Справа № 496/4174/20
Провадження № 2/496/512/21
11 листопада 2021 року Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Галич О.П.,
за участю:
секретаря - Ткаченко В.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Біляївка Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу
за позовом: Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: 65014, м. Одеса, вул. Базарна,буд. 17 до
відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 ,
вимоги позивача: про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)
позивач - повідомлений належним чином про час, дату та місце слухання справи, у судове засідання не з'явився, представник позивача надала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності,
відповідач - повідомлений належним чином про час, дату та місце слухання справи, у судове засідання не з'явився,
І. Виклад позиції позивача та відповідача.
1. Представник позивача звернулась до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 28 вересня 2016 року у розмірі 20 914,36 грн. та судові витрати по справі. (суму заборгованості було уточнено представником позивача, згідно заяви від 06 жовтня 2021 року).
2. Свої вимоги мотивує тим, що між ПАТ «Державний ощадний банк України» особі ТВБВ № 10015/0572 філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 28 вересня 2016 року на підстави Заяви про приєднання № 1159357/280916 укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. Відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. Заяви про приєднання, Банк відкриває поточний рахунок Клієнту № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надає платіжну картку та ПІН- конверт до неї. Відповідно до п. 5.5. Заяви про приєднання, Клієнт підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Пунктом 6.2.-6.5.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 1000 грн. з можливим подальшим збільшенням до 40,000 грн. на строк 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних та сплачується щомісячно. 22 березня 2017 року на підставі заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії, відповідачу встановлений кредитний ліміт у розмірі 10, 000 грн. з можливим подальшим збільшенням до 40,000 грн. строком кредитування на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Процентна ставка складає 30 % річних та сплачується щомісячно. AT «Ощадбанк» виконав свої зобов'язання, надавши кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку, однак позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов'язань у зв'язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 31 серпня 2020 року складає 20914,36 грн., яка до теперішнього часу не погашена, що і стало підставою для звернення АТ «Ощадбанк» з даним позовом до суду.
3. Відповідач відзив на позов не надав.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
4. Представник позивача в судове засідання не з'явилася, але надіслала заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримала, не заперечувала проти заочного розгляду справи. (а.с. 48)
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
5. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 07 жовтня 2020 року справа № 496/4174/20 була передана судді Галич О.П.
6. Ухвалою Біляївського районного суду Одеської області від 19 жовтня 2020 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження. Окрім того, відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву.
7. Відповідач, в установлені ч. 7 ст. 178 ЦПК України строки, не подав до суду відзив на позовну заяву, а тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
8. Оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, відповідно до ч. 3 ст. 128 ЦПК України - шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Біляївського районного суду Одеської області, в судове засідання не з'явився без поважних причин, а представник позивача не заперечувала проти заочного розгляду справи, Судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК України.
9. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв'язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом обставини та зміст спірних правовідносин.
10. Судом встановлено, що між ПАТ «Державний ощадний банк України» особі ТВБВ № 10015/0572 в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 28 вересня 2016 року було підписано Заяву про приєднання № 1159357/280916 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), поточний рахунок - НОМЕР_1 . (а.с.15)
11. Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 28 вересня 2016 року передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 1000 грн., строком на 36 місяців. (а.с. 16)
12. Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачені умови та порядок надання кредиту. (а.с. 8-14)
13. Відповідач ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами кредитування, що підтверджується його підписом у відповідному повідомленні від 28 вересня 2016 року. (а. с 17)
14. Таблиця визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 28 вересня 2016 року містить відомості щодо загальної вартості кредиту, проценти за користування кредитом та строки погашення заборгованості. (а.с. 18)
15. Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 22 березня 2017 року передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 10000 грн., строком на 36 місяців. (а.с. 19)
16. Відповідач ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами кредитування, що підтверджується його підписом у відповідному повідомленні від 22 березня 2017 року. (а.с. 20)
17. Таблиця визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 22 березня 2017 року містить відомості щодо загальної вартості кредиту, проценти за користування кредитом та строки погашення заборгованості. (а.с. 21)
18. З розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3 % річних та інфляційних витрат за прострочення виконання грошового зобов'язання станом на 31 серпня 2020 року вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача становить 19748,42 грн., з яких: 9996,02 грн. - прострочений основний борг по кредиту; 7 111,28 грн. - відсотки за користування кредитом; 15,00 грн. - комісія; 2626,12 грн. - пеня за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 246,48 грн. - 3 відсотка річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 406,62 грн. - 3 відсотка річних за несвоєчасне погашення відсотків; 512,84 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення відсотків. (а.с. 22-23)
19. На підтвердження виконання Банком умов договору в частині надання кредиту та факту невиконання своїх зобов'язань боржником, надано виписку по картковому рахунку ГУ з обслуговування клієнтів№ НОМЕР_2 на ім'я ОСОБА_1 за період з 28 вересня 2017 року до 31 серпня 2020 року. (а.с. 24-25)
20. Пунктом 1.14. Розділу XXII Договору передбачено, що за користування Кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов'язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.
21. Пунктом 1.18. Договору передбачено, що сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов'язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.
V. Оцінка Суду.
22. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (далі - ЦК України), згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
23. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, а ч. 2 вказаної статті передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
24. Згідно положень ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
25. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
26. Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в статті 530 ЦК України вказується, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін).
27. Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов.
28. У ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
29. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
30. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
31. Кредитні відносини, передбачають наявність певних зобов'язань між сторонами, зокрема обов'язку кредитора надати кошти, а позичальника - повернути кошти та сплатити проценти. Зобов'язання з надання кредиту, його повернення та сплати процентів є основним, а зобов'язання зі сплати штрафу та пені є додатковим до основного.
32. Для належного виконання зобов'язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
33. З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому зазначеним кредитним договором. В порушення вимог Закону, відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов'язань, в установлені строки заборговані суми не повернув.
34. Банком надано розрахунок заборгованості станом на 31 серпня 2020 року, відповідно до якого заборгованість за простроченим тілом кредиту становить - 9 996,02 грн., заборгованість за відсотками - 7111, 28 грн., комісія - 15,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення відсотків - 2626,12 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 246, 48 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 406, 62 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 512, 84 грн.
35. Між тим, судом критично оцінені доводи представника позивача про стягнення заборгованості за пенею у сумі - 2626,12 грн.
36. З письмового розрахунку, доданого до позову вбачається, що у зв'язку з неналежним виконанням грошових зобов'язань за кредитним договором нарахована пеня в розмірі 2626, 12 грн.
37. Відповідно до правової позиції, викладеної в постанові Верховного Суду України від 11.10.2017 року по справі № 347/1910/15-ц, цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
38. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
39. Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
40. Частиною 2 ст. 551 ЦК України передбачено, що якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
41. Договором, який долучено до матеріалів справи, не передбачено стягнення пені у разі порушення зобов'язання відповідачем, у зв'язку з чим, в частині стягнення пені на суму 2626,12 грн. - позовні вимоги не підлягають задоволенню.
42. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
43. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
44. Із наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашаючи заборгованість за кредитом, фактично визнавав факт отримання ним кредитних коштів.
45. Доказів на спростування отримання кредитних коштів у розмірі, зазначеному в розрахунку банку, відповідач суду не надав.
46. Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
47. Враховуючи вищевикладене суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути грошові кошти на суму - 18 288, 24 грн.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
48. Як вбачається з наданого платіжного доручення № 6016017816 від 29 вересня 2020 (а.с.1), позивач за подання даного позову до суду, сплатив судовий збір в розмірі 2 102,00 грн., а тому, у зв'язку з частковим задоволенням позову відповідачем підлягає відшкодуванню сума судового збору пропорційна до розміру задоволених вимог, а саме 1838,06 грн. (розмір задоволених позовних вимог помножено на розмір сплаченого судового збору та поділено на розмір заявлених позовних вимог: 18 288,24 грн. ? 2102,00 грн. ? 20 914,36 грн.)
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 610, 625, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 89, 141, 259, 263-265, 279, 280-282, 354 ЦПК України, Суд, -
1. Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, код ЄДРПОУ 0032129) в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, код ЄДРПОУ 09328601, МФО 328845, р/р НОМЕР_3 в Одеському облуправлінні АТ «Ощадбанк) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 ) про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) - задовольнити частково.
2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, код ЄДРПОУ 0032129) в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, код ЄДРПОУ 09328601, МФО 328845, р/р НОМЕР_3 в Одеському облуправлінні АТ «Ощадбанк), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка складає - 18288, 24 грн., з яких: 9996,02 грн. - прострочений основний борг по кредиту; 7 111,28 грн. - відсотки за користування кредитом; 15,00 грн. - комісія; 246,48 грн. - 3 відсотка річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 406,62 грн. - 3 відсотка річних за несвоєчасне погашення відсотків; 512,84 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення відсотків.
3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, код ЄДРПОУ 0032129) в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, код ЄДРПОУ 09328601, МФО 328845, р/р НОМЕР_3 в Одеському облуправлінні АТ «Ощадбанк) судовий збір у розмірі - 1838, 06 гривень.
4. Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
5. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
6. Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
7. Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
8. Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
9. Повний текст рішення складено 11 листопада 2021 року.
Суддя О.П. Галич