Справа № 144/676/21
Провадження № 2/144/591/21
"15" грудня 2021 р. смт. Теплик
Теплицький районний суд Вінницької області в складі:
головуючої - судді Довгалюк Л.В.,
за участю секретаря судових засідань - Грушовенко О.В., Ковтун Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з указаним позовом, в обгрунтування якого зазначено, що між позивачем та ОСОБА_1 укладено Договір № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 у гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Згідно п. 1.1.2 Договору Банк оформив та видав відповідачу платіжну картку Master Card Gold Dedit Pay Pass та ПІН до неї.
05 травня 2015 між банком та ОСОБА_1 укладено додатковий договір № 1 до договору № 813090, відповідно до умов якого (п.1.1) сторони домовилися викласти Договір № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки у новій редакції, а саме: відповідно до пункту 1.1.1 додаткового договору № 1 до Договору № 913090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки Банк відкриває Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, надає клієнту карту платіжної системи Master Card Gold Dedit Pay Pass та ІПН до неї (п.1.1.2).
Відповідно до п. 1.1.4 Додаткового договору № 1 до Договору № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки банк встановлює клієнту кредит у сумі 8 700 грн. процентна ставка за кредитом є фіксованою, сплачується щомісячно і складає 24 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду. Процентна ставка за користування коштами, наданими внаслідок винекнення несанкціонованого овердрафту за рахунком складає 35,0 процентів річних від суми несанкціонованого овердрафту у випадку його винекнення.
06 грудня 2017 року між банком та відповідачем укладено Заяву про приєднання № 813090 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
У пункті 3.1 Договору визначено умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами Договору банку у разі приєднання клієнта до договору зобов'язується надати клієнту визначені Договором та обрані клієнтом послуги, а Клієнт зобов'язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і тарифами.
Згідно п. 3.2 Договору, цей договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі, зокрема, елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору.
Пунктом 3.6 Договору передбачено, що укладаючи договір, Клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачений тарифами банку.
Відповідно до умов п.п. 3.4.1. - 3.4.2 Заяви про приєднання, відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установах банку, а також надано Платіжну картку Master Card Gold Dedit Pay Pass та Пін - конверт до неї.
Пунктом 5.1 Заяви про приєднання визначено, що підписанням цієї заяви про приєднання клієнт домовляється з банком викласти укладений між ними Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки від 26.02.2021, рахунок НОМЕР_1 у новій редакції, викладеній /закріпленій в Заяві про приєднання, Тарифів та договорів та підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних, у тому числі персональних, вказаних в заяві про приєднання.
06 грудня 2017 між банком та відповідачем укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов Договору комплексного обслуговування.
Підписанням Заяви на встановлення, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, відповідач ініціювала одержання та погодилася на умови користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердила укладання між відповідачем та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування (п.6.1 Заяви про приєднання).
Відповідно до п. 6.2. Заяви на встановлення клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Згідно п. 6.3 Заяви на встановлення клієнт погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування; бажаний розмір кредиту - 29 000 гривень, строком кредитування на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк.
Таким чином між сторонами погоджено та встановлено кредитний ліміт в сумі 29 000 грн. Банк свої зобов'язання перед відповідачем виконав повністю. Останнє зарахування сум коштів на картрахунок на погашення відсотків відбулося 23.02.2020 року.
У зв'язку із затриманням сплати Клієнтом заборгованості по кредиту процентів, відповідачу надсилалася претензія від 01.02.2021 за № 101.20-11/188 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте дана заборгованість не була погашена у повному обсязі.
Проте, відповідач продовжувала порушувати умови Договору, допустивши прострочену заборгованість зі сплати основного боргу, процентів та комісії.
Станом на 19 квітня 2021 року за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 35 160,04 грн., яка утворилася з 29.03.2020 року у зв'язку з невчасною сплатою коштів, яка складається з наступного:
- заборгованості за кредитом (основним боргом) - 28 972,71 грн.;
- процентів за користування кредитом - 3 574,89 грн.;
- комісії - 14,00 грн.;
- пені за несвоєчасне погашення процентів - 4,68 грн. (26,45-21,77);
- 3 процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 724,91 грн.;
- 3 процентів річних за несвоєчасне погашення процентів - 100,59 грн.;
- втрат від інфляції на суму прострочених процентів - 1 563,23 грн.;
- втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 205,03 грн.;
Від представника позивача Салагіна Г.А. надійшла заява про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечують.
Представник відповідача - адвокат Чернілевська Р.В. у судовому засіданні, яке відбувалося у режимі відеоконференції, заперечувала проти задоволення позовних вимог банку з підстав, викладених у відзиві, просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.
Зазначила, що за обставин викладених у позовній заяві та доданих письмових доказів неможливо встановити динаміку виникнення заборгованості щодо користування кредитним лімітом, оскільки ОСОБА_1 використовувала картку і для отримання заробітної плати, а відтак, неможливо перевірити правильність нарахування відсотків за користування кредитом та пені.
Докази надані позивачем вважає недостатніми, оскільки вони не надають можливості встановити дійсний розмір заборгованості та динаміку її утворення, визначити чи власні, чи кредитні кошти знімала з рахунку відповідач, не можливо визначити розмір щомісячного обов'язкового платежу та його списання банком, невідомо строку дії картки.
У відзиві представник відповідача вказала, що 05.05.2015 року між сторонами укладено Додатковий Договір № 1 до Договору № 813090, відповідно до умов якого відповідачу встановлено кредитний ліміт у розмірі 8 700,00 грн. під 24 % річних.
06 грудня 2017 року позивачем підписано Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов Договору комплексного обслуговування. За даною заявою погоджено та встановлено кредитний ліміт в сумі 29 000,00 грн. під 30 % річних.
У серпні 2019 року відповідач звільнилася з роботи, тому враховуючи, що кредит отримано у 2017 та право банку здійснювати договірне списання з кредитного рахунку, кредит мав бути погашений якщо не повністю, то значною мірою.
Термін дії картки відповідно до доданого до позову Тарифу за обслуговування поточного рахунку до 2-х років. Копії розписки про отримання останньої картки до суду не надано.
Посилаючись на Постанову Великої Палати Верховного суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) у відзиві, представник відповідача зазначила, що ОСОБА_1 звільнилася з роботи у серпні 2019 року, відповідно її рахунок мав бути закритий, а дія платіжної картки припинена, відсотки за користування кредитом банк не міг нараховувати поза межами дії договору.
Також у відзиві адвокат Чернілевська Р.В. з посиланням на Постанову ВСУ від 23.11.2016 року № 6-2104цс 16, в якій висловлена позиція щодо строку виконання зобов'язань та спливу строку позовної давності, зазначила, що додатки до позову не містять відомостей щодо строку дії картки.
Разом з тим, у відзиві також зауважено, що стовпчик - «сума чергового платежупо кредиту, що підлягає сплаті» у розрахунку заборгованості містить позначку 0,00 грн., залишок простроченої заборгованості за кредитом містить позначку 0,00 за період від 07.05.2015 року по 28.03.2020 рік зазначено про виникнення простроченої заборгованості у березні, квітні та червні 2020 року, відсотки за користування кредитом нараховувалися із 13.05.2015 року по 26.06.2020 року, прострочена заборгованість за процентами згідно таблиці виникла 27.10.2019 року. Нарахування 3% річних не має жодного правового обґрунтування у позовній заяві, оскільки якщо кредитний договір діє, то застосовується відсоткова ставка, визначена Договором. При цьому, згідно розрахунку з жовтня 2019 року здійснювалось нарахування 3% річних на суму відсотків за користування кредитом.
У відповіді на відзив представник позивача ОСОБА_2 зазначив, що 18.01.2020 року набула чинності нова редакція Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Договір 2), у відповідності до Додатку № 1 до Договору 2 розмір щомісячного погашення становить не менше обовязкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використанних кредитних коштів.
Про своє звільнення відповідач не повідомляла банк, клопотань про закриття карткового рахунку не подавала всупереч п. 5.4 Заяви на приєднання, повернення всієї суми заборгованості не здійснювала. У відповідності до тарифів, які діяли на дату відкриття карткового рахунку 26.02.2015 року строк дії картки становив 2 роки, тобто картка випущена до лютого 2017 року.
У зв'язку з користанням карткою, відповідач отримувала картки, випущені на новий строк. 27.02.2019 року відповідачем отримано картку, яка поновлена на 5 років з указаним терміном дії 02/22, про що додано розписку про отримання картки. Після серпня 2019 року відповідач продовжувала корисуватися карткою, що вбачається з виписки банку.
Крім того, нарахування 3% річних здійснено банком правомірно, що відповідає ч. 2 ст. 625 ЦК України та відповідає сформованій позиції ВСУ у справі № 6-2129цс16 від 19.10.2016 року.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких грунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши надані сторонами докази в їх сукупності, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ «Ощадбанк» у повному обсязі, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що між позивачем та ОСОБА_1 укладено Договір № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Відповідно до умов Договору відповідачу відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» тарифів за користування платіжною карткою розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
05 травня 2015 між банком та відповідачем укладено додатковий договір № 1 до договору № 813090, відповідно до умов якого (п. 1.1) сторони домовилися викласти Договір № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки в новій редакції, а саме: відповідно до пункту 1.1.1 додаткового договору № 1 до Договору № 913090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки Банк відкриває відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, надає клієнту карту платіжної системи Master Card Gold Dedit Pay Pass та ІПН до неї (п.1.1.2).
Відповідно до п. 1.1.4 Додаткового договору № 1 до Договору № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки банк встановлює клієнту кредит у сумі 8700 грн. процентна ставка за кредитом є фіксованою, сплачується щомісячно і складає 24 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду. Процентна ставка за користування коштами, наданими внаслідок винекнення несанкціонованого овердрафту за рахунком складає 35,0 процентів річних від суми несанкціонованого овердрафту у випадку його винекнення.
06 грудня 2017 року між банком та відповідачем укладено Заяву про приєднання № 813090 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Пунктом 3.1 Договору визначено умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами Договору банку у разі приєднання клієнта до договору зобов'язується надати клієнту визначені Договором та обрані клієнтом послуги, а Клієнт зобов'язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і тарифами.
Згідно п. 3.2 Договору, цей договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі зокрема елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору.
Відповідно до п. 3.6 Договору укладаючи договір Клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачений тарифами банку.
Згідно п. 4.1 Договору, договір вважається укладеним з моменту оформлення заяви на приєднання до Договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з'ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану.
У пункті 4.2 договору передбачено, що укладаючи цей договір клієнт та банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором підписання Заяви на приєднання клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до договору та тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору.
Згідно п. 18.1 Розділу XVIII Договору, він набирає чинності з дня приєднання клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку.
Відповідно до умов п.п. 3.4.1. - 3.4.2 Заяви про приєднання, відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установах банку, а також надано Платіжну картку Master Card Gold Dedit Pay Pass та ПІН - конверт до неї.
Пунктом 5.1 Заяви про приєднання визначено, що підписанням цієї заяви про приєднання клієнт домовляється з банком викласти укладений між ними Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки від 26.02.2021, рахунок НОМЕР_1 у новій редакції викладеній / закріпленій у Заяві про приєднання, Тарифів та договорів і підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних, у тому числі персональних, указаних у заяві про приєднання.
06 грудня 2017 між банком та відповідачем укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов Договору комплексного обслуговування.
Підписанням Заяви на встановлення, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладанням між відповідачем та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, (п.6.1 Заяви про приєднання).
Відповідно до п. 6.2. Заяви на встановлення клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Згідно п. 6.3 Заяви на встановлення, клієнт погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування; бажаний розмір кредиту - 29 000 гривень, строком кредитування на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк.
Отже, погоджено та встановлено кредитний ліміт в сумі 29 000 грн. Банк свої зобов'язання перед відповідачем виконав повністю.
Згідно п. 1.7 Розділу ХХІІ Договору, датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань за кредитним договором.
Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Аналогічно зазначено в п. 6.9 Заяви про встановлення, де вказано, що датою укладання Кредитного договору є дата підписання Заяви: датою надання кредиту є дата використання кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).
Пунктами 1.17-1.18. ХХІІ Договору встановлено, що за користування Кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах визначених в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнт зобов'язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.
Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).
Згідно п. 6.5. Заяви на встановлення, процента ставка є фіксованою, встановлюється в розмірі 30 % річних на користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Відповідно до п. 1.21. Розділу ХХІІ Договору, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов'язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта.
У разі несплати вищевказаних платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Пункт 1.24 Розділу ХХІІ Договору передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов'язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна суму мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.
Відповідно до п. 1.35 Розділу ХХІІ Договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо.
Згідно п.п. 1.29. Розділу ХХІІ Договору, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь - якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення кредиту (в т.ч. сплати суми обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадках:
- затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу) перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та або процентів, обов'язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць;
- або перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів
- або несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п'ять процентів суми Кредиту;
- або іншого істотного невиконання зобов'язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
Останнє зарахування сум коштів на картковий рахунок на погашення відсотків відбулося 23.02.2020 року.
У зв'язку із затриманням сплати Клієнтом заборгованості по кредиту процентів, відповідачу надсилалася претензія від 01.02.2021 за № 101.20-11/188 із вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі, проте, дана заборгованість не була погашена останньою у повному обсязі. Відповідач продовжувала порушувати умови Договору, таким чином допустивши прострочену заборгованість зі сплати основного боргу, процентів, комісії та неустойку.
Станом на 19 квітня 2021 року за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 35 160,04 грн., яка утворилася з 29.03.2020 року у зв'язку з невчасним виконанням умов договору, що складається з заборгованості за кредитом (основним боргом) - 28 972,71 грн.; процентів за користування кредитом - 3 574,89 грн.; комісії - 14,00 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів - 4,68 грн. (26,45-21,77); 3 процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 724,91 грн.; 3 процентів річних за несвоєчасне погашення процентів - 100,59 грн.; втрат від інфляції на суму прострочених процентів - 1 563,23 грн.; втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 205,03 грн.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (ст. 611 ЦК України).
Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України передбачені нею індекс інфляції та проценти є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання. Зокрема, проценти від простроченої суми зобов'язання забезпечують захист майнового інтересу кредитора, який полягає у отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
Отже, за наявності простроченої заборгованості по кредиту у позивача виникло право вимагати сплати процентів на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України та з цих підстав заявляти позовні вимоги.
Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що Банк свої зобов'язання перед відповідачем виконав, натомість, відповідач належним чином своїх зобов'язань, передбачених кредитним договором, не виконала, що призвело до утворення заборгованості.
Разом з тим, відповідачем не надано суду доказів щодо безпідставності позовних вимог Банку, не представлено власного розрахунку заборгованості за кредитним договором та не спростовано розрахунку, здійсненого позивачем. Доказів того, що Банком неправомірно списувались кошти чи проводились банківські транзакції стороною відповідача суду не надано.
Беручи до уваги, що ОСОБА_1 після отримання картки здійснено дії щодо проведення активації, використання картки, отримання кредитних коштів за власної ініціативи, які надані позивачем шляхом встановлення кредитного ліміту відповідно до умов кредитного договору, який ніким не оспорений, суд вважає, що наявні всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача наявної суми заборгованості, яка підтверджена розрахунком та випискою про рух коштів по рахунку.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення вимог банку про стягнення заборгованості станом на 19.04.2021 року за кредитом у розмірі 35 160,04 грн., що складається з наступного: заборгованість за кредитом (основним боргом) - 28 972,71 грн., проценти за користування кредитом - 3 574,89 грн., комісія - 14,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів - 4,68 грн. (26,45-21,77), 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 724,91 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів - 100,59 грн., втрати від інфляції на суму прострочених процентів - 1 563,23 грн., втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 205,03 грн.;
Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (справа «Серявін проти України», § 58, рішення від 10 лютого 2010 року).
На підставі ч. 2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача стягненню підлягає судовий збір, сплачений позивачем у сумі 2 270 грн. 00 коп., що підтверджено документально.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 18, 81, 89, 141, 245, 258, 263-265, 268, 354 ЦПК України, на підставі ст. ст. 207, 526, 551, 611, 634, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд, -
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживаючої за адресою АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607, МФО 302076, НОМЕР_3 у філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк») заборгованість за договором № 813090 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 26.02.2015 року, за додатковим договором № 1 до договору № 813090 та заявою про приєднання № 813090 від 06.12.2017 року, які разом є складовими Кредитного договору, станом на 19.04.2021 року у розмірі 35 160 (тридцять п'ять тисяч сто шістдесят) гривень 04 копійки та судовий збір у сумі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк», адреса: 21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код ЄДРПОУ 09302607.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повне судове рішення складено та підписано 21.12.2021.
Суддя Л.В. Довгалюк