Справа № 453/240/22
№ провадження 2/453/258/22
19 травня 2022 року Сколівський районний суд Львівської області у складі: головуючого - судді Брони А.Л.,
секретаря судового засідання Бендеш А.І.,
без учасників справи,
розглянувши у залі суду у місті Сколе Львівської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
25.02.2022 року Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» в особі представника - Височан Є.М. звернулось в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) заборгованість у сумі 22 470 грн. 27 коп. та витрати зі сплати судового збору у сумі 2 481 грн. 00 коп.
Разом із позовною заявою представником позивача ОСОБА_2 було подано клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі в порядку спрощеного позовного провадження. Крім цього зазначає, що проти винесення заочного рішення у даній справі не заперечує.
Ухвалою Сколівського районного суду Львівської області від 12.04.2022 року було прийнято заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін у справі на підставі ч. 5 ст. 279 ЦПК України.
Розгляд справи відбувся 19.05.2022 року без учасників справи.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 19.02.2020 року між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №1001556124501, на підставі якого останній видано кредит у розмірі 20 010 грн.
За вказаним кредитним договором відповідачка тривалий час покладені на неї обов'язки належним чином не виконувала, у встановлені договором терміни кредитну заборгованість не повертала, а відтак станом на 01.02.2022 року має заборгованість в розмірі 22 470, 27 грн., з яких 10051, 02 грн. - заборгованість за кредитом; 0, 45 грн. - заборгованість за процентами; 12 418, 80 грн. - заборгованість за комісією; 0, 00 грн. - штрафні санкції.
Посилаючись на норми ст.ст. 258, 549, 551, 1050 ЦК України позивач просить задовольнити його позовні вимоги в повному обсязі та стягнути з відповідачки заборгованість у сумі 22 470 грн. 00 коп. та витрати зі сплати судового збору у сумі 2 481 грн. 00 коп.
02.05.2022 року на адресу суду за вх. №ЕП-565 надійшов відзив представника відповідачки ОСОБА_1 - адвоката Геш І.Ю. на позовну заяву, в якому просить суд відмовити в задоволенні позовних вимог позивача з наступних підстав.
Як вбачається з кредитного договору, позивач визначив, що відповідачка повинна сплачувати йому комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 998, 50 грн. Аналогічна умова міститься в паспорті споживчого кредиту в п.5. Зміст послуги Банку, якою передбачається така комісія визначається в ДКБО (Договору комплексного банківського обслуговування), копія якого долучено до позовної заяви, де відповідно до п. 5.7.3 така комісія сплачується щомісячно за надання серед іншого консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. З наведених підстав вважає, що встановлення позивачем такої умови в кредитному договорі, з обов'язковою щомісячною платою в розмірі 998, 50 грн. є неправомірною та такою що суперечить чинному законодавству та судовій практиці в аналогічних правовідносинах.
Крім цього, зазначає, що оскільки позивачем у кредитному договору була встановлена плата за ті послуги, які за Законом України «Про споживче кредитування» повинні надаватися безоплатно, то суд повинен відмовити у стягненні з відповідачки плати за комісію за обслуговування кредитної заборгованості. А з врахуванням того, що відповідачем за кредитним договором сплачено суму в розмірі 20 942,48 грн., що являється більшою за суму тіла кредиту (20 010 грн.) та нарахованих процентів (0,45 грн.), то підстав для задоволення позовних вимог в даній справі не існує.
На підставі ч. 3 ст. 211, ч. 2 ст. 247 ЦПК України справа слухається у відсутність сторін без фіксування судового процесу технічними засобами.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, яка є невід'ємною частиною національного законодавства, кожна людина при визначенні її громадянських прав і обов'язків має право на справедливий судовий розгляд.
Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
В силу положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Виходячи із наведених вище процесуальних норм суд встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
У ході судового розгляду встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 19.02.2020 року ОСОБА_1 було підписано заяву №1001556124501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, внаслідок чого вона отримала кредит у розмірі 20 010 грн.
У заяві зазначено, що відповідачка підписанням цієї заяви беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка є на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані її в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін.
Як вбачається з паспорту споживчого кредиту, з яким була ознайомлена відповідачка, в такому вказано процентну ставку, відсотків річних (0,01); тип процентної ставки ( фіксована), порядок зміни змінюваної процентної ставки (не передбачено); щомісячна комісія за обслуговування кредиту (4,99%, База нарахування щомісячної комісії - нараховується щомісячно, від суми кредиту, який видається на загальні споживчі цілі); разова комісійна винагорода Банку (0,00%+0,00, База нарахування разової комісії - нараховується разово, від суми кредиту що запитується); загальні витрати за кредитом (23 965 грн. 95 коп.); орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) (43 975 грн. 958 коп.); загальна річна процентна ставка, відсотків річних (140,3622%).
З розрахунку заборгованості відповідачки вбачається, що така користувалася отриманими кредитними коштами, однак своєчасно такі банку не повертала тривалий час, в зв'язку з чим станом на 01.02.2022 року утворилася заборгованість в розмірі 22 470, 27 грн., з яких 10051, 02 грн. - заборгованість за кредитом; 0, 45 грн. - заборгованість за процентами; 12 418, 80 грн. - заборгованість за комісією; 0, 00 грн. - штрафні санкції.
За змістом ст.ст. 3, 6, 627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ст.ст.526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно з ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.2 ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За змістом ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 12.06.2019 року), затвердженої рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол № 760 від 11.06.2019 року, передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п.5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно п.5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Частиною 5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено порядок та розмір сплати клієнтом штрафів.
23.09.2021 року за вих. №282 позивачем на адресу відповідачки скеровувалась письмова вимога (повідомлення), щодо негайного погашення заборгованості за кредитним договором в строк до 01.10.2021 року. Однак, станом на день розгляду справи, вказана вимога відповідачкою була проігнорована, зобов'язання за кредитним договором належним чином нею не виконано.
З'ясувавши обставини справи, оцінивши надані докази, суд вважає встановленим та доведеним, що сторони, діючи вільно, на власний розсуд, уклали кредитний договір.
При цьому, суд враховує, що правомірність укладеного між сторонами кредитного договору як правочину ким-небудь із сторін не оспорена, тому він є чинним і обов'язковим для виконання. Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повертати шляхом внесення щомісячних платежів.
Однак, як встановлено судом, відповідач порушив умови укладеного кредитного договору, оскільки належним чином не виконав свого зобов'язання щодо сплати в рахунок повернення кредиту щомісячних платежів, у зв'язку з чим утворилась заборгованість, стягнення якої позивач має право вимагати в судовому порядку.
Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується розрахунком, наданим позивачем, який є повним, чітким, узгоджується з умовами кредитного договору, відповідачем не спростований, тому суд вважає його належним та допустимим доказом і бере за основу при винесенні цього рішення.
Таким чином, вимоги позивача підлягають до задоволення в повному обсязі.
Щодо заперечень представника відповідачки ОСОБА_1 - адвоката Геш І.Ю., викладених у відзиві на позовну заяву, в якому сторона відповідача не погоджується з нарахованою позивачем комісією за обслуговування кредитної заборгованості через те, що така вимога суперечить вимогам ЗУ «Про захист прав споживачів», то суд вважає за необхідне зазначити, що норми вказаного Закону застосовується до спорів, які виникли з кредитних правовідносин лише в тому разі, якщо підставою позову є порушення порядку надання споживачеві інформації про умови отримання кредиту, типові процентні ставки, валютні знижки тощо, які передують укладенню договору. Своїм правом щодо подання зустрічного позову на відповідній стадії судового процесу з вимогою про визнання спірного Договору чи окремих його пунктів недійсними або нікчемними, сторона відповідача не скористалася. А тому, в даному випадку, суд не може прийняти до уваги заперечення, зазначені у відзиві на позовну заяву та спростувати нарахування Банком комісії за обслуговування кредитної заборгованості, так як це буде порушенням процесуальної норми, яка призведе до виходу суду за межі позовних вимог і порушення судом принципу диспозитивності.
Згідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір у разі задоволення позову покладається на відповідача.
Позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір в розмірі 2 481 грн 00 коп., а тому такий підлягає стягненню з відповідачки.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 211, 247, 259, 263, 279 ЦПК України, ст.ст. 3, 11, 15, 204, 207, 526, 530,610, 612, 625, 626, 628, 629, 634, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд,
Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) заборгованість у сумі 22 470 (двадцять дві тисячі чотириста сімдесят) грн. 27 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) грн. 00 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Повне найменування сторін у справі:
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829.
Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя