Справа 688/478/22
№ 2/688/322/22
Рішення
Іменем України
(заочне)
24 травня 2022 року м. Шепетівка
Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:
головуючого - судді Козачук С.В.,
з участю секретаря судового засідання - Марчук І.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шепетівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Восток» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,
встановив:
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог, позиція позивача
16 лютого 2022 року ПАТ «Банк Восток» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором. В обгрунтування позову посилається на те, що 12.02.2020 року між ним та відповідачем укладено заяву-договір про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування №1732756 (далі Договір овердрафту), за умовами якого Відповідач акцептував Публічну Пропозицію Банку на укладення Договору овердрафту на умовах, викладених у «Правилах надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ «Банк Восток», затверджених рішенням Правління Банку від 02.02.2020 року протокол №01. Згідно даного Договору відповідачу було встановлено ліміт овердрафту в сумі 1 гривня 00 копійок, з можливістю збільшення/зменшення ліміту овердрафту в рамках максимального ліміту 50000 гривень 00 копійок, строком користування 364 календарних днів зі сплатою 34,00% річних (фіксована), відповідно до тарифів Банку по продукту/програмі кредитування у рамках зарплатного проекту з/п «СМАЙЛ КОНСТРАКШН». При цьому у випадку встановлення максимального ліміту реальна процентна ставка складає до 46,15% річних, орієнтована загальна вартість кредиту складає 68873,87 грн. Мінімальний ліміт - 500,00 грн., при встановленні мінімального ліміту орієнтована реальна процентна ставка складає 110,12% річних, орієнтована загальна вартість кредиту складає 871,87 грн.
Банк свої зобов'язання за Договором овердрафту виконав у повному обсязі, встановивши 12.10.2020 року на поточний рахунок ОСОБА_1 ліміт овердрафту у сумі 7000 грн.
Відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує умови договору, у зв'язку з чим станом на 08.02.2022 року виникла заборгованість, що становить 6480,51 грн, яка складається з 6471,59 грн. простроченої заборгованості за овердрафтом, 8,92 грн. заборгованості за комісіями, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь та судовий збір в розмірі 2481 грн.
Представник позивача у судове засідання не з'явився. Проте, представник за довіреністю від 25.01.2022 року ОСОБА_2 на електронну адресу суду надіслала заяву, в якій просила розгляд справи провести у її відсутність, позов підтримала в повному обсязі. У разі неявки в судове засідання відповідача не заперечувала проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду.
Позиція відповідача
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив, відзив не подав, хоча про час, день та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, що стверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення наявного в матеріалах справи.
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 23.02.2022 року відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 09 год. 00 хв. 24.03.2022 року, який через неявку учасників справи відкладено на 10 год. 00 хв. 27.04.2022 року, та у зв'язку з неявкою відповідача в судове засідання на 11 год. 00 хв. 24.05.2022 року.
24.05.2022 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи із ухваленням заочного рішення.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не надав, тому суд вирішив справу за наявними матеріалами у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
В зв'язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Виклад встановлених судом обставин, зміст спірних правовідносин та докази на їх підтвердження
Судом встановлено, що 12.02.2020 року між ПАТ «Банк Восток» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір №1732756 про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування (Договору КБО) (далі Договір овердрафту), за умовами якого відповідач акцептував Публічну Пропозицію ПАТ «Банк Восток» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування (Договору КБО) на умовах, викладених у «Правилах надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ «Банк Восток», затверджених рішенням Правління Банку від 02.02.2020 року протокол №01 (зі змінами та доповненнями)» розміщених для ознайомлення на сайті банку www.bankvostok.com.ua. та на інформаційних стендах у приміщеннях відділень банку, приєднався до запропонованого Договору КБО в цілому та підтвердив свою згоду на отримання послуг банку.
Згідно п. 6 Договору овердрафту сторони погодили, що складовою та невід'ємною частиною Договору овердрафту є Заява-Договір, Правила, Тарифи Банку, Правила споживчого кредиту (з урахуванням Правил), з якими ОСОБА_1 попередньо був ознайомлений, повністю погодився, розуміє їх зміст та положення, яких він неухильно зобов'язався дотримуватись.
Відповідно до п. 5 Договору овердрафту ОСОБА_1 було встановлено ліміт овердрафту в сумі 1,00 грн. з можливістю збільшення/зменшення ліміту овердрафту в рамках максимального ліміту 50000 грн., строком користування 364 календарних днів зі сплатою 34,00% річних (фіксована), відповідно до тарифів Банку по продукту/програмі кредитування у рамках зарплатного проекту з/п «СМАЙЛ КОНСТРАКШН». При цьому у випадку встановлення максимального ліміту реальна процентна ставка складає до 46,15% річних, орієнтована загальна вартість кредиту складає 68873,87 грн. Мінімальний ліміт - 500,00 грн., при встановленні мінімального ліміту орієнтована реальна процентна ставка складає 110,12% річних, орієнтована загальна вартість кредиту складає 871,87 грн.
Умовами Договору овердрафту та Правилами передбачено, що овердрафт надається шляхом здійснення оплати операцій/переказу коштів у сумі, що перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку, але в межах поточного ліміту овердрафту, визначеного у відповідному Договорі (п. 3.44.1.3. Правил).
Відповідно до п. 6 Договору овердрафту та п. 3.44.1.5. Правил клієнт надає право Банку самостійно встановлювати (зменшувати, збільшувати анулювати) розмір Ліміту овердрафту у межах максимального Ліміту овердрафту, визначеного Договором. При цьому Банк і Клієнт погоджуються, що додаткова угода до Договору про зміну поточного Ліміту овердрафту не укладається. Укладання Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта на прийняття будь-якого розміру ліміту овердрафту, встановленого Банком. Зобов'язання Банку щодо встановлення/зміни/анулювання ліміту овердрафту виникають з дати прийняття відповідного рішення уповноваженим органом/посадовою особою Банку.
Інформація щодо встановлення або зміну Ліміту овердрафту, строку дії ліміту, графіку зниження Ліміту овердрафту або відмову у встановленні ліміту овердрафту (у т.ч. анулювання) та щодо строків введення ліміту в дію зазначається у щомісячній виписці, та/або SМS-повідомленнях, зазначається у виписці по рахунку та/або із застосуванням платіжного пристрою. При цьому Банк самостійно та на власний розсуд обирає засіб інформування Клієнта про встановлення, зміну Ліміту овердрафту, графіку зниження Ліміту овердрафту або відмову у його встановленні (у т.ч. анулювання) та щодо строків введення ліміту в дію. (п. 3.44.1.6. Правил).
Пунктом 3.44.1.7. Правил передбачено, що у випадку, якщо Позичальник не погоджується зі зміною суми Ліміту овердрафту про який він був повідомлений вищезазначеним способом, він зобов'язаний не пізніше 10 (десяти) календарних днів після інформування його про зміну ліміту овердрафту, повідомити про це Банк шляхом надання письмової заяви та повернути в повному обсязі суму овердрафту шляхом погашення наявної заборгованості по овердрафту, сплатити проценти, комісії за його користування та інші плати, передбачені Договором, Правилами та Тарифами. У разі, якщо Банк у зазначений строк, не отримає відповідного письмового повідомлення та погашення в повному обсязі сплати наявної заборгованості по Овердрафту, сплати процентів, комісій за його користування та інших плат що передбачені Правилами, Договором та Тарифами, новий Ліміт овердрафту вважається погодженим Клієнтом.
Відповідно до п. 3.44.1.10. Правил овердрафт вважається наданим в день виконання переказу Банком коштів з поточного рахунку клієнта на суму, що перевищує залишок власних коштів клієнта на цьому рахунку.
Згідно п. 3.44.1.8. Правил Банк надає клієнту овердрафт на умовах строковості, відкличності, повернення та плати за користування.
Банк свої зобов'язання за Договором овердрафту виконав у повному обсязі, встановивши 12.10.2020 року на поточний рахунок ОСОБА_1 ліміт овердрафту у сумі 7000 грн., проти якого останній не заперечував та користувався ним, що підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача за період з 12.10.2020 року по 08.02.2022 року.
Пунктом 3.44.7. Правил передбачено, що клієнт зобов'язаний повернути овердрафт, сплатити проценти та комісії за користування овердрафтом у порядку та на умовах, визначених відповідним Договором та Правилами, сплатити Банку неустойку згідно відповідного Договору за невиконання та/або неналежне виконання зобов'язань за Договором.
Умови і порядок повернення овердрафту передбачені п. 3.44.2. Правил, згідно яких повернення овердрафту здійснюється шляхом поповнення поточного рахунку шляхом внесення готівкових коштів або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок (п. 3.44.2.1 Правил); датою повернення овердрафту вважається дата, коли внаслідок зарахування на поточний рахунок клієнта грошових коштів залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку на кінець операційного дня Банку стає не менше нуля (п. 3.44.2.2. Правил); остаточний термін повернення овердрафту настає в останній день строку дії ліміту овердрафту, який встановлюється в заяві-договорі/Договорі та Правилах(п. 3.44.2.3. Правил); остаточний термін повернення овердрафту може змінюватися згідно умов Договору та Правил. Банк та клієнт домовились, що без укладання будь-яких письмових додаткових договорів (угод) до Договору, в разі закінчення строку користування овердрафтом (настання терміну повернення овердрафту), передбаченого Договором, строк користування овердрафтом подовжується на тих самих умовах, передбачених Договором, кожного разу на той самий строк (п. 3.44.2.6. Правил); в разі, коли термін повернення овердрафту настав, проте овердрафт залишається неповернутим, заборгованість за овердрафтом вважається простроченою з наступного операційного дня (п. 3.44.2.8 Правил).
Відповідно до п. 3.44.2.14. Правил зобов'язання клієнта по сплаті заборгованості за відповідним Договором вважаються виконаними належним чином, якщо грошові кошти для сплати заборгованості були зараховані на поточний рахунок клієнта/відповідні банківські рахунки для обліку заборгованості або рахунки доходів Банку не пізніше останнього дня строку платежу.
Згідно п. 3.44.1.11. Правил строк повернення овердрафту настав 17.12.2020 року у зв'язку з відсутність протягом 20 календарних днів зарахування заробітної плати на рахунок Банку.
Згідно п. 7 Договору овердрафту відповідач підтвердив, що підписавши Заяву-Договір 12.02.2020 року, він погодився повністю з умовами Договору овердрафту, Правилами, Тарифами Банку та ознайомився з відповідальністю за невиконання/неналежне виконання Договору відповідно до Тарифів Банку (пеня за прострочену заборгованість по кредиту, процентів річних - подвійна облікова процентна ставка НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% суми простроченого платежу).
Оскільки ОСОБА_1 грошові кошти на рахунок не були зараховані, виникла заборгованість у розмірі 6480,51 грн., яка складається з 6471,59 грн. простроченої заборгованості за овердрафтом та 8,92 грн. заборгованості за комісіями, що стверджується розрахунком заборгованості за договором №1732756 від 12.02.2020 року.
Застосовані норми права
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ч. 2 ст. 1050 ЦК України, відповідно до якої якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором.
Статті 526, 530 ЦК України передбачають, що зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Мотиви та висновки суду
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, оскільки відповідач повністю погодився з умовами Договору овердрафту від 12.02.2020 року та зобов'язувався їх виконувати, позивач встановив на поточний рахунок відповідача ліміт овердрафту в розмірі 7000 грн., яким останній користувався, однак порушив зобов'язання та не погашає заборгованості за вказаним договором. За наведених обставин, вимоги позивача ґрунтуються на законі та договорі, доведені належними та допустимими доказами, а тому підлягають до задоволення в повному обсязі.
Судові витрати
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні позовної заяви сплачено 2481 грн. судового збору, що підтверджується меморіальним ордером №152804 від 08.02.2022 року. Оскільки позов судом задоволено в повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2481 грн.
На підставі ст.ст. 207, 526, 530, 546, 553, 554, 610, 611, 625, 628, 629, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 12,13, 76-81, 89, 141, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд, -
вирішив:
Позов Публічного акціонерного товариства «Банк Восток» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Восток» за Заявою-Договором про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування №1732756 від 12 лютого 2020 року станом на 08 лютого 2022 року 6471 гривню 59 копійок простроченої заборгованості за овердрафтом та 8 гривень 92 копійки заборгованості за комісіями, а всього 6480 (шість тисяч чотириста вісімдесят) гривень 51 копійку.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Восток»» судовий збір розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесять одна) гривня.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
Позивач - Публічне акціонерне товариство «Банк Восток», адреса: 49051, м. Дніпро, вул. Курсантська, 24, код ЄДРПОУ 26237202.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 27 липня 2007 року Шепетіським МРВ УМВС України в Хмельницькій області, РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя: С.В. Козачук