Справа №461/5198/22
Провадження №2/461/1349/22
/заочне/
18 листопада 2022 року м.Львів
Галицький районний суд м. Львова в складі:
головуючого-судді Кротової О.Б.,
за участі секретаря судового засідання Ігнат Т.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Львові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
представник Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС» (далі АТ КБ «ГЛОБУС») адвокат Верхогляд М.Л. 03.10.2022 року звернувся в суд із позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 21.09.2016 року, зі змінами, в розмірі 127729 грн., в тому числі: прострочену заборгованість по кредиту - 59896,56 грн., прострочену заборгованість по процентах - 67832,44 грн., а також судові витрати у розмірі 2481 грн.
В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 21.09.2016 року між ПАТ «КБ «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети №09/22 та приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Відповідно до умов Договору, Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 50000 грн., строк дії ліміту овердрафту - 24 місяці з 22.09.2016 року по 17.09.2018 року, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 36,00%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%.
11.04.2018 року позичальником додатково подано заяву-анкету №03/145 про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшені ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: № карткового рахунку, на який встановлений овердрафт - 26258025234001, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 42,00%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001%, проценти за користування недозволеним/простроченим овердрафтом (річних) - 50%, строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців з 11.04.2018 року по 10.04.2019 року, початкова сума ліміту дозволеного овердрафту - 60000 грн., максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 100000 грн.
Вперше позичальником здійснено використання кредитних коштів 30.09.2016 року у розмірі 100 грн.
Оскільки відповідачем не здійснено своєчасне погашення грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом. Позивачем здійснено нарахування процентів у розмірі 42% річних, на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
В той же час відповідачем здійснювались і часткове погашення заборгованості.
У позичальника виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами, а саме порушення позичальником умов сплати нарахованих процентів, у зв'язку із чим до позичальника банком також було застосовані штрафні санкції.
Позичальником не були виконані умови п.3.4.14., 3.4.15. Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.09.2022 року складає 127729 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 59896,56 грн., прострочена заборгованість по процентах 67832,44 грн.
21.07.2022 року на адресу ОСОБА_1 направлено повідомлення щодо досудового врегулювання спору вих.№1-912 від 19.07.2022 року про погашення простроченої заборгованості. Вимоги Банку не виконані, прострочену заборгованість не сплачено.
Ухвалою від 04.10.2022 прийнято до розгляду даний позов та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У зазначений відповідачу ОСОБА_1 строк в ухвалі від 04.10.2022 року про відкриття провадження у справі, останній не надав суду відзив на позовну заяву, у судове засідання не з'явився повторно. До суду повернувся конверт із не врученими документами відповідачу ОСОБА_1 із зазначенням причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». Крім цього, судом здійснено виклик відповідача шляхом публікації на офіційному сайті суду повідомлення про виклик до суду, однак відповідач не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, не подав заяви про відкладення судового засідання чи про розгляд справи у його відсутності.
Як вбачається із відповіді з Відділу АДР Головного управління Державної міграційної служби України у Львівській області, яка надійшла на запит суду 04.10.2022 року, відповідач ОСОБА_1 зареєстрованим/знятим з реєстрації не значиться.
Згідно відомостей, вказаних ОСОБА_1 в Заяві-Анкеті №09-22 від 22.09.2016 року та у Заяві-анкеті №03/145 від 11.04.2018 року, ОСОБА_1 вказав місце свого проживання за наступною адресою: АДРЕСА_1 (а.с.11,17).
Відповідно до ч.9 ст.28 ЦПК України, позови до відповідача, місце реєстрації проживання або перебування якого невідоме, пред'являються за місцезнаходженням майна відповідача чи за останнім відомим зареєстрованим його місцем проживання або перебування чи постійного його заняття (роботи).
Відповідно до ч.1 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.
Рішенням Європейського суду з прав людини визначено, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду справи, зобов'язана з розумним інтервалом часу сама цікавитися провадженням її справи, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки, оскільки одним із критеріїв «розумності строку» є саме поведінка заявника. Так, суд покладає на заявника лише обов'язок демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду, які безпосередньо його стосуються, утримуватися від виконання заходів, що затягують провадження у справі, а також максимально використовувати всі засоби внутрішнього законодавства для пришвидшення процедури слухання. Одним із таких прикладів, коли поведінка заявників стала однією з причин затягування розгляду справи, є рішення Європейського суду з прав людини «Чікоста і Віола проти Італії».
Зі згоди представника позивача адвоката Верхогляд М.Л., який 17.10.2022 року подав заяву про розгляд справи без його участі, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.
Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов'язків є у тому числі договори та інші правочини.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 21.09.2016 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача ПАТ «КБ «ГЛОБУС» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву-анкету №09/22 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ ГЛОБУС» (для фізичних осіб) (а.с.11).
Відповідно до умов Договору, ПАТ «КБ «ГЛОБУС» відкрито ОСОБА_1 картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 50000 грн., строк дії ліміту овердрафту - 24 місяці з 22.09.2016 року по 17.09.2018 року, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 36,00%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%.
11.04.2018 року відповідачем ОСОБА_1 додатково подано заяву-анкету №03/145 про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшені ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: № карткового рахунку, на який встановлений овердрафт - 26258025234001, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 42,00%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001%, проценти за користування недозволеним/простроченим овердрафтом (річних) - 50%, строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців з 11.04.2018 року по 10.04.2019 року, початкова сума ліміту дозволеного овердрафту - 60000 грн., максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 100000 грн. (а.с.17).
Відповідно до п.2.7 Договору погашення заборгованості за Договором здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами, прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом, строкова заборгованість за нарахованими процентами, строкова заборгованість за дозволеним овердрафтом.
Пунктом 3.4.14 Договору визначено, що позичальник (клієнт) зобов'язується сплатити проценти за користування дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору у разі досягнення сторонами домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п.3.1.6.
Пункт 3.1.6 Договору встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин, вказаних в п.3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.
Положення пункту 3.1.14 цього Договору регламентує, що Банк має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов'язань за договором.
У разі припинення дії даного Договору (його розірвання) за ініціативою клієнта або за ініціативою банку, ПК анулюються, а заборгованість клієнта має бути погашена в день припинення дії цього договору (п.5.4. Договору).
Пунктом 3.4.15. Договору вказано, що відповідач зобов'язаний повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.2.5. Договору, а заборгованість за недозволеним овердрафтом в день її виникнення.
Також відповідно до тарифів банку, при видачі готівкових коштів у касі банку та/або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з позичальника стягувалась комісія за видачу овердрафта (кредитних коштів), а також при направленні запиту щодо залишку коштів на рахунку (СМС-банкінг) також стягувалась комісія, яка списана банком за рахунок кредитних коштів позичальника.
Згідно пункту 3.4.16. ст.3.4. Договору, клієнт зобов'язується за користування неповернутою в строк сумою дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк процентів за користування ними, сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього договору та Тарифів банку.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідачем ОСОБА_1 не були виконані умови п.3.4.14., 3.4.15. Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.09.2022 року складає 127729 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 59896,56 грн., прострочена заборгованість по процентах 67832,44 грн., що підтверджується долученим до позовної заяви розрахунком заборгованості станом на 01.09.2022 року (а.с.20).
21.07.2022 року на адресу відповідача ОСОБА_1 ПАТ «КБ ГЛОБУС» направлено повідомлення щодо досудового врегулювання спору вих.№1-912 від 19.07.2022 року про погашення простроченої заборгованості (а.с.18).
Однак, відповідачем вимоги ПАТ «КБ «ГЛОБУС» не виконані, прострочену заборгованість не сплачено.
Відповідно до ст.ст.526,530 ЦК України зобов'язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно із ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. У відповідності до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст.549 ЦК України та умов договору, у разі невиконання чи несвоєчасного виконання зобов'язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами договору, відповідач зобов'язаний сплатити позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Згідно із ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Таким чином, зважаючи на те, що відповідач порушив умови договору про надання банківських послуг, у добровільному порядку ухиляється від сплати заборгованості за таким, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 21.09.2016 року, зі змінами, в розмірі 127729 грн., в тому числі: прострочену заборгованість по кредиту - 59896,56 грн., прострочену заборгованість по процентах - 67832,44 грн.
Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2481 грн.
Керуючись ст. ст.2,10, 12, 141,247, 258, 259,263-265, 274-279,280-282 ЦПК України, суд, -
позов задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС»заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 21.09.2016 року, зі змінами, в розмірі 127729 грн., в тому числі: прострочену заборгованість по кредиту - 59896,56 грн., прострочену заборгованість по процентах - 67832,44 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС»2481,00 грн. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення.
Учасники справи:
позивач: Акціонерне товариство «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС», 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, ідентифікаційний код 35591059, телефон НОМЕР_2 , електронна адреса: www.globusbank.com/ua, електронна пошта: info@globusbank.com.ua;
представник позивача: Верхогляд Михайло Леонідович, адвокат, адреса: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, офіс 17, телефон НОМЕР_3 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 ;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , телефон НОМЕР_5 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_3 .
Повний текст рішення виготовлений 21.11.2022 року.
Суддя О.Б. Кротова