от имени ОСОБА_9 в графе «Відповідальний виконавець» выполнена, вероятно, ОСОБА_3 образцы подписи и почерка которой представлены на исследование;
на копии станиц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_1 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3;
на копии страниц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_2 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3; на копии страниц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_3 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3; в заявлении на выдачу наличности № Р66/1229-48 от 11.10.2006 г.- выполнена вероятно ОСОБА_3;
на копии страниц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_4 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3; на копии страниц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_5 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3; в справке о доходах на имя ОСОБА_10 (исх. № 28 от 01.09.2006 г.) рукописные записи «Проверил: эк. 1 кат. ОСОБА_9 т. НОМЕР_6 ОСОБА_13.», выполнены ОСОБА_3, подпись от имени ОСОБА_3 выполнена вероятно ОСОБА_3; в заявлении - анкета заёмщика на имя ОСОБА_10 (исх. № 637 от 01.09.07 г. ) рукописная запись анкету принял ОСОБА_9 01.09.2006 -выполнена ОСОБА_3, подпись от имени ОСОБА_9 выполнена ОСОБА_3; копии страниц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_7 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3; копии страниц 1, 2-3, 10-11 паспорта серии НОМЕР_8 четыре записи «Копия Верна ОСОБА_3», выполнены ОСОБА_3; четыре подписи от имени ОСОБА_9 выполнены, вероятно ОСОБА_3. (Т. 2 л.д. 11 - 108).
Кредитным делом № 11-174/41-683 ДОД АППБ «Аваль» на имя ОСОБА_10 ( Т.2 л.д. 141 - 180).
Кредитным делом № 11-174/41-707 ДОД АППБ «Аваль» на имя ОСОБА_30 (Т. 2 л.д. 219-284).
Кредитным делом № 11-174/41-660 ДОД АППБ «Аваль» на имя ОСОБА_12 (Т. 2 л.д. 181-218).
Кредитным делом № 11-174/41-682 ДОД АППБ «Аваль» на имя ОСОБА_6 (Т. 2 л.д. 285-321).
Личным делом № 13-18/1858 на имя ОСОБА_9(Т. 4 л.д. 57-137).
Личным делом № 13-18/1858 на имя ОСОБА_7(Т. 4 л.д 138-178).
Анализ приведенных доказательств дает суду основание квалифицировать действия подсудимой ОСОБА_3 по ч.1ст.367 УК Украины, т.к. она, будучи должностным лицом, совершила служебную халатность, то есть не надлежаще исполняла свои служебные обязанности вследствие недобросовестного отношения к ним, что повлекло тяжкие последствия в виде материального вреда ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на общую сумму 30 000 гривен Украины. Не признание подсудимой своей вины в предъявленном обвинении суд расценивает как способ защиты.
При обсуждении вопроса о назначении наказания подсудимой суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, т.е. что преступление совершено не большой тяжести, данные о личности подсудимой, которая преступление совершила впервые, положительно характеризуется и считает необходимым назначить ей наказание в виде ограничения свободы с лишением права занимать должности, связанные с организационно - распорядительными функциями
Вместе с тем, учитывая тяжесть преступления, совершенного ОСОБА_3, ее положительную характеристику, совершение преступления впервые, суд приходит к выводу о возможности исправления ОСОБА_3 без отбывания наказания и освобождает ее от отбывания основного наказания с испытанием, если она в течение установленного судом испытательного срока не совершит нового преступления и выполнит возложенные на нее судом обязанности.
Руководствуясь ст.323,324 УПК Украины, суд
ОСОБА_3 признать виновной по ч.1 ст.367 УК Украины и назначить наказание в виде 1 (одного) года ограничения свободы с лишением права занимать должности, связанные с организационно-распорядительными функциями сроком на 1(один) год.
На основании ст.75 УК Украины ОСОБА_31 освободить от отбывания основного наказания с испытанием на 1(один) год.
На основании ст.76 УК Украины обязать ОСОБА_31 не менять места жительства без уведомления органов уголовно - исполнительной инспекции и периодически являться туда для регистрации.
Меру пресечения ОСОБА_3 оставить прежнюю - подписку о не выезде с зарегистрированного места проживания.
Приговор может быть обжалован в Апелляционный суд Донецкой области через Киевский районный суд г.Донецка в течение 15 суток с момента его провозглашения.
СУДЬЯ Л.Н.ПАВЛЕНКО