Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
"20" жовтня 2022 р. Справа № 922/933/22
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Байбак О.І.
при секретарі судового засідання Гаврильєві О.В.
розглянувши заяву Акціонерного товариства "Акцент - Банк" (вх. № 10921/22 від 30.09.2022) з грошовими вимогами до боржника, поданої у справі
за заявою ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
учасники провадження у справі про банкрутство на судове засідання не прибули;
ОСОБА_1 (далі - боржник) звернувся до Господарського суду Харківської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, в якій просить суд відкрити провадження у справі про його неплатоспроможність; затвердити кандидатуру ОСОБА_2 та призначити його керуючим реструктуризацією боргів, та ні.
Ухвалою Господарського суду Харківської області від 25.07.2022 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ); введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначити керуючим реструктуризацією боргів арбітражного керуючого Дейнеку Миколу Івановича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 231 від 21.02.2013); призначено попереднє засідання на 15.09.2022 о 10:00.
Офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 25.07.2022 , номер публікації 69033.
За результатами розгляду справи в попередньому засіданні ухвалою господарського суду Харківської області від 15.09.2022 постановлено, що до реєстру вимог кредиторів підлягають включенню визнані судом вимоги, а саме: - вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ: 35625014) до боржника у розмірі 66540,00 грн. , та витрати зі сплати судового збору у розмірі 4962 грн.; - вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (код ЄДРПОУ: 14282829) до боржника у розмірі 154685,23 грн., та витрати зі сплати судового збору у розмірі 4962 грн.; встановлено, що зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів; зобов'язано керуючого реструктуризацією внести дані вимоги до реєстру вимог кредиторів згідно з черговістю, та надати суду реєстр вимог кредиторів; встановлено, що вимоги кредиторів, заявлені після спливу строку, встановлено ч. 1 ст. 45 Кодексу, розглядаються судом у порядку черговості їх отримання та задовольняються в порядку черговості, встановленої ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства; призначено судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на "03" листопада 2022 р. о 10:30.
Акціонерне товариство "Акцент-банк" звернулось до суду з заявою (вх. № 10921 від 30.09.2022) з грошовими вимогами до боржника, в якій просить суд визнати його кредиторські вимоги до ОСОБА_1 в сумі 29884,36 грн., а саме:
- за кредитним договором б/н від 22.02.2017 в розмірі 24922,36 грн., яка складається з наступного: 18009,06 грн. - заборгованість за кредитом, 6913,30 грн. - заборгованість по відсоткам;
- судовий збір, сплачений за подання даної заяви у розмірі 4962,00 грн.
Ухвалою господарського суду Харківської області від 03.10.2022 прийнято до розгляду заяву Акціонерного товариства "Акцент-банк" (вх. № 10921 від 30.09.2022) з грошовими вимогами до боржника; розгляд заяви в судовому засіданні призначено на 20.10.2022 о 10:30; зобов'язано керуючого реструктуризацією не менше, ніж за три дні до судового засідання надати суду звіт про результати розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-банк"; надано боржнику можливість не менше ніж за три дні до судового засідання надати відзив, в якому повідомити про визнання чи невизнання таких грошових вимог.
Керуючий реструктуризацією вимог суду щодо надання звіту про результати розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-банк" не виконав, відповідного звіту суду не надав.
Боржник також не скористався своїм правом на подання відзиву на заяву Акціонерного товариства "Акцент-банк".
Учасники провадження у справі про неплатоспроможність на судове засідання своїх представників не направили, про причини неприбуття суд не повідомили, хоча судом вжито всіх передбачених законом заходів з метою їх повідомлення про час та місце проведення засідання.
Неявка вказаних представників не перешкоджає розгляду кредиторських вимог в судовому засіданні.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані суду докази та доводи, суд встановив.
Як свідчать матеріали справи, 22.02.2017 боржник у даній справі - ОСОБА_1 , з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки, шляхом заповнення відповідної Заяви - анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Акцент-банк приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в Акціонерного товариства "Акцент-банк" (надалі - Умови та Правила). На підставі вказаної заяви боржнику надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
В подальшому, будучи клієнтом Акціонерного товариства "Акцент-банк", ОСОБА_1 09.07.2020 року підписано простим електронним підписом (шляхом підтвердження дзвінком на фінансовий номеру телефону Боржника) Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».
Тобто фактично, зазначені Умови та Правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.
Частиною 1 ст. 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з ч. 1 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Частиною 2 зазначеної статті встановлено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3 та 2.1,1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Боржник підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terois, складає між ним та Банком кредитний договір від 22.02.2017, що підтверджується підписом у заяві.
Банк на боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п, 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.
Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, У разі виникнення прострочених зобов'язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст, ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та \ або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором.
Як свідчать матеріали справи, Акціонерне товариство "Акцент-банк" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
Однак, ОСОБА_1 отримавши кредит, неналежним чинjм виконує свої зобов'язання щодо його повернення та сплати відсотків за користування ним, та станом на 25.07.2022 має заборгованість перед Акціонерним товариством "Акцент-банк" у розмірі 24922,36 грн., в т.ч. 18009,06 грн. - заборгованість за кредитом, та 6913,30 грн. - заборгованість по відсоткам.
Існування заборгованості в зазначеному розмірі в т.ч. підтверджується наданою Акціонерним товариством "Акцент-банк" випискою про рух коштів на рахунку ОСОБА_1 , відомостями з УБКІ, та не заперечуються ОСОБА_1 , зокрема в доданому до заяві про неплатоспроможність списку кредиторів.
Зазначені обставини стали підставами для звернення Акціонерного товариства "Акцент-банк" з заявою з грошовими вимогами до боржника в межах даної справи про неплатоспроможність останнього.
Надаючи правову кваліфікацію спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.
Згідно з частиною 1 статті 2 Кодексу України з процедур банкрутства, провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Відповідно до статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитором є юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника; конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Згідно з положеннями частини 1 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відповідно до частини 5 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, розпорядник майна не пізніше ніж на 10 день з дня закінчення встановленого частиною першою цієї статті строку з урахуванням результатів розгляду вимог кредиторів боржником повністю або частково визнає їх або відхиляє з обґрунтуванням підстав визнання чи відхилення, про що письмово повідомляє заявників і господарський суд, а також подає до суду письмовий звіт про надіслані всім кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог та їх отримання кредиторами разом з копіями повідомлень про вручення поштового відправлення та описів вкладення у поштове відправлення або інших документів, що підтверджують надсилання повідомлення кредиторам.
Частиною 6 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.
Згідно з ч. 3 ст. 346 ГК України, кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.
Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фі ксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як зазначалось, факт належного виконання Акціонерним товариством "Акцент-банк" своїх зобов'язань за договором щодо надання кредиту та порушення ОСОБА_1 умов договору щодо повернення кредиту, процентів за його користування підтверджується матеріалами справи, та останнім в межах даної справи жодним чином не спростований.
Розрахунок існуючої заборгованості здійснено арифметично вірно, на підставі умов договору та відповідних вимог чинного законодавства України.
ОСОБА_1 визнається факт існування боргу перед Банком за договором, зокрема в конкретизованому списку кредиторів. Також існування боргу підтверджуються відомостями з УБКІ.
Приймаючи до уваги викладені обставини, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення Акціонерного товариства "Акцент-банк" (вх. № 10921/22 від 30.09.2022) з грошовими вимогами до боржника.
Разом з тим, суд констатує, що офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство оприлюднене на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 25.07.2022, номер публікації 69033, тоді як Акціонерне товариство "Акцент-банк" заяву з грошовими вимогами до боржника подало 23.09.2022 (що підтверджується штампом відділення поштового зв'язку на конверті в якому направлялася заява), тобто поза межами визначеного законом 30-денного строку, та після проведення у справі попереднього засідання.
За таких обставин, та в силу положень ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, грошові вимог Акціонерного товариство "Акцент-банк" є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів..
Судом встановлено, що за звернення із заявою з грошовими вимогами до боржника Акціонерим товариством "Акцент-банк" сплачено судовий збір у розмірі 4962 грн., який також підлягає визнанню та включенню до реєстру вимог кредиторів.
Керуючись ст. ст. 1, 2, 45, 113, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 14, 73, 74, 232-235, 240 ГПК України, суд
1. Задовольнити заяву Акціонерного товариства "Акцент - Банк" (вх. № 10921/22 від 30.09.2022) з грошовими вимогами до боржника/
2. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Акцент - Банк" до боржника у розмірі 24922,36 грн., та витрати зі сплати судового збору у розмірі 4962 грн.
Зазначені вимоги є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією ОСОБА_2 внести дані вимоги до реєстру вимог кредиторів згідно з черговістю, та надати суду реєстр вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена в порядку та у строки, передбачені статтями 254-258 ГПК України.
Суддя Байбак О.І.