Провадження №2/447/696/21
Справа №447/3059/21
(заочне)
16.12.2021 Миколаївський районний суд Львівської області в складі судді Головатого А.П., за участю секретаря судового засідання Венгер Л.М.,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у судовому засіданні у м. Миколаїв Львівської області справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит.
Процесуальні дії у справі.
23.09.2021 представник АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до Миколаївського районного суду з позовом до ОСОБА_1 , відповідно до якого просить стягнути з відповідачки заборгованість за договором про споживчий кредит у розмірі 14 529,48 грн. та судові витрати у розмірі 2 270,00 грн. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 06.01.2021 між АТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем укладено договір про споживчий кредит за №095-207. Відповідно до умов кредитного договору, позивач зобов'язався надати відповідачу кредит у розмірі 12 300,00 грн. строком на 36 місяців з терміном остаточного повернення такого не пізніше 05.01.2024, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 56% річних. АТ «Ощадбанк» виконав свої зобов'язання за договором, надав відповідачу кредит у встановленому договором розмірі, що підтверджується випискою по рахунку. Відповідач належним чином не виконує умови договору, не здійснює повернення кредиту, згідно умов визначених договором, у зв'язку із чим виникла заборгованість за договором, яка станом на 14.09.2021 становить 15 529,48 грн.
07.10.2021 на адресу суду надійшла відповідь на запит про місце проживання (перебування) та реєстрації відповідачки.
Ухвалою Миколаївського районного суду Львівської області від 11.10.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання. Відповідачу надано строк для подання відзиву на позовну заяву.
Відповідач не отримала копію ухвали суду від 11.10.2021, копію позовної заяви з доданими до неї документами, оскільки поштове відправлення, надіслане відповідачці із вищевказаним вмістом, повернулося до суду у зв'язку з відсутністю адресата за вказаною адресою (а.с. 32).
Таким чином, згідно ч. 11 ст. 128 ЦПК України, судом здійснювався виклик відповідача шляхом опублікування оголошень на офіційному веб-сайті судової влади України.
Відповідач у встановлений строк відзиву не подала, із заявами чи клопотаннями до суду не зверталася.
25.11.2021 на електронну адресу суду від представника позивача надійшла заява щодо проведення розгляду справи за його відсутності. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечив.
Згідно ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відтак, на підставі ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд встановив:
06.01.2021 між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10013/095 філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №095-207 (а.с. 9-14).
На кожній сторінці банківського примірника вказаної заяви міститься підпис відповідача.
Згідно п. 2.1 розділу 2 Договору, банк зобов'язується надати позичальнику на умовах цього Договору, а позичальник має право отримати та зобов'язується належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 2.2 розділу 2 Договору, кредит надається в загальному розмірі 12 300 гривень на строк 36 місяців з терміном остаточного повернення Кредиту не пізніше 05.01.2024, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору.
Згідно п. 2.3 розділу 2 Договору, кредит надається на споживчі цілі.
Сторонами було узгоджено проценти за користування Кредитом, а саме, згідно п. 2.4.1 розділу 2 Договору, за користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) у розмірі 56 процентів річних. Зазначена в цьому пункті Договору процентна ставка є фіксованою.
Крім цього, між позивачем та відповідачем було досягнуто згоди щодо порядку виконання договору, а саме умов і порядку надання кредиту, порядку повернення (погашення) кредиту, сплати процентів, інших платежів за цим Договором, черговість виконання (погашення) зобов'язання, дострокового повернення кредиту за ініціативою позичальника та банку. У договорі чітко визначено права та обов'язки сторін, відповідальність за невиконання чи неналежне виконання договору.
Згідно з п. 4.3.1 - 4.3.4 розділу 4 Договору, позичальник зобов'язався належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе цим договором зобов'язання. У строки, обумовлені цим договором повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківській послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов'язання за цим договором. У випадку порушення умов цього договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язання, що випливають з цього договору.
Відповідно до пункту 3.2.1 розділу 3 Договору, банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахунку коштів на поточний рахунок позичальника.
Відповідно до пункту 3.3.1 розділу 3 Договору, всі платежі за цим договором здійснюються шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку.
Згідно до пункту 3.3.2 розділу 3 Договору, повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно графіку платежів або достроково відповідно до порядку, визначеному цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту встановленого цим договором.
Відповідно до пункту 3.3.3 розділу 3 Договору, позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 341,67 грн. та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 5 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з лютого 2021 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно умов договору, - списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором.
На підставі п. 3.9.1 розділу 3 Договору, банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання Позичальником взятих на себе обов'язків та недотримання умов, передбачених цим Договором, вимагати повернення суми Кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування Кредитом (разом з будь-яким іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим Договором), строк сплати яких ще не настав, у повному обсязі у тому числі, але не виключно, у разі якщо відбулася будь-яка із наступних подій, зокрема, п. 3.9.1.1 - затримання сплати Основної суми боргу за Кредитом та/або процентів за користування Кредитом на один календарний місяць.
Таким чином, згідно п. 3.9.3 договору з врахуванням змін, строк повернення Кредиту є таким, що настав і Позичальник зобов'язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, п. 3.9.3.2 - прострочення виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами, та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів.
Згідно п. 4.3.3 розділу 4 Договору, у випадку порушення умов цього договору Позичальник зобов'язаний достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в Договорі, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки.
Відповідно до умов договору банком перераховано на картковий рахунок позичальника № НОМЕР_1 грошові кошти у сумі 12 300,00 грн., що стверджується випискою по картковому рахунку.
Згідно вищевказаного кредитного договору, відповідач була ознайомлена із його умовами, про що свідчить її підпис та зазначена дата 06.01.2021 (а.с. 14 (зворот)).
Відповідач встановлених термінів повернення наданого кредиту (основної суми) та сплати відсотків за кредит не дотрималася, внаслідок чого утворилась заборгованість за тілом кредиту та процентами на строк понад 88 календарних днів, що стало підставою для подання позову.
Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3 % річних та інфляційних втрат за кредитним договором №095-207 від 06.01.2021 станом на 14.09.2021 позичальника ОСОБА_1 , загальний розмір заборгованості становить 14 529,48 грн., з яких: 11 870 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 2 279,07 грн. - проценти за користування кредитом; 0,00 грн. - комісія; 0,00 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 0,00 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 0,00 грн. - пеня за несвоєчасну сплату комісії; 0,00 грн. - сума сплаченої пені; 126,15 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 31,94 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 0,00 грн. - 3 % річних за несвоєчасну сплату комісії; 161,00 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 61,26 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 0,00 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасну оплату комісії (а.с. 15).
Враховуючи наведене, встановлено, що відповідач ОСОБА_1 , відповідно до укладеного договору, отримала можливість користуватися послугами банку, зокрема використовувати надані їй кредитні кошти, шляхом перерахування на її картковий рахунок. Банк виконав зобов'язання, надавши відповідачці можливість користуватись кредитними коштами. Відповідач, взяті на себе зобов'язання не виконала, внаслідок чого виникла заборгованість, яка, згідно із розрахунком позивача, станом на 14.09.2021 становить 14 529,48 грн.
Оцінка суду.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином, у відповідача виник обов'язок повернути позивачу грошові кошти отримані за кредитним договором у розмірі та на умовах встановлених договором.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Частиною 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку відповідач підписом у кредитному договорі визнала та погодилася на запропоновані банком умови користування його послугами.
Також, відповідач підтвердила дію договору фактом користування картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2 ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.
Отже, існують підстави вважати, що сторонами належно обумовлено сплату умови користування кредитними коштами і позичальнику належним чином повідомлено про умови кредитування.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом наведеної норми закону нарахування 3 % річних та інфляційних втрат входять до складу грошового зобов'язання та вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
У статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов'язання незалежно від підстав його виникнення. Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов'язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов'язань.
Аналогічні висновки викладено Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 16.05.2018 у справі №686/21962/15-ц.
Враховуючи, що судом на підставі поданих доказів були встановлені обставини прострочення виконання відповідачем зобов'язань з погашення кредиту, вимоги про стягнення 3% річних та інфляційних втрат, нарахованих на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України, є підставними.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
На підставі ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Отже, на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які посилався представник позивача, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, що містяться у справі, оцінивши їх, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд приходить висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
Крім цього, відповідачкою не подано жодного доказу на спростування розрахунку поданого позивачем та належного виконання зобов'язань за договором.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи те, що позов підлягає до задоволення, судовий збір слід стягнути з відповідача у розмірі 2 270,00 гривень на користь позивача.
Керуючись ст. 76, 81, 89, 223, 247, 263, 264, 265, 279, 280, 282, 284 ЦПК України,
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 - задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором про споживчий кредит у розмірі 14 529 (чотирнадцять тисяч п'ятсот двадцять дев'ять) гривень 48 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк».
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: Січових Стрільців, 9, м. Львів, 79000, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 09325703.
Відповідач - ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено 16.12.2021.
Суддя Головатий А.П.