Справа № 710/1548/22 Провадження № 2/710/115/23
08.02.2023 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Cивоконя С.С.,
секретаря судового засідання - Глущенко О.Ю.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
До Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором споживчого кредиту у розмірі 29 908,14 грн.
Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 24.09.2019 між банком та ОСОБА_1 , шляхом подання Заяви - Договору №2019/І_С/197-006388 укладено Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками, Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», відкрито договір споживчого кредиту № 2019/ОВР/197-003746, який є договором приєднання.
За умовами договору Відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтовною сумою - 10 000,00 грн, максимальною сумою - до 300 000,00 грн із сплатою 36% річних - базовою процентною ставкою і 48 % річних - за прострочення заборгованості за дозволеним овердрафтом.
Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконує та систематично порушує умови Договору, що підтверджується, розрахунком заборгованості та випискою з рахунку.
У зв'язку з порушенням зобов'язання за договором Відповідач має заборгованість станом на 04.08.2022 в розмірі 29 908,14 грн. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає, та ухиляється від виконання своїх обов'язків. На адресу відповідача банк направляв вимогу про дострокове повернення кредиту від 31.01.2022 року №129/3998/2022, яка задоволена не була. Тому позивач і пред'явив цей позов.
Інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 15.12.2022, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
Представник позивач до суду не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. В позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника Банку на підставі наявних доказів, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач був належно повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред'являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Заходи забезпечення позову судом не вживалися.
Суд вирішив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 21.02.2022 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» зареєстрований як юридична особа, основний вид економічної діяльності, 64.19 - інші види грошового посередництва (основний) (а.с.19-20).
Зі змісту Заяви - Договору № 2019/І_С/197-006388 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством АБ «УКРГАЗБАНК» від 24.09.2019, яка підписана сторонами: ОСОБА_1 , та представником ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», « ця Заява - Договір разом із Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів ( що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладений між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у правилах, та Клієнтом, реквізити якого визначені у цій Заяві - Договорі. Сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяв - Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
В заяві міститься паспорт споживчого кредиту відповідно до якого: договір № 2019/ОВР/197-003746, строк дії договору - з 24.09.2019 по 23.09.2020, програма кредитування - «Універсальна картка «Домовичок» (В рамках ЗКП), орієнтовна сума кредиту -10000,00 грн, мета кредиту - споживчі цілі, відсоткова ставка 36,00% річних, порядок надання кредиту -безготівковий, відсоткова ставка на Пільговий період - 0,00001 % річних; погашення кредиту - в кінці строку; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних; тип відсоткової ставки - фіксована; порядок сплати відсотків - щомісячно; реальна відсоткова ставка -45,09%, відсотки - 2239,29 грн, комісії - 400,00 грн. Реальна річна процента ставка обчислена на основі припущення, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і Клієнт виконають свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Вартість кредиту розрахована при варіанті, коли Клієнт отримує всю суму кредиту в день укладання угоди 1- го числа місяця та погашає заборгованість, в останній день дії договору (відсотки розраховані за повний місяць користування кредитом). Підтверджую отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування (в т.ч. з іншими пропозиціями Банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту надані виходячи із обраних мною умов кредитування. Підтверджую отримання мною всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації зокрема шляхом роз'яснення неведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для мене в тому числі в разі невиконання мною зобов'язань за таким договором. (а.с. 4-5).
Відповідно до довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб вклади в АБ «УКРГАЗБАНК» - гарантовано. (а.с.6).
Відповідно до розписки про отримання платіжної картки ОСОБА_1 15.10.2019 року отримала в АТ «УКРГАЗБАНК» відділення № 197/15 платіжну картку № НОМЕР_1 . (а.с.7).
Відповідно до копії вимоги про повернення кредиту від 31.01.2022 року адресованого ОСОБА_1 , АБ «УКРГАЗБАНК» вимагав достроково повернути у тридцятиденний строк з моменту отримання вимоги всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 17 627,38 грн. (а.с.11).
Відповідно до копії рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, виплату переказу, Ф.119, підтверджується відправлення на адресу : АДРЕСА_1 . В повідомленні міститься підпис Балан, та стоїть дата отримання - 30.3.2022. (а.с.12).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 2019/ОВР/197-003746 від 24.09.2019 станом на 04.08.2022, сума боргу становить 29 908,14 грн, з яких: 15 575,65 грн - заборгованість по кредиту (прострочена), заборгованість по процентах (прострочена) - 2051,73 грн. Заборгованість по платежу згідно ч.2 ст. 625 ЦК України - 12280,76 грн. (а.с.13-15).
З виписки / особового рахунку ОСОБА_1 , за період з 24.09.2019 по 04.08.2022 року підтверджується факт користування кредитними картками. По рахунку відповідача вбачається, що позичальник активно користувався наданими йому кредитними коштами. (а.с.16-18).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Відповідно до п.2 ч.1 ст.208 ЦК України у письмовій формі належить вчиняти правочини між фізичною та юридичною особою, крім правочинів, передбачених частиною першою статті 206 цього Кодексу.
Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було підписано заяву - договір від 24.09.2019 № 2019/І_С/197-006388 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Фактично укладено договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», які розміщені на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК».
Відповідно до вказаної Заяви - Договору відповідачу надано кредит за програмою «Домовичок» (в рамках ЗКП), кредитний договір №2019/ОВР/197-003746, рахунок 26204130992701.500101.980. Максимальна сума кредиту може становить 300 000,00 грн, відсоткова ставка 36% річних, в пільговий період 0,0001% річних. 15.10.2019 року відповідачка отримала платіжну картку.
Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення договору та закону відповідачка зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала, суму коштів не повернула та ухиляється від її сплати. В досудовому порядку не вдалося вирішити це питання.
Відповідач не заперечив факт підписання Заяви - Договору, факту відкриття рахунку на її ім'я, та отримання платіжної картки.
Відповідно до ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідач не оспорював укладення чи не укладення кредитного договору, а з розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що у позичальника утворився борг станом на 04.08.2022 в сумі 29 908,14 грн,з яких (15575 грн 65 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2051 грн 73 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 12280 грн 76 коп, - заборгованість по платежах за ч.2 ст. 625 ЦК України, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Факт користування кредитними коштами підтверджується банківськими виписками за рахунками оформленими на відповідачку відповідно до договору. (а.с.16-18).
Виписки за картковими рахунками ( по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Такий висновок міститься в Постанові Верховного Суду у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду справа №278/2177/15-ц від 17.12.2020.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АБ «УКРГАЗБАНК» не повернуті, отже позов підлягає задоволенню.
До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред'явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.
При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2481,00 грн.
Керуючись ст. 11, 207, 208, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279, 280-283 ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки м. Шпола, Черкаської області, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_2 , паспорт громадянина України серія НОМЕР_2 виданий Шполянським РС УДМС України в Черкаській області, 08.04.2015 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, заборгованість за договором споживчого кредиту № 2019/ОВР/197-003746 від 24.09.2019, на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд.1, код ЄДРПОУ 23697280), адреса для листування (65026, м. Одеса, вул. Пушкінська,7) інші відомості про особу суду невідомі, в сумі 29 908,14 (двадцять дев'ять тисяч дев'ятсот вісім гривень, 14 копійок.).
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки м. Шпола, Черкаської області, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_2 , паспорт громадянина України серія НОМЕР_2 виданий Шполянським РС УДМС України в Черкаській області, 08.04.2015 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд.1, код ЄДРПОУ 23697280), адреса для листування (65026, м. Одеса, Одеська область, вул. Пушкінська 7), інші відомості про особу суду невідомі судовий збір у розмірі 2481,00 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну гривню 00 копійок).
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.
Суддя Шполянського
районного суду С.С. Сивокінь