Справа № 505/2231/20
Провадження № 2/505/668/2022
22.11.2022 Котовський міськрайонний суд Одеської області в складі:
головуючого судді Івінського О.О.
секретаря судового засідання Черчел Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м. Подільську Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 18 серпня 2020 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» і ОСОБА_1 20 липня 2018 року було підписано заяву про приєднання №486675816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Пунктом 3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, банк відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надає платіжну картку типу «Мій комфорт» та ПІН-конверт до неї.
Згідно п. 6.3. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметрі кредитування: бажаний розмір кредиту 28000,00 грн., максимальний розмір кредиту 250000,00 грн. Строк кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Пунктами 6.2. - 6.5., 6.6.1 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 22000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250000,00 грн. на строк 60 місяців з можливим подальшим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно.
Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов'язання, утворилась заборгованість у розмірі 34065,94 грн., яка складається з наступного: 21526,86 грн. заборгованість за основним боргом; 8423,69 грн. проценти за користування кредитом; 177,53 грн. комісія; 1742,78 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 1155,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 522,10 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 246,13 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 168,30 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 103,00 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.
З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 01.06.2020 року складає 34065,94 грн., яка складається з наступного: 21526,86 грн. заборгованість за основним боргом; 8423,69 грн. проценти за користування кредитом; 177,53 грн. комісія; 1742,78 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 1155,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 522,10 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 246,13 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 168,30 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 103,00 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, а також судові витрати у розмірі 2102,00 грн.
Ухвалою суду 02 жовтня 2020 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , у судове засідання не з'явився, про судове засідання, відповідач був повідомлений шляхом направлення поштових повідомлень з повістками за зареєстрованим місцем проживання, проте судові виклики на судові засідання повернулись із зазначенням «Адресат відсутній за вказаною адресою» та «За закінченням терміну зберігання». Іншими належними даними про місце перебування чи роботи відповідача суд не володіє. Згідно ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Крім того, виклик відповідача було здійснено на підставі ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі «Судова влада» на веб-сайті Котовського міськрайонного суду Одеської області, що є належним повідомленням про дату, час та місце проведення судового засідання.
За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову,виходячи з такого.
Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» і ОСОБА_1 20 липня 2018 року було підписано заяву про приєднання №486675816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Пунктом 3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, банк відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надає платіжну картку типу «Мій комфорт» та ПІН-конверт до неї.
Згідно п. 6.3. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметрі кредитування: бажаний розмір кредиту 28000,00 грн., максимальний розмір кредиту 250000,00 грн. Строк кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Пунктами 6.2. - 6.5., 6.6.1 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 22000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250000,00 грн. на строк 60 місяців з можливим подальшим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно.
Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов'язання та не дотримувався терміну повернення наданого йому кредиту.
У зв'язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 01.06.2020 у ОСОБА_1 утворилась заборгованість у розмірі 34065,94 грн., яка складається з наступного: 21526,86 грн. заборгованість за основним боргом; 8423,69 грн. проценти за користування кредитом; 177,53 грн. комісія; 1742,78 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 1155,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 522,10 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 246,13 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 168,30 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 103,00 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.
Висновки суду підтверджуються матеріалами справи.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором.
Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Згідно ст.ст. 525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов'язань.
Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов'язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором.
Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі - 33888,41 грн., яка складається з наступного: 21526,86 грн. заборгованість за основним боргом; 8423,69 грн. проценти за користування кредитом; 1742,78 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 1155,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 522,10 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 246,13 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 168,30 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 103,00 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, є обґрунтованою і підлягає задоволенню у повному обсязі.
Проте, позов у частині стягнення суми за комісією у розмірі 177,53 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.
Верховний Суд у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними».
Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не
ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню.
При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню.
Згідно ст. 141 ч. 1 ЦПК України на Відповідача слід покласти понесені Позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2102,00 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд, -
Позовну заяву задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, р/р НОМЕР_3 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 328845), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 24 жовтня 2018 року, яка станом на 01.06.2020 року складає 33888,41 грн., яка складається з наступного: 21526,86 грн. заборгованість за основним боргом; 8423,69 грн. проценти за користування кредитом; 1742,78 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 1155,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 522,10 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 246,13 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 168,30 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 103,00 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.
В інших вимогах відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, р/р НОМЕР_3 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 328845), судові витрати у розмірі 2102,00 грн.
Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.
Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.
Суддя О.О. Івінський
Повне судове рішення складено 22 листопада 2022 року.