Провадження № 2/325/101/2022
Справа № 325/27/22
16 лютого 2022 року Приазовський районний суд Запорізької області у складі головуючого судді Діденко Є.В., за участю секретаря судового засідання Краснової Ю.С., розглянувши в смт. Приазовське Запорізької області у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
позивач Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість в розмірі 16 633,11 гривень; а також стягнути з відповідача судові витрати в розмірі 2 270,00 гривень.
Позов обґрунтований тим, що публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» відповідно до ст. 641 ЦК України оголошено публічну пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, згідно Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК». 26.02.2019 року ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір № 2019/І_С/182-000362 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» за тарифним планом «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП). Згідно п. 2.6 Правил на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою клієнт замовив Кредит, позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту, кредитний договір № 2019/ОВР/182-000092 від 26.02.2019 року, строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі до 300 000,00 гривень становить з 26.02.2019 року по 25.02.2020 року. Базова процентна ставка за користування становить 36 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних. 05.03.2019 року відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом, про що складена розписка про отримання платіжної карти. Відповідно до п. 7.1.1.-7.1.1.2 Правил клієнт доручає банку переглядати/змінювати розмір базовою процентної ставки та підвищеної процентної ставки щоразу після спливу обумовленого Заявою-Договором строку (12 місяців або 3 місяці) та встановлювати їх за укладеним договором на новий такий самий строк у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такого перегляду/змін. Відповідно до п. 5.2.10.-5.2.12 клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором. Не пізніше останнього дня строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договору, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом. Відповідно до п. 7.2.2 Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту у порядку, визначеному цими правилами. Відповідно до п. 7.2.3 Правил на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Відповідно до п.п. 5.3.26 Правил Банк має право вимагати дострокового виконання клієнтом зобов'язань за договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цими Правилами та Договором в цілому, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій та інших платежів, передбачених цими Правилами та Договором в цілому, про що клієнт повідомляється відповідною вимогою. У зв'язку з невиконанням ОСОБА_1 умов договору банком було направлено вимогу про повернення кредиту вих. № 129/21276/2021 від 04.06.2021 року. Вимога банку боржником залишена без задоволення. Станом на 19.07.2021 заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед банком за договором складає 16 633,11 грн, з якої: заборгованість по кредиту (поточна) - 11 110,58 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 2799,11 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 410,48 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 2 312,94 гривень.
Ухвалою судді від 19.01.2022 позовну заяву ПАТ АБ «Укргазбанк» прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, судове засідання призначено на 16.02.2022 року, визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, сторонам встановлено строки для подання заяв по суті справи.
Заяв та клопотань по справі від учасників процесу до суду не надходило.
Представник позивача АБ «УКРГАЗБАНК» М.І.Кузнєцова у судове засідання не прибула, в позовній заяві просила розглядати справу без участі позивача.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання в судове засідання не прибув, відзив на позовну заяву не надіслав, судова повістка направлялась йому за зареєстрованим місцем проживання, і була отримана ним 25.01.2022 року. Відповідно до п. 1 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
З метою дотримання права позивача на доступ до правосуддя та з урахуванням розумних строків розгляду справи, на підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України, за згодою позивача суд на місці ухвалив провести заочний розгляд справи за відсутності відповідача і за наявними у справі доказами.
Відповідно до ч. 2 ст. 191 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує спір за наявними матеріалами справи.
Крім того, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 26.02.2019 року ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір № 2019/І_С/182-000362 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» за тарифним планом «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП).
На підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит, позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту, кредитний договір № 2019/ОВР/182-000092 від 26.02.2019 року, строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі до 300 000,00 гривень з 26.02.2019 року по 25.02.2020 року. Базова процентна ставка за користування становить 36 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних.
Відповідно до п. 2.6. Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі Правил), сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов'язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором.
Згідно з п. 3.1. Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок.
Банк умови Правил виконав, 05.03.2019 відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом, про що складена розписка про отримання платіжної картки. Останній взяв на себе зобов'язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов цих Правил та чинного законодавства України.
Відповідно до п. 5.2.9. Правил, у разі виникнення Несанкціонованої заборгованості погасити таку заборгованість на 4-й Банківський день після її виникнення шляхом поповнення відповідного Субрахунку.
Відповідно до п. 5.2.10. Правил, позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту.
Відповідно до п. 5.2.11. Правил, позичальник зобов'язався не пізніше останнього дня строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за Дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування Дозволеним овердрафтом.
Пунктом 6.9 Правил передбачено, що Банк здійснює надання Кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум Кредиту протягом строку дії Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту.
Відповідно до п. 6.13. Правил, Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.
Відповідно до п. 7.2.2. Правил, на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному цими Правилами.
Згідно до п. 7.2.3. Правил, на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов'язань Клієнта за Договором щодо обов'язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов'язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов'язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил.
Умови кредитного договору Банком були виконані у повному обсязі шляхом надання кредитних коштів позичальнику, що підтверджується Випискою/Особовим рахунком з 26.2.2019 по 19.07.2021 на ім'я ОСОБА_1 .
Відповідно до розрахунку позивача, у зв'язку із неналежним виконанням умов договору, заборгованість позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором станом на станом на 19.07.2021 становить 16 633 грн. 11 коп., з якої: заборгованість по кредиту (поточна) - 11 110,58 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 2799,11 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 410,48 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 2 312,94 гривень.
Зазначений розрахунок позивача відповідачем не спростований, відповідачем не надано заперечень щодо вимог позивача або даних, які б спростовували викладені у позові обставини, та не надано даних щодо повернення кредитних коштів.
За викладених обставин суд дійшов висновку, що позивачем надано належні, допустимі та достовірні докази невиконання відповідачем своїх обов'язків за кредитним договором, та, оцінюючи їх у сукупності, вважає достатніми для підтвердження аргументів, викладених у позові, про наявність підстав для стягнення заборгованості.
Статтею 15 ЦК України кожній особі гарантовано захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов'язок доказування покладений на сторони.
Статтею 641 ЦК України передбачено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена.
Згідно зі ст.644 ЦК України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.
Крім того, статтею 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ст. 611 ЦК України, при порушенні зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
В силу ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Також, обов'язок позичальника повернути позику закріплено у статті 1049 ЦК України, якою передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Беручи до уваги, що умови кредитного договору позичальником не оспорювалися, суд приходить до висновку, що відповідачем було порушено умови кредитного договору, шляхом неналежного виконання зобов'язань за договором, доказів належного виконання зобов'язань відповідач суду не надав.
На підставі викладеного, враховуючи, що на час розгляду справи судом сума заборгованості позичальником не сплачена та матеріали справи не містять доказів того, що відповідачем було вжито заходи по погашенню заборгованості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню у повному обсязі, та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача вказану суму заборгованості.
Відповідно до статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2270 грн. 00 коп., що документально підтверджені.
Керуючись ст. 12, 76-83, 89, 141, 247, 259, 263-265, 280, 281, 354 ЦПК України, суд
позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, код ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478, ІПН 236972826658) заборгованість за кредитним договором № 2019/ОВР/182-000092 від 26.02.2019 року в розмірі 16 633 (шістнадцять тисяч шістсот тридцять три) гривні 11 копійки, з якої: заборгованість по кредиту (поточна) - 11 110,58 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 2799,11 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 410,48 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 2 312,94 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, код ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478, ІПН 236972826658) суму судового збору в розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду через Приазовський районний суд Запорізької області протягом тридцяти днів з дня його складення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, протягом тридцяти днів з дня його складення.
Дата складення рішення суду 16.02.2022 року.
Суддя Є.В. Діденко